Циљани датум узајамних средстава - предности и недостаци који штеде за пензију

Током 2008. и 2009. године, многи инвеститори фонда за циљни датум изгубили су богатство научећи да средства без добро осмишљених „клизајућих стаза“ могу вас оставити опасно прекомерно изложеним залихама у неколико година непосредно пре очекиване пензије. Ако знате како су дизајнирани циљни датумски фондови - као и њихове предности и недостаци - моћи ћете одабрати најбољи циљани фонд за ваш портфељ.

Шта је фонд за циљни датум?

Једноставно речено, циљни датумски фонд је узајамни фонд који вам омогућава да одаберете одређену годину као циљ зрелости фонда. На пример, фонд за циљни датум 2050. очекује, да ћете се 2050. повући у пензију, а менаџери фондова у складу са тим ускладјују расподелу имовине портфеља. Теоретски, фонд ће бити уложен у акције током ране фазе акумулације, а пребациће се према готовини и обвезницама у каснијим годинама како се циљни датум ближи. Већина средстава намењених датуму завршава портфељем састављеним готово искључиво од хартија од вредности са фиксним дохотком попут обвезница, државних записа и готовина, с тим да је мали износ преостао за акције за даљи раст.

Зашто бирати циљни датумски фонд?

1. Имају примамљиво мало одржавања. Природа ових "инвестиција" омогућава вам да будете сигурни у своју расподелу без подвргавања свакодневним опасностима на берзи..
2. Имаћете разноврстан портфолио готово одмах. Циљни датумски фондови инвестирају на међународном нивоу иу многим сегментима економије. Они такође нуде диверзификацију у разредима имовине, тако да не подлежете промени само једне врсте улагања, једног тржишног сектора или успеха једне државе.
3. Добићете најбоље време за ризиковање залиха. Вероватно нисте много улагали у акције када сте почели, јер су превише ризични, посебно за новајлије. Али ране године пензионисаног планирања су често најбоље време да се искористи шанса, а циљани фонд помаже да се избегне недовољна изложеност да залихе рано у вашој каријери улагања.

Ствари које треба припазити

1. Проверите „клизајућу стазу,„ што је термин на Валл Стреету за начин на који ће фонд смањити ризик у каснијим годинама фонда. Идеално тражите гладак пут који се прилагођава сваке године, а не онај с драстичним промјенама које се дешавају само сваких десет година. Фонд за циљни датум значи да не морате често да пратите свој портфељ, али не желите да одаберете фонд који ће вас са нестрпљењем чекати на прилагођавање када економија лоше крене.
2. Пазите на трошкове и накнаде који увек долазе уз узајамне фондове - и скоро сваку инвестицију. Најуспешнији дугорочни инвеститори схватају да с временом високи трошкови узимају велики део прихода од портфеља. Потражите средства без оптерећења и проверите проспект да бисте били сигурни да фонд циљаног датума који одаберете не плаћа темељним фондовима додатну накнаду за управљање инвестицијама. У идеалном случају потражите фонд за циљни датум са трошковима испод 1%.

Завршна реч

Надамо се да ћете искористити прилику да допринесете 401к или ИРА-у и уштедите за пензију у младости. Али поготово када први пут започињете, лако је бити збуњен папиром, поготово ако је то само још један део вашег пакета погодности на послу. Не само што почините грешке журећи кроз своје одабранике, често морате доносити тешке одлуке у двадесетим и тридесетим годинама, не знајући какав ће ефекат имати на вашу пензију..

Циљани фонд за датум отклања притисак. Једном када схватите колико вам је година остало до жељеног стажа за пензионисање, то чини математику и преузима ризике за вас. Није срамота бити "хандс-фрее" инвеститор, поготово када први пут учите о тржишту. Ако будете наоружани правим упозорењима, као што су проверавање клизачких стаза и накнада, бићете у прилици веровати професионалцима. Фонд са циљаним датумом омогућава вам да ризикујете у правом тренутку, паркирајући своју уштеђевину на стратешки рачун који можете гледати како расте.

Да ли сте већ изабрали фонд за циљни датум? Поделите своје приче о успеху или нам јавите да ли сте се сударили на лошем клизалишту.