Будућност финансија - савети са #ЦапКСТалк

Основни принципи личних финансија су познати, широко применљиви и не подлежу променама. Без обзира ко сте или шта радите, знате да је важно да трошите мање него што зарађујете, избегавајте дуг са високим каматама који не доноси мерљив поврат улагања, диверзификујете улагања и планирате будућност..

Лијепо је што су ове и друге личне смјернице за финансије тако добро успостављене, чак и ако их увијек не слиједе писмо. Али њихово познавање може бити мач са две оштрице. Када се осјећате као да сте све то чули, лако је процијенити вриједне финансијске савјете који могу побољшати вашу финансијску сигурност и помоћи вам да избјегнете скупе грешке.

Главни капитал жели да то промени. У октобру је Цапитал Оне био домаћин #ЦапКСТалк који је нагласио „Финансијске стварности које надахњују нове идеје, иновације и образовање“, поглед на изазове и могућности личних финансија миленијске генерације, посебно када је реч о технологији и иновацијама..

Модератор Марио Армстронг, домаћин компаније НЕВЕРСЕТТЛЕ.тв (долази у марту 2017.) и тренутни сарадник НБЦ Тодаи Схов-а, водио је једночасовну дискусију о „начинима како визионари преиспитују улогу коју технологија и новац играју у нашем свакодневном раду. живи. “ Армстронгу су се придружила три панелиста:

Јаке Фуентес: Суоснивач и извршни директор Левел Монеи-а, „апликација [која] поједностављује управљање новцем за младе одрасле особе и помогла је стотинама хиљада потрошача да управљају више од 12 милијарди долара трансакција“. Цапитал Оне је недавно купио Левел Монеи.
Ерин Ловри: Аутор популарног блога о личним финансијама Броке Милленниал и истоимене књиге, издат за издање у мају 2017. године.
Стефание О'Цоннелл: Аутор популарног блога о личним финансијама "Броке анд Беаутифул Лифе" и страствени заговорник Ген И.

Сажетак „Реимагирање финансија: финансијске стварности које надахњују нове идеје, иновације и образовање“

Армстронг и банда упали су се у вишесатни разговор у Сијетлу, истражујући нове погледе на низ занимљивих тема. Ако немате времена да гледате читав разговор, погледајте неке од најважнијих тренутака.

Финансијско образовање рано (или касније) у животу

Армстронг је започео дискусију питајући панелисте о њиховој позадини и претходном искуству са личним финансијама.

Ловри је одрастао у „финансијски писменом“ домаћинству „где новац никад није био табу“. То је пружило непроцењиву „основу… која ме је научила како да доносим одличне финансијске одлуке“, рекла је она. Завршила је факултет без студентског дуга, а затим се запослила на почетном нивоу на „Схов Давид Леттерман“. Упркос томе што је зарађивала скромне приходе и живела (по потреби) у скупоцјеном стану у Нев Иорку, њен надпросечни финансијски ИК помогао јој је да избегне финансијске кризе, ужива у одрживом начину живота и заправо створи неку уштеду. Инспирација за "Броке Милленниал" дошла је када је схватила да "немају сви такву основу" и да су се милиони њених савременика борили са новцем. Њен циљ: „преварити [људе] у учењу о личним финансијама“ кроз личне приче и примере.

Фуентесово рано животно искуство било је врло другачије - у његовој кући из детињства „Никада нисмо разговарали о новцу“, рекао је. У двадесетим годинама трудио се да исплати 33.000 америчких долара и 11.000 долара дуга на кредитној картици. То се заправо показало као благослов у прерушавању - Фуентесове борбе за новац биле су инспирација за Левел Монеи, решење за финансијску аутоматизацију „које вам говори колико вам је преостало да потрошите свакодневно“.

Глумац који је обучавао и сам себе описивао „адвокатом И ген“ склонима, О'Цоннелл се вратио у свет личних финансија. „Мој миленијумски сан био је да будем професионална глумица“, рекла је, а не да следим „40-годишњу каријеру, купим кућу и имам 2,5 деце.“ Њен сан се чинио на путу све док није дипломирала у срцу Велике рецесије, наоружана само позоришном дипломом. Искуство ју је научило једноставну лекцију: „новац је битан“. Сада је еванђеоска о снази доброг финансијског одлучивања и посвећена је помагању миленијалцима да живе у најбољем животу.

Дискреционо буџетирање: како рјешавати расположиви приход

Када је у реду "трошити новац на себе"? Да ли се новац заиста троши када се потроши на робе, услуге и искуства која побољшавају ваше ментално здравље и олакшавају вам живот?

"Ако је то нешто што ће вам помоћи, каријеру, живот, како је то расипање?" упита Ловри. Она напомиње да, колико год да су скромни њихови буџети, већина млађих људи има нешто додатног новца за нужне потребе. Према њеном искуству, овај дискрециони приход обично се троши на рутинске послове које обављају оутсоурцинг, као што су шетња паса, чишћење стана и веш. То штеди вријеме које се може користити за веће задатке, као што су професионални развој или активности које побољшавају ментално здравље, попут гледања терапеута или масаже.

Армстронг је истакао да знати колико имате у банци није исто што и знати колико можете сигурно потрошити - или, у овом случају, "отпад". То је велики проблем са традиционалним банкарством, рекао је Фуентес. Моја банка "зна" да имам рачуне за кредитне картице, закупнину и друге трошкове који настају, наставио је, па зашто не могу "да ме обавијесте на шта заправо могу потрошити?" За разлику од многих других буџетских софтверских решења, Левел Монеи користи позитиван приступ овом важном питању тако што корисницима даје информацију о томе шта им је преостало након књиговодства за потребе, уместо да их једноставно „удари по зглобу“ када премаше свој буџет..

Ловри је примијетила да многи њени читаоци нису сигурни колико заправо могу потрошити јер су финанцијски мање сигурни него што би жељели. Сама Ловри зна како је то. Сада са 30 година никад није имала утврђену плату, 401 (к) спонзорисане од стране послодавца или накнаде за здравство које спонзорише послодавац. „Тај се оквир потпуно разликује од финансијског савета који често дајемо људима“, рекла је, што значи да појединци сносе више одговорности за „самостално финансијско планирање“ него икад раније. То подржава случај за уштеду времена, разумна решења за аутоматизацију попут Левел Монеи-а.

Прилагођавање променљивој економској реалности

Армстронг је сугерисао да је основна несигурност финансијског живота многих миленијала везана како за формацијска искуства генерације, тако и за масивне структурне промене у глобалној економији..

На првом месту, алудирао је на наводно егоцентричне ставове миленијала и питао како, ако уопште, они играју у своје финансијске прорачуне. Ловри је тврдио да је егоцентричност заправо богатство више миленијума, јер подржава предузетнички начин размишљања. "Ми верујемо у то да можемо да радимо оно што смо себи замислили", рекла је она. То је предност у „драстично промењеном“ свету у коме су традиционални послови мање сигурни, а фрееланцинг је популарнији. „Ако се систем променио за нас, зашто не бисмо променили и однос према систему?“

Шта ако чланови породице не подржавају овај начин размишљања? Фуентес је тврдио да можда немају много избора. „То су јабуке и наранџе“ за миленијум, рекао је он, упоредивши са економском реалношћу с којом су се родитељи суочавали када су били млађи. Напоменуо је да је просечно радно време смањено на мање од две године, што је далеко од вишедеценијског запошљавања уобичајеног у последњем веку.

О'Цоннелл се сложио, истичући да миленијци треба мање да брину због преседана, а више о "животу и раду под нашим условима". Миленијци мање реагују на „проповиједање“ о личним финансијама него на „учествовање и информисање разговора“ и „стварање заједница заснованих на вредностима“. Као пример је навела модел фитнес индустрије: Док пракса балансирања уноса калорија и резултата вежбања подупире већину уобичајених фитнес режима, љубитељи јоге, ентузијасти СоулЦицле и ЦроссФит наркомани крећу се врло различитим путевима до истог циља. Личне финансије су на исти начин, са бројним приступима заједничком циљу живљења унутар нечијих средстава. Трик је у потицању ниша и заједница које прихватају различите стилове живота и финансијске приоритете и оснажују финансијско благостање заједничким вредностима, активним учешћем и позитивним јачањем - „петља, а не дијалог од врха доле који заправо није дијалог“.

Како технологија мења игру управљања новцем

Од банкомата, преко интернетског банкарства, до чипирања кредитних картица, технологије и личних финансија постоје блиске везе. Армстронг је питао сваког панелиста како миленијалци дигиталне генерације могу да искористе своју технолошку способност да побољшају своје личне финансије и вештине управљања новцем и да ли виде потребу за било каквим тренутним или потенцијалним „финтецх“ иновацијама..

Ловри је изразила наду у брак између технологије и „финансијске терапије“, напоменувши да већ постоје апликације које вам омогућавају да даљински разговарате са љекаром или терапеутом. Слиједећи ранију тврдњу О'Цоннелла, она је образложила да терапијски приступ може одјекнути миленијалцима који слабо реагују на директиве и опомене, али цвјетају када им је допуштено да сами доносе закључке о томе шта је добро и исправно.

Фуентес се залагао за јаче спајање принципа управљања новцем и позитивно појачање. "Сваки финансијски саветник са којим разговарам каже да се морам суздржати од куповине шољице кафе сваког дана," рекао је, али "Кафа је један од најлепших делова мог дана. Исјећи то значи угрозити моју срећу! " Избацивањем трења из буџетирања и уштеде, додао је, Левел Монеи олакшава људима да се награђују на мале начине (на пример, хватањем латте-а) без пратеће кривице („можда би 4 долара било боље трошити негде другде… ”) Јер знају колико латица могу да приуште сваке недеље.

Да ли је традиционално банкарство још увијек релевантно за миленијале?

Економски преокрет и убрзање технолошких промена постављају питање: Да ли млађи људи и даље користе традиционалне банкарске услуге? Армстронг је питао панелисте шта мисле да велике банке попут Цапитал Оне стижу исправно у вези "миленијског начина размишљања" и шта још требају радити на томе.

О'Цоннелл се вратио потреби за изградњом заједнице, прикључивањем Цапитал Оне кафића (кафића налик кафеима, где посетиоци могу да користе бесплатан ВиФи, пију кафу са свежом пивом и разговарају са запосленима из Цапитал Оне-а) као позитивне просторе који су у складу са млађима, клијенти у банкама у покрету. Концепт кафића олакшава расправе "мимо црно-белих бројева на листу", рекла је она. "Врло је узбудљиво ... видети велику компанију која подузима такав корак у личној страни иновације ... Не мислим да је то гадно, мислим да је стварно."

„То има смисла“, додао је Фуентес, приметивши да Цапитал Оне уводи услугу „цоацхинга новца“ која спаја традиционалне банкарске услуге са лифе цоацхингом и финансијским саветовањем. У стара времена "није било простора за разговор о томе шта треба учинити са својим новцем - о стварима које вам заправо могу помоћи да живите бољи живот."

Ловри је напоменуо да се Велика рецесија погодила у кључном тренутку током више миленијала, јер су они тек ушли у радну снагу или су се припремали за то. Разумљиво је да су многи сумњичави према банкама посебно и великим, скривеним институцијама уопште. Она је заслужила Цапитал Оне за „побољшање живота хиљадама година, разговарајући са нама [и] о нашим вредностима ... препознати смо као сила у банкарској индустрији.“ Армстронг је сугерисао да ће хиљадугодишње банкарске праксе, попут мобилног чековног депозита и слободно протока разговора између клијента и банкара, на крају филтрирати до старијих потрошача након што виде њихове предности.

Разговор са родитељима (и вршњацима) о новцу

Чини се да свака генерација представља одвојеност од прошлости. Највећа генерација, која се борила у Другом светском рату, бацила је скептичан поглед на побуњеност и наводна егоцентричност Баби Боомерса. Бумери су, заузврат, гребали главе у загрљају ироније и безобразлука Генерације Кс. А сада се сви питају само за шта се Генерација И залаже.

Армстронг је напоменуо да је та прекида везе видљива и у финансијској области. Након анкетирања углавном младе публике, изјавио је да је отприлике једна трећина полазника разговарала са родитељима о новцу - прилично мали проценат, с обзиром на важност теме.

Ловри је предложио премошћивање генерацијске подјеле „постепено“ тако да „ваши родитељи [не] дођу на рачун“. На крају, морате проширити тешке теме: „Јесте ли мама и тата пензионерски план? Да ли мама и тата имају довољно новца да се снађу у крајњим фазама свог живота? Да ли ће се финансијски ослонити на тебе? "

Једном када уђете у ритам, „седите родитеље до сат или два“ тако често и прелазите преко њихових питања и недоумица, посебно у погледу пресека финансија и технологије. Избегавајте контроверзне теме током празника и слушајте подцаст за личне финансије или читајте блогове о личним финансијама за савете за покретање разговора. (О'Цоннелл је упутио другу тачку, приметивши да подцасти и блогови дају увид у животе и рањивости стварних људи свих старосних група и порекла, омогућујући природнији приступ понекад и неспретним дискусијама.)

Фуентес је предложио да прво разговарате са својим пријатељима о овој теми. Навео је периодичне "тешке разговоре" које би имао о новцу с пријатељима, често усредсређујући се на "ствари које стварно не знамо." Једноставно сазнање да се неко други бори са истим питањима као и ви, додао је, може заиста да разјасни ваше размишљање и појача ваше самопоуздање. А када дајете финансијске савете, проверите да ли је то учињено на „подесите и заборавите“ на начин да не захтева много улога од стране мање искусне странке.

Суочавање са ризицима и неуспехом

Ерозија традиционалног модела запошљавања и одговарајући раст предузетништва и професионалне независности нужно представља ризик за млађе раднике. Али, као што је Армстронг рекао, "Неуспех је нешто на што се ви [панелисти] не претплатите."

О'Цоннелл је напоменула да је у схов бусинессу "буквално сваки дан пропала." Уместо да се заљуби или повуче, она би се једноставно прашила и прешла на следећу аудицију. Такав начин размишљања ми је "омогућио да будем ефикасан као предузетник ... и преузимам огромне ризике."

„Волим да размишљам о свом најгорем сценарију,“ рекла је, што не би било тако лоше. "Вратила бих се и радила у ресторану као што сам то радила кад сам била глумица", слегнула је раменима. "Одустајање од мојих снова била би далеко већа цена него неуспех."

Фуентес је напоменуо да је једна од главних дефинитивних карактеристика миленијске генерације "спремност и потреба да се ризикује." Све док учите из свог искуства и не покушавате да радите ствари које не раде, крећете се у правом смеру.

Такође, Ловри се нашалио, више не кажемо „неуспех“ - кажемо „окретање“. Армстронг је подсетио публику да је Инстаграм израстао из успешног „окрета“. Једном када је апликација за геолокацију / пријаву попут Фоурскуаре-а, Инстаграм је постао алат за дељење фотографија тек након што његов почетни приступ није успео.

Пропуштене могућности и недовољна ограничења

Пред крај разговора, члан публике тражио је од панелиста да именују „оно што желите да вам је неко рекао када сте први пут у каријери или први почели да гледате ваше финансије“.

Фуентес се насмејао када је одговорио: „Да заправо морате да платите своју кредитну картицу.“ Научио је тежак начин да трошење до вашег кредитног лимита и игнорисање рачуна за кредитне картице није одрживо.

О'Цоннелл је рекла да јој је требало мало времена да схвати да има контролу над својом снагом зараде, тако да би пренагловањем могла "напасти" доходовну страну. То је све важније у ери растућих трошкова и заосталих зарада, додала је.

Ловри је пожалила што је чекала толико дуго да сама изађе. Тек што је њена млађа сестра преузела велики ризик (продуцирајући независни филм који га је претворио у Трибеца Филм Фестивал), Ловри је одлучила да се укључи у блогање и фрееланцинг пуно радно време.

На крају, рекао је О'Цоннелл, важно је схватити да „бити свој најбољи ја“ не мора нужно значити и да све иде савршено.

"Ви сте стручњак према свом искуству", рекла је. „На крају дана, дипломирао сам драму, а ипак сам овде као хиљадугодишњи стручњак за новац. Резонирам с људима на неки начин који је ефикасан ... и било би штетно не дијелити моју причу. "

„Укључите се у властита искуства и сопствене лекције ... тако што смо рањиви, транспарентни, стварни и отворени“, закључила је.

Кључни цитати и одн

Три панелиста „Реимагининг финанције: финансијске стварности које надахњују нове идеје, иновације и образовање“ током разговора створила су пуно звучних залогаја. Неки од незаборавних цитата и нуггет-ова укључују следеће:

"На крају дана, постоји разлика између тога што радите оно што волите и начина живота који волите." - Стефание О'Цоннелл
„Заблуда о само-нарцизму [за који се миленијалци често оптужују] има позитивно: то нас чини предузетницима.“ - Ерин Ловри
„Морамо не само да причамо о бројевима када је реч о новцу, већ и [ствари] које људе чине срећним.“ - Јаке Фуентес
"Ваш приход управљате вама." - О'Цоннелл
„Волео бих да сам раније уложио у себе.“ - Ловри
„Не успете, стечете искуство. Искуство је [оно] што стекнете кад не добијете оно што желите. " - Фуентес
„Сан моје маме и тате није мој сан, и то је у реду. Сан о миленијумима разноврснији је него икад. Ако бих морао да сумирам, рекао бих: „Живим и радим према својим условима“. - О'Цоннелл
„Једно од питања [око финансијских брига] је учење како исправно радити и разумевање како и зашто људи приступају личним финансијама.“ - Ловри
„[Цапитал Оне је] изградња културе и заједнице. Миленијуми ће им дати приоритет над бројевима и платама. " - О'Цоннелл
"Ако ћемо омогућити хиљадугодишњој генерацији да преузме контролу над својим финансијама, морамо олакшати стављање ваших финансија на аутопилот." - Фуентес

Завршна реч

Ако вам се свидја оно што сте чули из „Реимагининг Финанце: Финансијске стварности које инспиришу нове идеје, иновације и образовање“, радо ћете сазнати да серија #ЦапКСТалк не иде никуда. Након „Реимагининг Финанце“, серија је наставила са „Изградњом напредног технолошког екосистема“, која је испитала успех технолошке индустрије у подручју Даллас-Форт Вортх и понудила понека одузимања техничким потисницима у другим градским регионима. Можете бити у току са свим најновијим догађајима надгледањем #ЦапКСТалк и периодичним проверавањем партнерске странице Фора.тв Цапитал Оне.

Који је ваш најдражи увид у реимагининг финанција: финансијске стварности које инспиришу нове идеје, иновације и образовање? И да ли се радујете следећем #ЦапКСТалк?