14 најбољих компанија за осигурање аутомобила у 2020. години

Да ли управљате тим моторним возилом на путевима које одржавају локалне, државне или савезне власти за превоз?

Ако сте на оба питања одговорили са да, онда морате имати ауто-осигурање - без ифс, андс или бутс-а. Институт за информације о осигурању има згодан водич за минималне потребе осигурања у свих 50 држава.

Незаваровани возачи, наравно, избегавају плаћање премије од ауто осигурања. То је значајан трошак - 1.457 долара годишње за просечног америчког возача, показује анализа Инсуре.цом. Али они се такође играју ватром. Казне за вожњу без осигурања јако се разликују овисно о држави, али су често круте, по ФиндЛав-у. Ако вас ухвате вожња без осигурања, очекујте да ћете се суочити са огромним казнама - до 2.000 или више долара, овисно о држави - и накнадним враћањем такси, привременом суспензијом лиценце или регистрацијом (или оба) и временом затвора, чак и за прво преступ.

Срећом, приступачно, висококвалитетно покриће аутомобилског осигурања обилује, чак и за оне који немају савршене возачке податке. Прочитајте више о најбољим компанијама за ауто осигурање тренутно за америчке возаче.

Најбоље компаније за осигурање аутомобила

Да би стекли место на овој листи, ауто осигуратељи морају демонстрирати:

Адекватна финансијска стабилност, мерено водећим процењивачем независних компанија АМ Бест
Високе оцене задовољства по Ј. Д. Моћ, златни стандард у метрикама задовољства купаца
Надземне пословне праксе, мерено притужбама које су поднете државним повјереницима за осигурање и о којима је извештавало Национално удружење повјереника осигурања.

Ови пописи садрже субјективне податке о доступним попустима полисе сваког осигураватеља, поступцима потраживања и погодностима за лојалност клијената. Они такође имају географску покривеност, при чему осигуравајуће компаније послују у многим државама и фаворизирају их према онима с ограниченом покривености.

1. Осигурање ауто-власника

САМ. Најбоља оцена финансијске снаге: А ++ (Супериор)
Укупна оцена задовољства Ј. Д.: 4 од 5 (боље од већине)
Жалбе ауто осигурања: 71
Одлично за: Одлична корисничка услуга; локални агентски односи

Име све говори. Осигурање ауто-власника прерасло је у вишеструког даватеља осигурања са понудама у распону од осигурања власника кућа и осигурања станара до животног осигурања и комерцијалног осигурања. Али остаје посвећена мотористима којима је основана да служи.

У складу са својим коренима, Ауто-Власници задржавају пословни модел заснован на агенцијама који је све ређи. Морате проћи локалног агента само да бисте добили цену ауто осигурања, мада то није тако застрашујуће како звучи. Главна веб страница ауто-власника без напора обрађује тражитеље цитата агентима у њиховом крају, а одговори су благовремени. На упите које сам послао - у више локалних канцеларија у различитим деловима земље - одговорено је у року једног радног дана.

Ауто-Власници нуде узорну претплатничку службу за кориснике, искуство потраживања које није ни једно ни друго и финансијски стабилну организацију. Није случајно да се на полицу ауто осигурања власника ауто-власника налази необично мала стопа жалби потрошача. Мање је вјероватно да ескалирате приговор на услугу свом повјеренику државног осигурања када сте на бази имена и вашег примарног контактног мјеста..

Власници аутомобила имају неке драгоцјене предности, укључујући 24-сатну услугу вуче било где у Северној Америци и програме смањења одбитка. Ови програми могу значајно смањити трошкове из вашег џепа када сте умешани у несрећу са другим власником полиса за ауто-власнике или доживите губитак који утиче на ваш дом и возило, као што је тешко време.

Ауто-Власници се налазе у Мичигену, а његови агенти су најбројнији у срцу. Читав део земље, укључујући Калифорнију и Тексас, је ван његове мреже. Али ако имате довољно среће да између вас и најближег државног уреда има агента Ауто-Власника, чека вас ауто-осигурање.

2. Осигурање Ерие

САМ. Најбоља оцена финансијске снаге: А + (Супериор)
Укупна оцена задовољства Ј. Д.: 5 од 5 (међу најбољима)
Жалбе ауто осигурања: 293
Одлично за: Одлична корисничка услуга; практични (а истовремено флексибилни) односи локалних агената

Са оперативним базама у десетак држава, Ерие осигурање има најмању трговинску област од било које компаније на овој листи. Али то више него надокнађује одличном услугом за кориснике, изнадпросечним попустима на свежњеве и изненађујуће конкурентним ценама премија за компанију која живи и умире по свом агенцијском моделу.

Ерие заиста сјаји на предњој страни снопа. Комбинујте своју ауто политику са животом, изнајмљивачима, власницима кућа или другим полисама и могли бисте да искористите премијски попуст од 30% или више - мада то никако није загарантовано.

Као и Власници аутомобила, Ерие захтева да добијете понуду преко локалног агента. Међутим, можете куповати агенте и не морате да закључите трансакцију са својим оригиналним избором. У компанији Ерие има просечно 1.000 агената по држави, мада је њихова концентрација најгушћа у јурисдикцијама најближим матичној бази Западног Пенсилваније..

Поред импресивних попуста на пакете, Ерие зарађује високе оцене за изврсну корисничку услугу и релативно мали обим притужби, мада скромна област покривања без сумње игра ту улогу. Ако требате да поднесете захтев, можете рачунати на свог локалног агента како би поступак био што безболнији.

3. УСАА

САМ. Најбоља оцена финансијске снаге: А ++ (Супериор)
Укупна оцена задовољства Ј. Д.: 5 од 5 (међу најбољима)
Жалбе ауто осигурања: 1,042
Одлично за: Одлична корисничка услуга; тона попуста

Ауто осигурање било је првобитна тврдња америчке славе УСАА. То је сада разнолика компанија за финансијске услуге потрошача која нуди све, од кредитних картица за поврат новца до осигурања од поплаве, али и даље је најбољи избор за проницљиве возаче који се квалификују за чланство.

На жалост, већина возача не испуњава услове за чланство у УСАА. Право учешћа имају само чланови (активни, пензионисани и часно раздвојени) и чланови уже породице (углавном супружници и деца). То је мање од 5% америчке популације.

Ипак, америчко ауто-осигурање је одличан посао за оне који имају довољно среће да се на њега квалификују. Постигао је Ј. Д. Повер Рангирање задовољства купаца и за пет година трчања зарадио највећи могући резултат на Темкиновој (сада КСМ) скали за корисничку службу и интернетску скалу искуства током четири године.

УСАА нуди велики број подстицаја за пријаву и лојалност. Према сопственим подацима, купци су прешли на УСАА у просеку уштедјели 707 долара годишње. То није нечувено у конкурентној индустрији, али је боље од многих конкурената. Попусти за политике укључују:

Дужина чланства (што дуже сте члан УСАА, то боље)
Породични попусти (више чланова породице подразумева веће уштеде)
Сигурна и дефанзивна вожња
Ново возило
Мулти-полиса (више америчких полиса осигурања значи ниже премије на сваку)
Добар студент (одлично за средњошколце и студенте породичних политика)

Пошто немам везе са војном или страном службом, никада се нећу квалификовати за чланство у УСАА. Али имам блиског пријатеља којем припада захваљујући вези са страном услугом и она не може престати да хвали о компанијској компанији која се брже користи. Ако испуњавате услове, учините себи услугу и упоредите америчка решења за ауто осигурање са конкуренцијом.

4. Национално

САМ. Најбоља оцена финансијске снаге: А + (Супериор)
Укупна оцена задовољства Ј. Д.: 3 од 5 (просечно)
Жалбе ауто осигурања: 323
Одлично за: Конкурентне цене; погодности за лојалност; тона попуста

Натионвиде нуди директну и базирану на агентима продају како би се задовољиле преференције разнолике базе клијената. Иако је широко доступан, има пропорционално низак удео притужби купаца, чак и ако његова укупна оцена задовољства купаца не може да се надмеће са најбољима.

Тамо где Натионвиде заиста сјаји на конкурентним ценама, широки избори за полисе, наизглед бескрајни попусти на полисе, а огромна лепеза осигуравача са смањеном стопом перкс-а једноставно се не могу подударати. Чланови стотина организација, од кредитних синдиката и непрофитних организација до општинских влада и компанија „Фортуне 500“, квалификују се за партнерске попусте са Натионвиде-ом.

Возачи спремни да инсталирају уређај за праћење у своја возила испуњавају тренутни попуст од 10% и могу остварити попуст до 40% коришћењем праксе сигурне вожње путем националног СафеРиде програма. Они који су спремни да купују унаоколо и започну нову политику у року од недељу дана од тражења понуде, могу се квалификовати за још дубље попусте. А Натионвиде нуди дубоке пакете сноповима за осигуранике са више Натионвиде полиса.

Лојални купци широм земље штеде још више времена, захваљујући плану опроштења компаније од несрећа. Додаје се подразумеваним наводима, али можете је уклонити пре куповине за скромни премијски попуст. Такође можете уштедјети више уз опциони програм за одбрану одбитка у Натионвиде-у, у којем заваровани полицајци плаћају скромно већу премију како би смањили своје одбитке сваке године.

Натионвиде је најбољи избор за возаче возача, захваљујући широко доступним осигурањима вожње и јефтиним, краткорочним решењем развијеним у партнерству са Слице Лабс.

5. Осигурање путника

САМ. Најбоља оцена финансијске снаге: А ++ (Супериор)
Укупна оцена задовољства Ј. Д.: 3 од 5 (просечно)
Жалбе ауто осигурања: 189
Одлично за: Широки попусти; квалитетна услуга

Путничко осигурање балансира модел директне продаје једноставним интернетским процесом генерирања цитата и густом локалном мрежом агената који служи власницима више полица са сложенијим потребама осигурања. Компанија одличан финансијски рејтинг допуњује солидну, ако не и спектакуларну, оцену задовољства. Такође има пропорционално скроман број жалби потрошача.

Иако Путници нису познати по ултра-конкурентним ценама, његов попуст је много већи од просечног. Поред стандардних попуста попут мулти-полиса и мулти-цар-а, путници смањују паузе потенцијалним клијентима чија тренутна политика није истекла. Такође нуди афинитетне (партнерске) попусте члановима или запосленима десетака организација. За возаче који су спремни да се одрекну приватности на путу, ИнтеллиДриве технологија Путника је добра за премиум попусте до 20%.

Покривеност за вожњу путницима доступна је само у Колораду и Илиноису, тако да није погодна за возаче који нису у тој држави..

6. Америчко породично осигурање

САМ. Најбоља оцена финансијске снаге: А (одлично)
Укупна оцена задовољства Ј. Д.: 3 од 5 (просечно)
Жалбе ауто осигурања: 114
Одлично за: Агент-центриц модел; изнад и изван сервиса за кориснике

Америчко породично осигурање је осигуравајући агент који се једноставно не може - и по мом искуству не труди да се такмичи у цени. Шта можезаиста, захваљујући широко дистрибуираној мрежи искусних агената, пружа услуге изванредних захтева за које дисконтатери не могу да се слажу.

За разлику од агената неких конкурената, агенти америчке породице очекују да буду заступници купаца у сваком тренутку, а не само када га купци затраже. То је велика помоћ породицама са сложеним потребама осигурања које превазилазе ауто осигурање које се обично могу ослонити на савет запосленог финансијског саветника или направити све оно што могу сами..

Током поступка за подношење захтева, осигураници могу рачунати на своје агенте да препоруче поуздане поправке које дају приоритет поправкама америчких породица и гарантују им посао за цео живот. То је огромно уштеде времена и стреса, јер свако ко је поднео захтев за судар може да сведочи. Америчко породично осигурање има мрежу поузданих пружаоца услуга на путу 24/7, спремна да подрже осигуранике без икаквих трошкова..

Наравно, америчко породично осигурање није у потпуности зависно од људи. Помоћу докумената о политици, алата за управљање рачунима и почетног извештавања о захтевима, апликација АмФам извађа агенте из једнаџбе у нормалним околностима. ИнтеллиДриве, америчко породично решење за осигурање засновано на употреби, може смањити премије након што корисници успоставе образац сигурне и предвидљиве вожње.

7. Амица

САМ. Најбоља оцена финансијске снаге: А + (Супериор)
Укупна оцена задовољства Ј. Д.: 5 од 5 (међу најбољима)
Жалбе ауто осигурања: 103
Одлично за: Одлична услуга полагања захтева; дубоки попусти

Амица је мања осигуравачица са великим срцем - и необично широким низом попуста за полисе. Осигураници који купују кућу и ауто штеде и до 15%. Више аутомобила је добро за попусте до 25%. А млади осигураници чији су родитељи са Амицом пет година заредом, квалификују се за неодређени варијабилни попуст. Ако сте међу десетинама милиона Американаца који живе у домаћинству са више аутомобила, а Амица послује у вашој држави, овај провајдер би требало аутоматски да направи рез.

Амица нуди још једно необично, мада не нечувено, решење које може смањити дугорочне трошкове осигурања: полисе дивиденди, које вам враћају до 20% премије током времена. Будући да ћете платити више унапред и биће враћено приликом подношења захтева, требало би да истражите политику дивиденди само ако сте сигурни да можете избећи Амица одељење за потраживања. Ако можете, Амица политика дивиденди може повећати већ конкурентне цене предузећа.

8. Слобода узајамно

САМ. Најбоља оцена финансијске снаге: А (одлично)
Укупна оцена задовољства Ј. Д.: 2 од 5 (остало)
Жалбе ауто осигурања: 557
Одлично за: Дубоки попусти за полисе, укључујући безбедну вожњу

Либерти Мутуал наглашава директну руку продаје свог пословања. Током година са мојим односима са компанијом, никада нисам радио са локалним агентом и никада нисам осетио потребу да - тим националне службе је увек био адекватан.

Чини се да „Адекватно“ описује осећај многих полицајаца о слободи узајамног осигурања према компанији, с обзиром на осредњу оцену укупног задовољства и обрасце притужби. Будући да Либерти дјелује у толико јурисдикција, наизглед висока бројка притужби заправо је пристојна у поређењу с другим дивовима осигурања који се налазе ниже на овој листи.

Либерти Мутуал заиста сјаји захваљујући трошковима захваљујући широком менију попуста који укључује до 30% попуста за сигурну вожњу праћену компанијском РигхтТрацк технологијом. Све политике су стандардне са фиксним стопама у трајању од 12 месеци, чак и када одаберете месечну опцију плаћања. Такође имају 24/7 помоћ на путу и доживотне гаранције на све радове који се обављају преко овлашћених сервиса. Популарни додаци као што су Опроштај од незгоде и боља замена аутомобила заслађују уговор и можда неће коштати толико колико мислите.

9. Хартфорд

САМ. Најбоља оцена финансијске снаге: А + (Супериор)
Укупна оцена задовољства Ј. Д.: 3 од 5 (просечно)
Жалбе ауто осигурања: 240
Одлично за: Чланови ААРП-а и њихове породице

Хартфорд је ексклузивни партнер за осигурање аутомобила ААРП-а, омогућава својим члановима са 40 милиона личних права конкурентним ценама прилагођеним њиховим потребама.

Ако нисте члан ААРП-а или се не можете квалификовати за чланство због старости - морате имати најмање 50 година да бисте се придружили - онда можда нећете бити квалификовани за ауто осигурање преко Хартфорда. То значи да Хартфордова жалба није тако широка као национални конкуренти попут Либерти Мутуал-а. Али вреди запамтити да су због чланства или географских ограничења, УСАА и Ерие осигурање још већи изазов да се квалификују.

За оне који то испуњавају услове, Хартфорд-ово ауто-осигурање нуди низ попуста и погодности које опрезни старији возачи сигурно воле. РецоверЦаре је посебно добродошао. Надокнађује трошкове повезане са кућом, као што су пејзаж и брига за кућне љубимце, као и трошкове путовања након несреће услед повреде..

10. Есуранце

САМ. Најбоља оцена финансијске снаге: А + (Супериор)
Укупна оцена задовољства Ј. Д.: 3 од 5 (просечно)
Жалбе ауто осигурања: 215
Одлично за: ДИИерс; веома конкурентне цене

За Есуранце, име све говори. Повезана је са осигураватељем комплетне услуге Аллстате, али он припаја дигиталном првом моделу који одустаје од људских агената и обраћа се млађим возачима који цене јефтине покривености третманом у белим рукавицама..

Есуранцеова технолошка решења почињу са Саветником за покривање, вођеним приступом одабиру правог износа покривености. Већина осигураватеља нуди варијацију на ову тему, али Есуранце је необично замишљен. Након што се пријавите, пријавите се за програм за праћење вожње ДривеСенсе, који покреће апликација за паметне телефоне, како бисте уштедјели до 100 УСД од своје премије. То је импресивно звучан попуст, али потенцијално није толико дубок као паузе од 30% до 40% које нуде неки конкуренти.

Процес тврдњи од стране Есуранце-а такође је изванредно спреман. У неком ћете тренутку морати да разговарате са представником за људска права, али највећи део посла иде кроз вашу апликацију и вероватно ћете провести мање времена на телефону него што бисте радили са осигуравајућим агенцијом. Судећи према Есуранцевој скромној евиденцији жалби купаца, подносиоци захтева су углавном задовољни поступком.

11. Аллстате

САМ. Најбоља оцена финансијске снаге: А + (Супериор)
Укупна оцена задовољства Ј. Д.: 3 од 5 (просечно)
Жалбе ауто осигурања: 2,105
Одлично за: Широка покривеност; опсежни попусти; препознавање имена

Аллстате репутација му претходи. Препознавање високог имена компаније резултат је деценија раста и неисплаћених милиона маркетиншких долара - што, захваљујући скали компаније, очигледно није учинило много на смањењу својих премија. Аллстате није увек провајдер који има најниже трошкове, али обично је у комбинацији на начин на који већина других осигуравајућих агенција није.

Да бисте добили прилагођену понуду, мораћете да контактирате локалног агента након што завршите Аллстате-ов поступак уноса на мрежи. Током радног времена, то би требало бити ветар, а можете очекивати да ћете свој цитат имати истог дана.

Тај ће цитат готово сигурно садржавати тону полуособних попуста и опција додатака који би могли додатно смањити премије осигурања и трошкове потраживања из вашег џепа. Аллстате-ова апликација Дривевисе нуди прилагођене препоруке за сигурну вожњу, а истовремено одређује да ли вас возачке навике испуњавају за поврат новца до 15%. Ако то ураде, вратит ћете тај новац након првих 50 путовања и сваких шест мјесеци након тога.

Аллстате нуди и неке погодне покривености, укључујући економично осигурање за тинејџерске возаче и разумно осигурање јаза за возаче који су на располагању. Проверите код свог агента да бисте сазнали шта је на располагању у вашој близини.

Аллстате има огроман досије, али то је делом и због његове величине. Када имате милионе купаца, нећете задовољити све.

12. Стате Фарм

САМ. Најбоља оцена финансијске снаге: А ++ (Супериор)
Укупна оцена задовољства Ј. Д.: 3 од 5 (просечно)
Жалбе ауто осигурања: 2,943
Одлично за: Широка покривеност; пуно попуста; препознавање имена

Стате Фарм је још један наизглед свеприсутни осигуравач аутомобила који је познат по конкурентним цијенама и широким могућностима попуста. Као и друга велика имена, његов наизглед висок удио жалби потрошача не значи нужно и једнолично лошу услугу. Стате Фарм има милионе клијената који подносе захтев, а неће сви бити 100% задовољни услугом. Међутим, добра оцена Ј. Д. задовољства електричном енергијом сугерише да је већина.

Дио апела државне фарме је двоструки приступ. Иако је лако добити тачан цитат на мрежи у року од неколико минута, није потребно много више да посегнете за било ким од својих 18.000 плус локалних агената да саставе прилагођени пакет. Будући да Стате Фарм има толико могућности попуста, укључујући два програма за сигурну вожњу који могу значајно смањити премије, можда ћете желети да разговарате о вашим могућностима са агентом.

Као и нека друга велика имена, Стате Фарм нуди осигурање возача тинејџера по конкурентним ценама и возаче на возачу. А његов одличан рејтинг финансијске стабилности, осим гарантује да ће моћи да исплати потраживања када очекујете.

13. прогресиван

САМ. Најбоља оцена финансијске снаге: А + (Супериор)
Укупна оцена задовољства Ј. Д.: 3 од 5 (просечно)
Жалбе ауто осигурања: 2,274
Одлично за: Конкурентне цене; велика снижења за верност; препознавање имена

Прогрессиве је још једна врло препознатљива осигуравајућа компанија која има могућности попуста и више него што је фер удио додатака. Као и неки од других националних пружатеља услуга, висока учесталост жалби дјеломично је резултат његове величине. Укупна оцена задовољства Ј. Д. Повер-а наилази на већину купаца који су задовољни, ако их не радује, прогресивна услуга.

Прогрессиве има гладак, проницљив процес укрцавања који укључује транспарентне поређења цитата. На први поглед можете видети како се премија предложене полице уклапа у упоредиву покривеност других главних осигуравача. И његово име Твоја цена кројачких алата покрива према вашем унапред постављеном буџету. Пут најмањег отпора је започети и допунити понуду путем Интернета, али можете разговарати са агентом или продајним представником ако вам треба додатна помоћ.

За осигуранике, Прогрессиве има импресиван попуст у сигурној вожњи за учеснике програма Снапсхот, који у просеку уштеде 145 долара по прогресивцу. Најдубља снижења резервисана су за возаче чије учешће у Снапсхот-у показује вожњу са малим километрима, ниском разином енергије, ноћном вожњом. Један прогресивни попуст који не испуњава своје потенцијале је пакет - стандардни попуст за паковање кућа и аутомобила је 5%, мањи од већине конкурената '.

14. Геицо

САМ. Најбоља оцена финансијске снаге: А ++ (Супериор)
Укупна оцена задовољства Ј. Д.: 3 од 5 (просечно)
Жалбе ауто осигурања: 2,817
Одлично за: Конкурентне цене; широка покривеност; препознавање имена

Геицо је још једно име домаћинства са беспрекорним финансијама и изузетно конкурентним ценама. Упркос притужбама купаца већим од просека, већина осигураника је задовољна услугом Геицо.

Уз то, Геицо није за оне који траже третман са белим рукавицама. Од укрцавања до обраде захтева, ова компанија се бави ефикасношћу, а то се одражава и на њене цене. Цитирање извора сваке компаније на овој листи, а Геицова понуда је готово сигурна да се налази у доњој половини цене. Ако вам је најважнија цена премија, требало би вам пронаћи Геицову вредност.

Завршна реч

Обавезно покриће је минимално, ауто осигурање нијелуксуз који просечан возач без проблема може. Чак и мали савијач крила може произвести хиљаде долара штете на имовини, а свака несрећа која резултира ноћним болничким ноћењем сигурно ће коштати много више. Када одустанете од ауто осигурања, преузимате ризик потенцијално пропадлих финансијских обавеза.

Приступачно, квалитетно покриће ауто осигурања није тешко постићи. Но, ипак је важно одабрати осигураватеља чији ће се покрићи, поступак потраживања и укупни пословни модел уклапати у ваш животни стил. Након тешке саобраћајне несреће, последња ствар која вам је потребна је туга осигураватеља која нема ваше најбоље интересе у срцу.

Ко је ваш провајдер ауто осигурања? Да ли сте задовољни њиховим перформансама или размишљате о пребацивању?