Колико могу да приуштим за нови аутомобил? - 4 ствари које треба размотрити

Постоје многи трошкови који повећавају трошак аутомобила изнад једноставне цене карата. Желите бити сигурни да аутомобил који купујете заиста можете да приуштите, па пре него што се потпишете и возите, уверите се да у потпуности разумете трошкове куповине аутомобила..

Чимбеници који утичу на приступачност аутомобила

1. Месечна уплата аутомобилом

Ако сте попут велике већине купаца аутомобила, вероватно ћете обезбедити кредит пре него што се упутите у заступништво. Али само због тога што аутомобил планирате да плаћате у ратама, то не мора нужно да можете себи да приуштите. Иако плаћање 400 долара месечно звучи много боље него унапред плаћање 20.000 долара, морате запамтити да је то 400 долара месечно следећих 36, 48 или 60 месеци - ако не и дуже.

Погледајте пажљиво свој буџет како бисте били сигурни да можете приуштити плаћање аутомобилом. Утврдите колики расположиви приход имате након плаћања свих животних трошкова, као што су хипотека или најамнина, храна, осигурање, забава, плин, путовања, комуналије и дуговања. Помаже вам да пратите потрошњу неколико месеци да бисте видели где иде ваш новац и да утврдите да ли у буџету има простора за виглинг.

По правилу, месечни трошкови превоза - који укључују плаћање аутомобила, ауто осигурање и гас - не би требало да пређу 20% вашег месечног бруто прихода. За илустрацију, ако зарађујете 2.000 УСД месечно, ваш укупни аутомобилски трошак не сме бити већи од 400 УСД месечно. Разумна месечна квар може укључивати 200 УСД за плаћање аутомобила, 100 УСД за бензин и 100 УСД за осигурање аутомобила.

2. Камата

Цена аутомобила није једина ствар која утиче на укупне трошкове возила. Ако се не квалификујете за финансирање од 0% - што обично захтева минимални кредитни резултат у високим 700-им - платићете камате на кредит за аутомобил. Камата вам се може чинити као мали део слагалице, али ваша стопа утиче на месечне уплате, што може утицати на тип аутомобила који можете да приуштите.

На пример, након прегледа вашег прихода и дуга, банка може донети одлуку да можете да платите 370 УСД месечно на плаћање аутомобила. На основу рока од 60 месеци са каматном стопом од 4,25%, можете купити аутомобил са ценовном ценом од 21 000 УСД - што није лоша количина. Али ако имате проблема са кредитом и завршите са каматном стопом од 8%, утиче на вашу куповну моћ. Пошто је максимални износ који можете потрошити на месечно плаћање аутомобилом 370 УСД, виша каматна стопа смањује вашу куповну моћ на 18.000 УСД.

Немојте вас ухватити због лошег кредитног резултата. Наручите бесплатну копију свог кредитног извештаја пре него што поднесете захтев за кредитним возилима. На овај начин можете оспорити грешке које би могле да смање ваш резултат, као што су закашњеле уплате које погрешно извештавају повериоци. Такође, ако раније постигнете лошу оцену, можете одложити куповину и предузети кораке за побољшање кредитног резултата.

3. Негативни капитал из претходног возила

Ако финансирате аутомобил којим желите да тргујете за нову куповину, можда ћете завршити са негативним капиталом. Ево како дјелује негативни капитал: Када идете да тргујете својим аутомобилом, заступство га процењује и нуди вам одређену суму у доларима као његову трговачку вредност. Нажалост, овај износ може бити мањи од онога што дугујете у аутомобилу. То не значи да не можете да тргујете аутомобилом и купујете нови, али то значи да разлика између онога што дугујете аутомобилу и његове вредности у трговини утиче на то колико ћете платити за свој нови аутомобил..

На пример, ако дугујете 8.000 УСД на аутомобилу којим тргујете, али вам продавац нуди 5000 долара, то је разлика од 3.000 долара. Ауто кућа затим разликује цену вашег новог аутомобила. Ово повећава трошкове вашег новог аутомобила, као и месечне уплате. Овисно о томе колико се мјесечна уплата повећава, негативни капитал може нови аутомобил ставити ван домашаја.

Да бисте избјегли негативни капитал, боље је продати свој тренутни аутомобил као приватну забаву, јер вриједност аутомобила за приватну забаву обично је већа од његове трговачке вриједности. Можете сами продати аутомобил, отплатити зајам за аутомобил, а затим купити ново возило.

Ако се одлучите да идете унапред и тргујете својим аутомобилом, будите сигурни да ћете платити продавцу предујам који надокнађује било који негативни капитал. Ово вас спречава да новим кредитом финансирате негативни капитал.

4. Премије за осигурање аутомобила

Не постоји једно осигурање аутомобила по цијенама. Истина је да оно што плаћате за покриће заснива се на многим факторима, укључујући вашу старост, возачке податке, марку и старост вашег возила и врсту покривености. Ако тренутно возите старији аутомобил, вероватно плаћате ниску премију осигурања - стопу због које ћете вероватно пољубити збогом приликом куповине новијег аутомобила.

У 2010. години, своју Тоиота Тоиота Цамри сам надоградио на Тоиота Тоиота Цамри из 2010. године. Као резултат тога, моја месечна премија ауто осигурања скочила је за 65 УСД месечно. Очекивао сам да ћу платити више, али нисам предвидио величину поскупљења.

Да бисте избегли да вас задеси неочекивана премија осигурања, назовите своју осигуравајућу компанију да затражи бесплатну понуду пре куповине. Осигуравајуће компаније могу пружити прилично прецизне процене ваше нове премије на основу марке и модела аутомобила који разматрате, а можда ћете чак желети да питате да ли постоје одређене марке и модели са нижим ценама. На крају, назовите и упоредите цене - нема разлога да останете са тренутним пружатељем осигурања.

Како снизити трошкове превоза

Многи стручњаци за личне финансије препоручују да се придржавају правила од 20% када одлучују колико треба потрошити на аутомобил. Ово правило сугерира да на аутомобилу требате потрошити не више од 20% свог бруто месечног дохотка, укључујући трошкове кредита, гаса и ауто осигурања.

Задржавање трошкова превоза у границама од 20% од вашег бруто прихода може се чинити тешким, али је лакше него што мислите. На пример, ако упорно смањујете колико трошите на бензин, то ослобађа готовину која може ићи ка вашем наплате. Друга подешавања буџета могу такође снизити трошкове у једној или више области, што директно утиче на то колико аутомобила можете себи да приуштите.

1. Месечне исплате

Ваша месечна наплата аутомобила ће вероватно бити ваш највећи аутомобилски трошак. Али чак и ако сте спремни да ставите неколико стотина долара на месечни зајам, схватите да постоје начини за уштеду.

Побољшајте свој кредитни резултат. Пре него што купите аутомобил и поднесете захтев за кредит, проверите свој кредитни резултат и погледајте бесплатни годишњи кредитни извештај. Наручите свој извештај из Годишњег кредитног извештаја и затражите резултат од миФИЦО. Што је резултат већи, то ћете добити вишу каматну стопу. Ако знате да имате 6 до 12 месеци пре него што узмете кредит, учините све што можете како бисте повећали резултат. Плаћајте рачуне на време и проверите да ли у извештају има знакова крађе идентитета или грешака. Пријавите било какве грешке или сумњиве активности кредитним бироу. Спор можете поднети директно путем Годишњег кредитног извештаја или се директно жалити повериоцима.
Прилагодите рок аутоматског зајма. Трајање зајма назива се његовим роком. Краћи рок смањује колико плаћате камате током зајма, а омогућава вам бржи отплату кредита. Међутим, краћи рок повећава износ месечне уплате. Ако вас највише брине то да месечна уплата буде ниска, размислите о дужем року, као што је 60 месеци. Обавезно обратите пажњу на каматну стопу и укупне трошкове возила пре него што купите - не желите да дугорочно завршите са трошковима само да бисте месечно плаћање држали ниским.
Уштедите новац за предујам. Банке обично не захтевају предујам; без обзира, предујам може да вам помогне да снизите месечну уплату. Аконтације смањују колико вам је потребно за финансирање и, у неким случајевима, могу повећати куповну моћ. Нема постављеног правила у вези с тим колико требате одложити, али треба откуцати око 10% до 20% од купопродајне цене.

2. Ауто осигурање

Стопе ауто осигурања увелике варирају од пружатеља услуга и овисе о многим факторима, укључујући старост, пол, марку аутомобила и модел те врсту покрића. Немојте се слепо пријавити за нову полису код свог тренутног добављача осигурања. Увек купујте око себе за најбоље цене осигурања приликом куповине новог аутомобила.

Купите око и упоредите цене. Немојте претпоставити да морате да сачекате да се полиса за ауто осигурање покрене за обнављање пре него што купујете около да бисте добили понуде других осигуравајућих кућа - компаније можете обично пребацити у било које време без казне. Цене се увелике разликују овисно о пријевознику, а куповином можете пронаћи повољнију понуду. Ово је посебно тачно ако заједно спајате више полиса са једном компанијом. Такође, корисно је затражити цене ауто осигурања на основу возила које желите да купите. На овај начин ћете унапред знати колико морате да платите сваког месеца и можете да то уложите у свој буџет.
Упоредите цене ауто осигурања за различита возила. С обзиром на то да неки аутомобили коштају више од осигурања, истражите трошкове за све моделе које разматрате. Ако је могуће, купите возило које има ниску стопу осигурања за ваше подручје.
Крените на курс за унапређење возача. Кршење саобраћаја може да повећа вашу стопу осигурања, али многе компаније за осигурање аутомобила нуде попусте купцима који похађају курс за унапређење возача који је одобрен за ДМВ. Могуће је да у једном дану завршите осмочасовни час, а у зависности од вашег стања, биће вам дозвољено да похађате онлине курс. Ако похађате курс онлине, мораћете да направите компјутеризовани тест у центру за тестирање који је одобрен од стране државе да бисте добили кредит за течај.
Одлучите се за већи одбитак. Ако имате изграђен здрав фонд за хитне случајеве, можда би било корисно одлучити се за већи одбитни износ за ауто-осигурање, што би вам могло смањити месечну премију за чак 40%. Само се побрините да на штедном рачуну имате довољно да покријете трошкове одбитка у случају несреће.
Питајте о попустима на мале километре. Ако радите код куће или не возите свој аутомобил редовно, можда ћете испунити квалификације за попуст на мале километраже. Захтеви се разликују од добављача осигурања, али могли бисте се квалификовати ако возите мање од 8.000 до 10.000 миља годишње. Са становишта даватеља осигурања, што мање времена проводите у аутомобилу, то је нижи ризик од незгоде.

3. Бензин

Да ли се сећате када је цена бензина била само 1 долар по галону? Ти дани су одавно прошли, што значи да уштеда новца на бензину за ваш аутомобил игра велику улогу у одређивању коју врсту возила можете да приуштите.

Изаберите возило са ефикасним горивом. Ако намјеравате купити Линцолн Навигатор или неки други велики СУВ, можда бисте требали поново размотрити. Ова возила просечно леже између 14 и 20 миља по галону, што вас тера да трошите добар део своје 20% одштете на гориво. Будите практични и размислите о хибридним аутомобилима или аутомобилима који штеде гориво који преносе између 25 и 40 миља по галону. Између многих модела можете изабрати: Хонда Аццорд и Цивиц, Тоиота Цамри и Цоролла, Форд Есцапе и Фусион и Ниссан Алтима.
Уклоните вишак килограма са аутомобила. Можете размишљати о свом пртљажнику као додатном простору за одлагање, али губите километар по галону за сваких 100 килограма које додате у свој аутомобил. Да бисте побољшали километражу вашег аутомобила и ефикасније вожњу, уклоните неред из пртљажника и похраните само оно основно, као што су резервна гума, скакачи и комплет прве помоћи..
Користите ГасБудди. Преузмите апликацију ГасБудди на свој паметни телефон како бисте могли да пратите и упоређујете цене гаса на различитим пумпама у вашем подручју.
Одржавајте свој аутомобил. Да, заузети сте, али то не значи да бисте требали прескочити редовно одржавање аутомобила. Правилним одржавањем можете побољшати километражу и смањити трошкове. На пример, правилно надуване гуме побољшавају километражу гаса до 3,3%, а одржавање филтера за ваздух у вашем аутомобилу може да побољша километражу до 7%.

Завршна реч

Не постоји ништа попут новог сета точкова, али немојте допустити да емоције замагљују вашу просудбу. Дуго и тешко погледајте своје финансије како бисте одлучили да ли је сада право време за куповину. Чак и ако вам тренутни аутомобил почиње са поправкама, вероватно је јефтинији од плаћања месечних плаћања аутомобила пет година. Дајте себи времена да донесете одлуку и темељно истражите вашу куповину.

Који други трошкови иду у куповину новог аутомобила?