5 Ниже ризичне инвестиције које нуде висок поврат

Ово ствара дилему за многе инвеститоре који траже пристојан поврат свог новца, али не желе да ризикују да изгубе главницу. Међутим, постоји неколико опција улагања које плаћају веће каматне стопе од ЦД-а и државних хартија од вредности са врло разумном количином ризика. Они који су вољни да истраже неке од ових опција могу значајно повећати свој приход од улагања без ноћу будни да леже, бринући се да ли ће њихов новац бити тамо још ујутро.

Пријавите се за бесплатни интернетски рачун за провјеру на ББВА до 28.2.20 и устајте на а $ 250 бонус (уз квалификоване активности).

Разумевање инвестиционог ризика

Врсте ризика

Једна од најчешћих грешака коју многи инвеститори чине је претпоставка да је данашња инвестиција или „сигурна“ или „ризична“. Али безброј понуда улагања данас доступних често се не може тако лако класификовати.

Постоји неколико врста и нивоа ризика који може да има одређена инвестиција:

Тржишни ризик: Ризик да инвестиција може изгубити своју вредност на тржишту (односи се пре свега на активе и друго на инвестиције са фиксним приходом). Тржишни ризик присутан је на тржиштима бика и медведа, према овом чланку из компаније Инвестмент У.
Каматни ризик: Ризик да ће инвестиција изгубити вредност због промене каматних стопа (односи се на инвестиције са фиксним приходом)
Ризик поновног улагања: Ризик да ће улагања бити инвестирана по нижој каматној стопи када доспева (односи се на инвестиције са фиксним приходом)
Политички ризик: Ризик да ће страна улагања изгубити на вредности због политичког деловања у тој земљи (посједи који се налазе у земљама у развоју су посебно подложни овоме)
Законодавни ризик: Ризик да ће инвестиција изгубити вредност или друге предности које нуди због новог законодавства (све инвестиције су подложне овом ризику)
Ризик ликвидности: Ризик да инвестиција неће бити доступна за ликвидацију када је потребна (односи се на улагања са фиксним приходима и некретнине и другу имовину која се можда неће моћи брзо продати по правичној цени)
Ризик куповине моћи: Ризик да ће инвестиција изгубити своју куповну моћ услед инфлације (односи се на инвестиције са фиксним приходом)
Порески ризик: Ризик да ће инвестиција изгубити вредност или вратити капитал због опорезивања (већина инвестиција је подложна овом ризику)

Улагања са фиксним дохотком, попут обвезница и ЦД-а, обично подлежу ризику камата, реинвестирања, куповне моћи и ликвидности, док су акције и друге инвестиције засноване на капиталу подложније тржишном ризику. И док је неколико инвестиција, попут општинских обвезница и ануитета, бар делимично заштићено од пореског ризика, ниједна инвестиција није сигурна од политичког или законодавног ризика.

Наравно, специфичне врсте ризика које се односе на инвестицију варираће у зависности од његових специфичних карактеристика; на пример, инвестиције смештене унутар Ротх ИРА-е су ефективно заштићене од опорезивања без обзира на све остале факторе. Ниво ризика који одређена хартија од вредности такође варира у зависности од њеног типа, јер ће залихе малог поклопца у технолошком сектору очигледно имати много више тржишног ризика од префериране понуде деоница или комуналних услуга.

Спектар ризика

Опћенито, ниво ризика који инвестиција носи директно одговара његовом потенцијалном добитку. Имајући то у виду, спектар улагања за ризик за награђивање може се рашчланити на следећи начин:

Безбедан / низак повратак: ЦД-ови, државни хартије од вредности, штедне обвезнице, животно осигурање (од високо оцењених превозника)
Веома низак ризик / поврат: Фиксни и индексирани ануитети, осигуране општинске обвезнице
Низак ризик / поврат: Корпоративне обвезнице инвестиционог ранга (оцењене БББ или више), необезбеђене општинске обвезнице
Умерен ризик / повраћај: Префериране залихе, комуналне залихе, узајамни фондови прихода
Средњи ризик / поврат: Акцијски узајамни фондови, дионице плавих чипова, стамбене некретнине. Улагање у ликовну уметност кроз Мајсторска дела такође може да понуди висок поврат.
Висок ризик / поврат: Мале и средње залихе, мали капитални фондови и узајамни фондови који улажу у одређене секторе економије, као што су технологија и енергија
Шпекулативни / агресивни повратак: Улагања у нафту и гас, ограничена партнерства, финансијски деривати, залихе пенија, роба

Разумевање где различите врсте инвестиција спадају у спектар ризика за награђивање може помоћи инвеститорима да идентификују могућности за тражење већег приноса, а да притом задрже модул сигурности. Штавише, знајући за одређену врсту ризика којој је инвестиција изложена, инвеститори могу доносити боље одлуке о томе шта је прикладно за њихову ситуацију и портфељ.

Инвестиције од врло ниског до умереног ризика

Нема инвестиције без ризика - све инвестиције, укључујући и оне за које се гарантује да ће вратити главницу, носе неку врсту ризика. Али они који су спремни да се упусте у категорију инвестиција ниског до умереног ризика могу да пронађу знатно боље приносе од оних који се нуде у безбедној категорији..

Постоји неколико добрих избора у овим категоријама:

1. Преферред Стоцк

Преферирана акција је хибридна хартија од вредности која тргује попут акција, али делује као обвезница у многим аспектима. Има испостављену стопу дивиденде која је обично око 2% већа од оне коју плаћају ЦД-ови или трезорске залихе и обично се тргује унутар неколико долара од цене по којој је издата (обично 25 УСД по акцији).

Неке од других карактеристика пожељних залиха укључују:

Пожељне понуде обично се исплаћују месечно или квартално, а њихове дивиденде могу бити квалификоване за третман капиталних добитака у неким случајевима.
Преферирана акција такође има веома мали ризик ликвидности, јер може да се прода у било које време без казне.
Главне врсте ризика које префериране акције носе су тржишни ризик и порески ризик.

Постоји неколико врста жељене залихе:

Кумулативно преферирано. Акумулира било какве дивиденде које компанија која је издала не може да исплати због финансијских проблема. Када компанија успије надокнадити своје обавезе, тада ће све доспјеле дивиденде бити исплаћене акционарима.
Преферирано учешће. Омогућује акционарима да примају веће дивиденде ако компанија добро послује.
Кабриолет Преферред. Може се претворити у одређени број акција обичних акција.

Најпожељније емисије су оцењене и од агенција за кредитни рејтинг, попут Мооди'с-а и Стандард & Поор'с-а, а њихов задани ризик процењује се на исти начин као и за обвезнице. Ако је издаватељ жељене понуде финансијски врло стабилан, тада ће добити вишу оцену, као што су АА или А +. Ниже рангирана издања платит ће вишу стопу у замјену за већи ризик од неплаћања.

Пожељни акционари такође могу рачунати на повраћај новца код издаваоца пред обичним акционарима ако је компанија ликвидирана, али они такође немају гласачко право.

2. Комуналне залихе

Као и жељене акције, комуналне акције имају тенденцију да остану релативно стабилне у цени и исплаћују дивиденде од око 2% до 3% изнад државних хартија од вредности. Ове залихе се могу купити преко онлине брокера Алли Инвест. Неке од главних карактеристика комуналних залиха укључују:

Комуналне акције су уобичајене залихе и имају право гласа.
Њихове цене акција углавном нису тако стабилне као пожељне понуде.
Они су нецикличке залихе, што значи да њихове цене не расту и падају са економском експанзијом и контракцијом попут неких сектора, попут технологије или забаве. Будући да људи и предузећа увек требају гас, воду и струју без обзира на економске услове, комуналне услуге су један од најрањивијих сектора у привреди.
Корисничке акције такође оцењују бонитетне агенције на исти начин као обвезнице и префериране емисије, у потпуности су ликвидне попут преферираних акција и могу се продати у било које време без казне.
Комуналне акције обично носе нешто већи тржишни ризик од преферираних издања и подложне су опорезивању и дивиденди и било каквих капиталних добитака..

3. Фиксни ануитети

Фиксни ануитети дизајнирани су за конзервативне штедише који одлазе у пензију који траже веће приносе уз сигурност главнице. Ови инструменти поседују неколико јединствених карактеристика, укључујући:

Омогућавају инвеститорима да оставе готово неограничен износ новца и оставе га одложеног пореза до пензије.
Главница и интерес за фиксне уговоре потпомажу како финансијска снага компанија за животно осигурање које их издају, тако и државних гаранцијских фондова који надокнађују инвеститоре који су купили ануитетни уговор од несолвентног превозника. Иако је било случајева инвеститора који су изгубили новац у фиксним ануитетима јер је компанија која је издала банкрот, шансе да се то данас догоди су изузетно мале, посебно ако је уговор купљен од финансијски здравог превозника.
У замену за њихову релативну сигурност, фиксни ануитети такође плаћају нижу стопу од комуналне или префериране акције; њихове стопе су углавном око 0,5% до 1% веће од ЦД-ова или државних хартија од вредности. Међутим, неки фиксни ануитетни превозници ће такође понудити вишу почетну стопу, или „теасер“ стопу, као средство за привлачење инвеститора.
Постоје и индексирани ануитети који инвеститорима могу дати дио поврата на дужничким или капиталним тржиштима, а истовремено гарантовати главницу. Ови уговори могу пружити одличан поврат капитала ако тржишта добро послују, док могу понудити само мали добитак за утјеху под медвјеђим условима.
Ануитети наликују ИРА-има и квалификованим плановима по томе што расту одложено порезом са 10% казне за повлачења узета пре 59 и 1/2 године. Као и ИРА-и и други пензиони планови, све врсте уговора о ануитету безусловно су изузете од пробног рока и такође су заштићене од кредитора у многим случајевима.
Главни ризици који долазе са ануитетима су ризик ликвидности (услед кашњења превременог повлачења, као и било какви трошкови за предају који је наплатио носилац осигурања), ризик каматне стопе и ризик куповне моћи.

4. Брокер ЦД-ови

Ова врста ЦД-а може бити атрактивна опција за ултраконзервативне инвеститоре који не могу себи да приуште губитак свог главнице. Ови инструменти имају следеће карактеристике:

Иако не плаћају стопе веће од преферираних или комуналних акција, посреднички ЦД-ови могу платити знатно више од својих колега које продају лични банкари.
Брокирани ЦД-ови се издају попут обвезница и тргују на секундарном тржишту, али их још увијек осигурава ФДИЦ - под условом да се држе до доспијећа. Ако се ЦД-и продају раније, тада инвеститор може добити мање од њихове номиналне вредности на секундарном тржишту.
Многе брокерске куће продају ову врсту ЦД-а. На пример, Едвард Јонес је користио ЦД-ове са брокерима да би привукао купце из банака које су тражиле веће приносе.
Брокирани ЦД-ови носе ризик ликвидности који долази с било којом другом врстом обвезница и подложни су опорезивању.

5. Узајамни фондови обвезница и дохотка и инвестицијски фондови (УИТ)

Улагачима који траже веће приносе било би паметно размотрити многе узајамне фондове обвезнице или друге узајамне фондове оријентисане на доходак или УИТ који су сада доступни. Ова возила имају другачији низ предности и недостатака од појединачних понуда наведених горе:

Фондови прихода улажу у широк спектар инструмената за стварање прихода, као што су обвезнице, хипотеке, зајмови за старије банке и префериране и комуналне акције. Диверзификација и професионално управљање које нуде умањују тржишне и реинвестирајуће ризике који се налазе у појединим хартијама од вредности. Комбинација различитих класа хартија од вредности, као што су обвезнице и префериране акције, такође може да се комбинује да би се обезбедила супериорна исплата са мање ризика од појединачних понуда.
Инвеститори имају широк спектар избора када је ријеч о фондовима прихода. Данас постоје стотине, ако не и хиљаде фондова прихода - инвеститори би требали тачно знати шта траже и радити домаћи задатак прије него што уложе у један. Неки фондови су врло конзервативни, улажу само у ствари попут новчаних инструмената и државних хартија од вредности, док су други много агресивнији и изгледају да безвриједне обвезнице и хипотекарне хартије од вредности дају висок ниво прихода. Средства која улажу искључиво у комуналне залихе могу се такође сматрати приходима, иако могу имати раст као секундарни циљ. Али они који разматрају комуналне залихе такође се могу диверзификовати помоћу комуналног фонда или УИТ-а.
Средства којима се тргује на берзи најновији су играч на блоку. Ови инструменти подсећају на УИТ по томе што су упакована група претходно изабраних хартија од вредности, али за разлику од традиционалних УИТ-а, они се свакодневно тргују на тржиштима попут акција и могу се купити и продати у трговању унутар дана. Многи ЕТФ-ови су такође усмерени на остваривање прихода користећи горе описане стратегије.
Приходи фондова нуде тржишни ризик, ризик од реинвестирања и порески ризик у већини случајева. Такође могу имати политички ризик за међународне фондове и ризик куповне моћи од конзервативних фондова.

Морнингстар.цом може пружити објективне информације о карактеристикама, ризицима, стилу управљања и историји рада већине фондова, као и упоредити сваки са својим вршњацима. Ова средства могу се купити преко интернетског брокера или попут робо-саветника Беттермент.

Завршна реч

Инвеститори који траже приход имају неколико алтернатива које би могле да понуде врхунске исплате са минималним ризиком. Важно је схватити да не постоји стварно нешто без улагања, већ да различите инвестиције носе различите врсте ризика. Међутим, они који су вољни да сматрају конзервативне до умерене алтернативе за остваривање дохотка које нису загарантоване за главницу могу добити већу исплату од онога што традиционалне банке могу да понуде. За више информација о улагању за зараду обратите се свом финансијском саветнику.

Које су ваше омиљене опције улагања са ниским до умереним ризиком?