12 начина да се смањи ризик у вашем портфељу инвестиција

Дионице нуде дугорочне изврсне приносе, али њихова волатилност може у кратком року бити застрашујућа, посебно за нове инвеститоре. Срећом, инвеститори имају обиље могућности да смање ризик улагања у своје деонице и лако спавају ноћу.

Али за све предности које акције и власнички фондови нуде инвеститорима, оне нису погодне за све време. Ево шта треба да урадите пре него што уложите пени на тржиште акција, и 12 стратегија за смањење ризика након што започнете са улагањем.

Правилно одређивање приоритета финансија

С&П 500 је током 32 године у просеку враћао преко 10% годишње, као берзански холдинг, подсећа Цбое.

Иако је то добар принос, такође је значајно нижи од просечне каматне стопе на кредитну картицу - око 17% - према ЦНБЦ. За просечног потрошача то отплату дуга са кредитне картице представља неоспорни приоритет у односу на инвестирање у тржиште акција.

Остали лични дуг високог камата, попут необезбеђених личних зајмова, такође има смисла отплатити пре него што уложите новац у тржиште акција. Не постоји чаробна каматна стопа изнад које треба дати предност отплати дуга, него га задржавати. Али за свој сопствени новац отплаћујем сваки дуг наплаћујући камате веће од 6% пре него што уложим негде друго.

Исто тако, већина стручњака за личне финансије се слаже да би сви - без обзира на старосну доб или приходе - требали имати хитни фонд. Колико треба да расположи овај хитни фонд предмет је веће расправе; финансијски стручњаци препоручују било где од месецних трошкова до једне године или више. Људи са мање доследним примањима или мањим осигуравањем посла, требало би да оставе више у свом хитном фонду.

Колико сте издвојили за хитни фонд лична је одлука заснована на томе колико желите бити конзервативни. Пре него што било шта уложите у тржиште акција, одложите најмање месечне трошкове домаћинства у фонд за хитне случајеве.

Ако треба да оснујете фонд за хитне случајеве, размислите о штедном рачуну високог приноса од ЦИТ банке. Они нуде један од највиших АПИ-ова доступан са рачуна на мрежи.

Смањите ризик улагања у акције

Након што сте отплатили дуг са своје кредитне картице, као и било који други лични дуг високог камата, и издвојили фонд за хитне случајеве, време је да започнете са улагањем. И док су вам на располагању небројене могућности улагања, од некретнина до обвезница, до веб страница за цровдфундинг, акције су лако полазиште са високим просечним приносима.

Испробајте ових 12 техника за смањење ризика без намирења за улагања с малим приносима како бисте уживали у многим предностима које акције нуде инвеститорима.

1. Усредњавање трошкова долара

Очи многих нових улагача прелазе поглед када чују изразе као што су „просек долара“. Међутим, концепт је крајње једноставан, па не и глазура.

Просечење трошкова у доларима једноставно значи улагање исте количине новца сваког месеца, тромесечја или неког другог редовног интервала, пре него улагање велике паушалне вредности одједном.

Реците, на пример, да наследите 50.000 долара. Могли бисте све то уложити одмах у узајамни фонд, или с временом можете уложити у тај узајамни фонд. Уложивши га повремено у капаљке, смањујете ризик од улагања са ужасним временским размаком, непосредно пре корекције тржишта.

С друге стране, уместо да уложите свих 50.000 долара одједном, могли бисте уложити 1.000 долара месечно у наредних 50 месеци. Или 2.000 долара месечно у наредних 25 месеци, или било шта што желите. Важна ствар је да инвестицију проширите временом.

На тај начин, како цена по акцији акције или фонда варира, на крају инвестирате ближе дугорочној просечној цени. Будући да улажете исту количину новца, флуктуације у цени значе да ћете купити више акција када је цена нижа, а мање акција када је цена већа. Да бисте брзо илустровали, рецимо да улажете 1.000 УСД месечно у СВППКС, индексни фонд који прати С&П 500. Ево замишљених цена које ће приказати како просечно коштање долара може изгледати у првих пет месеци:

• Цена 1. месеца: $ 30. 1.000 $ / 30 $ = 33.3 деоница
• Цена 2 месеца: $ 25. 1.000 УСД / 25 $ = 40 акција
• Цена 3 месеца: $ 27. 1.000 долара / 27 долара = 37 деоница
• Цена 4 месеца: $ 31. 1.000 УСД / 31 $ = 32.3 деоница
• Цена 5 месеца: $ 33. 1.000 долара / 33 долара = 30.3 деоница

Након пет месеци просечења трошкова у долару, уложили бисте 5000 долара и поседовали бисте 172,9 акција, просечни трошак по акцији од 29 долара.

За и против просечног трошка долара

Осим примарне предности ширења ризика током времена, постоји неколико других предности и недостатака које би инвеститори требало да разумеју о просеку трошкова у долару.

Једна предност је што се инвестиције могу - и треба - аутоматизовати. Једном када сазнате које акције или фондове желите да купите и колико желите да уложите сваког месеца, можете поставити аутоматски понављајуће се куповине истог дана сваког месеца. То се дешава у позадини, без вашег посла и размишљања. Можете чак и да комбинујете аутоматизоване уштеде са аутоматским улагањем користећи ове апликације за финансијску аутоматизацију.

Беттермент је један од наших омиљених јер можете аутоматски депоновати новац са свог текућег рачуна на ваш инвестициони рачун. Најбољи део је што се Беттермент не наплаћује за сваку трговину или трансфер.

Још једна предност је та што не требате бринути о покушају времена на тржишту. Професионални саветници за улагања често не успевају тачно да прогнозирају промене на тржишту, што говори о вашим сопственим изгледима исправног одређивања времена на тржишту.

Треба напоменути и једну ману. За финансијске хобисте који религиозно прате тржишта акција, просечење трошкова у доларима неће им помоћи да победе дугорочни просек, јер је по дефиницији циљ истог просечног трошка по акцији. Дакле, док ће вам просечење трошкова у долару помоћи да избегнете повраћај испод просека, такође спречава надпросечне приносе.

2. Индексни фондови

Средства која се активно управљају су скупа.

Будући да тим средствима активно управља менаџер фонда који покушава надмашити просечне приносе на тржишту, инвеститорима наплаћује веће таксе. Те накнаде преузимају поврат инвеститора.

Делимично захваљујући тим вишим накнадама, а делом и због људске грешке, средства која се активно управљају имају тенденцију да слабије раде на ширем тржишту, а не да га победе. У једној студији коју су објавиле америчке вести и светски извештај, 95% активних фондова са средњим капиталом премало је постигло средњорочне индексе акција. Бројеви су били мало бољи за средства малих и великих ограничења (више о тржишној капитализацији ускоро).

Супротно томе, пасивно управљани индексни фонд једноставно опонаша индекс акција, попут С&П 500 или Русселл 2000. Плус, није потребно радно место од преплаћених менаџера фондова.

Дакле, ови индексни фондови наплаћују далеко ниже омјере трошкова, често једну десетину или једну дванаестину трошка који наплаћују активно управљана средства. То оставља више уложеног новца како би се временом сложили.

3. Диверзификација на свим тржиштима

Диверзификација - ширење пословичних јаја на више корпи уместо једне - уобичајен је приступ смањењу ризика. А диверзификација преко тржишних ограничења један је од неколико облика диверзификације.

Тржишна капитализација односи се на укупну вредност свих јавно прометованих акција за дато предузеће. Да бисте користили једноставне бројеве, ако компанија има 100.000 деоница отворених, а њихова цена је 5 долара, тада њихова тржишна капитализација (тржишна капа) износи 500.000 долара.

Ово је један од начина упућивања на величину компаније, а не на број запослених. Уосталом, компаније са мало запослених и даље могу да зараде милионе долара сваке године и вреде много новца, док компаније са много запослених могу да зараде мало или нимало профита.

Али генерално, компаније са великим капиталом имају тенденцију да су велике корпорације, а компаније са малим капиталом имају много мање и по добити и у запосленима. Компаније са великом капом такође имају стабилније цене акција, уз спорији раст и мањи ризик од урушавања цена.

Мање компаније имају више простора за раст и брзо могу расти. Али они такође могу пасти једнако брзо.

Ширењем новца преко фондова индекса малих и средњих и великих капи, можете уравнотежити потенцијални раст малих компанија са стабилношћу великих компанија. На пример, С&П 500 је индекс који представља 500 највећих компанија у Сједињеним Државама, док Русселл 2000 представља 2000 америчких компанија са мањом капом. Можете да инвестирате у индексне фондове који опонашају ове индексе (као што је поменути СВППКС, горе поменути) или било који други индекс широм света, да циљате одређену тржишну границу и регион.

4. Диверзификација по регионима

Као што инвеститори могу ширити ризик кроз различите тржишне границе, тако могу и они да га рашире на различите географске регионе и земље.

Америчка и европска тржишта, као напредне економије, углавном не развијају се брзо као нова тржишта. Тржишта у настајању, као што су Бразил или Вијетнам, имају простора за брзи раст, јер њихове економије теже да досегну сличност Јапана и САД-а. Међутим, и оне могу брзо пропасти због политичке нестабилности или економске кризе.

Као и код тржишних ограничења, можете уравнотежити ризик и раст ширењем новца кроз фондове који послују у више регија. Лично тежим за 50% америчких средстава и 50% међународних фондова, али не постоји магично правило за успех. Генерално, мање развијене економије у регионима у које инвестирате, већи је потенцијал за раст и већи је ризик од брзих губитака.

5. Диверзификација по секторима

Као што неки региони нуде бржи потенцијални раст или губитке, неки сектори теже ка већем ризику и потенцијалном приносу од других.

На пример, технолошки сектор често бележи спектакуларан раст. Такође је примећен безобзирни пад; не гледај даље од 78% колапса техно-тешког Насдак индекса од 2000. до 2002. године.

Насупрот томе, остали сектори су далеко стабилнији. Размотрите залихе комуналних добара као класичан пример „дефанзивног“ сектора акција: уточиште када други сектори почну изгледати нестабилним и ризичним. На крају крајева, свима је још увијек потребна струја без обзира на то што се дешава у економији.

6. РЕИТс

Други начин за диверзификацију ваших акција је куповина трустова за инвестирање у некретнине познате као РЕИТс.

Док се РЕИТ-овима тргује на берзама баш попут акција или ЕТФ-а, они су заправо компаније које улажу у некретнине или у услуге повезане са некретнинама (попут хипотекарних РЕИТ-ова). На овај начин, инвеститори могу индиректно улагати у некретнине, без да морају да науче основе окретања кућа или да постану станодавци.

Запамтите да се тржишта некретнина и берзе често крећу независно један од другог. Да, у Великој рецесији су се срушила и стамбена тржишта и берзе, али то се не догађа увек тако. Улагањем новца у улагања у некретнине и индексе акција, инвеститори могу додати још један слој диверзификације својим портфељима..

7. Обвезнички фондови

Слично томе, инвеститори могу купити обвезнице преко берзе купујући средства која улажу у обвезнице. На пример, Вангуардов фонд за укупни индекс тржишта обвезница (ВБМФКС) инвестира у отприлике 70% америчких државних обвезница и 30% америчких корпоративних обвезница..

Обвезнице имају репутацију ниског ризика, са малим приносом и могу уравнотежити агресивни портфељ акција. Наравно, можете да одлучите да уложите у високо ризичне обвезничке фондове високог доноса, ако желите.

Како се приближавате пензионисању, размотрите средства обвезница као опцију која ће вам помоћи да ублажите низ ризика повратка.

8. Шпекулирајте само са новцем који можете приуштити

Куповина индексног фонда који опонаша Русселл 2000, као што је Вангуард Русселл 2000 ЕТФ (ВТВО), представља инвестицију. Учинковито вам омогућава да купујете акције у 2000 компанија које већим делом успевају да расту и зараде. И можете да се осврнете на деценију историје како бисте потврдили свој избор улагања.

Улагање новца у новчане дионице које је издала компанија у којој се налази новац из подрума родитеља 19-годишњака је спекулација. Не постоји историја успеха и драгоцено мало што штити вашу инвестицију од потпуног урушавања.

Научите разлику између улагања и нагађања рано у вашој улагачкој каријери. Укратко, инвестирање укључује релативно стабилну, проверљиву и мерљиву имовину, док се спекулише укључује коцкање високог ризика у замену за могућност масовног приноса.

За други пример, размотрите две инвестиције у некретнине. Куповина некретнине за изнајмљивање која је тренутно у закупу стабилном закупцу инвестира јер инвеститори могу прегледати некретнину, упоредити њену цену са упоредивим некретнинама, упоредити тренутну закупнину са тржишним најамима и предвиђање новчаног тока. Алтернативно, куповина јефтиног комада земље уз наду да ће једног дана постати изузетно драгоцена је спекулација.

Ништа није погрешно са шпекулацијама. Многи рани шпекуланти који су купили битцоин или друге крипто валуте зарадили су феноменалне количине новца. Али ако желите да управљате ризиком, кључ је само да спекулишите новцем који сте спремни изгубити.

У сваком случају, издвојите 1%, 5% или 10% свог портфеља за високоризичне, шпекулативне инвестиције - средства која купујете „само за забаву“, која могу пропасти или повећати вредност.

Само будите сигурни да ако они пропадну, неће вас повући са собом у финансијску пропаст.

9. Поново инвестирајте дивиденде

Када купите акције или фонд, можете одлучити да поново улажете дивиденде како бисте помогли да се уложе добици од улагања. Поново инвестирање дивиденди, уместо да новац допушта прикупљање новца на вашем брокерском рачуну, такође вам помаже да избегнете опортунитетне трошкове и губитке од инфлације..

Што се тога тиче, такође вам помаже да избегнете да га потрошите.

Поновно улагање дивиденди такође служи као још један облик просечења трошкова у долару. Кад год се дивиденде издају, аутоматски се враћају назад у куповину више акција у фонду - по којој цени да се у том тренутку догоди..

Прочитајте о неким другим предностима реинвестирања дивиденди овде.

10. Направите одбрамбене покрете пре судара

Да, знам да сам рекао да не покушавам да додјем на тржиште. И стојим уз то.

Међутим, ако сте нервозни инвеститор и почнете губити сан због гласина о надолазећем паду, немојте осећати обавезу да свој новац остављате у високо ризичним секторима или регионима. Премјестите новац у одбрамбене секторе, обвезнице или племените метале или у том смислу можете сјести на велике количине новца ако се уплашите док су цијене акција још увијек релативно високе.

Само немојте паничарити и продавати све након што се тржиште већ срушило.

11. Размислите двапут пре продаје за време исправки

Проблем је, наравно, што већина инвеститора започиње панику тек након што је пад тржишта већ у току.

Ако сте пратили остале тактике смањења ризика на овој листи, уложили сте у фундаментално здраве фондове који ће се опоравити. Тамо где инвеститори упадају у проблем је продаја након пада тржишта - продаја ниска - тада плашно чека док опоравци већ крећу пре него што поново купе.

Другим речима, они купују високо.

Кад сви око вас успаниче, то је време за куповину, а не за продају. Издржите курс и наставите са куповином ако будете у просеку за доларе, како бисте смањили просечну основну цену по акцији.

Осим ако сте близу или у пензији, размишљајте о својим разноликим дугорочним улагањима управо тако: дугорочно. Изузетак од овог правила је с вашим шпекулативним улагањима; ако видите запис на зиду са овим, продајте и отписите губитке. И запамтите, ваше нагађања су са "забавним новцем", и неће вас упропастити без обзира на то што се десило.

12. Унајмите стручњака (повремено)

Горе наведене стратегије улагања у смањење ризика, намјерно су довољно једноставне да свако може без стручне помоћи. Али то не значи да никада не бисте требали потражити савјет стручњака.

Сви су финансијски циљеви и околности различити. Повремено је корисно провести сат или два седећи са сертификованим финансијским планером да бисте добили повратне информације, одскакали идеје и уверили се да сте на правом путу. Док ће многи финансијски планери покушати да вас продају на текућем пакету услуга, почните с једноставним плаћањем по сату за један састанак.

За детаљније савете у шта конкретно треба уложити, запослите инвестиционог саветника до сат времена. Исто тако, пазите на продајне парцеле за њихове текуће услуге тако што ћете јасно рећи да ћете на састанку јасно рећи да желите једнократну сесију за персонализовани савет..

Завршна реч

Да, акције су нестабилне. Да, волатилност укључује ризик, а понекад и тржиште акција сруши.

Али далеко већи ризик уопште није улагање у њих.

Прегледом тржишних података од 1928. до краја 2017. НИУ је показао како би 100 долара уложених 1928. у С&П 500, у тромесечне државне записе или у 10-годишње државне трезорске обвезнице расло. Током тог 90-годишњег раздобља 100 долара уложених у државне записе порасло би на 2.015,63 долара и 7,309,87 долара ако би се уложило у државне обвезнице.

Уложено у С&П 500, порасло би на 399,885.98 долара.

Крајњи начин за смањење ризика је улагањем кроз пензијске рачуне повољне за порез, као што су ИРА или 401 (к) с. Зарађујете одмах на инвестирању избегавајући порезе на новац који улажете. Чак и ако тржиште падне одмах након што инвестирате, а претрпите губитак од 10% те године, можете уштедети од 25% до 40% пореза на доходак на тај новац.

Користите горње стратегије да смањите ризик, а краткорочна волатилност акција почиње као да валови лагано љуљају ваш финансијски брод - и све док плима расте и дугорочно је подиже..

Које сте стратегије користили у сопственом портфељу акција да бисте смањили ризик?