10 начина да уштедите новац по повољним ценама осигурања аутомобила

Постоји пуно различитих фактора који утичу на ваше цене осигурања аутомобила. Неки од њих, као што су ваше године и пол, нису под вашом контролом. Остале, попут вашег посла или где живите, није баш практично променити. Не вриједи мијењати посао или прелазити у другу државу само да бисте аутомобил јефтиније осигурали.

Међутим, постоје неки трошкови осигурања које можете контролисати, посебно ако разумете шта је у вашој полисици аутомобила. Можете променити своју политику да снизите цену или да промените своје понашање које вас чини бољим ризиком за осигураватеље. Сљедећим савјетима можете смањити премије осигурања за стотине долара годишње.

Како уштедјети стотине на трошковима осигурања аутомобила

1. Купујте около

Ако мислите да превише плаћате за полису ауто-осигурања, можда сте у праву. Стопе осигурања увелике варирају између компанија, тако да је могуће да бисте од исте компаније могли добити исту полису за стотине долара мање годишње. Питање је које?

Не постоји нити један ауто осигуратељ који има најбоље цене за све. Сви они ТВ огласи који кажу: „возачи који су прешли из компаније А у компанију Б уштедели су у просеку 351 долар годишње“ говоре истину - али не и целу истину. Да, возачи који су прешли у компанију Б уштедјели су новац. Оно што огласи не спомињу су сви возачи који су изабрали не да пређу јер је компанија А за њих била јефтинија.

Најбољи начин да пронађете бољу стопу на својој политици је да добијете стварне цене од неколико различитих компанија. Једноставно унесите неке основне податке о себи, свом аутомобилу и покривању које желите. Систем потом користи те информације за добијање брзих цитата од неколико осигураватеља одједном. Ако видите понуду која вам се допада, можете контактирати компанију и наручити полису.

Пре преласка, уверите се да компанија има више од добрих цена. Такође желите да са њима буде лако радити ако имате незгоду или неки други проблем. Да бисте видели како одређена осигуравајућа кућа мери, проверите оцене клијента од Ј. Д. Повер-а. Такође можете проверити Беттер Бусинесс Буреау да ли има притужби на компанију.

Ако волите осигураватеља коју имате и радије не бисте променили, можете користити бољу понуду као преговарачки алат. Реците свом тренутном осигураватељу о другој понуди и питајте могу ли је да одговарају. Постоји велика шанса да ће бити вољни да испуне нижу стопу или барем мало спусте своје цене како би задржали свој посао. Ако компанија одбије да се тргује, увек можете да наставите са променом.

2. Погледајте у групно осигурање

Већина људи зна да план здравственог осигурања можете добити преко свог послодавца. Међутим, много људи зна да у неким компанијама такође можете купити осигурање аутомобила на овај начин. Ти планови групног осигурања често имају ниже стопе, јер је осигуратељима јефтиније покрити већу групу од пуно појединаца.

Групно ауто осигурање може имати и друге погодности. На пример, неки планови нуде попусте на изнајмљивање аутомобила, услуге као што су вуча или поправке и паркинг у одређеним гаражама. У неким случајевима премије можете чак и да платите директно са своје платне листе. Лоша страна је та што не можете изабрати свог осигураватеља. Поред тога, изгубите политику ако промените посао.

Велике организације највероватније нуде овај посао. Што више запослених има предузеће, лакше је добити преговарање о групном осигурању. Такође, неке компаније за осигурање аутомобила нуде групне цене сопственим запосленима.

Да бисте сазнали да ли ваш послодавац нуди групно ауто-осигурање, разговарајте са одељењем за људске ресурсе. Имајте на уму да чак и ако ваша компанија има овај посао, она ће бити доступна само неким радницима. Испуњавање услова могло би зависити од вашег радног места, броја радних сати или колико дуго сте у компанији.

Ваш посао није једини начин да набавите полису групног ауто осигурања. Ову погодбу такође можете добити преко одређених професионалних организација, удружења алумнија и почасних друштава и хоби група. Ако припадате било којој групи попут ове, проверите њихове веб локације да бисте видели да ли нуде овај перк.

3. Одбаците покривеност која вам није потребна

Једина врста ауто осигурања која се по закону тражи је осигурање од одговорности, које плаћа повреде и другу штету коју проузрокујете другим возачима. Међутим, многи возачи одлучују доплату за друге врсте покрића. На пример, покриће судара плаћа штету коју ваш аутомобил претрпи у несрећи. Свеобухватно покривање плаћа губитак услед крађе и других врста штете, попут олујне штете или вандализма.

Ова додатна покривеност може бити прилично скупа. Истраживање је открило да додавање колизије и свеобухватно полису осигурања повећава трошкове са било ког места од 600 до 2000 долара. У многим случајевима то је више од половине укупних трошкова полиса.

Ако возите стари цлукер, вероватно никада нећете извући новац из овог додатног покрића. Износ који плаћа никада није већи него што аутомобил кошта. На пример, ако ваш аутомобил вреди само 800 УСД, највише што можете да добијете након несреће је 800 УСД - можда мање него што плаћате за само покриће.

Који аутомобил вриједи провјерите тако што ћете провјерити Келлеи Блуе Боок или ТруеЦар. Ако је вредност аутомобила мања од десет пута више него што плаћате за судар или свеобухватно осигурање, из Института за осигурање осигурања кажу да покриће није добар посао. У просеку, људи са овом врстом покрића подносе захтев само једном у 11 година. Дакле, ако премије плаћате 10 година, а 11. године подносите захтев, износ који ћете добити бит ће мањи од онога што сте платили.

Ево боље идеје: Одбаците покриће и додајте додатни новац у посебан фонд за поправку. На тај начин, ако имате незгоду, имаћете новца за поправке које су већ издвојене, без папирологије да их испуните. Овај фонд можете да користите и за покриће аванса на новом аутомобилу ако ваш стари потпуно умре.

Друга врста покрића која вам можда неће требати је осигурање од телесних повреда незбринутог возача. Ово вам плаћа рачуне за медицину ако вас погоди возач који нема осигурање. Међутим, ако имате добру полису здравственог осигурања, ваши здравствени трошкови већ би требали бити покривени. Све док вам здравствено осигурање даје потпуну покриће за повреде од саобраћајних несрећа, нема потребе да плаћате осигурање аутомобила да бисте покрили исту ствар.

4. Подигните своју одбитку

Ако се одлучите задржати судар и свеобухватно осигурање, можете уштедети новац подижући одбитке. Ово је износ који морате платити из џепа сваки пут када поднесете захтев за осигурање. На пример, претпоставимо да вам је потребно поправка у вредности од 1.500 УСД после несреће. Ако ваш одбитни износ износи 500 УСД, платит ћете први 500 УСД, а осигурање други 1000 УСД.

Што је већи износ одбитка, мање вам осигуравајуће друштво наплаћује покриће. Према Келли Блуе Боок-у, ако своје одбитке повисите за неколико стотина долара, премије можете снизити било где са 15% на 40%. На пример, претпоставимо да тренутно плаћате 500 УСД годишње за судар и свеобухватно са одбитком од 500 УСД. Ако тај одбитни износ подигнете на 1.000 долара, могли бисте уштедјети чак 200 долара годишње.

Наравно, то значи да ако имате незгоду, мораћете да платите додатних 500 УСД да бисте платили поправку. Срећом, постоји једноставан начин да се то постигне. Само узмите 200 долара годишње које уштедите на полиси и издвојите их у фонд за поправку. Након две и по године, имаћете довољно новца да покријете трошкове поправка. Све уштеде након тог тренутка су ваше задржавање.

5. Пакет својих политика

Баш као што можете уштедети новац спајањем телефона, телевизора и интернетске услуге у један пакет, тако можете уштедети на осигурању тако што ћете купити више од исте компаније. Осигуравајуће компаније ће вам често дати паузу због:

Куповина више од једне полисе. Ако купујете осигурање аутомобила и власника кућа од исте компаније, можете уштедети између 10% и 20% на свакој полиси. Међутим, то не значи да је групирање увек најбоља опклада. У неким случајевима, једна компанија може вам дати одличну цену за осигурање аутомобила, док друга има најбољу цену за осигурање власника кућа. Куповина ове две полисе одвојено може коштати мање од куповине свега од једне компаније, чак и уз попуст. Извештаји о потрошачима открили су да појединачни возачи који купују ауто и кућно осигурање у просеку уштеде око 97 долара.
Осигурање више од једног возила. Осигурање два аутомобила на једној полиси обично кошта 10% до 25% мање него две одвојене полисе.
Осигуравање више од једног возача. Имати све возаче у вашој породици на истом осигурању готово је увек јефтиније од тога да имате одвојене полисе за свако. Изузетак је само ако један возач има заиста грозан досије вожње. У том случају је боље да тај возач купи засебну полису од посебног провајдера високог ризика.

6. Набавите попуст на малу километражу

Што више километара прелазите сваке године, веће су вам шансе да учествујете у несрећи. Зато многи осигуратељи нуде посебне попусте на мале километре за људе који возе мање од просека. Возачи који паркирају на послу такође се могу квалификовати за овај попуст.

Према истраживању километраже компаније Куадрант Информатион Сервицес, људи који превозе само 5.000 миља годишње уштеде у просеку 8.4% у поређењу с људима који годишње пређу 15.000 миља. Ако не возите пуно, вреди проверити да ли вам осигураватељ нуди овај попуст.

Ако ваш осигуратељ има попуст на километражу, али га не испуњавате, погледајте колико бисте морали да смањите за своју вожњу да бисте га остварили. Можда ћете бити у могућности бријати се стотинама километара сваке године аутопутем, комбиновањем налога или бициклом до посла.

Ако вам је километража заиста мала, покушајте да се позабавите осигурањем плаћања по километру. Са овом опцијом, познатом и као осигурање засновано на употреби или исплати-као-возите, осигуратељ вам не наплаћује фиксни износ сваке године. Уместо тога, он поставља монитор вашем аутомобилу како би пратио колико километара пређете. Затим вам наплаћује накнаду сваког месеца на основу пређених километара.

Метромиле, компанија која продаје осигурање наплате по километру, тврди да може да уштеди возачима мале километраже - онима који возе испод 200 миља недељно - у просеку 500 долара годишње. Есуранце такође нуди план плаћања по миљи који препоручује свима који годишње пређу мање од 10.000 миља..

7. Потражите остале попусте

Када обновите полису осигурања, назовите агента и питајте да ли се квалификујете за било који други попуст. У зависности од осигураватеља, понекад можете добити попусте за:

Бити добар студент. Опћенито, осигураватељи наплаћују веће стопе млађим возачима. Међутим, средњошколци и студенти који имају најмање просек Б разреда могу често добити паузу од цене. То је зато што добри ученици теже возе пажљивије и упадају у мање незгода. Добри студенти могу уштедјети између 5% и 15% на својим политикама.
Бити старији возач. Неке компаније нуде попуст за возаче старијих од 55 година који су сигурни возачи. Да бисте остварили овај попуст, обично морате похађати курс за сигурност возача. СениорДисцоунтс.цом извештава да возачи који похађају један такав курс могу да уштеде 5% до 15% на својим полисама у наредне три године.
Имају сигурносне карактеристике. Што више сигурносних карактеристика имате у аутомобилу, мања је вероватноћа да ћете доћи у несрећу или озбиљно повређени. То је добра вест за осигураватеља, јер значи да је мање вероватно да ћете поднети велику потраживање. Стога вас многи осигуравачи награђују због карактеристика као што су ваздушни јастуци, кочнице против блокирања и аутоматски сигурносни појасеви. Системи против крађе, попут аларма аутомобила, такође вам могу донети пад цена. Међутим, ови попусти су много мањи - обично само неколико долара.
Придржавамо се једне компаније. Многе компаније награђују своје дугорочне купце попустом за верност - обично око 10%. Међутим, будите опрезни и не дозволите да вас тај бонус одврати од куповине около за бољи износ. Попуст од 10% не вреди много ако преплатите 25% на премије.
Плаћање рачуна у паушалном износу. Плаћање рачуна осигурања једном месечно је практично, али долази и са трошковима. Многи осигуратељи наплаћују накнаду за обраду од неколико долара за свако месечно плаћање. Ако та накнада износи 5 УСД месечно, тада можете уштедјети 60 долара годишње плаћањем целокупног рачуна унапред.

8. Побољшајте кредит

Када осигуравајућа компанија покушава да одлучи о вашем нивоу ризика, један од фактора на који гледа је ваш кредитни резултат. То можда нема превише смисла јер ваше навике задуживања немају никакве везе са вашом вожњом. Међутим, испада да возачи који имају добар кредит обично имају мање незгода.

Ваш кредитни резултат има огроман утицај на цену коју плаћате за осигурање. Потрошачки извештаји открили су да самохрани људи са врхунским кредитом плаћају било где од 68 до 526 долара мање од возача чији су кредитни резултати у реду. Заправо, у неким државама ваш кредитни рејтинг утиче чак и на вашу возну способност.

Постоји неколико начина да бесплатно проверите свој кредитни резултат и откријете како то може утицати на ваше цене осигурања. МиФИЦО.цом вам може дати грубу процену резултата за само неколико минута. За тачнији резултат који можете пратити током времена, испробајте бесплатну услугу попут Цредит Карме или Цредит Сесаме.

Ако вам се резултат чини нижим него што би требао бити, могло би доћи до грешке у вашем кредитном извјештају. Да бисте сазнали, узмите бесплатан кредитни извештај и проверите га. Ако пронађете грешку, обратите се кредитном бироу да исправи кредитну грешку.

Ако се испостави да је ваш низак кредитни резултат законит, постоје кораци које можете предузети како бисте обновили кредит. Ови укључују:

Престаните са коришћењем кредитних картица или сводите нове трошкове на минимум.
Радите на томе да што брже отплатите своје дугове.
Увек платите рачуне на време.
Избегавајте да се пријављујете за нове кредитне рачуне, јер сваки нови упит означава ваш резултат.

Ако све ово урадите потребно је време, тако да нећете видети да се ваш кредитни резултат преко ноћи поправља. Ипак, вреди труда. Добар кредитни резултат има предности које надилазе ваше стопе осигурања. То може олакшати куповину куће, добити боље понуде на кредитним картицама, па чак и наручити посао.

9. Возите сигурно

Компаније користе ваш кредитни резултат како би стекли представу о томе колико сте добар возач, али такође гледају и ваш стварни рекорд у вожњи.

Ако сте имали неколико незгода недавно, стопа ће вам бити већа. Такође ће се повећати ако имате пуно кршења кретања, као што су пребрзе карте или трчање црвених лампица. Ови сигнали осигуравајућој компанији да сте ризични возач који има вероватније да ће упасти у несрећу.

Ваша евиденција вожње утиче на вашу стопу осигурања више него ишта друго. Према ДМВ.орг, у неким државама једна карта за пребрзу вожњу може удвостручити или чак утростручити вашу премију. Након озбиљног кршења саобраћаја, ваше цене ће вероватно остати високе током наредне три године. Исто се односи и на несрећу у којој сте криви.

Најбољи начин да се избегне ова казна је безбедна вожња. Ево неколико упута:

Смањите брзину. Већина људи с времена на време убрза, али покушајте да не прелазите ограничење брзине за више од 15 миља на сат. Ово би вам могло пружити карту за „прекомерно прекорачење брзине“, што подразумева чвршћу казну и више утиче на ваше цене.
Остани тријезан. Шта год да радите, не седите за волан након што сте попили. Ако сте осуђени за ДВИ (вожњу у пијаном стању), не само да ће вам премије порасти, већ постоји добра шанса да ће осигуратељ уопште одбити да обнови вашу полису. То би вас могло присилити на посебан фонд осигурања за возаче високог ризика, где цене имају тенденцију да буду високе.
Остати будан. Иако не постоје закони против тога, студије показују да вожња поспано може бити свако мало једнако опасно као и вожња у пијаном стању. Нећете добити карту, али лако бисте могли упасти у несрећу која ће повисити цене. Ако сте мало спавали, назовите некога да се вози или позовите такси. Ако вам се клони иза волана, привуците се и попијте кафу или се успавајте.
Избегавајте дистракције. Не разговарајте мобилним телефоном док возите - чак ни без руку. Разговор са путником у аутомобилу је сигурнији, али ипак је најбоље ставити разговор на чекање ако морате навигирати на шкакљиве ситуације на путу. И покушајте да избегавате друге дистракције, као што су јело, пиће или препирка са радиом, док сте у густом саобраћају.
Узети курс. Ако већ имате неколико карата на евиденцији, често можете појефтинити курсеве вожње у одбрамбеној вожњи. Ови курсеви могу оборити ваше лиценце, чинећи ваш запис поново чистим. Уз једнократну накнаду од око 20 долара и неколико сати вашег времена, могли бисте уштедети стотине у наредних неколико година. Чак и ако вам је возни рекорд чист, курс попут овог могао би смањити премије за 10% или тако нешто.

10. Изаберите прави ауто

Не само како вожња утјече на стопу осигурања - већ је и оно што возите. Компаније наплаћују више за осигурање неких аутомобила него друге, на основу следећих фактора:

Цена. Скупи ауто кошта више поправке или замене од јефтиног. Дакле, осигуравајуће друштво има више за изгубити ако је оштећено.
Трошкови поправка. Неки су аутомобили скупљи за поправку од других. На пример, одређени страни аутомобили захтевају посебне делове који се морају увозити. То повећава трошкове које би осигуратељ могао да плати у несрећи.
Безбедност запис. Неке аутомобиле имају вероватније да се други догађају у несрећама. На пример, мањи и спортски аутомобили сматрају се ризичним јер људи који их купују обично воле да возе брзо. Миниволумен, с друге стране, вјероватније ће се возити седативном брзином. Такође је вероватније да ће преживети судар са минималном штетом. Оцјене Института осигурања за сигурност на цестама могу вам рећи колико добар модел ради на избјегавању и преживљавању судара.
Могућа крађа. Аутомобили који су најчешће украдени нису увек блистави и скупи. Лопови често циљају уобичајене, обичне аутомобиле, јер се лако могу продати за делове. Старији Хонда Аццордс и Цивицс веома су популарни код лопова, јер их је прилично лако украсти и постоји добро тржиште за делове.

Ништа од овога не значи да бисте требали трговати аутомобилом са којим сте задовољни, само да бисте уштедјели стотину долара осигурања или слично. Међутим, ако случајно купујете нови аутомобил, исплати се да проверите трошкове осигурања пре него што га купите.

Завршна реч

Када се бавите осигуравајућим компанијама, не ометајте се попустима. Неки осигураватељи нуде дугу листу попуста за прање веша за све, од сигурне вожње до плаћања рачуна на мрежи. Међутим, то не помаже много ако су њихове стопе веће за почетак. Тражите најнижу укупну цену, а не највећи број попуста.

Дакле, када упоређујете осигураватеље, погледајте своју личну ситуацију. Набавите тачне цитате који су циљани према вама, који су фактор ваших година, где живите и аутомобил који возите. На тај начин можете упоредити јабуке и јабуке и видети која политика има најнижу доњу линију.

Колико плаћате ауто осигурање? Да ли сте предузели било какве кораке за снижавање своје цене?