Да ли бисте требали отићи од куће под хипотеком?

Негативни капитал

Тренутно сам запослен и никада нисам пропустио исплату свог дома током читавог овог економског и стамбеног дебакла. Ваљда сам један од најсретнијих. Међутим, нека недавна истраживања која сам радила открила су да се куће у мом сопственом кварту продају за само 38.000 долара. Иако сам очекивао да ће та бројка бити ниска, тај број ме шокирао. Ја сам купио рудник за 105.000 америчких долара 2000. Пошто је већина домова у мом кварту отприлике исте величине, моја почетничка процена ситуације је била да још увек дугујем око 96.000 долара на својој кући и да морам да је продам, била бих сретан што сте добили 50.000 УСД.

Одшетај?

Дакле, има разлога да било која логична особа одступи од ове хипотеке, зар не? Два пута дугујем колико вриједи моја кућа. Математика је кратка и једноставна. Могло би проћи деценијама да се ова ситуација избалансира, и било би ми боље да само одемте и почнем испочетка, тачно?

Превише разлога да не

Како сам детаљније размислио о томе и добио мишљења неких стручњака, испада да је, барем у мојој ситуацији, одјекнути „Не“.

Ваш кредитни резултат

Ако сте одлучили да се удаљите од своје хипотеке, ваш кредит ће потрајати огроман погодак за који би вам могло бити потребно чак десет година. Десет година је веома дуго. Да, можда ћете добити олакшање у кратком року, али лош кредитни резултат ће вас прогањати годинама које долазе.

Неетички / непатриотски

Чврсто верујем да док год имам способност за то треба да наставим са плаћањем месечне стамбене исплате и да је једноставно „преварим“ кроз овај пад становања. Ако икад изгубим посао, наравно, прича се мења. Међутим, ако сте у могућности да извршите уплату и једноставно одлучите да то не учините због економије ситуације, за мене је то неетично, као и непатриотско. Тренутно има довољно негативних сила које делују на нашу економију; не треба нам више утицаја на то.

Тржишта се могу и враћају

Иако је тренутно тешко веровати, тржишта се могу и враћати. Увек то раде. Или, барем их увек има. Можда ће требати доста времена да се тржишта врате тамо где су била пре мало времена, али сада дефинитивно није време да се одрекнете наде. Да ли се већ враћају? Према људима са којима сам разговарао, вероватно још увек нису, али барем се чини да су одбити дно. Један трик који сам научио од агента за продају некретнина у мом крају је упоређивање недавних цена продаје и пописа. На пример, ако недавна продаја износи 75КК, а уноси су 90КК (под претпоставком да је већина домова у вашем кварту приближно исте величине), тада ваше појединачно тржиште и даље опада. Ако су таблице окренуте и листе су ниже од стварне продаје, тржиште се почиње враћати.

Искључите форецлосурес

Ако се икада одлучите погледати шта кућна продаја обавља у вашој одређеној области, имајте на уму да искључите искључење из продаје. Овде сам првобитно добијао своје шокантне бројеве. Куће које су се продавале у тридесетим и ниским четрдесетима биле су продаја изузећа. Ако не планирате искључење из куће, ваш се дом не би продавао тако ниско.

Озбиљно размотрите рефинансирање

Један закључак до којег сам дошао јест да ће ми рефинансирање тренутне хипотеке бити у најбољем интересу и одлучио сам да напредујем са њом. Зашто? Стопе су толико ниске колико су биле у историји. Смањим зајам са 6% на око 4,25% и смањићу плаћање за око 100 УСД. За мене нема трошкова из свог џепа. Укључени су трошкови затварања (као и увек), али уместо да их платим унапред, једноставно "додајем" три године до краја хипотеке и такође одмах остварим значајне месечне уштеде. За мене продужена дужина хипотеке заправо није битна, јер планирам да останем код куће на дужи рок и будем тамо током читаве дужине кредита. Појединости о стварном рефинансирању потражите у недавном посту једног нашег писца (укључујући савете вас, читалаца) који је питао: Да ли да рефинансирам хипотеку?

Чврсто сам уверен да, уколико вас околности не присиљавају, не бисте требали кренути од хипотеке. Много је више предности задржавања тренутне хипотеке и једноставно укидање. Будућност вероватно није тако мрачна као што мислите да је, тржишта ће се вратити (увек се то дешавају), и ако можете само да „закопате главу у песку“ у вези са вашом кућном биљешком за блиску будућност, мислим да сте Открићу да сте донели праву одлуку.

Тржиште станова је прилично проблематично ових дана. Поделите своја размишљања о тржишту, његовом потенцијалном повратку и рефинансирању у наставку. Мислите ли да је паметно учинити то што ходате од куће под хипотеком? Да ли је то етичка ствар?

(фото кредит: нотионсцапитал)