ГЕ Цапитал Банк Ревиев - Интернет банкарство за штедне и ЦД рачуне
ГЕ Цапитал банка са сједиштем у области Салт Лаке Цити-а пружа ФДИЦ осигурање - до максимално 250.000 УСД по појединцу - на депозитним рачунима својих клијената. Нема физичке филијале банке, али омогућава својим клијентима да банкарују путем интернета или преко телефона.
Кључне карактеристике
Штедни рачуни високог приноса
Рачуни штедних рачуна ГЕ Цапитал Банке долазе са годишњим процентним приносом (АПИ) од 0,90%, мада банка саветује да би та стопа могла да варира у било ком тренутку након отварања рачуна, у зависности од преовлађујућих каматних стопа на штедне рачуне у конкурентним банкама. У пракси се чини да су промене неправилне и ретке. 0,90% АПИ је значајно већи од многих националних банака за цигле и минобацаче, укључујући Веллс Фарго и Банк оф Америца, као и од многих банака на мрежи, попут Алли Банк.
Као и други рачуни за штедњу на мрежи, повлачења су ограничена на шест по циклусу извода; међутим, не постоји минимално отварање депозита или дневно стање на рачуну, нити накнаде за трансакције за трансфере. Камате се сабирају дневно и плаћају се месечно. Власници рачуна не могу у сваком тренутку да носе више од 1.000.000 УСД на својим рачунима.
Потврда о положеном депозиту
ГЕ Цапитал Банк нуди ЦД-ове различитих дужина трајања, укључујући 6-, 9-, 12-, 18-, 24-, 30-, 36-, 48-, 60- и 72-месечна возила. Тренутне цене крећу се од 0,70% за шестомесечно возило до 2,13% за шестогодишње возило, а популарни 12-месечни ЦД доноси 1,04%. Супротно томе, Алли-ови петогодишњи и 12-месечни ЦД-ови дају 1,60% и 0,99%, респективно. Те стопе остају константне током целог трајања рачуна, али купци уживају гаранцију 10-дневне стопе која закључује да ће најбоље цене бити у току првих 10 дана постојања. Другим речима, ако цене порасту током периода од 10 дана, добићете бољу цену за цео мандат ЦД-а.
Попут штедних рачуна ГЕ Цапитал банке, и ови ЦД-ови долазе са максималним депозитом од милион долара. Потребан је минимални депозит од 500 УСД. Сваки ЦД процењује значајну казну за рано повлачење, у распону од еквиваленте 90 дана камате за ЦД-ове са роком од 12 месеци или краћим, до целогодишње камате за шестогодишње возило. Ако средства повучете прерано, могли бисте изгубити део главнице.
Телефонско банкарство
Иако се наплаћује као интернетска банка, телефонске услуге ГЕ Цапитал Банк одражавају његове могућности на мрежи. Можете да користите 24-часовни аутоматизовани систем компаније да бисте извршили трансфере и депозите или проверили свој биланс, а људски оператери компаније на располагању су за помоћ у сложенијим трансакцијама, као што су жични трансфери..
За разлику од других банака на мрежи, ГЕ Цапитал Банк пружа могућност да све банкарство обављате телефоном. Ово би могло бити корисно ако вам недостаје поуздана интернетска услуга или имате резерве у вези с преношењем осјетљивих личних или финансијских података путем интернета.
ЦД Ладдеринг
Као и неке друге интернетске банке (укључујући Алли Банк), ГЕ Цапитал Банк нуди љествице за ЦД. ЦД мердевина садржи више ЦД-ова различитих дужина трајања, који се обично крећу од једне до шест година, а који се аутоматски обнављају по истеку. „Љестрење“ омогућава штедишама да граде дугорочне планове штедње, а да при том годинама не изгубе слободан приступ својим средствима..
Пре постављања мердевина, мора се одабрати жељена максимална дужина трајања, као што су три или пет година. Датуми зрелости ЦД-а у мердевинама тада би се померали у интервалима од једне године, тако да би мердевине са максималним роком од пет година укључивале једногодишња, дво-, тро-, четворо- и петогодишња возила.
По зрелости, сваки ЦД на мердевинама обнавља се као нови ЦД са максимално наведеном дужином трајања. На тај се начин сваке степенице мердевина сазревају сваке године. Једном када се сваки ЦД на лествици обнови, цео процес се наставља на неодређено време док власник рачуна не одлучи да га заустави. Власник рачуна такође може отказати обнављање појединог ЦД-а и повући његова средства у било које време, мада се још увек примјењују казне за рано повлачење уколико се средства повуку прије доспијећа ЦД-а..
Интерни / екстерни електронски трансфери и жичани трансфери
Клијенти ГЕ Цапитал банке могу да региструју до четири спољна банковна рачуна за електронски пренос средстава путем Интернета или преко телефона. Ови трансфери не коштају ништа извршење, мада су одлазни трансфери са штедних рачуна ограничени на шест по циклусу наплате. Долазни трансфери су неограничени. Зависно од одредишне банке или банке порекла, ови електронски трансфери средстава могу трајати један до три радна дана.
Клијенти такође могу да користе ГЕ Цапитал Банк за извршавање банковних пријеноса. Ово су флексибилније од електронских трансфера средстава јер се могу издати (и примити од) било којој банци или институцији са матичним бројем - не само четири рачуна регистрована за електронски пренос средстава. У складу с тим, морају се покренути преко телефона и њима управља шест ограничења пријеноса по циклусу. Бесплатни девизни трансфери ГЕ Цапитал банке дају му предност над осталим мрежним институцијама, попут Алли Банк и Цапитал Оне 360, које наплаћују одлазне трансфере од 20 и 40 долара, респективно.
Предности
1. Високо конкурентне каматне стопе
Уштеде и каматне стопе ГЕ Цапитал банке су међу најбољима у сектору онлајн банкарства. Петогодишњи ЦД ГЕ Цапитал банке доноси 2,08%, док Алли Банк доноси само 1,60%. У међувремену, 0,35% приноса на деветомесечном ЦД-у Евербанк половина је приноса на ГЕ упоредивом возилу. Поређење са традиционалним банкама је још веће. На пример, ЦД са Веллс Фарго-ом од 58 месеци доноси само 0,50%, што је далеко више од 2,08% принова на петогодишњем ЦД-у ГЕ Цапитал Банк. У међувремену, принос на штедни рачун ГЕ Цапитал Банке надмашио је принову Алли-а од 0,87%. Иако Евербанк не нуди штедни рачун, стопа његовог рачуна на новчаном тржишту креће се од 0,61% до 0,86%.
2. Нема минималних салда или накнада за рачуне на штедним рачунима
Клијенти ГЕ Цапитал банке уживају мале рестрикције на својим рачунима. На штедним рачунима долази без накнада на рачуну или минималних салда, а ЦД-ови садрже минимални депозит од само 500 УСД (у поређењу са 1.500 УСД за Евербанк). Да будемо праведни, казна за рано повлачење ГЕ Цапитал банке већа је него у неким другим банкама на мрежи - ГЕ наплаћује до годину дана камате за превремено раскинуте ЦД-ове, док Алли наплаћује највише шест месеци камате.
3. Шест година ЦД-ови
Већина интернет банака, укључујући Алли Банк и Евербанк, не нуде ЦД-ове са роковима дужим од пет година. Због тога је шестогодишњи ЦД ГЕ Цапитал Банк релативно ријеткост међу директним конкурентима. Многе традиционалне банке, попут Банк оф Америца и Веллс Фарго, нуде ЦД-ове у трајању од чак 10 година; међутим, они често долазе са високим минималним депозитима и шокантно ниским каматама. На пример, десетогодишњи ЦД Банк оф Америца са салдом од 500.000 УСД даје само 0,20%.
4. 10-дневне гаранције за ЦД
На свим новоотвореним ЦД-овима, клијенти ГЕ Цапитал банке уживају приступ најбољој могућој цени у првих 10 дана живота рачуна. На пример, уколико се рекламирана стопа на петогодишњем ЦД-у власника рачуна кретала између 2,08% и 2,15% у року од 10 дана од отварања, држалац рачуна биће закључан на 2,15% стопу током целог трајања ЦД-а, без обзира на оглашена стопа првог дана живота. Алли Банк нуди идентичну гаранцију, али Евербанк и Аурора Банк не. Већина традиционалних банака то не чини.
5. Бесплатни жични трансфери
И долазни и одлазни жични трансфери су бесплатни у ГЕ Цапитал банци. Ово је јединствена погодност међу банкама на мрежи. Накнаде за жични пренос Евербанк крећу се од 6 до 30 УСД по жици, у зависности од извора или одредишта трансфера и начина преноса, док Алли-ова накнада за пренос банковних карата износи 20 УСД по жици.
Недостаци
1. Нема текућег рачуна
ГЕ Цапитал Банк није финансијска институција која пружа све услуге. Компанија нуди штедни рачун са конкурентном каматном стопом и 10 различитих ЦД производа, али не нуди текући рачун. Већина осталих мрежних банака, укључујући Алли Банк, Евербанк и ГЕ Цапитал Ретаил Банк, нуде текуће рачуне високог приноса са неограниченим привилегијама трансакција. Пошто власници штедних рачуна ГЕ Цапитал банке могу извршити само шест подизања по изводном року, то озбиљно ограничава способност његових клијената да своје рачуне користе за свакодневне финансијске потребе.
2. Нема ИРА могућности
За разлику од ГЕ Цапитал Ретаил банке, Алли Банк и Цапитал Оне 360, ГЕ Цапитал банка не дозвољава својим клијентима да отварају своје штедне рачуне или ЦД-ове као ИРА-е. Као такав, купци не могу да заштите уштеду од савезног пореза ако желе да искористе штедњу за пензију. Они који желе да поведу ГЕ Цапитал своју пензиону штедњу, требало би да потраже ГЕ Цапитал Ретаил Банк.
3. Нема посредовања
Иако то није уобичајено, неке интернетске банке послују путем мрежних брокерских кућа. На пример, Цапитал Оне 360 такође одржава брокерску услугу под називом Схаребуилдер, која омогућава корисницима трговину акцијама, обвезницама и другим средствима за улагање. Такође омогућава корисницима да слободно преносе средства између брокерских рачуна и банковних рачуна. За разлику од тога, ГЕ Цапитал Банк није везана за интернетско посредовање.
4. Нема рачуна на новчаном тржишту или ЦД-а без пенала
ГЕ Цапитал Банци недостају одређене опције рачуна које нуде њени директни конкуренти, укључујући рачуне на новчаном тржишту (доступни преко Алли, Евербанк, ГЕ Цапитал Ретаил Банк и Цапитал Оне 360) и ЦД-ове без пенала који омогућавају клијентима да повуку средства у било ком тренутку без наметања. каматна казна (доступна преко Алли Банк).
5. Нема директне везе са малопродајном банком ГЕ Цапитал
Из разлога који остају нејасни и упркос њиховим готово идентичним именима, не постоје директне везе између ГЕ Цапитал банке и ГЕ Цапитал Ретаил банке. За власнике рачуна који желе да искористе предности виших каматних стопа прве компаније док се користе могућностима ИРА-е и новца на тржишту новца, ово је велики недостатак.
6. Нема директних зајмова за аутомобиле, куће или предузећа
ГЕ Цапитал Банк не нуди никакве кредите својим клијентима. Док Алли Банк има јак одјел за кредитирање аутомобила и Евербанк нуди хипотеке потенцијалним купцима кућа, ГЕ Цапитал Банк је институција која пружа само депозите.
7. Ограничена доступност услуга купцима
Кориснички тим ГЕ Цапитал банке доступан је телефоном само радним даном између 7 и 23 часа по централном времену. Банци такође недостаје подршка за ћаскање путем интернета, која захтева да клијенти шаљу е-пошту или позиве током радног времена како би добили услугу корисника. За разлику од тога, Алли Банк нуди подршку 24 сата дневно у свом позивном центру, а уз подршку за електронску пошту увек има функцију онлајн ћаскања..
8. Максимални лимит равнотеже
Иако вероватно неће утицати на просечну штедњу, ГЕ Цапитал Банк има максимални салдо рачуна од милион долара. Аллијев лимит је 1,5 милиона долара. Традиционалне банке, попут Веллс Фарго и Цитибанк, не ограничавају депозите до 5 или 10 милиона УСД, ако их уопште ограничавају. Међутим, ФДИЦ осигурање покрива само првих 250.000 УСД било којег депозита на рачуну.
9. Нема кредитних или дебитних картица
За разлику од Алли Банк и Цапитал Оне 360, који нуде кредитне и дебитне картице за проверу и рачуне на новчаном тржишту, ГЕ Цапитал Банк не нуди приступ кредитним или дебитним картицама.
Завршна реч
ГЕ Цапитал Банк је заиста банка која само штеди и нуди производе дизајниране да заштите ваш новац. ГЕ Цапитал банка нуди атрактивне каматне стопе на пакету штедних рачуна и ЦД-а. Компанијске накнаде и лимити биланса атрактивни су у односу на друге банке, а његове могућности ЦД љествица омогућавају клијентима да израђују прилагођене планове штедње који годинама чувају новац, а истовремено дају скроман поврат. Дугорочни (шестогодишњи) ЦД-ови такође постављају ГЕ Цапитал Банк као солидан избор за штедише. Клијенти банкарства који желе приступ широком спектру услуга и производа могу да воле радњу ГЕ Цапитал Ретаил Банк / Оптимизер + Плус, која нема директне везе са ГЕ Цапитал Банк.
Пресуда
ГЕ Цапитал Банк има добре опције за штедише који траже ЦД-ове и штедне рачуне. Али недостају му други штедни и инвестициони производи, укључујући брокерско посредовање и ИРА опције, тако да то није трговина пуним сервисима за инвеститоре и штедише. Без кредита или опција финансирања, такође разочара кориснике кредита.
Резултат
3 од 5 звездица: Ако само желите да пар година паркирате новац на ЦД-у или штедним рачунима, ГЕ Цапитал Банк је у реду. Али недостатак ИРА опција чини га лошим избором за заиста дугорочне штедише.
Да ли сте ви или члан породице користили ГЕ Цапитал Банк? Да ли бисте препоручили било који од његових рачуна или производа пријатељу?
