5 различитих врста пореза и њихово смањивање

Иако би већина нас радије смањила порез који плаћамо - или уопште не плаћати порез - истина је да плаћање пореза доноси неколико важних користи. Ипак, нико не жели да плати више од свог фер дела. Срећом, постоје могућности да смањите своје порезно оптерећење и раширите утицај који порези имају на вашу укупну финансијску слику.

Ево пет врста пореза који би вам могли бити изложени у неком тренутку, заједно са саветима како да смањите њихов утицај.

1. Порези на доходак

Већина Американаца који примају приход у одређеној години морају поднети пореску пријаву. Само ако сте зарадили мање од ограничења бруто прихода одређеног од стране ИРС-а, можете се одустати од подношења савезне пријаве пореза на доходак. За повраћај у 2018. години (они поднети током 2019. године) бруто ограничења прихода су следећа:

Једно: 12.200 УСД (13.850 УСД ако су старији од 65 година)
Глава домаћинства: 18.350 УСД (20.000 УСД ако су старији од 65 година)
Квалификациона удовица (ер): 24.400 долара (25.700 долара ако су старији од 65 година)
Удали се одвојено: 5 УСД
Вјенчали се заједно: 24.400 долара (25.700 долара ако је један супружник старији 65 година; 27.000 долара ако су оба супружника старији од 65 година)

Многи порески обвезници који поднесу поврат имају довољно среће да могу добити поврат пореза јер су преплатили као резултат задржавања на плаћама. Наравно, такође је могуће да дугујете више новца на крају године, у том случају ћете можда морати да прилагодите задржавање тако да се следеће године не нађете на истом положају.

Иако писање чека ИРС-у никада није забавно, имајте на уму да ваши порези служе сврси. Средства која плаћате важан су извор прихода савезних, државних и локалних управа јер се редовно плаћају током цијеле године, чиме помажу у уравнотежењу буџета и спречавању мањих влада да немају буџетске кризе.

Дакле, следећи пут када се осећате колико плаћате ујаку Сему, размислите о путевима којим свакодневно путујете, војним припадницима који штите нашу земљу и вашим бакама и дедама који зависе од њиховог социјалног осигурања сваког месеца. То су ваши порези на послу.

Шта можете учинити да бисте олакшали терет

Ако тражите начине да смањите рачун за савезни порез на доходак, имате неколико опција.

Порески кредити и одбитци

Један од најефикаснијих начина да снизите порезни рачун је коришћење пореских одбитка и пореских олакшица.

Иако се не квалификују сви за кредите, а пореске олакшице на које можете захтевати захтев могу да се мењају из године у годину, вреде их погледати или питати свог порезног приправника о.

Неке од популарнијих пореских олакшица укључују:

Кредит за порез на доходак (ЕИТЦ)
Порески кредит за децу
Заслуга за децу и негу деце
Кредити за образовање
Савер'с Цредит
Пореске олакшице за уштеду енергије

Неке од популарнијих пореских олакшица укључују:

Кућна канцеларија
Камата за студентски кредит
Медицински и стоматолошки трошкови
Камата на хипотеку на кући
Добротворни прилози

Инвестирање

Други начин да се надокнади терет пореза на доходак је да се инвестирају у порези. Порески законик подстиче инвестирање на неколико начина:

Капитални добици. Ако сте раније улагали, вероватно сте упознати са капиталном добити или добити коју продајете продајом вредних акција, обвезница и имовине. Ако инвестирате у року од једне године или више, сваки добитак од продаје опорезује се по дугорочним стопама пореза на капитални добитак. За 2019. те стопе су нула, 15% или 20%, зависно од вашег прихода. То је значајно мање од највише граничне пореске стопе на обични доходак, која је 201% у 2019. Ако продате имовину коју поседујете годину дана или мање, било који добитак сматра се краткорочним и опорезује се по вашем обичном порезу на доходак рате.
Капитални губици. Сваки одабир акција није победник. И док нико не жели да изгуби новац на својим улагањима, барем те губитке можете искористити за спуштање пореског рачуна. Када поднесете пореску пријаву, можете користити дугорочне губитке за надокнаду дугорочних добитака и краткорочне губитке за надокнађивање краткорочних добитака. Ако имате више зараде од губитака, можете да одузмете до 3.000 долара капиталних губитака у односу на обични доходак, као што су зараде или добит од пословања. Преостали губици могу се пренети у наредну годину.
Дивиденде. Ако инвестирате у акције и узајамне фондове, вероватно сте на крају године добили образац 1099-ДИВ који ваш приход од дивиденди дели на квалификовани и обични доходак. Да ли сте знали да можете платити нижу пореску стопу на те квалификоване дивиденде? Квалификоване дивиденде потичу од акција домаћих корпорација и одређених квалификованих страних корпорација које држите најмање одређени минимални период. Ове дивиденде се опорезују по дугорочним стопама пореза на добит, док се обичне дивиденде опорезују по обичним стопама пореза на доходак.
Порези са каматама. Неке инвестиције плаћају камате које су ослобођене од савезног пореза на доходак. Најчешћи начин зараде камате ослобођене од пореза је улагање у општинске обвезнице. Имајте на уму, међутим, да камате од државних обвезница могу бити подложне алтернативном минималном порезу (АМТ) и могу бити опорезоване на државном нивоу.

Порези државе

Када говоримо о порезу на доходак државе, можете их у потпуности избећи ако живите на Аљасци, Флориди, Невади, Јужној Дакоти, Тексасу, Вашингтону или Виомингу. Иако не можете да избегнете савезни порез на доходак без обзира где живите, ових седам држава не наплаћују порез на доходак државе. Међутим, они би то могли надокнадити вишим порезима на промет, порезима на имовину и акцизама.

2. Акцизе

Када говоримо о акцизама, њих плаћате приликом куповине одређене робе, а оне су често укључене у њихов трошак. Дакле, ако је производ који купите порез на промет, можда ћете плаћати порез. Чест пример је федерална акциза на бензин од 18,4% (24,4% на дизел гориво). Државе такође намећу акцизе на бензин, а највиша је Калифорнија од 61,2 цента. Најнижа је Аљаска на 14,66 центи.

Трошарине се такодје наплаћују на производе као што су дуван и алкохол и на активности попут окладе, употребе путева у камионима и соларија. Неке државе наплаћују акцизу од продаје куће, коју обично плаћа продавац. Трошарине нису порез на промет, тако да их не можете захтевати као детаљан одбитак у савезној пореској пријави.

Шта можете учинити да бисте олакшали терет

Трошарине је тешко избећи, а обично нису очигледне јер су укључене у цену производа. Ако вас не занимају дувани, алкохол, кладионице или салони за сунчање, можете избећи савезне акцизе на ове производе и активности. Вожња хибридним или електричним аутомобилом или ослањање на јавни превоз помоћи ће вам да избегнете трошарине на бензин, бар делимично.

Упркос томе, неке државе намећу трошарине на комуналне услуге, које комунална предузећа прослеђују потрошачима. Ако се не желите преселити у кабину у шуми без струје, телефона или текуће воде, имаћете тешких времена у целини да избегавате ове порезе.

3. Порез на промет

Иначе познат као порез на потрошњу, порез на промет теже се наплаћује богатима само зато што што више конзумирате, то се више опорезује. Пошто се порез на промет процењује као проценат продајне цене производа или услуге, то је једноставна једначина: Што више купујете, више плаћате.

Савезна влада се не укључује у одређивање стопа пореза на промет. Уместо тога, свака држава и локална управа поставља своје. Ако сте уопште путовали по земљи, можда сте приметили да порез на промет варира од места до места. Свака држава осим Аљаске, Делавера, Монтане, Њу Хемпшира и Орегона процењује порез на промет.

Док се порез на доходак сматра прогресивним порезом (што је већи ваш приход, то је већа пореска стопа), порез на промет сматра се регресивним порезом (пореска стопа је иста, без обзира на ваш приход). За илустрацију размотрите следећи пример:

Потрошач бр. 1:

Приходи: 500 УСД недељно
Прехрамбене намирнице: 150 УСД недељно
Порез на куповину намирница: 9,00 УСД
Порез на промет као проценат прихода: 1,8%

Потрошач бр. 2:

Приходи: 1500 долара недељно
Прехрамбене намирнице: 150 УСД недељно
Порез на куповину намирница: 9,00 УСД
Порез на промет као проценат прихода: 0.6%

За Потрошача бр. 1, који има приход који је једна трећина од Потрошача бр. 2, износ пореза на промет који плаћају, изражен у проценту од прихода, три пута је већи од Потрошача бр. 2 за исти износ куповине. То је оно што се мисли под регресијским порезом: он теже пада онима који остварују ниже приходе.

У већини држава које имају порез на промет, лекови на рецепт су искључени како би се смањило укупно пореско оптерећење основних предмета, као и да би се смањио регресивни ефекат. Изузетак су само две државе:

Иллиноис пореза на лекове на рецепт на државном нивоу, али по сниженој стопи од 1%. Сви лекови на рецепт и без рецепта на локалном су нивоу ослобођени од пореза.
Лоуисиана не опорезује лекове на рецепт на државном нивоу, али локалне области могу одлучити да их опорезују.

Већина држава такође искључује намирнице, али порез на промет намирница варира од државе до државе. Неки су у потпуности изузели намирнице; неки изузимају већину намирница, осим порезних бомбона и соде. Неки имају кредите или рабате за надокнаду пореза на намирнице, а неки пореске намирнице по нижој стопи од осталих роба.

Шта можете учинити да бисте олакшали терет

Нажалост, нема превише начина да се избегне порез на промет, осим што мање куповине, куповина у гаражи или коришћење бартер система.

Међутим, можда ћете моћи да добијете одбитак пореза за порез на промет који плаћате. Закон о заштити Американаца од повећања пореза из 2015. (ПАТХ Ацт) донео је трајну одредбу да се општи порези на продају захтевају уместо пореза на доходак држава као детаљни одбитак. Ово може бити посебно корисно пореским обвезницима који купе нови аутомобил, брод или додатак кући и на крају плаћају више пореза на промет него државних пореза на доходак у одређеној години. То је такође погодност за људе који живе у оним државама са порезом на промет који немају државни порез на доходак.

4. Порези на имовину

Порез на имовину један је од најстаријих облика опорезивања. У Сједињеним Државама средства обично иду ка локалним проблемима, као што су пречишћавање отпадних вода, одржавање путева, питка вода и школе.

Порез на имовину израчунава се на основу вредности ваше имовине, која укључује вредност самог земљишта плус вредност свих зграда које имате на њему. Порез на имовину расте према унапријед одређеним износима које је одредио ваш жупанијски процјенитељ или слична канцеларија.

Порез на имовину увелике се разликује од државе до државе и најчешће се изражава као проценат вредности имовине. На пример, у Њу Џерсију, средња стопа пореза на имовину износи 1,89%, док је у Луизијани средња стопа само 0,18%.

Шта можете учинити да бисте олакшали терет

Умјесто да купујете кућу, можете изнајмити или закупити, али порез на имовину и даље ћете плаћати индиректно кроз најам.

Ако размишљате о куповини куће, али сте флексибилни у вези са пребивалиштем, има смисла радити домаћи задатак и сазнати где су најниже стопе пореза на имовину. Без обзира где имате дом, можда ћете моћи да уштедите новац на порезу на имовину тако што ћете поднети жалбу на процену вашег дома. Можда ће вам требати да вам дом процијени професионални процјенитељ како би доказао да није вриједан вриједности коју округ користи за израчунавање рачуна за порез. Поступак за жалбу на порезе варира од државе до државе, па се обратите локалном порезном процењивачу или одбору за изједначавање.

Такође, не заборавите да порезе на имовину можете захтевати као детаљан одбитак у савезној пријави пореза на доходак. Међутим, имајте на уму Закон о порезима и смањењу послова из 2017. (ТЦЈА) ограничио одбитак за државне и локалне порезе на 10.000 УСД (5.000 долара ако се венчају подносећи одвојено). То укључује државне порезе на доходак, порез на имовину и порез на промет.

5. Порези на некретнине

Федерални порези на некретнине једна су од области у којој се већина људи може одмарати лако.

За 2019. износ изузећа од пореза на некретнине је 11,4 милиона долара по особи. То значи да особа која умре 2019. године може без пореза платити 11,4 милиона долара наследницима. Брачни пар добија двоструко већи износ. Сваки новац наслијеђен изнад тог износа опорезује се по највишој пореској стопи од 40%. Граница остаје на снази до краја 2025. године.

Наравно, кроз даривање, поверења и друге стратегије планирања имања, многи богати појединци структуирају своја имања на такав начин да су подложени врло мало пореза на имовину.

Шта можете учинити да бисте олакшали терет

Ако имате довољно среће да сте забринути због преноса више од 11,4 милиона долара пријатељима и породици, време је да укључите професионалца. Као што је горе поменуто, утицај пореза на имовину можете избећи или бар смањити тако што ћете успоставити поверење или искористити искључење пореза на поклоне.

Завршна реч

Запамтите, рок за пријаву пореза у априлу није једини дан када сте опорезовани као амерички држављанин. Ако сазнате више о врстама пореза које плаћате, можете смањити износ који плаћате током цијеле године. Научите се и максимално повећајте уштеде.

Да ли сте искористили неку од ових пореских стратегија за смањење пореског оптерећења? Како је успело?