Како користити обновљиве припејд картице за израду буџета и кад то има смисла

Први сам који признајем да нисам увек веран свом личном буџету. Иако сам штедљив по природи, имам слабе тачке, попут повременог лепог оброка или спортског догађаја уживо. Већ неколико месеци ови пороци отежавају постизање мојих финансијских циљева.

Утеха је у томе што сам далеко од тога да сам сам у тој ситуацији. Из бројних разлога, многим потрошачима је тешко придржавати се својих месечних буџета потрошње. Али шта ако постоји други начин?

Израда буџета помоћу преплаћљивих припејд картица

Веровали или не, тамо је још један начин. За многе потрошаче, укључујући и вашу заиста, унапред плаћена дебитна картица може вам олакшати одржавање дисциплине и контролу потрошње. Припејд картице нису кредитне картице. Они такође нису традиционалне дебитне картице, које су везане за ваш банковни рачун и на тај начин имају приступ свим средствима која се налазе у њима.

Припејд картице почињу са нултим билансом и морају се напунити готовином пре него што се употребе за куповину, рачуне и друге трошкове. Када стање на картици поново падне на нулу, не можете је користити док не ставите више средстава на картицу (слично као поклон картица). Другим речима, све унапред плаћене картице имају уграђену кочницу за потрошњу. На тај начин можете лако учитати картицу само средствима која су вам потребна за покривање дневних трошкова за одређени период, обично недељу или месец, и смањујете ризик од прекомерног трошења..

Имајући то у виду, припејд картица је идеална за управљање свакодневним трошковима са којима се бавите током уобичајеног месеца, укључујући намирнице, одећу, комуналије и забаву. Претплатничку картицу можете користити код било којег трговца или пружаоца услуга који прихвата ознаку картице, тј. Виса (другим речима, претплатничка картица са Виса брендом добра је било где где видите регистарски лого Виса на страници регистра или на мрежи за наплату путем интернета).

Према томе, за неке то може бити погодна замена за традиционалну дебитну или кредитну картицу. Штавише, многе картице имају интернетске надзорне плоче рачуна прилагођене мобилним уређајима које копирају надзорне плоче банковних рачуна, што вам омогућава обављање основних функција као што су новчани трансфери и чекови стања.

Међутим, припејд стања на картицама не зарађују камате, тако да ваша картица није погодна замена за штедни рачун. У ствари, поред средњорочних трошкова, као што су одмори и куповина празника, није препоручљиво користити унапред плаћену картицу за уштеду новца. За хитне фондове, уштеде у образовању и пензиону штедњу, друга возила - попут традиционалних рачуна штедње и ИРА - боље одговарају.

Недавно сам се упустио у месечно буџетирање трошкова уз помоћ претплатничких картица. Процијенио сам предности и недостатке кориштења припејд картица за контролу потрошње, пажљиво сам погледао своје личне свакодневне трошкове и удружио се са Виса Цлеар Препаид да се пријавите за Греен Дот® преплативу препаид Виса® картицу, једну од неколико картица које су део Виса Цлеар Препаид програма. Након кратког периода учења, креирао сам и довршио 30-дневни буџетски изазов који ме је видео да користим своју Греен Дот® преплативу препаид Виса® картицу за свакодневне кућне трошкове током једног месеца..

Ево шта сам научио пре, током и након ове авантуре личних финансија.

Како раде припејд картице

Опције и трошкови за учитавање и поновно учитавање ваше картице

Када први пут набавите картицу, требате је напунити готовином. Постоји неколико начина за то. Неки издавачи, укључујући Греен Дот и друге из програма Виса Цлеар Препаид, одричу се накнаде за прво учитавање, без обзира на то како се постиже.

За накнадна оптерећења (позната као претовари) понекад се наплаћују накнаде. Оне се разликују овисно о издавачу картице, врсти картице и начину учитавања.

Начини учитавања / поновног учитавања и трошкови укључују:

Директном уплатом. Директни депозит послодавца или другог извора прихода (као што је универзитет или државна агенција) је обично најјефтинији начин. Оно што је важно, многе картице (укључујући и оне у оквиру програма Виса Цлеар Препаид) пружају вам могућност да депонујете део или читаву исплату на вашу картицу, тако да можете да контролишете тачан износ који сте добили - и самим тим тачан износ који можете потрошити - сваку период за плаћање.
Депозит у продавници. Донесите готовину у регистар код малопродаје која је учествовала, превуците прстом по картици и крените на пут (познато као Релоад @ тхе Регистер). Типични трошак је 4,95 УСД по оптерећењу.
Проверите депозит на Валмарту. Можете да донесете унапред одштампани чек (као што је платни налог или чек владе) на шалтерима Валмарт услуга који учествују и да депонујете салдо директно на своју унапред плаћену картицу. Проверите Валмарт или веб локацију издавача картице да бисте утврдили да ли ваша локална продавница нуди ову услугу. Примењују се накнаде за уновчавање Валмарт-овог чека.
Онлине пренос са друге припејд картице. Неки припејд издавачи, укључујући Греен Дот, омогућавају вам пренос средстава са друге припејд картице путем надзорне табле вашег рачуна. Ово је сјајно ако имате више преплаћених картица или желите примати новац од пријатеља или колеге који такође користи унапред плаћене унапред плаћене картице. Ови трансфери су обично бесплатни. (Увек су бесплатне са Греен Дот картицама.) Међутим, на сваку додатну картицу морате да платите остале таксе (попут накнада за куповину и месечно одржавање)..
Пренос банковних рачуна. Можете директно пренети са свог рачуна за плаћање на мрежи тако што ћете унети број свог рачуна или број дебитне картице. Овом методом обично постоји кашњење од једног до три радна дана.

Остале важне накнаде за картице

Поред накнада за учитавање / поновно учитавање, припејд картице долазе с одређеним осталим накнадама. Многима је заједничко традиционално провјеравање рачуна и дебитних картица. Будући да је у вашем финансијском интересу да смањите изложеност тим накнадама, одлучите се за препаид картицу која је транспарентна када требате очекивати накнаду, а када не током своје уобичајене буџетске потрошње. На пример, картице у оквиру програма Виса Цлеар Препаид - укључујући моју Греен Дот Учитавање припејд картицу - имају јасне распореде накнада који покривају све потенцијалне накнаде.

Накнада за куповину картице. У зависности од начина на који набавите картицу, може вам се наплатити накнада за куповину која се креће од 2 до 5 УСД, зависно од издаваоца и локације куповине. Онлине куповине углавном не долазе уз накнаду. На пример, накнаде за куповину у продавници Греен Дот крећу се од 2,95 до 4,95 долара, али куповина путем Интернета је бесплатна.
Месечна накнада за вођење. Готово све припејд картице наплаћују месечну накнаду за одржавање, слично накнадама за одржавање чека и штедних рачуна које наплаћују неке банке. Накнаде су обично у близини од 5 до 6 долара. Моја Греен Дот® претплатничка Виса® картица је 5,95 УСД.
Исплата банкомата ван мреже и банковних продавача. Многе припејд картице, укључујући и оне које су дио Виса Цлеар Препаид програма, припадају мрежама без банкомата, које се одричу накнада за подизање готовине. Међутим, као и већина банака, издавачи картица обично наплаћују повлачење ван мреже. Те накнаде обично се крећу од 2 до 3 УСД. Греен Дот наплаћује 2,50 УСД. Неке унапред плаћене картице такође наплаћују лично подизање готовине у филијалама банке. Греен Дот наплаћује и 2,50 УСД за ову услугу.
Провера равнотеже. Ако требате да проверите стање своје картице на банкомату, можда ћете морати да платите малу накнаду. На пример, Греен Дот наплаћује 0,50 УСД по чеку биланса. Ову накнаду можете избећи тако што ћете проверити свој биланс са мобилног уређаја, који је увек бесплатан.
Замена изгубљене картице. Већина издавача наплаћује замјене изгубљених картица. Ове накнаде обично се крећу од 4 до 10 УСД. Греен Дот'с износи $ 4,95.
Стране трансакције. Попут издавача кредитних картица, претплатнички издавачи картица често додају накнаду за трансакције обављене ван Сједињених Држава, које се обично оцењују као мали проценат (2% до 4%) од укупног броја трансакција. Накнада за иностране трансакције Греен Дот-а износи 3% од укупног износа трансакције.

Важно је имати на уму да неке унапред плаћене картице могу такође умањити или одустати од ових накнада када вршите минималан број месечних трансакција, извршите минимални салдо или испуните друге квалификације. На пример, месечна накнада за одржавање моје Греен Дот® преплативе Виса® картице се ослобађа када одржавам минимални салдо од 1.000 УСД или извршим 30 трансакција месечно.

Како набавити и учитати своју картицу

Добијање ваше унапред плаћене картице траје само неколико минута. Постоје два основна начина за то:

1. Онлине
Већина издавача дозвољава да се пријавите за своју картицу на мрежи. Тако сам се пријавила за своју Греен Дот® преплативу препаид Виса® картицу, поступак који ми је трајао само пет минута. Да бисте се пријавили на мрежи, једноставно идите на веб локацију издавача картице и следите упутства. Потребно је да унесете основне личне податке, укључујући ваше име, податке за контакт и број социјалног осигурања. Такође морате да креирате корисничко име, лозинку и безбедносна питања како бисте могли да приступите свом налогу.

Након довршетка поступка пријаве, добићете привремени број картице и рећи ћете када да очекујете вашу физичку картицу у пошти (углавном једну до две недеље). Пре него што изађете из чаробњака за регистрацију, такође можете да одштампате образац за директни депозит како бисте послодавцу дали или депоновали средства са спољног рачуна или картице. Велики недостатак пријаве на мрежи је то што физичку картицу не добијате одмах, иако свој привремени број можете користити за куповину на мрежи и у продавници (у трговини, благајна једноставно мора ручно укуцати број ). Велика предност је недостатак накнаде за пријаву.

2. У продавници
Картице које испуњавају услове за Виса Цлеар Препаид програм доступне су у више националних трговачких ланаца, укључујући 7-Елевен, Валмарт, Кмарт, Рите Аид, ЦВС, Валгреенс, Породични долар и Генерал Доллар. Донесите свој почетни терет у готовини и назовите службеници да га дода у стање на картици, умањено за било какве накнаде за куповину. Тада вам се даје привремена картица, са сталном картицом коју ћете пратити у пошти током једне до две недеље.

Важно је напоменути да се приликом куповине путем интернета и у трговини, стање привремене картице аутоматски пребацује на вашу сталну картицу по доласку. Не морате бринути да ћете потрошити сваки последњи цент на привременој картици пре него што стигне у пошту.

Како активирати и користити своју картицу

Након пријема привремене картице - и опет након што сте добили трајну картицу - морате је регистровати и активирати пре куповине. Једноставно посетите веб локацију издавача ваше картице и следите упутства. За Греен Дот® претплатничку припејд картицу Виса®, само изаберите „Региструј се / активирај“, а затим одаберите како сте добили картицу (на мрежи или у продавници). Наведите број картице, сигурносни код и своје личне податке. Од вас ће се можда тражити да унесете ПИН и сигурносна питања ако то већ нисте.

Чим се привремена или стална картица региструје и активира, можете је почети користити одмах код било којег трговца који прихвата Виса картице, укључујући комуналне услуге и друге издаваоце рачуна, и подизати готовину на банкоматима или филијалама банке..

Савети за свакодневно буџетирање са припејд картицама

1. Користите Директни депозит за повољније и јефтиније учитавање

Много унапред пласираних картица испоручује се са вишеструким опцијама за поновно пуњење. На пример, између осталих метода, Греен Дот® поновна припејд картица Виса® омогућава поновно пуњење картице директним депозитом (од послодавца или другог извора прихода), готовинским депозитом код трговца који учествује, преносом банковног рачуна и преносом са другог препаид картица.

Директни депозит је бесплатан, док друге методе претовара долазе са накнадама које могу се кретати северно од 6 долара по оптерећењу. У ствари, директни депозит је једна од најјефтинијих опција за поновно учитавање многих преплатљивих претплатничких картица. Такође је најпогодније, јер долази директно из вашег извора зараде и не захтева посреднички корак прибављања готовине или договарања електронског преноса средстава. Ако сте непрестано у покрету, лепо је не бринути се око усвајања неке друге обавезе у вашем препуном распореду.

2. Изаберите картицу у експанзивној мрежи банкомата

Већина унапред плаћљивих дебитних картица омогућава вам подизање готовине на банкоматима. Али не припадају све велике банкоматске мреже које не наплаћују наплату.

Ако вам је редовно потребно уплаћивање готовине или чак и ако само повремено обављате подизање банкомата, направите кључно разматрање чланство у АТМ мрежи. Пријављивање на Греен Дот® поновну припејд Виса® картицу исплатило се у овом одељењу, јер сада имам бесплатан приступ на више од 20 000 МонеиПасс банкомата. Остале картице у склопу програма Виса Цлеар Препаид припадају слично широким мрежама: на пример, ПНЦ СмартАццесс® препаид Виса® картица има бесплатан приступ за више од 7.300 банкомата са ПНЦ брендом..

3. Прво буџет за најважније ставке

Тешко је користити припејд картице за одржавање финансијске дисциплине ако немате јасне трошкове за своје свакодневне трошкове. Најбољи начин да осигурате то, чак и ако настану или нестану нови трошкови је да обрачунате своје најважније трошкове пре него што пређете на мање критичне области буџета..

Свој буџет расхода можете извршити помоћу интернетског алата за прорачун, као што је Минт, основног рачунарског програма као што је Екцел или чак старомодне оловке и папира. Једноставно направите категорију за свако од следећег и доделите појединачне трошкове (као што су посебни рачуни) ставку ретка у одговарајућем:

Понављајући рачуни. Прво, одложите своје понављајуће месечне рачуне, фиксне и променљиве: најам или хипотеку, кабловски Интернет, струју, гас, воду, бригу о деци и тако даље. Пошто тачно знате или о томе колико се враћа сваки од ових комплета, можете унапред да сложите њихове стварне трошкове у ваш буџет (уз мало простора за променљиве трошкове, као што су струја и гас).
Трошкови за куповину. Сазнајте шта очекујете да потрошите на куповине сваког месеца. Трошкове куповине подијелите у двије категорије: основно и дискрецијско. Прва укључује ствари попут намирница, одеће, школских потрепштина или радних мјеста (укључујући електронику) и превоз. Ово последње укључује ствари попут забаве, личне електронике и непрофесионалне чланарине (као што је чланство у теретанама). Иако се у вашем буџету има мјеста за дискреционо трошење, најприје се усредсредите на основну потрошњу.
Посебне категорије буџета. И на крају, водите рачуна о посебним циљевима или буџетским категоријама, попут предстојећих одмора и одмора. У реду је ако тренутно немате неке конкретне циљеве уштеде. То само значи да вам је на крају месеца остало више за остале трошкове.

Након што поставите своје трошкове, поставите директан депозит на вашу поновну картицу тако да за сваки период плаћања примате само онај износ који вам је потребан да их покријете (плус мали јастук). Остатак усмјерите на друго одредиште, попут штедног рачуна. Ако установите да једноставно не можете да покријете основне трошкове овим нивоом финансирања или да вам је преостало превише на крају периода, износ свог депозита можете да прилагодите у будућим периодима плаћања.

4. Контролишите буџет деце

Припејд картице имају за родитеље двоструку вредност. Прво, они су сјајни за држање дечијих недељних или месечних накнада (а за старију децу исти принцип се односи на трошкове живота током боравка на факултету). Једноставно ставите додељени износ сваког детета у регистар трговца који учествује - што можете учинити током куповине - или пребаците преостали износ са сопствене припејд картице.

Друго, и с тим у вези, припејд картице имају огромну образовну вредност. Када детету први пут дате картицу, обавестите га о недељном или месечном оптерећењу и разјасните како картица ради (након што потроше своја додељена средства за тај период, на њој више неће бити новца). Ако су штедљиви и заврше раздобље новцем на картици, честитајте им и пустите да се преврне. Говорите о лијепој уводној лекцији о радостима штедње и вредности новца.

5. Буџет и уштеда за посебне трошкове

Многи људи користе преплаћене унапред плаћене картице како би уштедели за посебне трошкове, као што су предстојећи одмор, куповина одмора или пројекат побољшања куће..

Најбољи начин да то учините је да договорите директан депозит (бесплатна опција са Виса Цлеар Препаид-ом) од свог послодавца или другог извора прихода и схватите колико износи ваш укупни депозит сваког месеца. Затим одредите за шта штедите, колико то кошта и временски оквир за постизање тог циља. Затим одредите колико вам треба да уштедите сваког месеца да бисте испунили овај циљ и одложите тај износ пре него што остатак месечног буџета направите. Коначно - и ово је критичан корак - пренесите та издвојена средства на посебну припејд картицу. Понављајте овај пренос сваког месеца док не постигнете свој циљ.

Имајте на уму да су посебни трошкови одвојени и разликују се од ваше пензијске штедње, уштеде у школовању и школовању и хитних средстава. Никада није добра идеја да се ове врсте уштеде користе за финансирање одређених, ванредних циљева штедње, без обзира колико им се чинили важнима.