4 Финансијске норме за изазов током тренутне економске кризе - када хероји постану зликовци

Јасно је да смо у периоду историјске транзиције и то се одражава на готово сваки сектор нашег друштва, укључујући и финансијску област. Када је економска рецесија 2008. погодила са осветом, било је занимљиво гледати како моћни извршни директори, политичари и централни банкари за које се претходно сматрало да су финансијски хероји постали су злобници готово преко ноћи. Већи део тога произишао је из чињенице да су многе финансијске ортодоксности у последњих 30 година опале 2008. године, јер су неке финансијске норме једноставно престале да раде.

Оспоравање финансијских норми

Економска криза приморала нас је да изазовемо неке од финансијских навика које су постале стандард током последњих неколико деценија. Ево неколико претпоставки које су широко доведене у питање након кризе:

1. Диверзификација увијек ради
У 2008. години сазнали смо да су све класе имовине моћи сиђи одједном. Они који су тражили сигурност улагања у обвезнице били су мало бољи, али током кризе је дошло и до пада када су обвезнице пале. Улагање у злато, које се обично сматра сигурном опкладом, на крају је пало са свим осталим робама. Од тада је организовао масовни митинг, али у то време није био третиран ништа боље од акција.

Неки су тврдили да је немилосрдна потрага за неповезаним класама имовине заправо довела до стварне ерозије у корист диверзификације. Чим један менаџер инвестиција открије класу имовине која се чини да се креће другачије од капитала, толико више гомиле да би се изгубио ефект диверзификације. То је стари „када је свако посебан, а нико није посебан“ феномен. Видели смо да класе имовине постају много корелираније у последњих неколико година, а то је веома видљиво у све већим образацима трговања „сви у - сви ван“..

2. Дуг је нормалан
Видели смо да се ова идеја спроводи на свим нивоима економије. Све владе, корпорације и потрошачи преузели су све веће дугове. Камате су биле толико ниске да су се готово чиниле као бесплатни новац. Купили смо веће домове, аутомобиле и телевизоре. Финансијске институције су користиле левериџ (дуг) да би покушале постићи надпросечне приносе како би надокнадиле окружење са ниским каматама. Владе су позајмиле астрономске износе за владине програме помоћи и права.

Чини се да је једна ствар која је заиста важна заборавила да, чак и без нула процената, главницу и даље треба отплаћивати. Можда су нам и замахнуле мисли да су каматне стопе моћи иди горе и доле. Да се ​​то догодило, сервисирање тог дуга одмах би постало пуно скупље.

3. Некретнине увек се повећавају
Многи су позајмили максимални износ од својих домова, верујући да ће наставити са растом вредности. Када су цене некретнина нагло опале, остали су са малим, нултим или негативним капиталом и великим дуговањем. Поново, пажња на вредност увек је добра идеја. Цене које изгледају превише добро да би биле истините обично не трају - ни у једном ни у другом правцу.

4. Купујте и задржите улагања
Ово је приступ инвестирању где постављате расподелу имовине личног инвестиционог портфеља за акције, обвезнице и готовину и периодично ребалансујете да бисте проценте алокације вратили у ред. Многи су прихватили да је то једини начин да се постигну дугорочни циљеви пензијске штедње и очекивали су 7-постотни поврат акција који су обећали многи финансијски саветници, књиге и медији. Али када је други пад тржишта у деценији погодио и инвеститори су открили да су изгубили новац у периоду од 10 година, многи су се питали да ли их је преварила финансијска индустрија која свој новац држи држећи за наше.

То не значи да би своје пензијске инвестиције требало трговати често. Већина неискусних трговаца губи новац. Али ти моћи Ребалансирајте мало стратешкије продајом инвестиција које постају прецијењене. Можете мало пажљивије да надгледате своје инвестиције, али одолевајте нагону да се превише често позабавите.

Шта то значи?

Шта све ове промене значе за вас, за вашу личну финансијску ситуацију и за ваша улагања? Ево неколико начина да се изборите са променљивим окружењем:

Буди спреман
Само препознавање да смо усред значајног прелазног периода може мало олакшати ствари. Ако сте спремни за куглу са кривинама, мања је вероватноћа да ће ударити док прелази тањир.

Останите информисани
Упознајте се са основама тренутних економских и финансијских информација. Останите у складу с новим трендовима улагања и производима и пажљиво одлучите који су најпримјеренији (нпр. Јим Црамер'с Ацтион Алертс Плус)

Контролишите шта можете
Иако се финансијски закони, прописи и норме мењају, многи основни принципи личних финансија се никада неће променити. Увек ће бити важно да пратите своје трошкове помоћу алата као што су Минт.цом и треба вам буџет (ИНАБ), трошите мање него што зарађујете и поставите дугорочне флексибилне финансијске циљеве за своју будућност.

Исплати дуг
Тренутно су каматне стопе и даље веома ниске. Нико не зна колико ће дуже бити тако. Ако сада отплатите главницу, пораст каматних стопа биће много мање стресан и уштедјет ћете много новца у будућим каматама. Излазак из дуга такође ће вас довести у положај да преокренете камату од негативца до хероја, јер вам помаже да изградите уштеду, а не да продужите дуг.

Да ли сте извршили било какве промене у начину на који управљате својим финансијама од почетка финансијске кризе?