Да ли се стоматолошко осигурање исплати? - Приступачни планови, врсте и алтернативе

Тада није изненађујуће да је цела индустрија посвећена одржавању наших зуба здравим, чистим и атрактивним. Осим великог пораста самопоуздања, стање ваших зуба игра велику улогу у вашем укупном здрављу. Као и код многих ствари, и многи људи су спремни да плате за те бенефиције. Али куповина стоматолошког осигурања је најбољи начин да се то постигне?

Проблеми са зубима одраслих

Срећом, многи стоматолошки проблеми се могу избећи или одложити одговарајућом пажњом, попут наговештаја сваке мајке да се згужи. Међутим, чак и при редовној нези, неки зубни проблеми природно настају с годинама:

Зубно пропадање. Шупљине могу пропадати у коријенске канале и крунице када се не лијече.
Болести десни. Плак узрокује одумирање десни, потенцијално их излажу болести. Лоша зубна хигијена може погоршати проблем.
Несрећа. Зуби се могу сломити или испуцати као резултат ударања или једноставног грицкања о јаму маслине или трешње. Ово може захтевати уклањање повређених зуба у корист мостова или имплантата. У екстремним случајевима могу бити потребне протезе.
Орални карцином. Пушење не само да мрља зубе, већ повећава и ризик од рака. Болест десни може да изазове и орални карцином, заједно са другим здравственим проблемима.

Уз добру хигијену зуба, редовни прегледи и чишћења су увек неопходни - и, нажалост, то кошта новац. Али, осим досадних трошкова основног одржавања, вребају се много значајнији стоматолошки захвати који могу девастирати ваше личне финансије.

Стоматолошко осигурање, штедни планови или планови наплате

ФРАМ уљани филтри имали су популарну рекламну кампању 1960-их година где је аутомобилски механичар рекао свом купцу: "Можете ми платити сада или ми платите касније." Па, исто важи и за негу зуба. Без обзира да ли учествујете у плану зубног осигурања, плану зубне штедње или планом плаћања, једно је сигурно: пре или касније платићете.

1. Стоматолошко осигурање

Према ЦДЦ-у, отприлике три четвртине особа млађих од 65 година са приватним здравственим осигурањем такође има стоматолошко осигурање, обично по групним ценама. У неким случајевима, послодавци субвенционишу премије како би подстакли учешће. Типична полиса стоматолошких група захтева малу месечну или годишњу премију и одбитне трошкове за одређене услуге, и намеће ограничење износа који осигуравач плаћа за лечење.

Међутим, неке услуге као што су имплантати и ортодонтија можда уопште нису покривене стоматолошким осигурањем. Недавни интернет цитат за ДелтаЦаре, који спонзорише Делта Дентал, садржи годишњу премију у износу од 150 УСД и мноштво различитих додатних плаћања, укључујући следеће:

Пословна посета: 5 УСД
Испити и рендгенски снимци: 0 УСД
Чишћење: 15 УСД
Пуњење: од 26 до 100 долара
Роот канали: од 150 до 270 долара

Уз неколико изузетака, зубно осигурање пружају корпорације којима се тргује на јавном тржишту, које одређују стопе и услове који треба да покрију сопствене трошкове, плаћају стоматолошке услуге и, наравно, остварују велику зараду. Упркос тим факторима, куповина стоматолошког осигурања има финансијски смисао у многим случајевима.

Неке од његових предности су следеће:

Потпуно покривање зависно од вашег плана. Ваши трошкови за стоматолошки третман који су из вашег џепа могу се знатно смањити осигурањем. Бесплатни годишњи преглед и чишћење типични су за многе планове, а ако сте добро водили рачуна о зубима, можда ће вам требати само мањи поступци, попут чишћења и пуњења каријеса..
Разумљиве одредбе уговора. Језик у полисама зубарског осигурања је обично јасан и лако разумљив.
Избор зубне мреже. План стоматолошких преферираних пружатеља услуга (ДПО) омогућава ваш избор стоматолога већину времена, док организација за одржавање зуба (ДХМО) обично захтева да све услуге обавља стоматолог уговорен са мрежом. Међутим, овај ограничени избор углавном долази са нижим премијама.

Када купујете стоматолошко осигурање, важно је да проверите фини отисак да бисте осигурали да добијете оно што желите. Будите посебно опрезни за следеће црвене заставе:

Висока плаћања. Висока плаћања могу ограничити финансијске користи одређених услуга. На пример, круне могу имати ограничење надокнаде трошкова знатно испод трошкова стоматолога. Ако предвидите знатну количину стоматолошких послова, осигурање можда није најбоља опција.
Кашњење покривања. Неким осигуравајућим друштвима је потребан дужи упис прије него што вам се надокнаде трошкови за одређене поступке.
Пропуштене услуге. Неке услуге можда нису обухваћене плановима стоматолошког осигурања, као што је избељивање зуба, што се сматра козметичким. Други планови могу платити стоматолошки рад, али не и потребну анестезију. Ови детаљи су често сахрањени у ситном тиску, зато обавезно истражите.

Различити превозници стоматолошког осигурања такмиче се у различитим регионима Сједињених Држава. На пример, у Северном Тексасу су на располагању 21 различити планови за 45-годишњег мушкарца из компанија као што су Сигурносно животно осигурање, Натионвиде, Унитед Хеалтх, Делта Дентал, Хумана и ИХЦ Гроуп. Постоји много могућности вани, зато обавезно пођите око себе и одаберите праву за себе ако се одлучите за овај пут.

2. Планови за зубну штедњу

У замену за годишњу накнаду, планови стоматолошких попуста нуде члановима услуге снижене стопе без многих оптерећења стоматолошког осигурања. Чланарина обично кошта 50% до 60% онога што кошта премија стоматолошког осигурања. У многим случајевима осигуравајуће компаније нуде планове осигурања зуба и планове зубне штедње код исте мреже добављача и за исте попусте.

Међутим, две предности планова уштеде у односу на осигурање су нижи трошкови из сопственог џепа за приступ истој мрежи провајдера и недостатак било ког чекања пре него што се покрију услуге. За оне чија се зубна нега састоји од чишћења и превентивних услуга, план зубне штедње може бити јефтинији од осигурања. Изнад тог минималног нивоа, нето трошкови оба плана требали би бити слични.

Обавезно проверите да ли је ваш стоматолог у мрежи добављача. Стоматолог ван мреже нема уговор са спонзором плана штедње и није обавезан да обезбеди попуст. Уз то, за разлику од неких планова осигурања, планови зубне штедње не намећу никакав период чекања пре него што сте подобни за приступ услугама.

Планови за стоматолошке попусте можда вам нису доступни ако живите у руралном подручју или малом граду. Међутим, многи велики осигуравачи попут Цигне, Хумана и Аетна нуде план уштеде од зуба као алтернативу осигурању. Потражите веб страницу Националног удружења стоматолошких планова да бисте пронашли и упоредили опције зубног осигурања и плана штедње. Такође потражите ДенталПланс.цом да бисте пронашли планове снижења.

3. Паи-Ас-Иоу-Го

"Голо" - тј. Без осигурања - уобичајена је стратегија, посебно за оне без субвенционисаних планова послодаваца. Уместо да плаћају канцеларијске цене, ови појединци преговарају директно са стоматолозима за услуге, често добијајући већи попуст јер плаћају готовином.

То може резултирати добродошлом уштедом, посебно ако било који део ваших зубних рачуна може да се одузме за потребе пореза на доходак или уплати преко рачуна медицинске штедње. А ако сте млада особа или брачни пар без деце или значајних стоматолошких проблема, можда ће вам се исплатити јефтинија опција од стоматолошког осигурања или плана попуста. Међутим, неко ко има историју стоматолошких проблема вероватно ће покренути много значајније трошкове ако крене овим путем.

Стоматолошки туризам

Тамо где се очекује значајан трошак, многи грађани САД-а постају „стоматолошки туристи“. Према јавном радију КПБС из Сан Дијега, возач камиона на дуже релације са седиштем у Северној Дакоти обавио је велике стоматолошке радове у Лос Алгодонесу у Мексику и за то платио 3.800 долара. Сличан третман у Америци коштао би 20 000 долара.

Уштеда је била толико велика да је успео да убеди власника своје компаније да свих 140 својих возача камиона пошаље у Мексико на стоматолошку негу. Поред Мексика, Костарика и Тајланд су популарна места за велике стоматолошке радове.

Завршна реч

Без обзира да ли се одлучите за стоматолошко осигурање, план зубне штедње или да плаћате како идете, превентивна нега као што је свакодневно прање четкица и четкањем не само да може помоћи у уштеди зуба, већ може уштедјети ваш новац. Пре него што донесете одлуку о правом приступу за себе, размислите о својој стоматолошкој анамнези, о склоностима када је у питању хигијена, старости и вероватноћи проблема као што су губитак зуба или облога или потреба коријенских канала и круница. Што је опсежнији посао који вам је вероватно потребан, то ће већа корист коју стоматолошки план може пружити.

Какво покривање зуба имате?