30 паметних финансијских новца креће се у 30-има
Али ако сте попут већине Американаца, ваши родитељи вас нису много научили о паметном управљању новцем. Нити наше школе уче финансијску писменост; ЦНБЦ је открио да само 3% одраслих у САД-у може проћи основни тест финансијске писмености. Што значи да сте сами да научите како да градите богатство.
Ево 30 савета како да савладате свој новац и завршите 30-те године далеко богатије него што сте их унијели.
1. Отплатите дуг по кредитној картици
Дуг на кредитним картицама је ноторно скуп - и непотребан. Према прорачунима УСА Тодаи-а, компаније за кредитне картице наплаћују просечну каматну стопу од 16,71%, а неке наплаћују чак 20% до 25%. Чак и кредитне картице са најнижим каматама наплаћују се између 13% и 16%.
Никада не бисте позајмили новац по тим ценама да бисте купили кућу или аутомобил. Ипак, многи потрошачи не устручавају се платити камату на неозбиљне трошкове попут вечере или неке друге јакне коју ће додати у своју колекцију.
Ако стављате трошкове на своју кредитну картицу и не отплаћујете салдо сваки месец, трошите више него што можете да приуштите. Према подацима Екпериана, просечан дуг америчке кредитне картице за домаћинство је 6.354 долара. Плаћање 16,71% камате на тај биланс износи 1,061,59 УСД годишње.
Ако желите да одрастете финансијски, исплатите биланс своје кредитне картице и никад не наплаћујте више него што можете да платите на крају месеца.
Про врх: Ако се борите са високим каматама, размислите о личном зајму СоФи. То ће вам помоћи да консолидујете своје биланце са много нижом каматном стопом.
2. Поправите кредит
Питања кредита. Бољи кредит ће вам помоћи да купите више куће или аутомобила са мање новца. Размотрите следећи сценарио.
Давид има страшне заслуге. Жели да купи кућу, али једини кредит за који се квалификује захтијева 10% предујма, три хипотеке и каматну стопу од 6,5%.
За куповину имовине од 250.000 долара, Давид би морао да скупи 31.750 - 25.000 долара за предујам и 6.750 долара у поенима. А то не укључује остале трошкове затварања, као што су титула власништва и правне таксе. Ако позајми 225.000 УСД и његова месечна хипотека износи 1.422,15 УСД, платиће 286.975,10 УСД камате током трајања његове 30-годишње хипотеке.
Супротно томе, Ребека има одличне заслуге. Купује кућу поред Давидове по истој цени од 250 000 УСД, али она испуњава услове за уплату од 3%, без бодова и 4% камате.
Ребека само мора да скупи 7.500 долара у готовини. Износ њеног зајма је већи за 242.500 долара, а месечна уплата је за приближно 300 УСД нижа за 1.157,73 долара. За 30-годишњу хипотеку платиће 174.283,55 долара камате.
Ако је ваша финансијска ситуација више слична Давидовој него Ребека, започните с ових седам корака за побољшање своје кредитне способности.
Про врх: Проверите да ли сте пријавите се за Екпериан Боост. Овај бесплатни програм ће вам омогућити да употребите историју плаћања са рачуна за комуналне услуге да бисте побољшали свој кредитни резултат.
3. Направите план имања
Ваш план имања ће се временом мењати, али то није изговор да га нема.
Без обзира да ли сте самохрани или ожењени, имате децу или немате деце, најгора ствар коју можете учинити својој породици је да им оставите огроман правни и финансијски неред да се очисте док се они већ одмарају од своје преране смрти. Ипак, 60% одраслих Американаца нема план имања, према ААРП-у. То укључује старије одрасле особе; Замислите колико су статистике лошије за 30 минута!
Створите вољу или живо поверење кроз Поверење и воља. Надамо се да вашој породици неће требати још 60 година, али ако умрете без једног, суочиће се са дугачком листом главобоља - а не са заоставштином коју желите да оставите иза себе.
4. Почните да пратите ваше нето вриједности
Која је твоја нето вредност? Ако не можете да дате отприлике одговор без оклевања, то се мора променити.
Доступно је пуно опција које ће вам помоћи да бесплатно пратите вашу нето вриједност. На пример, Нана аутоматски ће пратити стања на вашем рачуну, стања дуга, вредности некретнина и још много тога, а е-поштом вам шаљете недељне и месечне извештаје о вашој потрошњи и нето вредности. Ово помаже да растући ваше богатство опипљиво и стварно, а не небулозно и концептуално. Такође можете да користите услугу попут Лични капитал. Ово користим за свој месечни буџет, плус омогућава ми да пратим свој напредак са својом нето вредности.
Прегледајте своје податке сваког месеца и наставите да новац улажете у своја улагања. Не брините о флуктуацијама акција на вашем узрасту; уместо тога, усредсредите се на то да уложите што више новца у изградњу своје нето вредности.
5. Створите фонд за хитне случајеве
Неки стручњаци за личне финансије тврде да би у новчаном фонду за хитне случајеве требало да имате трошкове шест месеци или чак годину дана. Други сматрају да је ово претјерано и прилика кошта превисоко. Али основни принцип је здрав: Требало би да имате новац лако доступан за хитне случајеве, а требало би да буде довољно да покријете трошкове барем једног или два месеца.
Тужна чињеница је да 61% Американаца није могло да покрије неочекивани трошак од 1.000 долара, према ЦНБЦ. То значи да већина Американаца живи на ивици финансијске литице, јер неочекивани рачуни - од поправки аутомобила до медицинских рачуна до поправки кућа - стално искачу..
Одмакните се од руба литице и уштедите неколико месеци трошкова у фонду за хитне случајеве. У идеалном случају, тај новац ћете задржати на штедном рачуну високог приноса ЦИТ банка, али ако вам се не свиђа идеја о томе да све држите у готовини, потражите стабилна, ликвидна улагања која бисте могли да искористите у хитним случајевима.
6. Будите озбиљни у вези са својим здравственим осигурањем
У 20-има си непобједив. Меци вам одбијају кожу. Имуни сте за аутомобилске несреће. Или тако мислите. Ако сте спремни за одрастање, време је да се озбиљно позабавите здравственим осигурањем.
Ако претпоставимо да вам се неће догодити хитно стање, рецепт је за финансијску и физичку катастрофу. Следећи важи рачун за здравство могао би стићи за пет година или можда сутра. Морате бити спремни на то.
Започните са разумевањем неких фактора који утичу на премије здравственог осигурања и изаберите полису која има смисла за вашу породицу. На пример, ако сте самохрани и здрави, можда ћете се осећати угодно по повољним ценама са повољним полисама. Истражите све од ХСА из Живахно на традиционалну полицу високог осигурања. Ако ваш послодавац не пружа здравствено осигурање, још увек вам је потребно покриће које можете добити путем Трга здравственог осигурања.
7. Размислите о животном осигурању и дугорочном инвалидском осигурању
За разлику од здравственог осигурања, није свако потребно животно осигурање или дугорочно инвалидско осигурање. Ове полисе осигурања имају највише смисла за домаћинства у којима један партнер остварује већину прихода, а домаћинство јако зависи од способности тог партнера да зарађује. Ако се том партнеру нешто догоди, породици је потребан резервни извор прихода.
Истражите више опција, разговарајте с неколико брокера и почните размишљати о томе колико вам је животног осигурања потребно, ако их има. Одлично место за почетак је ПолициГениус. Они ће радити са свим врхунским осигуравајућим друштвима, тако да знате да ћете добити најбоље цене.
8. Ископчајте статусни аутомобил
Скоро свако 20-так које сам икад срео - да, и ја сам укључио - жели да докаже свима око себе колико су успешни. А аутомобили су међу најочитијих начина да се то покуша. Али време је да се преброде статусни симболи и упадљива потрошња.
Никог није брига. Озбиљно, нико други не обраћа пажњу на то којим се аутомобилом возите. Хуммер, Хонда, Хиундаи - ваши пријатељи и породица не брину. Зато прегазите себе и престаните трошити аутомобил. Започните разматрањем поузданог, јефтиног, функционалног половног аутомобила.
9. Још боље, одустаните од аутомобила у потпуности
Аутомобили су скупи. Према ААА-у, просечан Американац годишње потроши готово 9000 УСД на сваки аутомобил који возе.
Ако можете, ријешите се аутомобила и умјесто тога прошећите, бициклирате, возите јавни превоз или користите услуге дијељења аутомобила попут Зипцар или услуге јахања попут Убера.
Ако живите у предграђима, ова опција можда није практична. Због тога смо супруга и ја намерно изабрале да живимо на локацији која омогућава да делимо један ауто.
10. Почните вежбати сваки дан
Људи се ругају кад то предложим. Али када не вежбам, мање сам продуктиван у свом послу. А пошто сам самозапослени, мања продуктивност значи и мање прихода.
Поред тога што се осећате енергичније и продуктивније, редовно вежбање такође вам помаже да уштедите новац за негу здравља. Заједничка студија Јохнса Хопкинса, Иалеа и неколико других универзитета показује да су одрасли без срчаних болести који редовно вежбају током године потрошили 500 долара мање на здравствену заштиту. Од одраслих са срчаним болестима, они који су вежбали потрошили су 2.500 долара мање на здравствену заштиту сваке године.
Не морате да трчите 10 миља сваки дан. Ако вам идеја о вежбању набора нос, покушајте да кренете на брзу 15-минутну шетњу околом једном дневно. Можете чак да слушате подкаст за личне финансије или аудио књигу да бисте се забавили и образовали док се крећете.
Ако вас не занима плаћање теретане високих цена, пробајте Ааптив. Имају преко 200.000 чланова, а апликација укључује хиљаде вежби доступних са вашег телефона.
11. Слушајте подкаст за лични развој и аудиокњиге
Без обзира на ваше занимање, постоје подцастови и књиге које вам могу помоћи да постигнете следећи ниво у њој. Можете да пронађите брзе идеје за нове маркетиншке тактике из петоминутног дневног подцаста или дубоко зароните у 20 сати аудио књиге на основу одређене маркетиншке стратегије..
Свакодневно слушам подкастове и аудиокњиге у просеку. Слушам док радим, док четкам зубе или на дугим шетњама оближњом плажом. Нису сви образовни - волим и фантастику - али добијам огромно стално образовање без икаквих трошкова ни у времену ни у новцу. Замислите колико бисте више постигли у свом пољу ако бисте упоређивали књигу сваких 10 дана!
Такође можете да користите подкастове и аудио књиге да бисте сазнали више о личним финансијама како бисте брже и ефикасније изградили богатство. Једна од првих аудио књига коју сам икад слушао био је филм "Богати тата, сиромашни тата" Роберта Кијосакија, који се с разлогом сматра класиком.
Можете пронаћи готово било коју популарну књигу у аудио облику путем Звучни. Још боље, проверите да ли ваша локална библиотека нуди аудио књиге бесплатно преко програма Овердриве. За подцасте посетите или иТунес или Ститцхер да бисте проверили оцене и критике и пронашли најбоље подцасте о свим темама које вас занимају.
12. Формирајте стратегију прихода
Да ли сте спадали у своју каријеру или сте је стратешки изабрали?
Као и многи људи, пао сам у своје. Нисам имао појма шта желим да радим са својим животом у раним 20-има. У ствари, то сам открио тек средином 30-их. Али испада да вам је рани потез у каријери битно много више него што можда мислите. Према студији Федералне банке Њујорка, скоро читав раст прихода Американаца догађа се пре 35. године. После 35. године, велика већина Американаца практично не види раст прихода. Они се “настављају даље” и ефикасно застој у каријери и приходима.
Овај извјештај ме престравио када сам га први пут прочитао, али постоји интригантан изузетак од овог тренда: Није се односио на првих 10% зарађених. Извештај је анализирао деценију вредне финансијске евиденције и установио да су већи зарађивачи стално приметили да им приходи с временом расту. Које поставља важно питање: Како можете бити сигурни да сте изузетак од овог тренда? Прочитајте да бисте сазнали.
13. Преузети стратешке ризике
Ако не желите да ваш приход застане средином 30-их, потребна вам је јасна стратегија како ћете наставити да растете свој приход. То би могло бити покретање споредног посла, агресивно улагање у акције или некретнине, постајање станодавца, промјена каријере или прихваћање веће одговорности на вашем тренутном послу како бисте добили повишицу. Свака од њих укључује елемент ризика, али израчунавају се ризици на основу стварних бројева, истраживања и планова у ванредним ситуацијама.
Без обзира на вашу специфичну стратегију, важно је да је имате и да је спроводите енергично. У супротном, очекујте да ћете добити исту плату када навршите 60 година. Управо то сигурно играте темпоматом због каријере управо због тога приходи већине Американаца застају на 35.
14. Покрените бочну гужву
Ако сте предузетнички, постоји неколико десетина бочних гужви које можете започети брзо и релативно лако да бисте спречили стагнацију прихода.
Мој пријатељ Зацк домаћин је обиласка хране и пића у Балтимору. Помаже му да заради нешто новца са стране, али исто тако се забавља с тим. Често му гости купују пића или дају савете. Такође се спријатељио са многим локалним баровима и ресторанима, који га обасипају бесплатним пићима и храном.
Нико није рекао да бочне гужве морају бити заморне. Наравно, можете возити за Убер. Али зашто не бисте постали креативнији и платили се за нешто што волите?
15. Пронађите хоби који ће вам (или уштедети) новац
Били би запрепаштени колико хобији могу зарадити новац, а не коштати вас новца. Волим скијање, роњење и падобранство, али скупе су. Ја такође волим да пишем и плаћам се да то радим.
Хобији вам такође могу уштедети новац. Равао сам пиво, а иако ми нико није плаћао то, потрошио сам мање на домаће пиво од занатских пива које бих иначе купио у трговини. И док смо моји пријатељи и ја правили пиво у суботу поподне, нисмо потрошили 100 долара по комаду на голф терену.
Започните браинсторминг на све начине на које можете зарадити или уштедети новац радећи ствари које волите, попут продаје заната, подучавања или дељења стручности на блогу.
16. Удајите се за некога са сличним размишљањем о новцу
Можда није романтично, али ако вам је богатство важно, морате да прегледате пакете својих излазака како бисте били сигурни да су њихове финансијске навике и циљеви усклађени са вашим.
Ово далеко превазилази приходе. Приходи се могу променити у тренутку ако неко изгуби посао и не може га наћи на истом нивоу прихода. Људи такође могу променити каријеру у поље са нижим платама. Кад смо се супруга и ја дружили, имао сам шестоцифрену плату. То се променило када сам одлучио да желим радити за себе. (Тек сада почиње да ми се обраћа и опрашта.)
Уместо да гледате само на приход, погледајте ставове и финансијске циљеве потенцијалних пријатеља. Да ли желе да живе на половини прихода вашег домаћинства како би достигли финансијску независност и повукли се са 40? Да ли желе да потроше сваки могући пени на велику кућу у предграђу и најновији и највећи СУВ? Да ли би радије потрошили 3.000 долара дискреционе уштеде на путовању у Италију или новом италијанском каучу?
Супружник ће вам бити финансијски партнер до краја живота. Ако желите здраву нето вредност - и здрав брак - побрините се да ви и партнер будете усклађени у новчаним стварима.
17. редовне новинске разговоре са супружником
Који су ваши финансијски циљеви? Који су финансијски циљеви вашег супружника? Можда мислите да су исти, али вероватно нису идентични као што мислите. Дакле, разговарајте са супружником. Поделите своје циљеве и питајте о њиховим. Расправите о својим финансијским приоритетима и где ћете потрошити додатни новац.
Прије свега, разговарајте о томе која ће стопа уштеде бити потребна да бисте постигли те циљеве. Што је већа стопа уштеде, више ћете обоје морати одложити задовољство. Жртвовање онога што данас желите за оно што желите сутра није лако, а када је један партнер спреман да учини те жртве, али други није, о томе морате да разговарате све док се обоје не договорите о компромису.
Ови разговори нису увек забавни, али су потребни ако желите здрав, богат брак. Помоћу ових основа управљања брачним новцем можете започети разговоре.
18. Сломите новац табу
Наше друштво се боји разговарати о новцу. То је велики проблем јер бесплатна размена идеја је како сви учимо и растемо. Када са вршњацима не разговарате о нечему, губите корист од њиховог знања.
То је попут секса. Кад сте имали 20 година, вјероватно нисте имали препрека да разговарате о сексу са својим пријатељима, а вјероватно сте пуно научили из њихових искустава. Али што сте старији, то је мања вероватноћа да ћете разговарати о сексу и што је мање изложености новим идејама или решењима проблема.
Разговарајте са пријатељима и породицом о новцу. Не будите прионљиви и хвалисави се и не делите тачне приходе или уштеде. Уместо тога, разговарајте о својим финансијским циљевима и ономе што радите да бисте их постигли. Разговарајте о жртвама које дајете да бисте могли да уштедите више. Прије свега, дијелите идеје за прорачунске хакере и начине како да потрошите мање без да жртвујете квалитету живота.
19. Партнер са буџетским пријатељем
Заједничка студија економских истраживача са Харварда, Колумбије и чилеанског тима открила је да је, када су људи поделили своје економске циљеве и напредак у малим групама, стопа њихове уштеде скоро удвостручена..
То је стопостотно повећање стопе уштеде, једноставно од мало вршњачког притиска!
Пронађите буџетског пријатеља или формирајте малу групу и поделите своје финансијске циљеве једни с другима. Писати их писмено, а затим се састајати једном недељно или једном месечно и делити свој напредак. Забавите се уз то; упознајте се уз пиће, пре него што одгледате велику утакмицу или за девојчицу ноћ. Важан део је то што се сматрате одговорним.
20. Искористите предност усклађивања доприноса за пензије
Неки послодавци ће одговарати за ваше пензионе доприносе до одређеног процента ваше плате. То је бесплатан новац, а луд си да га не узмеш.
Уштедећете више за пензију. Нећете платити порез на то. А ваш послодавац ће вам дати додатни новац, само што сте довољно одговорни за уштеду и улагање. То је вин-вин-вин. Нема упозорења и нема о чему да се расправља; оно је што је ближе неумишљенику колико финансијске одлуке добијају.
Про врх: Ако тренутно инвестирате у план својих компанија 401к, обавезно се пријавите за бесплатну анализу Блооом. Они ће вам помоћи да схватите да ли ваше инвестиције имају одговарајућу диверзификацију, исправну алокацију имовине и да не плаћате превише накнада.
21. Размислите о повећању своје рото ИРА
Када доприносите новцу традиционалном ИРА-у, то је сада неопорезовано, али кад повучете новац у пензији, плаћате порез на њега. Када доприносите новцу за Ротх ИРА, и даље плаћате порез на то, али то је неопорезиво у пензији, иако расте од 1.000% од тада.
Можете поделити пензионе доприносе, стављајући неке у традиционалне ИРА, а неке у Ротх ИРА сваке године. Али постоје две важне предности Ротх ИРА-а које су вредне спомена. Прво, можете користити средства Ротх ИРА-а за куповину куће, без казне. Друго, можете користити свој Ротх ИРА за плаћање школарине за децу, опет без казне.
Или, наравно, можете га користити за пензију, што је била његова првотна намера. То чини ваш Ротх ИРА невероватно флексибилним и одличним местом за паркирање новца ако не знате своје тачне будуће финансијске потребе.
22. Увек пређите преко својих 401к
Постоји кључна разлика између ИРА-е и 401к: Ваш ИРА је везан за вас лично, док је ваш 401к везан за ваш посао. То значи да кад напустите посао, свој новац требате пребацити из свог програма 401к послодавца или у програм 401к новог послодавца или у вашу ИРА. У говору рачуновође, то се назива „превртање“ средстава.
Ако оставите свој стари 401к иза себе, вероватно ћете заборавити да је ту. Ако је ликвидирате, то ће се третирати као дистрибуција, а ви ћете бити погођени силним казнама. На пример, оригинални салдо од 10.000 долара могао би да се спусти на 7000 долара након пореза и казне.
Студија ИНГ Дирецт-а открила је да је половина Американаца у двадесетим годинама која су промијенила посао оставила 401 тисућу рачуна. Да бисте то избегли, направите ИРА, а следећи пут када промените посао, убаците средства у њу. У супротном, ваша уштеда може бити несташна.
23. Удобно уложите у акције
Да ли вас улагање у акције нервира? Ако је тако, нисте сами. Неки панично размишљају само о хлапљивим акробацијама на берзи.
Други сматрају да је улагање у акције застрашујуће јер не знају пуно о улагању. Не знају како да процене компаније, бирају акције, проведу тржиште или користе сита за скенирање. То им је све страни језик.
Престаните знојити залихе. Не морате бити гуру дионица са историјским подацима о коефицијентима ПЕ или списком показатеља куповине / продаје. Уместо тога, само уложите новац сваког месеца и купите прегршт индексних фондова који прате главне тржишне индексе. Циљ је неколико америчких фондова који прате индексе попут С&П 500 и Русселл 2000 и неколико страних индекса који прате европска, азијска или нова тржишта. Временом, они готово иду горе. Пријавите се за рачун код М1 Финанце и можете бити на путу прилично брзо.
Погледајте ове савете за улагање на берзу за почетнике који ће вам помоћи да започнете.
24. Престаните да оправдавате своје високе стамбене исплате
Волим некретнине. Већину моје каријере бавио сам се некретнинама. Али постало ми је мучно кад чујем људе како кажу: „Па, трошимо више него што бисмо желели за нашу кућу, али то је инвестиција!“
Дозволите ми да будем јасан: Ваша кућа није инвестиција осим ако кућа не хакујете и плаћа вам се сваког месеца. Изнајмљивање имовине је инвестиција. Имовина коју бацате је инвестиција. Али ваш дом не доноси новац; кошта вас новца. То је рачун, као и било који други рачун.
Да ли је ваш аутомобил инвестиција? Да ли су ваше намирнице инвестиција? Не, то су рачуни. Можда су потребни трошкови, али то су ипак трошкови. Другим речима, то су ствари које вас чине сиромашнијима, бар у догледној будућности.
Можда ћете имати среће, а тржиште може поштовати између сада и када будете осећали као да продајете. Или не мора. Немате контролу над тржиштем и то би могло ући у вас сваког тренутка. И не претпостављајте да можете применити једнакост са побољшањима код куће; Ремоделинг Магазине анализирао је поврат улагања за главне пројекте унапређења куће и није нашао ниједан који би повећао вредности куће више него што коштају.
Уместо да убаците новац у кућу и онда то оправдате себи као „инвестицију“, тражите начине како да потрошите мање на становање. Или, још боље, хакирајте кућу и живите бесплатно.
25. Поставите датум и износ циљаног одласка у пензију
Колико вам треба за пензију? Када се желите пензионисати? Ово су једноставна питања, а одговори су једнако једноставни. Али ако не знате те одговоре, морате их пронаћи.
Започните разумевањем концепта сигурних стопа повлачења који ће вам помоћи да одговорите на прво питање. Када сазнате колико вам треба за пензију, можете користити бесплатне калкулаторе за пензионисање како би вам тачно рекли колико требате да уштедите сваког месеца да бисте достигли то гнездо. Испробајте ААРП-ов калкулатор за пензионисање за корак по корак или Калкулатор.нет-ов калкулатор за пензију да бисте скочили право са бројевима.
26. Размотрите ФИРЕ
ФИРЕ се залаже за финансијску независност и рано пензионисање. Концепт је једноставан: Уместо да сада трошите већину зараде и радите 40 или 50 година, трошите део свог прихода, а остатак уложите у штедњу и инвестиције. Уместо да одете у пензију након 40 или 50 година, пензионирате се након 5 или 10 година.
Да, то укључује жртве. Нећете бити у могућности да купите МцМансион као сви ваши пријатељи или да парадирате око дизајнерског пса хибридне пасмине. ФИРЕ није за све, али ако се радије уклоните са посла пре или касније, то може бити забавна и корисна алтернатива норми.
27. Престаните да идете у барове и ресторане за забаву
Знам како ово може бити примамљиво. Пуно сам времена проводио у баровима и ресторанима у својим 20-им (и више него што ми је стало да признам у својим 30-има). Али ова предузећа значајно обележавају храну и пиће како би остварили профит. Престаните да гурате новац у џепове и задржите га за себе тако што ћете се састати са пријатељима и породицом било где осим комерцијалног предузећа.
Можете да организујете вечере, ручке, роштиље или игре по ноћи. Једна од мојих најдражих активности са пријатељима је кријес на плажи, употпуњен вечером за пикник и пићима. Ови догађаји коштају делић онога што би коштало сусрете у баровима и ресторанима, а можете уживати у истом квалитету пића, хране и компаније.
28. Смањите животну инфлацију
Када просечна особа добије повишицу, прво што ураде је да изађу и пронађу начин да га потроше. Не само једном, попут прославе са пријатељима; не, они проналазе начин да то проведу сваки месец. Добијају аутомобил са флешом или се усељавају у већу или бољу кућу. Они излазе на вештије оброке. То се зове животна инфлација и подмукла је.
Једном када отворите рачун код Лични капитал и подесите буџет, замрзните га. Како се ваш приход повећава од оних паметних стратегија раста прихода које сте започели радити, ваша мисија је једноставна: не дозволите да вам се трошкови заједно повећавају. Једноставније је рећи него учинити, али ако озбиљно размишљате о изградњи богатства, ово је један од трикова да то учините.
29. Аутоматизирајте уштеде
Понављајућа тема на овој листи троши мање и штеди више. Кад мало размислите, то је срж личних финансија. Али дисциплина ће вас одвести само тако далеко. Ако сав тај новац оставите само на текућем рачуну или повезаном штедном рачуну, пре или касније, доћи ћете у искушење да га потрошите. Трик је да те уштеде избаците из вида и из ума, а да притом не морате да подигнете прст.
Једна од опција је да ваш послодавац почне да дели ваше директне депозите. Нека ставе део сваког депозита на ваш текући рачун за месечне трошкове живота, а остатак на штедни рачун или инвестициони рачун по вашем избору - најбоље у другој банци, тако да не видите стање сваки пут када се пријавите на свој Интернет банкарство.
Ако ваш послодавац не може поделити ваше директне депозите, подесите аутоматске банковне трансфере који ће се обављати сваке две недеље када будете исплаћени. Новац стиже на ваш текући рачун и у року од 24 сата аутоматски се шаље на ваш штедни рачун на коме нећете бити у искушењу да га потрошите..
Још једна опција за аутоматску уштеду је остварена Желод. Они ће заокружити сваку куповину коју обавите и разлика ће се аутоматски пребацити на инвестициони рачун.
30. Нека буде једноставно, глупо
Личне финансије су заправо прилично једноставне: трошите мање, уштедите више и уложите свој новац тамо где ће вам то тешко радити. Да бисте преузели контролу над својим финансијама, почните са постављањем себи неколико једноставних питања:
- Који су моји финансијски циљеви?
- Шта треба да уштедим сваког месеца да бих их постигао?
- Да ли желим да улажем у нешто авантуристичније од индексних фондова? Ако је тако, шта?
Одређени проценат своје уштеде ставите на пензијске рачуне заштићене порезима, као што је ИРА или 401к. Остатак уштеде усмјерите према другим финансијским циљевима. Кључ није учење сјајних финансијских трикова, иако они могу помоћи. Кључ је стабилност: задржавање високе стопе уштеде и улагања, из месеца у месец.
Завршна реч
Ако сте ишта попут мене, видели сте обиље финансијских врхова и долина у 20-има. Месец дана сте били у успону, живели сте крупно, бацали новац и покушавали да покажете свој успех а да то нисте очигледни. Следећег месеца били су вас залуђени док су се срећа бацала.
Како се ближим крај 30-их, жалим што нисам научио те лекције раније. Али научите их да учиним, и забрањујући било коју непредвиђену катастрофу, изаћи ћу из својих 30-их година далеко богатије него што сам их ушао због ових потеза новца.
Које сте потезе новца направили у 30-има? Да ли планирате да направите било какве промене?
