Накнаде за пензију и пензије (објашњено)

Било је времена када су те бенефиције биле доступне само „дошљацима“ - онима који су провели најмање 20 година у служби. Али у 2018. години, САД је прешао на мешовити пензиони систем (БРС). Сада, већина припадника војне службе може отићи са неком врстом помоћи за пензионисање.

Али док одлучујете да ли да се придружите војсци или планирате своју будућу финансијску пост-службу, од суштинске је важности да разумете своје војне пензије.

Стари војни пензиони систем

До 2018. године, чланови услуга имали су право на пензију - доживотне месечне плате - са најмање 20 година квалификоване службе по активној служби. Износ ваше накнаде заснован је на множитељу зараде: За сваку годину службе, војска је додала још 2,5% ваше активне накнаде на ваше пензије.

Чланови који су се придружили служби пре 1980. године следили су коначни модел пензије. Влада је пензију засновала на њиховој заради у тренутку пензије. На пример, службеник који је отишао у пензију након 25 година скупљао би месечне пензијске чекове, еквивалентне 62,5% - 25 година помножено са 2,5% - њихове месечне зараде у време кад су отишли у пензију..

После 1980. године правила су се мало променила. Уместо да пензију заснивају на плаћи у тренутку пензионисања, влада се заснива на просеку њихових највише 36 месеци плата током целе каријере. Али израчун је остао исти: 2,5% помножено са бројем одслужених година.

Био је познат као „високи 36“ или „високи три“ пензијски модел. Користећи исти пример члана услуге који се пензионисао после 25 година, ако су њихова највише три године прихода подразумевале две године (24 месеца) по 4.000 УСД месечно и једну годину (12 месеци) на 4.150 УСД месечно, примали би 62,5% 4.050 УСД месечно у пензији, или 2.531,25 УСД: [(24 к 4.000) + (12 к 4.150) / 36] к 62.5%.

Ако је члан службе радио само делић годишње, користио је увећане прираштаје од пуних месеци рада. Неко ко је отишао у пензију након 25 година, шест месеци и три недеље добио је кредит на 25,5 година.

Године 1986. Министарство одбране (ДОД) додало је опцију „РЕДУКС“ под којом су припадници сервиса могли узимати једнократни бонус након 15 година служења. Ако се прихвати, смањила је месечне пензије чланова услуга у пензији.

Стари пензиони систем радио је сјајно ако сте се заглавили током најмање 20 година да бисте га стекли - што је учинило само 17% чланова службе, наводи војска.

Нови мешовити пензиони систем

Да би обезбедио пензионе пензије за своје чланове са краћим стажем, а да се не вежу за неодређене пензијске обавезе, ДОД је створио нови систем.

БРС је ступила на снагу 1. јануара 2018. за нове чланове сервиса. Постојеће особље које је од 31. децембра 2017. служило мање од 12 година имало је могућност да се укључи у нове БРС пре краја 2018. године.

БРС комбинира и традиционални систем дефинираних примања (пензије) са модернијим планом дефинисаног доприноса.

Измене у пензијском плану

ДОД је високи пензиони план оставио нетакнутим у великој мери са једном значајном променом. Уместо да умноже године радног стажа за 2,5% како би остварили месечну корист, сада га множе са 2%.

Дакле, тај службеник који је одслужио 25 година сада може очекивати месечну пензију у износу од 50% своје активне плате, а не 62,5% коју су могли очекивати раније. Основа је још увек просек 36 најплаћенијих месеци њихове војне каријере.

Другим ријечима, умировљени војни службеници могу очекивати мању мјесечну исплату пензија. Али ове вести нису све лоше за пензионере који иду у пензију.

План штедње

Службено војно особље сада има приступ пореском одложеном пензионом рачуну названом План штедње (ТСП). Дјелује попут рачуна од 401 (к), све до ограничења доприноса - 19.000 УСД годишње у 2019. за запослене млађе од 50 година, са додатних 6000 долара дозвољених за оне од 50 и више година. Као и код стандардних рачуна 401 (к), припадници војне службе могу бирати улагања међу ограниченим низом опција.

ТСП чак нуди Ротх опцију, омогућавајући члановима услуга да сада плаћају порез на доприносе и избјегавају их да касније повуку новац.

Када се нови чланови услуге упишу, ДОД поставља задану стопу добровољног доприноса од 3%. Чланови могу одустати од тога ако желе.

Интересантно је да војска скоро одмах након нових 60 дана од уписа плаћа скоро 1% доприноса. Након две године, чланови услуга постају подобни за усклађивање доприноса из ДОД-а.

ДОД одговара до 3% за долар на врх већ плаћеног 1%. За запослене који доприносе између 3 и 5% своје зараде, ДОД одговара 50 центи за долар.

Стога, члан услуге који допринесе 3% своје плате може очекивати још 4% укупног доприноса од ДОД - 3% подударање плус стандардни 1%. Члан услуге који допринесе 4% своје плате може очекивати 4,5% укупног доприноса од ДОД-а, а онај који допринесе 5% може очекивати максималних 5% укупног доприноса ДОД-а.

Након напуштања војске, особље може пребацити свој ТСП рачун у традиционални или Ротх ИРА, баш као и обични 401 (к).

Наставак плаћања

ДОД је избацио стару РЕДУКС опцију у корист комбинације две нове опције: наставак плаћања и паушалне опције.

Надокнада за рад служи као подстицај за дуже задржавање припадника службе у војсци. ДОД исплаћује једнократни бонус члановима услуга који се приближавају средини каријере ако се обавежу на најмање још четири године услуге.

А кад се наврше ове четири године, одједном 20-годишња марка за пуну пензију изгледа много ближа.

Иако се специфичне накнаде за наставак разликују овисно о бранши и положају, обично је доступан након 8 до 12 година радног стажа. Износ бонуса такође варира. Али за активне чланове службе, она пада између 2,5 и 13 пута више од њихове уобичајене месечне зараде. За чланове резервне службе, бонус пада између 0,5 и 6 пута месечне плате.

Опција паушала

Други начин на који је БРС заменио РЕДУКС опцију је нудећи једнократну исплату по одласку у пензију.

Након одласка у пензију с најмање 20 година радног стажа, војно особље може се одлучити за паушални износ у замјену за ниже мјесечне исплате док не достигну пуну старосну пензију за пензију, која је обично 67. У то вријеме постају подобни за пуну војну пензију користи опет.

Пензионери имају двије могућности: опцију од 25% и 50% снижено на садашњу вриједност на основу стопа које ДОД објављује сваке године. Ако се одлуче за паушал од 25%, примаће 75% уобичајене месечне пензије до пуне старосне пензије. Ако узму значајнију паушалну исплату од 50%, они примају само 50% уобичајених исплата пензија.

Узимајући паушал, пензионисано особље може одабрати једнократну исплату или неколико годишњих исплате распоређених током највише четири године.

Иако је животна вредност стандардних месечних накнада већа, неки пензионери радије узимају готовину и улажу је за себе. На пример, могу га користити за куповину куће у којој ће се пензионисати или финансирати посао.

Пензионисана инвалидност

Рањени припадници службе који напусте војску без навршених 20 година службе понекад добивају посебан низ погодности.

У зависности од околности, влада их може одвојити (потпуно отпустити) или их повући у пензију.

Војска може опозвати војно пензионисано војно особље на службу ако је потребно. Војска класификује умировљено особље као категорију И, ИИ или ИИИ, на основу њихове старости и било каквих физичких оштећења. Најмање се вероватно сећају пензионисаног особља категорије ИИИ: старији пензионери и особе са инвалидитетом.

Влада може раздвојити чланове службе без накнаде ако њихов инвалидитет настао из постојећих услова, није трајно погоршавао њихову службу, а члан је служио мање од осам година. Поред тога, инвалидитет претрпљен за непоштивање наређења или у одсуству без одсуства такође може резултирати неприступачност за накнаду.

Ако је члан служио дуже од осам година, влада их може медицински раздвојити отпремнином, познатом као медицинска пензија.

Отпремнина обично укључује једнократну исплату у року од два месеца за сваку годину која се сервира уз максималну корист од 24 месеца. Обично се примењује за чланове са степеном инвалидитета испод 30%, према распореду Одељења за борачка питања за оцењивање инвалидитета..

Чланови сервиса са степеном инвалидитета класификовани као 30% или виши или они са више од 20 година радног стажа испуњавају услове за пензију у трајну инвалидност. За ове бенефиције користи се множитељ од 2,5% од највише зараде од 36 месеци уз минималну накнаду од 50% те плате.

Такође, инвалидске накнаде за борачка питања (ВА) су у потпуности одвојене од ових накнада ДОД. Пензионисана војна лица могу се посебно пријавити за ВА због инвалидитета. Али ако им се одобре, морају им предати бенефиције ДОД-а.

Прилагођавања трошкова живота за пензије

Један од најбољих предности војних пензија је то што везују месечне исплате за ефекте инфлације. Куповна моћ месечне пензије расте заједно са трошковима живота током времена.

Износ се прилагођава годишње на основу индекса потрошачких цијена. Како трошкови попут станарине, гаса и млека расту, примаоци добијају више новца у накнадама. Управа за социјално осигурање (ССА) издаје усклађивање трошкова живота за следеће бенефиције:

Накнаде за социјално осигурање
Допунски сигурносни приходи (ССИ)
Војна пензија
ВА стопе инвалидности
Накнаде за ветеране
Накнада за пензију савезне службе
Ануитети за накнаде за преживеле чланове
Неке погодности Медицаре и Медицаид
Неки државни и савезни програми становања и хране

Нажалост, да би успорио стопу којом троши своје приходе, ССА је постепено смањивао користи већ неколико деценија. Студија из 2017. године коју је провела Лига старијих грађана показала је да је од 2000. до 2017. године куповна моћ накнада за социјално осигурање опала за 30%.

Здравствена заштита пензионисаног војног особља

Док раде као активни делатници, чланови услуге добијају потпуну здравствену заштиту у оквиру Трицаре-а. Када се пензионишу, могу остати на плану Трицаре. Али они то обично морају платити.

Постоје три нивоа Трицаре на располагању пензионисаним војним особљем који још не испуњавају услове за Медицаре:

Трицаре Приме
Амерички здравствени план
Трицаре Селецт

Трицаре Приме нуди програм управљане неге сличан организацији за одржавање здравља, обично познат као ХМО. То је оно што генерално активно особље и њихове породице углавном примају, а пензионисани чланови службе могу и даље да га користе. Али они морају плаћати годишњу накнаду за упис плус додатни износ за услугу. Учесници добијају додељеног менаџера примарне неге који га према потреби упућује на специјалисте.

Војни пензионери са породицама могу учествовати у америчком здравственом плану, плану подгрупе у оквиру Трицаре Приме. Доступан је само у шест региона и чини мрежу непрофитних здравствених организација у заједници. Ако је доступан, омогућава приступачну породичну опцију за здравствено покривање са ниским годишњим трошковима уплате и копијама.

Трицаре Селецт је план осигурања за накнаду за услугу према којем учесници могу заказати састанак са било којим пружаоцем услуге Трицаре без препоруке. Долази са одбитком и подјелом трошкова за кориштене услуге. Боље је то за пензионере који живе на подручју у којем нема здравствених радника Трицаре Приме или имају додатно здравствено осигурање из другог извора.

Након што напуне 65 година и стекну право на Медицаре, пензионисани чланови услуга могу користити Трицаре фор Лифе, додатак Медицаре. Сва пензионисана војна лица која испуњавају услове за делове А и Б Медицаре аутоматски се квалификују за Трицаре за живот, који нуди покривеност. Када користите овлашћени провајдер, Трицаре фор Лифе подиже непокривени биланс компаније Медицаре.

Завршна реч

Војно особље даје много од себе на услузи. Срећом по њих, служба нешто враћа у пензију.

Нови мешани систем пензионисања омогућава члановима услуга да одмах почну да штеде претпорез за пензију и по завршетку услуге узимају своју пензиону штедњу. То је систем који доноси уштеде, уз великодушни 5% максималног доприноса послодавца.

Чланови службе за каријеру и даље прикупљају пензију, иако сада могу искористити исте рачуне за пензиону штедњу као и цивили са 401 (к). А додатне могућности плаћања и паушалног износа додају подстицаје и флексибилност за особље са дужим стажем.

Пензионисана војна лица такође добијају повољне планове здравственог осигурања кроз Трицаре, са релативно ниским ценама. Све у свему, америчка војска нуди пензионе бенефиције које се ретко виђају у приватном сектору.

Да ли размишљате да се придружите војсци или тренутно служите? Како мировинске пензије обликују вашу одлуку о одслужењу и ваше планове за пензионисање?