Шта је планирање некретнина - основе и контролни списак трошкова, алата, трошкова и пореза

Ипак, непроменљива чињеница остаје да, умрети ћете и да, о томе морате почети да размишљате пре него касније. У ствари, сада је можда право време за почетак формирања вашег плана имања.

Шта је планирање имања?

Планирање имања је израз који се даје процесу који људи пролазе да би се припремили за правну, финансијску и личну стварност своје смрти, док је план имања збирка алата посебно дизајнираних за решавање ових врста проблема. Планирање имања није појединачна тема, већ је скуп тема које укључују практичне стварности око смрти и смртности. Такође може бити и прилично компликовано, укључујући стално променљива разматрања у светлу личних преференција, нових закона, променљивих економских фактора и још много тога.

Без обзира на ваше године или личне околности, креирање плана имања је суштински задатак сваке одрасле особе - и разумевање шта је план имања и које конкретне врсте проблема ваш план може да реши први је корак.

Трошкови планирања некретнина

Трошкови израде плана имања могу се значајно разликовати у зависности од различитих фактора. У крајњој линији, план за прављење имовине са неколико кључних делова, као што су воља и медицинска директива, лако би могао да кошта мање од 100 долара. С друге стране, адвокатски нацрт тестамента или медицинске директиве у ваше име може коштати од 300 до 1200 долара - могуће и више. Ако вам је потребан сложенији план за некретнине, трошкови да га стручњак припреми у ваше име повећаће се одатле.

Међутим, кад узмете у обзир трошкове, морате узети у обзир трошкове не имати план - или још горе, лоше урадити план. Ако између чланова ваше породице избије правна битка након онеспособљености или ако се у вашем плану појави проблем који се мора решити током процеса пробе, трошкови могу лако надмашити оне који су укључени у израду свеобухватног плана уз помоћ стручњак.

Шта је имање?

Многи људи повезују појам "имање" са идејом великог дома или дела имања, али то није ствар планирања имања. Да бисте разумели планирање имања, морате да започнете са неколико основних идеја.

Естатес

Законски, имање је једноставно оно што неко остави након смрти. Неки људи могу оставити пуно, док други могу оставити мање - али сви, без обзира ко су, колико поседују или где живе, оставиће имање.

Пробат

Пошто сви остављају имање, све државе су усвојиле законе који одређују шта се дешава са свим оним заосталим стварима. Иако се ови закони мало разликују од државе до државе, они су у основи исти и омогућавају ефикасан и уједначен пренос имовине на нове власнике.

Уопштено, познати су као закони о сведочењу или закони о сведочењу. Закони о раскиду заштите штите ваше право да доносите одлуке о томе шта желите да се деси на вашем имању, али они такође захтевају да такве одлуке доносите посебно признатим методама, попут доношења последње воље и тестамента који је у складу са свим важећим захтевима.

Планови имања

План имања је једноставно збирка правно извршљивих алата који појединцима омогућавају контролу онога што се догађа с њиховим имањима након смрти. Неки планови имања укључују мали број алата - као што су само опорука или опорука са тестаментарним поверењем - док су други сложенији. Ипак, без обзира на одређену врсту или број алата који ваш план користи, креирање плана омогућава вам да контролишете своје имање након што умрете, под претпоставком да сте свој план направили на законит начин.

Интензивност

Понајвише зато што људи нерадо размишљају о смрти, само око половине свих одраслих у земљи икада се спреми да направи план имања, према истраживању Галлупа. Људи који умиру без напуштања плана обично се називају „умртвљеним“. Због тога су све државе усвојиле законе који унапред одређују шта се дешава са овим имањима. Ови закони су познати као закони интестације, или међудржавне сукцесије.

Другим речима, ваша држава је усвојила законе који бирају шта ће ваш одабир планирати - ако то не урадите сами. Ако умрете без сопственог плана, ови закони ће се аутоматски применити на ваше имање. Надаље, немате контролу над оним што ови закони бирају за вас, осим ако их не надјачате својим сопственим планом.

Алати за планирање некретнина

Можда је најважније питање којим ће се ваш план закупа бавити наслеђе. Када направите план имања, одлучите ко ће наследити вашу имовину након што умрете.

Да ли желите дати новац сестри или родитељима? Да ли желите да ваша супруга добије све? Да ли желите да поделите имовину између супруге и унука? Без обзира на ваш конкретни избор, постоји неколико алата за имање који вам омогућавају доношење одлука о наслеђивању.

Последња воља и завет

Посљедња воља и тестамент, или опорука, је вјероватно најпознатији алат за планирање имања. Већина људи зна шта је воља и разумеју да чинећи то наслеђе могу бирати које ће наслеђе оставити за собом.

Али састављање тестамента је много сложеније од тога да само напишете своје жеље на комад папира. Свака држава има одређена правила која се односе на људе који дају вољу, а ако не следите та правила, ваша воља је бескорисна. Ови захтеви укључују:

• Има најмање 18 година
• Бити здрав разум
• Писмено изражавање воље
• Потписивање документа
• Након што документ потпишу два надлежна одрасла сведока

Међутим, испуњавање основних законских захтева није довољно да би се осигурало да ваша воља чини оно што желите. Ефикасна воља је она која испуњава државне захтеве, али и она која је у складу са вашим одређеним потребама и жељама.

Поверења

Поверења су још једно популарно средство за планирање некретнина које многи људи знају - али су и једно од најмање добро схваћених. Поверење је налик на врло малу корпорацију у томе што постоји као правно лице осим особе која га ствара. Трустови могу да поседују имовину попут корпорације, а управљају их људи који ту имовину не поседују, али који је једноставно управљају или се брину о њој у име поверења..

Иако постоје бројне врсте поверења које можете укључити у свој план имовине, једна од највећих предности употребе поверења као наследног возила је та што, за разлику од вољних, они не морају да прођу процес пробног поступка. На пример, животно поверење које се може опозвати (такође познато и као интер вивос поверење или само живо поверење) омогућава вам да донесете изборну оставштину без да подносите те изборе суду за свједоке. Процес пробног рада отворен је за јавну инспекцију и често је скуп и дуготрајан, због чега могу да буду корисни поверени живи трусти..

Пренос на смрт

Можда сте већ упознати са имовином која се преноси на смрт (понекад позната и као „имовина која се плаћа на смрт“), чак и ако их никада нисте повезали са планирањем имања и наследством. Имовина за пренос на смрт је она, попут полисе животног осигурања, коју аутоматски наслеђује изабрани корисник након смрти.

Не морате да дајете вољу или поверење да бирате ко ће наследити имовину која се преноси на смрт - једноставно морате бити сигурни да сте одабрали корисника на начин како је предвиђено правилима имовине. На пример, ако имате банковни рачун који вам омогућава да именујете корисника преноса на смрт, тај корисник ће наследити новац на рачуну чим умрете..

Планирање за онеспособљавање

Планови за некретнине су флексибилни. Они не штите само ваше интересе након што умрете, већ вас могу заштитити и ако изгубите способност да се бринете о себи или управљате сопственом имовином.

Многи одрасли су физички и ментално способни да сами бирају - али то се може променити. Људи који имају значајне тешкоће, они који су повређени или они који пате од последица терминалних или озбиљних здравствених стања често не могу сами доносити одлуке. Када се то догоди, једном способни људи постану правно неспособни да доносе одлуке или су неспособни.

Овлашћења и медицинске директиве

Баш као што план имања омогућава да контролишете шта се дешава са вашом имовином након што умрете, он такође омогућава да се заштитите у случају да изгубите капацитет.

Финансијска овлашћења
Пуномоћ је документ кроз који (начелник) дајете законског заступника (агента) по вашем избору овлашћења да доноси одлуке за вас. Постоји много начина на које можете користити пуномоћја, али један од најчешћих је именовање агента који ће управљати вашим финансијским пословима уколико изгубите способност.

Ове моћи се често називају „изворишним“ моћима, јер способности вашег агента за доношење одлука дају само ако и кад постанете неспособни. Агенти који имају финансијску пуномоћ могу, на пример, да уплате хипотеку користећи средства на вашем банковном рачуну, у ваше име наплаћују Медицаре или Социал Сецурити или да се брину о свакодневним трошковима..

Медицинска овлашћења
За разлику од финансијских овлашћења, медицинска овлашћења створена су тако да вашем агенту дају могућност да одлучи у здравству уколико постанете неспособни. На пример, агент који има медицинску пуномоћ може са лекарима разговарати о вашој историји болести и могућностима лечења, у ваше име прихватити или одбити медицинску негу или тражити мишљење од других пружалаца здравствених услуга..

Трајна пуномоћи
Такође можете чути пуномоћја која се називају „трајна“. Издржљива снага је та која омогућава вашем агенту да вас заступа чак и након што постанете неспособни. Трајне овласти су кључне за планове неспособности, али оне нису једине врсте расположивих овласти.

Трајна пуномоћи се аутоматски прекидају ако ви, начелник, изгубите способност. Наведене врсте трајних пуномоћи често се користе, на пример, од стране људи који ангажују агента за промет некретнинама или берзанског посредника, али који не желе да тај агент делује у њихово име ако главни директор остане онеспособљен. У сврху планирања неспособности, кључне су трајне пуномоћи.

Напредне медицинске директиве

Медицинске пуномоћи се понекад називају и унапред или медицинским упутствима, мада су на располагању многе врсте аконтација. Унапред медицинска директива је документ који садржи или наводи ваше медицинске жеље. Ако изгубите способност избора или преношења жеље здравственим радницима, ваше унапред медицинске смернице послужиће као ваш глас.

Напредне директиве (такозване јер их направите унапред) укључују такве документе као што су:

• Тестамент. Документ у којем се наводи које врсте здравствених третмана желите да одбијете или прихватите.
• Хеалтхцаре Проки. Други термин за пуномоћ за здравство, ово је документ у коме се наводи ко има моћ да доноси медицинске одлуке за вас уколико постанете неспособни.
• Наруџба без оживљавања (ДНР). Документ који поручује здравственим радницима да не желите примати реанимативне третмане, попут кардиопулмоналне реанимације (ЦПР), у случају да вам срце или плућа престану да функционишу.

Планирање пробитака и избегавање проба

Можда не чуди да закони о завештању могу бити компликовани, незграпни и потенцијално скупи. Једном када умрете и оставите имање, ваши наследници не могу примити наследство док се овај процес окончања не заврши.

Овај поступак укључује бројне кораке који се морају предузети. На пример, ако сте оставили било какве дугове, повериоци морају имати могућност да подносе захтев на имању. Једном када је поднесен, администратор ваше имовине мораће да искористи средства за отплату тих дугова пре него што разреши било које наслеђе.

Дакле, многи савремени планови имања фокусирају се на то да се што је могуће више изваде слике. Постоји много начина да се то постигне. На пример, људи који правилно стварају и финансирају животно поверење могу ефективно да изврше све (или готово све) своје велике наследне преносе у потпуности ван процеса испитивања. Остали алати за ублажавање пробног поступка могу укључивати пружање поклона за животни век пријатељима и породици, коришћење средстава која се плаћају на смрт, попут полиса животног осигурања, и коришћење имовине у заједничком власништву.

Пореско и финансијско планирање

Не можете разговарати о планирању имовине, а да не разговарате и о неким важним питањима финансијског планирања, попут пореза. Ако за собом оставите пуно новца или имовине, увек постоји могућност да се примене порези на некретнине. Добар финансијски и имовински план могу умањити потенцијално порезно оптерећење с којим би се ваша некретнина једног дана могла суочити. У неким ситуацијама прави план вам може омогућити да у потпуности избегнете порез на имовину и наследство, омогућавајући вам да сачувате онолико свог богатства колико је то могуће..

Међутим, као и код сваке расправе о порезним питањима, важно је напоменути да се тренутни порески закони могу - и вероватно - променити у будућности. Ово је један од многих разлога зашто ће разговор са стручњаком за планирање некретнина увек бити бољи од покушаја да сами направите план.

Порез на некретнине

Порези на некретнине, који се често називају и "порез на смрт", у широј су популацији погрешно схваћени. Кад умрете и оставите имање, то имање вреди одређен долар. Порез на некретнине једноставно је порез који се примјењује на ту вриједност.

Порез на некретнине је порез који никад нећете морати платити јер се примјењује тек након што умрете. Надаље, то није порез који ће ваша породица или насљедници морати платити јер је ваше имање одговорно за плаћање прије него што имовину подијели као насљедство. Међутим, имајте на уму да, ако је имање богато имовином, али није довољно готовине, плаћање пореза на имовину може захтевати ликвидацију неке имовине, као што је породична кућа, да би се покрио рачун за порез на некретнине. Надаље, сваки пут када неко имање мора платити порез на некретнине, порез смањује потенцијална насљедства.

Савезна влада има порез на некретнине, али тренутно се не примењује уколико не оставите имање у вредности већој од 5 милиона долара ако сте сами, или више од 10 милиона долара ако сте у браку. Ако оставите имање мање од овог износа, ваш имање неће морати да плаћа ни један долар савезног пореза на имовину.

Поред савезног пореза на имовину, мали број држава је такође увео сопствени порез на имовину на државном нивоу. Ови порези на државном нивоу могу се применити на много мања имања. На пример, држава Илиноис намеће порез на некретнине на било које имање веће од четири милиона долара, док се порез на имовину у Њу Џерсију односи на било коју имовину у вредности од 675 000 долара или више. Израда плана имања који смањује или елиминише било какву потенцијалну процену пореза на имовину може бити од виталног значаја ако желите да сачувате што више своје имовине која би могла да се користи као наследство.

Порези на наследство

Остављање имовине је једна ствар, али шта је са наследјем? Да ли морате да платите било какав новац ако примите наследство?

Као и порези на некретнине, и порез на наслеђе може се примењивати и на државном и савезном нивоу. Међутим, на срећу за вас и вашу породицу, нема савезног пореза на наслеђе, а само мали број држава их тренутно има на књигама.

Од априла 2015. године, само Индиана, Иова, Кентуцки, Мариланд, Небраска, Нев Јерсеи и Пеннсилваниа имају порезе на наслеђе, са стопама у распону од 1% до 20% од вредности примљеног наследства. Тако, на пример, ако бисте добили наследство од 150 000 УСД и живели у држави која је увела порез на наследство од 5%, морали бисте држави платити 7.500 долара као порез.

Заштита имовине

Заштита имовине је процес структурирања вашег имања на такав начин да ће бити заштићен од оних који га покушају узети. У суштини, то значи да заштитите свој новац од потенцијалних тужби или од поверилаца који би могли да искористе вашу имовину да би задовољили било који дуг који можда дугујете.

На пример, једна од најједноставнијих стратегија заштите имовине укључује максимирање годишњег доприноса вашој ИРА-и. Ако тужите и изгубите, поверилац не може преузети средства која имате на рачуну ИРА-а, јер су таква средства законом изузета од наплате. Планови заштите имовине могу укључивати израду једног или више теста, коришћење плана Медицаид за заштиту имовине од често претјераних трошкова повезаних са старачким домом или помоћним животним објектима, или других алата који задовољавају посебне потребе или околности.

Добијање препрека за планирање прошлости имања

Једном када разумете основе шта план имања може учинити за вас, вашу имовину и породицу, требало би бити јасно зашто је стварање вашег сопственог плана тако важно. Али знање и рад су две одвојене ствари, посебно када је реч о планирању имања. Често се људи или нерадо баве проблемима који су тако уско повезани са смртношћу, или не мисле да имају довољно бриге због тога што би захтевало да направе план.

Када оклевате да ли кренете са сопственим планом, често је најбоље усмјерити пажњу са себе и своје могуће смрти и размишљати уместо својих најмилијих. На пример, узмите у обзир следеће:

• Шта би се десило са члановима ваше породице и вољеним вама ако бисте постали болесни или умрли?
• Ко ће се бринути о вашој малој деци ако више не можете?
• Шта је са вашим љубимцима?
• Чак и ако немате пуно имовине, јесте ли учинили било шта да заштитите њихове потребе?
• Дајте им да знају шта желите ако вам се нешто догоди?

Ако одлучите да планирање некретнина треба нешто да урадите, постоји неколико могућих корака које морате предузети како бисте започели:

1. Наведите своје поседе. Прво, можете направити списак свог имања, укључујући и имовину и обавезе. Једном када погледате шта имате на једном комаду папира, можете добити неке идеје о томе како ћете можда желети да дистрибуирате ту имовину након што умрете, или шта бисте требали учинити да бисте заштитили ту имовину ако постанете неспособни..
2. Разговарајте са породицом. Разговарајте са породицом и вољенима о својим бригама, као и њиховим проблемима. Разумевање шта сваки члан породице жели или очекује када је реч о питањима планирања имања не само да може спречити касније потенцијалне сукобе, већ може послужити и као мотивација да створите план који штити све оне који су вам важни.
3. Разговарајте са адвокатом за планирање некретнина. Пошто се закони о планирању имања толико разликују и толико су компликовани, разговор са искусним адвокатом је често најбоља опција. Ако не мислите да можете да приуштите адвоката, увек можете да се распитате о ценама и накнадама пре него што закажете састанак. Ако, након разговора са локалним адвокатом, одлучите да би поступак и даље био прескуп, можете започети израду сопственог плана помоћу сопствених ресурса који су доступни на мрежи (нпр. ЛегалЗоом) или путем различитих компанија.

Важно је истаћи да је израда плана нешто што може бити компликовано, а да не спомињемо потенцијално збуњујуће. Ако нисте искусни са питањима планирања имања, готово да нема начина да знате који алати могу бити најбољи за вас и ваше посебне околности. Разговор са стручњаком би сада могао коштати новац, али то не би могло коштати вас - или вашу породицу - пуно више новац касније.

Завршна реч

Апсолутним минимумом, план некретнина може ваше жеље да објасни вашим вољеним особама и дајте им спокојство када знају да раде оно што бисте ви желели од њих. Уместо да се питате које су ваше жеље, вашој породици ће бити на располагању ваш план за референцу. Када се посматра из ове перспективе, многи брзо схватају колико је важно имати чак и основни план.

Јесте ли већ направили план имања?