Како обновити и поправити кредитни резултат - 7 корака које треба слиједити

То може бити тежак пут, али обнова вашег кредитног резултата дефинитивно је вриједна труда - често, најтежи део је управо почетак. Срећом, постоји низ савета који ће вам помоћи на путу.

Како се ваш кредитни резултат може срушити

Две нај стресније појаве у животу - развод и банкрот - могу вам покварити кредитни резултат. Развод може да вас остави емоционално опустошенима, али може и да вам остави дугове који дуго остају након завршетка трауме правне битке. За време развода, важно је бити сигуран да ваш декрет о разводу раздваја све дугове према томе ко је одговоран за њихово плаћање. Затворите све заједничке рачуне који су исплаћени и двапут проверите наручењем бесплатне копије вашег кредитног извештаја како бисте могли да видите који дугови и рачуни носе ваше име.

Одлука да прођете кроз банкрот такође је болно искуство које може да изравна ударац на ваш кредитни резултат. Међутим, ефекат је привремен и уз доследан напор можете поново да саставите резултат до звјездане оцјене. Све док је стечај наведен у вашем кредитном извештају, ваш кредитни резултат ће патити. Ако је резултат био висок - рецимо, око 750 - због банкрота ће вероватно доћи до пада за 100 бодова.

Постоје три врсте банкрота:

• Стечаји 11. и 7. поглавља који остају на вашем кредитном извештају 10 година након подношења пријаве
• Поглавље 13 банкрота, које остаје седам година након подношења пријаве

Сви појединачни рачуни које сте дуговали када сте поднели захтев за стечај требало би да буду уклоњени из вашег извештаја након седам година. Провјерите кредитни извјештај и провјерите је ли стечај уклоњен чим испуњава увјете за чишћење.

Кораци за обнову кредитног резултата

1. Отворите банковни рачун
За оне који имају лошу кредитну вредност, отварање банковног рачуна може се лакше рећи него учинити. Можда ћете морати да проверите, али постоје банке (попут Веллс Фарго) које нуде „пригодне“ рачуне онима који имају лошу кредитну способност. Будите спремни да живите са ограниченим услугама и већим накнадама док не будете у могућности да обновите кредит.

Такође би требало да проверите код локалних банака и кредитних синдиката, јер је вероватније да ће бити вољни да сарађују са вама. Кредитну унију можете пронаћи у вашој близини ако посјетите веб локацију Националне управе за кредитну унију (НЦУА).

2. Набавите осигурану кредитну картицу
Набавите осигурану кредитну картицу користећи свој банковни рачун као колатерал. Са осигуране картице можете теретити до износа на свом банковном рачуну. Избегавајте картице које наплаћују апликацијску накнаду и тражите картице са ниским годишњим накнадама. Такође, обавезно изаберите картицу која ће бити пријављена на вашем кредитном извештају и, ако је могуће, одаберите картицу која ће се претворити у незаштићену картицу након годину дана плаћања.

3. Добивање зајма
Након што неколико месеци сарађујете са својом банком или кредитном унијом и докажете да сте добар клијент, можда ћете их моћи уверити да вам одобре рате на рате. Нека буде мала - мање од 1.000 долара, ако је могуће.

Сврха зајма није толико да обавите куповину колико вам даје другу прилику да покажете колико сте одговорни у плаћању дугова. Задржите износ зајма и износ плаћања довољно мали да бисте били сигурни да ћете бити успешни у извршавању свих плаћања на време. Ово је време да покажете да можете вршити редовне исплате. Најбољи начин да то учините је успостављање аутоматског плаћања путем вашег банкарског система на мрежи.

4. Плаћајте студентске зајмове
Ако дугујете новац за студентске зајмове, онда им исплатите приоритетно. Ови кредити вас прате током вашег живота и не могу их се подићи банкротом. Једном када сте у режиму отплате, студентски зајмови ће се појавити на вашем кредитном извештају. Свака промашена или закасњена плаћања исплатиће ваше напоре у обнови вашег кредитног резултата.

5. Постаните овлашћени корисник
Можда ћете моћи поново да обновите кредит коришћењем доброг кредита пријатеља или рођака и постајете овлашћени корисник на њиховој кредитној картици. Они морају да контактирају компанију за кредитне картице и да ли сте је додали на њихов рачун. Та ће се кредитна картица појавити на вашем кредитном извештају, а ваш резултат ће имати користи од добре евиденције о плаћању вашег пријатеља.

Као овлашћени корисник имате право и на картицу - али ако цените пријатељство, добра је идеја да одбијете и да уопште не користите кредитну картицу..

6. Избегавајте припејд картице
Држите се даље од унапријед плаћених дебитних и кредитних картица, јер они наплаћују накнаде и високе каматне стопе. Предложене од стране великих компанија, попут Греен Дот, Валмарт и НетСпенд, долазе украшене Виса или МастерЦард логотипом - али немојте се заваравати. На крају плаћате скоро дупло за било какве куповине које наплатите картицама попут ових. Штавише, они се обично не појављују на вашем кредитном извештају, тако да нема стварне користи од њиховог коришћења.

7. Побољшајте своје навике
Време је да пребаците нови лист и исправите понашања која су срушила ваш кредитни резултат. Обавезно урадите следеће:

• Задржите само неколико кредитних картица.
• Уништите и одбаците апликације за кредитне картице које долазе у пошти.
• Не максимирајте своје кредитне картице.
• Наплатите само 10% своје кредитне линије.
• Сваког месеца у целости исплатите биланс на картици.
• Никада, никада не пропустите уплату.

Ако сматрате да вам треба већа подршка у напорима да се реформишете, обратите се локалној канцеларији за саветовање потрошачких кредита. Ова непрофитна организација пружа бесплатну и јефтину помоћ онима којима је помоћ потребна.

Завршна реч

Да ли ће бити лако обновити кредит? Вероватно не. Од вас се захтева да промените своје навике потрошње, као и своје изгледе о новцу. Хоће ли брзо? Не. Обично је потребно најмање годину дана да се прикупи добра историја плаћања која ће имати утицаја на резултат, и до 10 година за уклањање банкрота.

Међутим, то се свакако вреди потрудити. Не само да ћете се осећати боље због себе, већ ћете имати лакше време када набавите аутомобил, кућу или чак посао који желите када имате добру кредитну способност.

Да ли сте ви или неко кога познајете поново изградили кредитни резултат? Које су стратегије коришћене?