Како вратити своје финансије на траг након трошења сезона празника

То је више од 1% америчког средњег прихода домаћинства - што не звучи много док не узмете у обзир да је потрошња за годишњи одмор у потпуности дискрециона. У економији у којој 6 од 10 потрошача живи с плаће на плаће, према истраживању Цхарлеса Сцхваба из 2019. године, чак и скромно повећање дискреционе потрошње може одгурнути - или потиснути - финансије домаћинстава без правог пута.

Ако су вам финансије лошије због потрошње након сезоне празника, не осећајте кривицу. Ниси сам. Заједно са милионима других Американаца који су ове сезоне потрошили више него што то заиста могу себи да приуште, можете ускоро да набавите и своју финансијску кућу.

Многе од ових широко применљивих стратегија да се ваше финансије врате на празнике након празника омогућавају природне новогодишње резолуције. Други су разумни начини живота који би могли исплатити дивиденду дуго након што ваш финанцијски мамурлук након празника не пропадне.

Савети да се ваше финансије ставе на пут након празника

1. Креирајте буџет за домаћинства

Ако вам није ново за кућно буџетирање, започните са личном буџетном апликацијом попут Минт-а или алтернативе са Минт-ом. Изаберите апликацију која се интегрише са вашим финансијским рачунима и укључује податке о стању биланса у реалном времену у ваш буџет. Обавештаваће вас пре него што буде касно ако имате опасност да премашите ограничење потрошње свог буџета за тај период.

Ако више волите ДИИ приступ буџету, немојте превише компликовати ствари - осим ако не уживате у детаљним прорачунским таблицама, у којем случају ће вам бити више снаге. Изаберите стратегију буџетирања која вам има смисла, а не да импресионирате рачуновође у вашем друштвеном кругу.

Једноставне и популарне стратегије укључују буџетирање на бази нула, категоризирани приступ популаризован од стране Требате буџет, добро схваћена алтернатива Минт.

Буџетирање на основу нуле додељује посао - као што је пуњење фонда за хитне случајеве, додавање у фонд за образовање вашег детета, куповина намирница или финансирање месечних ноћних излаза у граду - на сваки долар прихода. Између уштеда, потрепштина и дискреционе потрошње, правилан буџет базиран на нули, не остаје ништа на крају мјесеца.

Про врх: Ако сте тип табеле, можете да поставите свој буџет кроз Тиллер. Можете да прилагодите образац буџета који ради за вас и они ће аутоматски повући трансакције у Гоогле лист.

2. Поставите месечни циљ уштеде (ака Прво се исплатите)

Ако буџетирање на бази нула звучи превише компликовано, размислите о популарној буџетској алтернативи: прво се платите.

За разлику од традиционалних буџета, који могу бити изузетно прецизни, прво плаћање буџетом захтева само да удовољите свим месечним циљевима уштеде пре него што потрошите килограме на потребе и жеље. У зависности од ваше старости, животног стила и финансијског положаја, ови циљеви могу укључивати изградњу фонда за хитне случајеве, издвајање новца за авансно плаћање куће, финансирање скупих дискреционих активности попут међународног одмора и повећање дугорочних канти штедње за вашу децу 'образовање или одлазак у пензију.

Сваки циљ добија постављени износ сваког месеца. Једном када одложите та средства, остатак зараде можете потрошити онако како сматрате прикладним. Иако потребе попут смјештаја и хране природно имају предност над дискрецијским трошењем, нема потребе за подјелом потрошње у категорије. То омогућава много бољи процес управљања новцем.

Током првих неколико месеци плаћања себе прво морате пронаћи своју идеалну стопу уштеде. Стопа мора бити довољно робусна да испуни ваше краткорочне и дугорочне потребе, али не толико агресивна да омета трошење на потребе..

3. Искористите предност промоције за пренос равнотеже 0% АПР

Ако сте се поуздали у кредитне картице да покријете трошкове поклона, забаве и путовања током ове празничне сезоне, рачун ће ускоро наступити - буквално. Ако сте ове сезоне потрошили више него што можете да платите у једном месечном плаћању, размислите о томе да се пријавите за кредитну картицу за пренос биланса пре него што плаћање камате дода увреду.

Кредитне картице за пренос стања на водећим категоријама обично не наплаћују камате на пренесени салдови од 18 до 21 месеца од отварања рачуна. За већину људи има довољно времена да надокнаде прекомерне трошкове одмора. Ако то можете брже, идите на то - немате обавезу да користите цео промотивни период од 0% АПР. И можете наплатити ретроактивне трошкове камате у целом року ако не платите цео трансфер до његовог завршетка.

4. Посветите се изазову са малим трошковима

Изазов без трошења је попут терапије шоком за ваш лични буџет. То је постављени период присилне аскезе, чији приходи иду на отплату дуга или на пуњење штедње.

Због тога што није паметно добровољно пропустити хипотеку, кредитну картицу или комунално плаћање и зато што још увек морате да прехраните себе и породицу, изазови без трошења који трају дуже од неколико дана боље су описани као „изазови са ниском потрошњом“. За време свог изазова с малим трошковима, морате потрошити на основне ствари, као што су становање и комуналије, истовремено елиминишући све дискреционе потрошње: оброке, забаву изван куће, слободно време, одећу, чак и ситнице попут јутарње латте.

Што дуже траје ваш изазов с ниском потрошњом, то ће бити значајнији његов позитивни утицај на ваше финанције након одмора. Тежите најмање недељу дана или истежите две недеље или цео месец јануара.

5. Покрените ону стражњу гужву са којом сте ишли

Свијету нема недостатка бочних свирки спремних да вам помогну финансирање након празника. Сада је време да покушате.

Популарне бочне гужве спадају у двије широке категорије: активне и пасивне. Активне прилике захтевају значајну посвећеност времена и пажње, уз многе лако прилагођавање статусу са пуним радним временом. Пасивне могућности искориштавају вриједна средства за производњу пасивног дохотка без пуно обавеза.

Активне гужве укључују:

• Вожња за апликацију попут вожње Лифт или Убер
• Достава намирница или хране путем платформи попут Инстацарт и ДоорДасх
• Подучавање средњошколаца и студената
• Сакупљање и пуњење електричних скутера преко ноћи

Пасивне гужве укључују:

• Изнајмљивање аутомобила на пеер-то-пеер платформама за изнајмљивање Туро
• Изнајмљивање резервне спаваће собе на платформама попут Аирбнб или узимање дугорочних станара
• Изнајмљивање одређеног паркинг места на платформама попут Место
• Нуди канцеларијски простор за краткорочне најамнине или дугорочне поднаплате

Активне ужурбаности обично су лакше започети и завршити од пасивних гужви, за које могу бити потребна значајна улагања унапред или дугорочне обавезе. Ако пронађете одређену свирку није оно што сте мислили да ће бити, немојте се лоше осећати у напуштању.

6. Продајте нежељене поклоне за празнике

Продаја нежељених поклона за празнике једно је вријеме да бисте подмирили своје финансије у првом кварталу. А у зависности од великодушности ваших најближих и ваших личних приоритета, то би могло бити уносно.

На тржишту препродаје, нова или благо коришћена трајна роба као што су бицикли и косилице обично доносе значајан део својих малопродајних цена. Исто тако може и електроника текуће године попут играћих конзола и телевизора - уколико делујете брзо да бисте смањили амортизацију.

Листајте своје предмете на јако кориштеним платформама за дигиталну продају као што су Децлуттр. Ако имате пуно поклона мање вредности за искрцај и време је кооперативно, одржајте двориште или гаражу.

7. Урадите интензивније “зимско чишћење”

Зашто бисте чекали прољеће да засути ваш дом? Јануарског викенда посветите организовању складишних простора у вашем дому и одлагању ствари које више не желите или требате.

За најбоље резултате користите систематски приступ попут шведског чишћења смртних случајева („Хоће ли неко бити срећнији ако ово сачувам?“) Или КонМари („Да ли вам то искре?“) Да процените емоционалну вредност вашег власништва. Након што одвојите све што планирате да пребаците, наведите појединачне предмете релативно високе вредности, организујте двориште или гаражу како бисте продавали ствари мање вредности и донирајте све остало вредним добротворним организацијама - пазећи да водите тачне податке за пореске сврхе.

8. Ако требате поврат новца, не чекајте да поднесете порез

Очекивани поврат пореза на доходак могао би угасити мамурлук за одмор. Не чекајте да то затражите до априла. Ако је ваша пореска ситуација релативно једноставна, вероватно ћете имати сву потребну документацију за подношење пореза до половине фебруара. Блок Х&Р нуди својим клијентима до 0,500 аванса за повраћај пореза са каматама од 0%.

9. Крените на зимски боравак

Зима је популарно време за летовање, посебно за временом уморне становнике хладније климе. Јао, одредишни зимски одмор скуп је у односу на алтернативу: зимски одмор.

Да, приступачно скијалиште сат времена уз пут није Аспен. А локално место од стола до стола које сте желели испробати месецима није ресторан на Менхетну са звездама Мишелина са годишњим заостатком у резервацији.

Али све су јефтиније од алтернативе. То је најважније.

10. Користите празничне поклон картице прије готовине или кредита

Неке поклон картице су исто толико добре колико и готовине. Ту спадају картице са брендом Америцан Екпресс или Мастерцард картице са стварном новчаном вриједношћу, плинске поклон картице добре у већим регионалним или националним мрежама станица и поклон картице Амазон.

Ако ваш одмор са поклон одморима укључује поклон картице попут ових, користите их уместо готовине или кредитних картица док не потрошите њихове износе. Сваком куповином пренесите једнаку новчану вредност на свој штедни рачун. Ако сте такође добили картице специфичне за продавца, користите их јер се појављују могућности уместо да купујете нешто што вам није потребно само да их искористите.

Направите једноставну прорачунску табелу за праћење ваших картица и њихових стања. За неколико месеци прегледајте преостале поклон картице на мало и размислите о продаји оних које вероватно нећете ускоро искористити. Чак и нишне картице заузимају више од 50% свог салда у готовини на популарним платформама за препродају поклона попут Подићи.

11. Ограничите се једним оброком у ресторану недељно - или мање

Чак и ако ове године не радите свеобухватни изазов са ниском потрошњом, покушајте да поједете мање оброке који се током првог тромесечја не кувају код куће. Избегавање ресторана и излазак уопште није реално за све, с обзиром на понекад ужурбан рад и распоред породица. Али један професионално припремљен оброк недељно је реалан циљ.

С обилним празничним остацима смрзнутим за чување и викендом поподне издвојено за припрему јела за замрзавање како бисте касније уживали, вероватно ћете избећи да у потпуности поједете током првих неколико месеци нове године.

12. Посветите се сувом јануару

Вјероватно вам није вијест да апстинирање од алкохола има значајне здравствене и финансијске користи. Чак и ако нисте заинтересовани да трајно избегавате алкохол, ове предности можете привремено остварити тако што ћете се обавезати на сухи јануар - паузу од 31 дана од пухања коју је популаризовала британска кампања за јавно здравље.

Испуштајући само два малопродајна пића недељно по 10 долара по комаду, можете уштедети 80 долара за четири недеље. Ако пијете више од тога или ако су коктели скупљи у вашем крају, можете уштедети још више.

Ваш Сухи јануар може потрајати и друге напоре да смањите дискреционо трошење у новој години, као што је смањење или уклањање оброка и избегавање скупе забаве ван куће попут концерата и спортских догађаја. То такође не мора да уништи ваш друштвени живот. Коктели и пиво без алкохола данас су основни спојеви у баровима и ресторанима прилагођеним апстиненцијама - мада посебно замишљени моцктаилли могу бити готово једнако скупи као боози. Да бисте максимално искористили уштеде, придржавајте се соде или воде.

13. Прави величину екосистема каблова и струје

Као и алкохол, седеће посматрање није добро за ваше здравље или финансије. И као што не морате заклињати алкохол да бисте позитивно променили одељење за пиће, не морате да продајете телевизор и започињете обуку за маратон да бисте подигли физичко и финансијско здравље.

Започните прегледавањем тренутног кабла и претплате за стриминг садржаја. Наручите их од већине најмање искориштених. Затим прецртајте оне који:

• Не могу оправдати њихов месечни цену јер их ретко или никада не користите
• Знате да можете живети без њих, чак и ако их често користите

Дијељење с претплатама у другој категорији је лакше рећи него учинити, па потражите знакове да сте спремни пријећи са одређене услуге. Упркос томе што смо га користили скоро сваки дан, моја супруга и ја смо отказали претплату за струјни кабл из фрустрације упорним техничким потешкоћама. Знамо да га увек можемо заменити услугом вишег квалитета са еквивалентним опцијама прегледа. Али за сада штедимо више од 40 долара месечно - досад наша најскупља обавеза за видео садржај.

14. Прескочите новогодишње чланство у теретани

2. јануара нема изгледа попут теретане - поклапајте се са маскама обученим у Лицрије година у којој довршавају оне новогодишње резолуције везане за фитнес. Многи ће престати долазити до фебруара, а аутоматски обновљена месечна чланства једини су остатак те пролазне, ако похвалне обавезе.

Самостално вежбање је погоднији, исплативији начин да се ове године пребаци нови фитнес лист - и онај који често има бољу моћ задржавања. У зависности од преферираног начина вежбања, чак ни не морате да напуштате кућу током мрачних зимских месеци. Домаћу аеробику и тренинг снаге можете лако направити у својој дневној соби. Кардио машине попут бицикала за вежбање, елиптичне масе или траке за трчање захтевају мало више наменског простора. Коришћени, коштају два или три месеца у врхунској теретани. Али можете се одлучити и за тренинге без опреме код куће. Ако се загушите да пронађете нове тренинге који вас мотивирају, можете покушати Ааптив.

Спољашње алтернативе обилују, чак и у хладним климатским условима: зими бициклизам, нордијско скијање, крпљање на снегу. Уз правилну његу током више сезона, једнократно улагање у потребну опрему - половну опрему и топлу одећу и прибор - блиједи у поређењу са трошковима покретања и заустављања чланова теретане сваког јануара.

15. Пријавите се за кредитну картицу за награду која ће вам одредити потребе за трошењем

Коришћене одговорно, наградне кредитне картице уклањају финансијски утицај свакодневне потрошње - све док их не употребљавате за финансирање куповина које иначе не бисте остварили.

Ако на вашој кредитној картици за пренос стања нема програма награђивања, поднесите захтев за другу картицу која награђује ваше уобичајене начине потрошње. Рецимо да имате дуг путнички пријевоз и обиман прехрамбени буџет. Одлучите се за нешто попут Блуе Цасх Преферред® картице компаније Америцан Екпресс (прочитајте наш Преглед Америцан Екпресс Блуе Цасх Преферред Цард) која 6% новца враћа на првих 6.000 долара потрошених у америчким супермаркетима сваке године и 3% враћања новца на куповину бензинских пумпи. . Одсуство неразмјерног трошења у одређеним категоријама, опће намјене готовинских кредитних картица, попут Цити® Доубле Цасх картице (прочитајте нашу Цити Доубле Ревиев Цард), добро функционирајте.

Завршна реч

Они кажу да они који не науче лекције из прошлости осуђени су да то понове. То сигурно укључује претеране купце празника који се из године у годину препуштају истим вишковима размене поклона и весеља. Нека ова година буде другачија.

Најбоља новогодишња резолуција коју можете задржати ове године је она која неће наступити све до Дана захвалности, када годишњи залогај празничне потрошње започне озбиљно. Одлучите се добро потрошити у складу са својим средствима ове године, вођени чврстим буџетом за празнике и једноставним саветима за уштеду новца током празничне сезоне. Свакако, морате уложити неки посао на предњем крају. Али ако сте успешни, нећете морати да трошите прве месеце наредне године поправљајући ваше личне финансије.

Како вратити своје финансије након празничне сезоне која одише прорачуном?