6 начина да се заштитите од ефеката инфлације и губитка куповне моћи
На жалост, инфлација нас опљачка. То је тихи лопов који умањује вредност нашег новца, чинећи сваки долар вредним мање и временом. Међутим, то је такође део здраве економије. Важно је открити тајну инфлације и разумети како она утиче на вас како бисте је искористили у своју корист и заштитили се од њеног потенцијално негативног утицаја.
Шта је инфлација?
Рецимо да сте отишли у продавницу 1990. године и потрошили 1 долара за два пакета гума. Данас вам 1 УСД може прибавити само једно паковање. Инфлација је узроковала да ваш новац изгуби део куповне моћи, што значи да су ваши долари ослабили.
Биро за радну статистику (БЛС) дефинише инфлацију као процес непрекидног раста цена - или, другачије речено, континуираног пада вредности новца. Проузроковани су бројним факторима, укључујући курсне стопе, повећање новчане масе и државни дуг. Владе мере инфлацију како би утврдиле како цене расту у одређеном периоду, углавном на годишњем нивоу. Они такође прате трошкове одабране робе и услуга које просечно домаћинство купује, као што су храна, енергија и најам, а истовремено снижавају привремене скокове цена.
Плаћање више за исте ствари можда не звучи идеално, али инфлација се заправо тумачи као знак раста здраве економије. Преокрет су периоди ниске инфлације или чак дефлације у којима цене падају. За то време, новац задржава већу вредност и потрошачи добијају више по долару. Међутим, то није увек разлог за славље, јер ниска инфлација и дефлација обично узрокују замрзавање плата.
Кључ инфлације је равнотежа. Централне банке желе да избјегну дефлацију, али не желе да цијене расту пребрзо. У САД-у Федералне резерве тренутно тврде да је годишња инфлација од 2% добра мета.
Ефекти инфлације и како да се заштитите
Будући да инфлација утиче на вредност новца, може имати опипљиве ефекте на различите аспекте нашег живота. Важно је да у своје финансијске одлуке укључите инфлацију како бисте били сигурни да доносите паметне одлуке и краткорочно и дугорочно.
1. Трошкови живота
Најочитији ефекат инфлације је да повећава животне трошкове. Износ који данас потрошите неће убудуће куповати једнаку количину робе и услуга. На крају ћете платити више за храну, струју, здравство, електронику и тако даље.
Али инфлација може бити шкакљива јер не утиче истовремено на цену свих роба, што значи да нису сви подједнако погођени. На пример, у мају 2015. године, БЛС је известио да су цене хране која се једе изван куће порасле за 0,2%, али храна која се једе код куће пала је за 0,2%. С обзиром да су се цене за ова два аспекта индекса хране кретале подједнако, али у различитим смеровима, БЛС је тог месеца оценио да је инфлација хране остала непромењена. (Просечни потрошач који је куповао намирнице плаћао је мање да једе, док су људи који су углавном јели потрошили више.)
Када инфлација расте, потрудите се да сви извори прихода, као што су плате и инвестиције, расту једнако брзо (или брже од) ваших трошкова. Током дефлационог периода, како цене падају, покушајте да повећате своју уштеду уместо да трошите више.
2. Плата
Инфлација често повећава зараде јер су компаније спремне платити више када економија расте, а трошкови живота запослених расту. Ако је могуће, пуцајте за повишицу која је већа од стопе инфлације како бисте били сигурни да ћете га надмашити.
Од велике рецесије 2007. и 2008. године, инфлација и повећање плата били су релативно слаби. Према Васхингтон Посту, зараде су порасле 1,7% у периоду од јануара 2014. до јануара 2015., а према подацима индекса потрошачких цена (ЦПИ), стопа инфлације у 2014. била је само 0,8%, што значи да је просечни радник који је добио повишицу уствари однео кући више новца.
Када плата повећа инфлацију (или уопште не добијате повишице), настају проблеми. На пример, радници који зарађују савезну минималну плату у 2009. зарадили су 7,25 долара по сату. Према истраживачком центру Пев, људи који су још увек зарадили тај износ од маја 2015. године изгубили су око 8,1% своје куповне моћи због инфлације.
Неквалификовани послови повећавају ризик да ћете постати жртвом инфлације. На пример, према истраживачком центру Пев, угоститељска индустрија је највећи послодавац радника са минималном зарадом, који је дефинисан као људи који остварују више од минималне плате, али мање од 10,10 долара на сат. Поред тога, Тхе Валл Стреет Јоурнал извештава да је раст плата радника прехрамбених услуга уследио стопу повећања у укупном приватном сектору до друге половине 2014..
Добар начин да повећате своје шансе да задржите плату која прати или надмашује инфлацију је тражење квалификованих радних места која су релевантна у тренутној економији. А током инфлаторних периода, агресивно преговарајте за веће повишице.
3. Запошљавање
Генерално, инфлација је добра за тржиште рада. Када економија расте, људи зарађују више и троше више, а компаније вероватније задржавају раднике и запошљавају друге да задовоље растућу потражњу. Међутим, ниска инфлација и дефлаторни услови имају супротан ефекат - без раста компаније нађу мало или уопште нема потребе за отварањем нових радних места.
Према Фондацији за економско образовање, када цене буду брже од зарада, то може изазвати пораст незапослености. То се догодило у другој половини 2014. године након пада цена нафте. УСА Тодаи извјештава да се десетине хиљада отпуштања мјесечно догађало у државама које производе нафту, док су се нафтне компаније бориле да покрију трошкове опадајућим приходима. Најбоље време за тражење посла је током инфлаторних периода када је незапосленост - а самим тим и конкуренција за посао - мања.
4. Дуг
Кредити и зајмови су обично најјефтинији током ниске инфлације или дефлаторних услова, јер су повериоци притиснути да подстакну потражњу потрошача. Неки повериоци чак нуде и бескаматне периоде, који пружају могућност да се новац позајмљује бесплатно. Затим, како инфлација расте, каматне стопе теже да следе.
Најбоље је позајмљивати током периода ниске инфлације или дефлације, под условом да су каматне стопе повољне. Отплата дуга постаје лакша ако зарада надмаши инфлацију, јер ће ваш тренутни дуг временом трошити мање вашег прихода. Отплата зајма од 100 УСД месечно троши 10% месечне зараде од 1.000 УСД, али тај проценат се смањује када дужник прими нереде у плати.
5. Владине бенефиције
Пензионери и инвалиди су посебно рањиви на инфлацију. Многи се ослањају на фиксни приход, попут накнада за социјално осигурање. Ако се цене пребрзо повећају, могу имати потешкоћа у покривању животних трошкова, остављајући их мало или нимало расположивог дохотка. Ако имате 25 или 35 година, а ваша плата не смањује, велике су шансе да можете добити други посао. Није лако пронаћи нове изворе прихода када сте старији или онеспособљени.
Владине бенефиције периодично расту као одговор на инфлацију. На пример, примаоци социјалног осигурања примају ЦОЛА - прилагођавање трошкова живота - једном годишње ако влада утврди да је дошло до инфлације.
Да бисте се припремили за потенцијално смањену куповну моћ у својим каснијим годинама, успоставите уштеде и доприносите пензионом фонду током радних година. Та средства могу надопунити ваше државне бенефиције јер губе вредност због инфлације.
6. Штедња
У растућој економији штедња је губитничка игра уколико не добијете стопу поврата свог новца која је једнака стопи инфлације. Чак и тада, само пратите инфлацију. Да бисте заиста победили у битци еродантног долара, потребан вам је новац да расте брже од инфлације, а тај раст је посебно важан за вашу пензиону штедњу.
Кад су каматне стопе атрактивне, инфлацију можете победити тако да свој новац ставите на штедни рачун или на рачун новца или улагањем у депозитне сертификате (ЦД-ове). На пример, ако вам банка плати 5%, али стопа инфлације износи само 2%, добићете пристојан принос са ограниченим ризиком. Нажалост, каматне стопе су на историјским минимумима још од Велике рецесије, а штедиша обично зарађују само делић процента овим возилима, која неће победити инфлацију.
Дрзавне обвезнице у САД-у сматрају се сигурним, конзервативним улагањима, али су такође понудиле несносно ниске приносе последњих година. Државне хартије од вредности инфлације заштићене од инфлације (ТИПС) требало би да позитивно реагују на периоде растуће инфлације, али САД се бори да одржи жељене стопе раста, а ТИПС производи губитке у дефлаторним периодима.
Историјски гледано, једно од најбољих места за победу над инфлацијом и остваривање атрактивног приноса била је берза. Одобрено, улагање у акције значи преузимати бројне ризике - иако према УСА Тодаи-у, просечни годишњи принос након прилагођавања инфлацији износи 6,2% за акције у поређењу са 1,8% за петогодишњи државни дуг.
Завршна реч
Пројекције инфлације објављују Федералне резерве и приватни извори попут Статиста. Научите лекције из предузећа, која користе ове прогнозе за усмеравање својих краткорочних и дугорочних одлука. Ако преговарате о плати и предвиђа се раст инфлације, обавезно узмите у обзир и вероватност већих животних трошкова. Ако требате обавити велике куповине, као што је аутомобил, размислите да ли ће вероватно да ће цене и каматне стопе расти или пасти како бисте одредили најбоље време за куповину. Као и у свему у вези са личним финансијама, увек истражујте и планирајте унапред.
Да ли сте спремни да изнесете свој план заштите од инфлације?
