8 навика које треба избегавати када учи децу финансијску одговорност

Деца посматрају начин на који реагујемо на одређене ствари. Оно што мислите да је једноставна изјава коју би узгред рекла ваша деца, могла би да вам интернализује и користи као катализатор будућих ставова и навика. Једна област у којој то има доживотне последице је финансија. У ствари, можда чак ни не схватате да неке своје лоше финансијске навике пројектујете на своју децу много пре него што отворе свој први банковни рачун.

Али признајући и бавећи се грешним навикама, можете спасити децу од истих грешака и истовремено побољшати своју финансијску ситуацију..

Лоше финансијске навике које би родитељи требало избегавати

1. Зарађивање новца

Одрастајући са четири браће и сестре, новац није нешто о чему је моја породица икада причала. Знали смо да мој отац ради, а мама остаје код куће, и да је куповина одеће за петоро деце скупа. Међутим, никада нисмо знали колико је мој отац зарадио или каква је наша финансијска ситуација. Осврћући се уназад, знам да су моји родитељи то учинили да нас заштите од финансијске невоље, али понекад бих пожелео да знам више о нашем новчаном статусу, рачунима и буџету - створио би тим сличан напор.

Нажалост, моја породица није једина која је пронашла новац за дирљив предмет. Истраживање америчког Екпресс-а из 2010. године открило је да 36% родитеља наводи да је разговор о новцу и накнадама са тинејџером отприлике толико стресан колико и преговарање о цени за нови аутомобил.

Када зарадите новац табу тема у вашем дому, то може створити врсту мистичних околних финансија. Знам да кад сам се преселила као млада одрасла особа, новац је остао табу, што је довело до приступа „изван видокруга, без памети“ финансијама. Нисам хтео да разговарам о свом супружнику о новцу, а могућност да створим лични буџет уплашио ме.

Промена навике
Не штитите своју децу од буџета, финансијских одлука и расправа о новцу. Иако се можете осећати као да их штите од непотребног стреса, могли бисте им одузети одличну прилику за учење. Истраживање Цхарлес Сцхваб показало је да родитељи сматрају да је њиховој дјеци потребна највише финансијске помоћи у томе како се придржавати буџета (48%) и како уштедјети новац (42%). Започните тамо: Заједнички рад на буџету и редовни породични састанци на којима разговарате о великим куповинама (на пример, „Да ли бисте радије отишли на одмор или бисмо требали да уштедимо за нови аутомобил?“) Чини да се ваша деца осећају као део тим. Једног дана, кад одрасту и одселе, биће вам захвални што је новац зарађен за учесталу и угодну тему у вашем дому.

2. Борба око новца

Повремено се можете наћи у вези са финансијом повезаном са финансијама. Повремени пљувачки не утичу на вашу децу као стални рат против новца. Али када само спомињање новца проузрокује да вам крв прокључа, можда деци стварате стрес.

С обзиром на то да разговор о новцу може изазвати сукоб. Међутим, истраживање са Универзитета у Источној Каролини из 2012. године открило је да деца која су често чула родитеље како се свађају о новцу имају вероватније да имају више кредитних картица и плаћају минимални износ само до тренутка кад су стигли на факултете млађих и старијих година. Зарађивање новца са стално наплаћеним и сукобљеним темама чини се да ствара нездрав став према финансијама.

Промена навике
Када мој супруг и ја морамо да разговарамо о озбиљном новцу, имамо „датум прорачуна“ радећи следеће:

Ставите децу у кревет
Припремити вечеру
Прикупите разне рачуне и документе
Пређите преко њих док гледате наш тренутни буџет
Дођите до решења које делује за нас обоје

У мом случају атмосфера препуних кључева ноћне састанке смањује део напетости која долази заједно са разговором о финансијама. А, са децом која су сигурно у кревету, можемо да разговарамо озбиљно без ометања или кривице која може да дође заједно са грејаним разменама.

3. Никад дефинисање потреба и не жели

Признаћу да сам краљица пчела када је у питању попустљивост, посебно када је реч о мојој деци. Одрастајући у великој породици и на једном дохотку, нисмо имали тону новца за додатака. Уместо тога, често су ми говорили да не можемо да приуштимо много одеће, игара и играчака које су имали моји пријатељи. Сада, са двоје деце и домаћинством са двојним примањима, понекад заборавим да је у реду рећи не својој деци када нешто желе.

Али својој дјеци радим услугу не одвајајући времена да разграничим између потреба и жеља. Могао бих ненамјерно одгајати дјецу која мисле да је жеља са нечим довољан разлог да га купим. Без размештања потреба (нешто што сам дужан да обезбедим за преживљавање моје деце) и жеља (нешто што би било лепо имати), моја деца би могла одрасти и наћи се озбиљно у дуговима или се осећати ускраћено.

Промена навике
У последње време мењам језик када разговарам са својом децом када добију случај "гиммиес". Уместо да им кажем да нешто не можемо себи приуштити, кажем им да то није нешто што требамо - ми неће приуштити то. Разговарали смо о томе како је мој посао родитеља да обезбедим ствари које су им потребне, као што су храна, одећа и склониште. И поставила сам систем накнада (само једноставан износ недељно у замену за обављање послова) како би моја деца могла да их користе за своје потребе.

Одвојите вријеме за разговор о потребама и жељама у контексту који дјеца разумију. Узмите у обзир ово истраживање истраживачког центра Пев из 2006. године - 88% Американаца је сматрало да је аутомобил неопходан, док је само 4% рекло да је иПод неопходан. Разговарајте о уобичајеним стварима у вашем дому или заједници и одлучите као породица да ли сматрате да их желе или треба и зашто. То ће помоћи вашој деци да преиспитају своје приоритете када је у питању трошење новца.

4. бити неискрен

Понекад вам може бити примамљиво смањити одговорности када је реч о плаћању рачуна или испуњавању уговора. Људска је природа гледати повериоце као непријатеље. Али када избегавате плаћање, будете непоштени у томе колико дугујете или се чак борите против дуга за који сте јасно одговорни, деци шаљете поруку: Ми смо изнад правила.

Може се чинити мала ствар прескочити уплату или избећи телефонски позив тако да не морате да разговарате са повериоцем, али ваша деца то гледају. Они виде начин на који реагујете на повериоце, а то може зарадити новац и дуговати зликовце у њиховим главама. Једног дана, када дође време да добијете кредитну картицу, позајмите новац или платите дуг, такав став може да прошири вештине управљања новцем вашег одраслог детета. То би могло резултирати наплатама, доспјелим рачунима, па чак и лошим кредитом.

Промена навике
Престаните да размишљате о себи као главном јунаку, а о повериоцима као антагонистима. Покушај да избегнете или да се извучете од плаћања не чини вас херојем - значи да поништавате уговор на који сте пристали. Нека ваша деца виде да преузимате одговорност за своје финансије и за своје грешке, чак и када је непријатно. Нека виде да нисте жртва. Такво понашање може им помоћи да се одговорно носе са новцем и дугом - и избећи ће вас топла финансијска вода.

5. Пребацивање кривице

Сви смо тамо: Фрустрирани сте због рачуна за струју и желите да сви знају, па кренете на тираду о томе како желите да сви једноставно искључе светла. Олујате око куће, летећи прекидачима за светло док вас деца покушавају избећи. То је еквивалент моје маме која виче да није желела да „греје улицу“ након што сам зими оставила улазна врата широм отворена. И док то мало предавање изгледа безопасно (а понекад је потребно), можда погрешно препуштате своју децу.

У сваком случају, научите своје малишане важности да не троше новац: Угасите свјетла за уштеду електричне енергије, што кошта новац. Али бацање кривице наоколо - посебно када је новац чврст и напетост је велика - може вашој деци бити знатно већа одговорност него што би требало. Јер на крају крајева, ако вам је новац тесан овог месеца, велике су шансе да вас рачун за струју заиста не оптерећује - чињеница је да трошите више него што зарађујете.

Промена навике
Мислим да је добра форма извинити се својој дјеци када сте на раме ставили непотребну кривицу. Учи их да је у реду правити грешке, и одличан је тренутак да објасните зашто сте стварно узнемирени и преусмеравате се као породица. Разговор о томе зашто је важно да радите заједно како бисте уштедјели новац када вам је буџет недовољан, може помоћи деци да схвате важност уметања без играња кривице и лошег финансирања.

6. Такмичење са другима

Завирити кроз предњи прозор у комшијин нови аутомобил или осећати љубомору на пријатеља који је управо купио нову кућу можда вам се не чини превише, али ваша деца би могла имати веће уши него што мислите. Утицај је још већи када вас сталне поређења заправо натерају да потрошите више новца како бисте били у корак са свима.

Ово деци шаље јасну поруку: Ваш успех и вредност можете мерити само у односу на вршњаке. То је део курса за одрасле који желе да други виде њихов успех на опипљив начин, али размислите како та порука чита вашој деци. Можда се осећају вредним само ако су на врху своје класе, капетан фудбалске екипе или ако носи најскупљу одећу у школи. Кад се разуме из дететовог контекста, мерење сопствене вредности у односу на материјалне ствари и статус друге особе делује, искрено, помало смешно..

Промена навике
Нажалост, једини начин да промените навику такмичења је да погледате себе како бисте утврдили зашто се упоређујете са другима. За неке је потреба да увек буду на врху. За друге би то могла бити присила да се увек мери до одређене врсте идеала. Док не схватите зашто то радите, тешко ћете зауставити понашање.

Здрава конкуренција је у реду - може покренути успех и надахнути изврсност. Али ваша деца треба да разумеју да су једина особа са којом би стварно требало да се такмичи. Рад на томе да постанете бољи и побољшате себе - без одевања прозора ствари које новац може купити - увек ће бити корисније од мерења вашег успеха са успехом другог појединца.

7. чинећи дуг превише комфорним

Да ли се као породица сматрате кривима за било које од следећих понашања?

Плаћање ствари кредитном картицом коју тренутно не можете да приуштите, од новог бицикла до породичног одмора
Избацивање извода са кредитне картице пре него што их икада отворите
Отварање неколико кредитних картица високог биланса одједном
Коришћење кредита као методе куповине предмета на којима бисте требали да уштедите
Плаћање само минималног стања на кредитним картицама
Коришћење кредита за дневне куповине (као што су намирнице, гас и школске активности), јер немате новца на свом рачуну

Ако је то случај, можда ћете једноставно бити превише угодни са дугом. Знамо да је дуг понекад неопходно зло, посебно када се односи на инвестицију која повећава вашу нето вредност (као што је хипотека или студентски зајмови). Али када је дуг једноставно део ваше свакодневне рутине, то може натерати вашу децу мало превише угодним куповином на кредит и нагомилавањем дуга. Такав став може се наставити кроз њихове одрасле године, постављајући их за цео животни дуг.

Промена навике
Дуг увек треба да вас чини мало непријатним. То ствара здраво поштовање уговора који закључите са својим кредитором, вашу одговорност да га отплатите и начин на који вам може ограничити финансијску слободу у будућности. Нека вас дјеца виде како плаћате рачуне за кредитне картице и дугове, чак и када је болно.

Такође будите спремни да кажете не када деца желе нешто што, без кредита, не могу да приуште. Уштеда готовине у тегли за породично крстарење може да има много више утицаја на вашу децу него само пуњење трошкова на вашу Виса. Они виде труд који иде у уштеду, а не у тренутну задовољштину извлачења пластике. То је лекција која ће заувек остати са њима.

8. Изједначавање новца са срећом

Узнемирени и напети када су кафићи ниски, може вам послати поруку да је новац једини пут до среће. Запамтите да је могуће бити сретан чак и ако не живите на нивоу Трумпа.

Сећам се да сам једном планирала да одведемо нашу децу у зоолошки врт када су били врло мали. Док смо товарили аутомобил на дугу вожњу, супруг ме је подсетио да проверим наш банковни рачун како бисмо били сигурни да имамо средства да платимо улазницу у износу од 30 долара за све нас. Јесам, и престрављен сам сазнао да је неколико рачуна истовремено дошло са мог рачуна, остављајући нас потпуно прекинуте до плате.

Била сам узнемирена и осећала сам се као грозан родитељ јер нисмо могли да водимо нашу децу на екскурзију. Након неке расправе, завршили смо их на оближњој плажи, која је била бесплатна. Супер смо се забавили и мислим да се моја деца више не би забављала у зоолошком врту.

Прошле су године и премда ми више нисмо постали нови родитељи какви смо некада били, лекција је увек остала уз мене: Новац не може купити срећу. Не знам да смо данас срећнији са више финансијске стабилности.

Промена навике
Подсетите се да се ваша срећа као породица не односи на стање вашег банковног рачуна. Иако је очигледно важно да обезбедите основне потребе своје деце, важно је упамтити да новац није једини фактор срећног и испуњеног живота. Понекад си горе, некад си срушен: Највише разлике имају људи с којима то делиш. Бити у реду кад кажете не или одустати од летњег одмора може помоћи деци да науче да раде и одржавају добар став без обзира на све.

Завршна реч

Ниједан родитељ није савршен и обавезни сте да правите грешке. Али док храните, купате, облачите и смештате своје малишане, не заборавите да имате прилику да помогнете обликовању њихових навика и ставова за будућност. Поучавање принципа солидног новца за осмогодишњака који воли ваш додатак могло би се претворити у разговоре о финансијама са одговорним студентом факултета и на крају видјети децу која подучавају исте навике и унуцима.

Које друге савете можете сугерисати да децу научите позитивним новчаним навикама?