Да ли би требало да добијете лични зајам за унапређење или обнову куће?

Ваша потрага за већом, новом грађевинском кућом у вашем крају, али тржиште је превише вруће, а стамбени фонд после Другог светског рата једноставно нема исти шарм. Дакле, пристајете на компромис: довршавате подрум вашег садашњег дома од ограде са блоковима. Око 15.000 долара, то неће бити јефтино, али дефинитивно ће бити приступачније од веће куће.

Постоји само један проблем. Не бисте имали проблема са зарадом своје личне уштеђевине за покриће аванса за другу кућу, јер бисте добили средства након што сте продали тренутну кућу. Свјесни сте да ће готов подрум вјероватно повећати вриједност препродаје вашег дома на дуже стазе, али то појачање нећете видјети ускоро. Уосталом, цела сврха овог пројекта је задржати породицу у кући годинама које долазе. А зато што сте за куповину имовине користили ФХА зајам с ниским износом плаћања, недостаје вам потребан капитал да бисте привукли кредитну линију куће (ХЕЛОЦ).

Немате више опција? Не нужно. Ако имате пристојан кредит, можете се квалификовати за необезбеђени лични кредит са неколико жица које прелазе обавезу плаћања месечне рате. За власнике кућа који немају довољан капитал, велики пројекат унапређења куће је легитиман разлог за добијање личног зајма - онај који може бити фискалније одговоран од коришћења личног зајма за плаћање одмора или венчања, на пример.

Како раде кредити за унапређење дома

Кредит за побољшање куће, преко компаније попут Цредибле.цом, је лични, обично необезбеђени кредит који је намењен за финансирање трошкова везаних за пројекте побољшања куће. У пракси је зајам за побољшање куће идентичан личним зајмовима који су узети у друге дозвољене сврхе, попут консолидације дуга, медицинских трошкова или трошкова покретања посла..

Стопе и услови личног зајма углавном се не разликују у сврхе зајма. Уместо тога, они зависе од кредитне способности зајмопримца, некредитних фактора као што је омјер дуга и прихода зајма, зајмодавних стандарда зајмодавца и превладавајућих референтних каматних стопа.

Корисници кредита са одличним кредитним способностима (ФИЦО резултати изнад 720 до 740) могу очекивати личне понуде зајма са:

Ниске порезе, уколико их има (вероватно испод 2%)
Ниске процентне стопе (испод 10% до 12% АПР, укључујући било какву накнаду за порекло)
Дужи термини (пет до седам година)
Високи лимити за задуживање (до укључујући максимални зајмодавац, често од 35.000 до 40.000 УСД)

Зајмопримци са добрим кредитним способностима (ФИЦО оцене изнад 660 до 680) могу очекивати да ће се квалификовати за личне кредите са:

Умерене накнаде за порекло, уколико их има (вероватно испод 4%)
Умерене стопе (испод 15% АПР, укључујући било какву накнаду за порекло)
Умерени услови (три до пет година)
Умерени лимити за задуживање (променљиво по зајмодавцу)

Ако се уопште квалификују, корисници кредита са фер или обезвређеним кредитом (ФИЦО оцене испод 660) морају себе давати за краткорочне, високе каматне кредите са ниским максималним задуживањем.

Упоређивање понуда за зајмове за побољшање куће

Сваки зајмодавац је другачији, па одвојите вријеме да узмете неколико цитата за кредит за побољшање куће од више зајмодаваца. Коришћење компаније попут Цредибле.цом помоћи ће у процесу. Можете добити предквалификацију за неколико минута и добити понуде од више зајмодаваца.

Обично попуњавање почетног екранског зајма неће утицати на ваш кредитни резултат. То је зато што зајмодавци чекају да "повуку" ваш кредит - привремено смањујући ваш кредитни резултат - док формално не поднесете захтјев. Надамо се да ћете се морати пријавити само једном након што одаберете најатрактивнију понуду зајма.

Током вишегодишњег рата отплате, додају се ситне разлике у стопама и условима. На пример, рецимо да треба да финансирате 15 000 долара трошкова кућног унапређења. Ево како можете очекивати да ће се месечна уплата и укупни трошкови финансирања променити на основу различитих АПР-ова и услова зајма:

8% АПР: Са роком трајања од 36 месеци, ваша месечна уплата износи 470,05 УСД, а укупни трошкови камате ће бити 1,921.64 УСД. Са роком од 60 месеци, ваша месечна уплата износиће 304,15 УСД, а укупни трошкови камате ће бити 3,248,75 УСД.
11% АПР: Уз рок од 36 месеци, месечна уплата износиће 491,08 УСД, а укупни трошкови камате ће бити 2,678.91 УСД. Са роком од 60 месеци, ваша месечна уплата износи 326,14 УСД, а укупни трошкови камате ће бити 4,568,18 УСД.
14% АПР: Са роком трајања од 36 месеци, ваша месечна уплата износиће 512,66 УСД, а укупни трошкови камате ће бити 3,455,92 УСД. Са роком од 60 месеци, ваша месечна уплата износи 349,02 УСД, а укупни трошкови камате ће бити 5,941.43.
17% АПР: Уз рок од 36 месеци, ваша месечна уплата износи 534,79 УСД, а укупни трошкови камате ће бити 4,252.47 УСД. Са роком трајања од 60 месеци ваша месечна уплата износиће 372,79 УСД, а укупни трошкови камате ће бити 7,367.32.

Независно од каматних стопа, краћи услови зајма обично значе ниже укупне камате и веће, али мање месечне исплате. Дужи услови зајма значе веће укупне трошкове камата и ниже, али многобројније, месечне исплате.

Пројекти извођача: платите рачуне добављачима на прекретницама пројекта

Ова метода делује боље за пројекте довршене од стране добављача, који обично имају велике рачуне на кључним прекретницама пројекта - често авансни депозит еквивалентан 25% до 35% од процењеног укупног рачуна, а затим коначни рачун за преостали износ. Ако сами исечете генералног извођача и управљате кооперантима, мораћете да платите њихове рачуне директно док они започну и доврше своје делове пројекта.

У овом сценарију чекате да поднесете захтев за кредит док не стигну први рачуни вашег пројекта. На тај начин се минимизира време исплате пре пројекта и повећава куповна моћ вашег кредита.

Ова стратегија повећава вероватноћу да ће приход вашег зајма потрајати кроз дуже, веће пројекте; На примјер, преградња цијеле кухиње лако може трајати 12 мјесеци. Довнсидес укључује ризик од озбиљних прекорачења трошкова који су својствени било којем великом пројекту побољшања и ризик да нећете наћи зајмодавца вољног да одобри цео захтев за кредит..

Про врх: Ако планирате да користите добављача, обавезно користите услугу попут ХомеАдвисор. Одабрали су најбоље извођаче у вашем крају, тако да знате да ћете бити задовољни улагањем.

Предности коришћења личног зајма за унапређење куће

Иако није идеалан први избор, коришћење личног зајма за финансирање вашег следећег пројекта побољшања куће могло би се исплатити под правим околностима.

1. Пројекат би могао платити сам

У животу нема гаранција, а дефинитивно нема побољшања у кући. Али одређени пројекти побољшања куће вероватније ће платити сами - а можда и више - већом продајом.

Пројекти побољшања куће за које се зна да повећавају вредност препродаје укључују:

Преуређивање кухиње
Додавање или надоградња купатила
Додавање палубе
Израда енергетски ефикасних надоградњи, као што су нови прозори и изолација (што такође смањује трошкове власништва над кућом)

Пројекти побољшања куће за које је мање вероватно да ће се сами платити путем апрецијације вредности укључују:

Додавање бонус собе
Додавање сунчане собе
Додавање базена у приземљу
Додавање гараже
Замена крова (иако се сви кровови на крају морају заменити)

Израчунавање вредности вредности вашег пројекта

Додатак вредности свог пројекта за унапређење куће можете израчунати на један од два начина:

Стварна у односу на процењену продају Цена. Ово је разлика између стварне продајне цене вашег побољшаног дома и процењене продајне цене необрађеног, иначе идентичног дома.
Продајна цена према набавној цени. Ова метода временом постаје мање поуздана, јер тржишни фактори независно од побољшања - попут потражње купаца и превладавајућих каматних стопа - такође утичу на вредност препродаје. Поред тога, ако сте били у вашем дому довољно дуго да бисте реализирали више пројеката за унапређење куће, мораћете да водите рачуна о њиховим кумулативним трошковима и додатној вредности..

У оба случаја одузмите другу вредност од прве. Ако разлика премашује укупне трошкове вашег пројекта побољшања куће, пројекат има нето финансијску корист.

2. Може да покрије хитне поправке

Можете уштедети за неке пројекте кућног унапређења ако их не бисте одгађали. Али нису сви пројекти за унапређење дома добровољни. Када је главни уређај или функција - попут пећи или крова - на задњим ногама, можда нећете имати луксуз да чекате да га поправите или замените када имате више новца.

Понекад требате платити унапред за заиста хитне поправке. То ће можда захтијевати упад у штедњу у случају нужде, ако је довољно, или наплаћивање ваше кредитне картице. У таквим случајевима можете користити лични приход од зајма да бисте задовољили краткорочни дуг. Избегавајте камате на било које трошкове кредитне картице тако што испуните захтев за кредит пре доспећа првог месечног рачуна.

3. Лакше је у вашем месечном новчаном току

Употреба личних прихода од зајма за подмиривање трошкова вашег пројекта током три до пет година далеко је лакша за ваш месечни новчани ток него за плаћање рачуна у целости када доспеју..

4. Може бити лакше, брже и мање скупе од алтернатива

Подношење захтева за прву хипотеку захтева много више времена и скупо је него подношење захтева за личним кредитом. Процес подношења захтјева за зајам за капитални капитал (друга хипотека) или ХЕЛОЦ-а готово је једнако захтјеван.

Иако трошкови зајма домаћег капитала и ХЕЛОЦ-ови трошкови затварања нису толико високи као трошкови затварања прве хипотеке и обично се могу пребацити у зајам, значајно повећавају ваше укупне трошкове финансирања. Такође, зајмодавци главнице капитала често захтевају процене и осигурање власништва, што додатно успорава процес.

5. Не ограничава вас капитал

Ако сте искористили зајам с ниским новцем како бисте брже купили дом, вероватно ћете имати начина да достигнете стандардни праг од 85% зајма на коме домаћи зајмодавци могу чак да размотре одобрење зајма за домаћи капитал или ХЕЛОЦ апликације.

Лош временски распоред је још један чест узрок ограниченог капитала. Чак је и солвентни власник куће који стандардне 20% авансне цене плаћа купопродајној цени свог куће подложан паду станова. 20-постотни пад процијењене вриједности довољан је да се обрише њихов почетни капитал.

У оба случаја, ако се не можете ослонити на капитал у вашем дому да бисте осигурали зајам по ниској стопи, лични зајам може бити једина одржива опција за финансирање унапређења куће.

Слабости коришћења личног зајма за унапређење куће

Ово су разлози да размислите о другим опцијама пре него што се населите личном зајму - или уопште решавању пројекта побољшања куће.

1. То може утицати на вашу кредитну способност

Овај ризик је својствен било ком новом кредитном рачуну, али је посебно акутан за кориснике кредита који управљају високим небегубираним салдома кредита. Ако ствари пођу по злу са вашим кредитом за побољшање куће, ваш кредитни резултат могао би бити велики хит. Иако се најгоре не догоди, зајмодавци ће можда бити скептичнији након што се зајам финансира.

Највећи ризик зајма за унапређење куће је повезан са недостатком плаћања. Ако не будете у могућности да извршите месечне уплате због наглог пада прихода или имовине, ваш зајмодавац може пријавити неплаћања три главна бироа за извештавање потрошачких кредита. Такве ставке обично остају на вашем кредитном извештају седам година и смањују ваш кредитни резултат током трајања.

Иако омјер дуга и прихода не утиче директно на вашу кредитну оцјену, зајмодавци преферирају кориснике кредита са омјером не већим од 50%; за многе је тај пресек 40%. Додавање новог главног кредитног рачуна сигурно ће повећати омјер дуга и прихода. Ако већ заобилазите линију, то би могло угрозити ваше планове за будуће позајмљивање.

2. Наплата камате је неизбежна

Не можете у потпуности да избегнете камате на рате кредита. Распоред амортизације зајма показује прецизан спој главнице и камата уграђених у сваку заказану уплату. Чак и ако вас изненадни пљусак омогући да у потпуности отплатите зајам након једном месечном уплатом, бићете на удици због неких камата.

Супротно томе, избегавате камату у потпуности када отплаћујете револвинг кредитну линију пре рока доспећа.

3. Потенцијално веће каматне стопе него алтернативе

Добро квалификовани зајмопримци са ниским омјером дуга и прихода, годишњим примањима изнад 100 000 УСД и ФИЦО кредитним резултатима изнад 740 могу очекивати да ће се квалификовати за необезбеђене личне зајмове од само 6% до 8% АПР, зависно од кредитора. Како дугорочно нису обезбеђени кредитни производи, то је велики избор. Квалификовани подносиоци захтева за кредитне картице ретко успевају боље од 10% до 12%.

Међутим, с обзиром на то да су ХЕЛОЦ-ови и зајмови за власнички капитал осигурани домаћим капиталом зајмопримца и тако представљају далеко мањи ризик за зајмодавце, њихове стопе готово увијек поткопавају неосигуране алтернативе '. Добро квалификовани зајмопримци могу очекивати да ће каматне стопе на домаће капиталне производе одговарати преовлађујућим хипотекарним референтним вредностима, које су од краја 2000-их биле испод 5%.

4. Ваш пројекат не може платити за себе

Пројекат побољшања куће не мора бити вредан себе. Ако заиста желите да додате собу за сунчање у кућу за коју имате сваки разлог да верујете да је ваш заувек дом, онда свакако додајте ту собу за сунчање, вредност препродаје.

Међутим, ако банкарите повећањем вредности препродаје вашег пројекта да бисте надокнадили своју инвестицију, пресудно је израчунати вероватну додатну вредност. То је двоструко тачно ако се планирате окренути и продати свој дом убрзо након завршетка пројекта.

5. Ваш пројекат може бити скупљи него што је процењено

Прекорачења трошкова и неспретна израда прете готово новчаним пројектима сигурно као и пројекти који се финансирају личним кредитним приходима. Али претња је већа кад је ваш лични кредит једва довољан да покријете очекивани буџет пројекта и ако имате ограничен заштитни тампон за смештај прекорачења или ревизије.

Ако морате да користите небезбедан лични зајам, уградите значајан тампон у свој захтев за финансирање - рецимо, 10% до 15% више од буџета вашег пројекта - и одмах вратите неискоришћена средства по завршетку пројекта. Ако имате могућност додиривања домаћег капитала, то је пожељније од урањања у хитне или дугорочне уштеде.

6. Не можете завршити свој пројекат

Током наше најновије претраге куће, моја супруга и ја смо прошетали кућом која је била већа него што нам је требало, али скупо је коштала и имала је лепу опуштеност. Све је изгледало сјајно док нисмо стигли до полупроизведене кухиње, која је гледала кроз отвор који се пробијао двострука врата, до пропадајуће спаваће собе - која је изгледала на изузетно неосигураној самостојећој гаражи.

У подруму је био грозан стуб полу-изграђених просторија које су очигледно пресушиле од пролећне поплаве. Други спрат био је још једна несмањена катастрофа, са прениским строповима који се подривају у премалим просторијама повезаним чудним пола корака. Клаустрофобично степениште водило је до нечега што је морало бити малено поткровље, скривено, злобно, иза малих закључаних врата.

До данашњег дана, радознало сам сазнати шта је пошло по злу у тој кући. Сумњам да је ријеч о покушају окретања - купац је подцијенио шта је потребно да се кућа прода у форми, покушао је превише учинити, допунио је сниженом каматном стопом, а на крају одустао и ставио мјесто на тржиште по губитничкој цени.

Пројекти за побољшање куће пропадају чешће него што бисте желели да верујете. Између осталих разлога, они нису успели због:

Подизвођачи прескачу, остављајући незавршене радове
Грешке коопераната су исувише скупе за исправљање
Неочекивани проблеми настају и показују се прескупо за исправљање или решавање проблема
ДИИ пројекти су лоше организовани или управљани
Буџет пројекта премашује процене до те мере да то више није финансијски изводљиво

7. Можда ћете требати да ставите гаранцију

Зајмопримци са снажним кредитима обично се квалификују за необезбеђене личне кредите по приступачним каматама, ниским накнадама и дужим роковима.

Зајмопримци са ослабљеним кредитом нису тако срећни. Можда откријете да једини зајмодавци који желе дати свој лични зајам траже обезбеђење довољно за осигурање кредита - најчешће, власништво над аутомобилом или возилом за рекреацију. Ако ваш зајам постане озбиљан преступ - обично после 90 дана неплаћања - зајмодавац може прећи да преузме ваше обезбеђење.

Алтернатива коришћењу личног зајма за унапређење куће

Пре него што се пријавите за лични зајам за финансирање вашег пројекта унапређења куће, размотрите ове алтернативе.

1. Покрените штедни фонд за унапређење куће

Ово је мој преферирани приступ финансирању побољшања куће јер:

Нема кредитног ризика.
Лако се уклапа у буџете готово било које величине.
Лако се прилагодити онако како финансијски услови захтевају (с доприносима који се повећавају и смањују вашим дискреционим примањима).
Једном када буде финансиран, спреман је на захтев.

Кад смо моја супруга и ја додали поплочани дио дворишта у наше двориште, нисмо ни размишљали о плаћању 4.000 долара из џепа. Уместо тога, претрчали смо фонд за уштеду куће који смо изградили током претходних неколико година. Да смо током три године финансирали пуни трошак у износу од 10% АПР, наша месечна уплата била би око 130 УСД - случајно, приближно једнака месечном доприносу нашем штедном фонду за унапређење куће.

Покретање и умјеравање штедног фонда за унапређење куће

Да бисте покренули фонд за штедњу код куће, отворите штедни рачун осигуран од ФДИЦ-а, без накнада за месечно одржавање, приноса изнад тржишта и, ако је могуће, издашне промоције отварања рачуна.

Про врх: Симпле.цом има 2,02% АПИ-а и тренутно нуди до 500 УСД бонуса када отворите рачун.

Затим проучите свој буџет (кроз који можете да поставите Лични капитал) и одредите колико можете себи да приуштите да издвојите сваког месеца за будуће пројекте унапређења куће. Придржавајте се ових упутстава:

Ако вам је угодно бирање других врста уштеде, потребна средства можете пронаћи тако што ћете скинути са штедње у хитним случајевима, дугорочне уштеде и друге уштеде у које редовно доприносите.
Ако бисте радије повећали своју укупну стопу уштеде, мораћете да пооштрите своје дискреционо трошење, истражите се у страшној гужви или нађете пасивне могућности за приход.
Ако имате на уму одређени пројекат побољшања куће, Наведите цену и одредите колико би вам требало да позајмите да бисте финансирали цео пројекат ако је почео сутра. Проверите своје стопе код више зајмодаваца, као да се заиста пријављујете за кредит, и забележите највећу месечну уплату коју ваш буџет може да поднесе на опцији са највишом стопом, најкраћим роком. Ако сте вољни да се сваког месеца делите са тим плаћањем, можете себи приуштити да га ставите на каматни штедни рачун.

Ограничења штедног фонда за унапређење куће

Ваш фонд за штедњу куће можда неће бити довољан да покрије цјелокупни трошак великог пројекта побољшања куће, посебно онога који не може да чека. Требало нам је око три године уштеде да на нулу избацимо цену од 4,000 УСД за наш поплочани дио. У том темпу, не бисмо очекивали да ћемо платити за темељни преуређивање или структурне додатке само уз наш фонд за побољшање куће.

2. Напади већи пројекти поступно

Ако немате луксуз да чекате да изградите фонд за уштеду куће, бавите се пројектима унапређења куће с временом јер вам то новчани ток дозвољава. Замислите ову стратегију као изградњу и исушивање пуно малих, краткорочних средстава за унапређење куће - одсијецање 100 долара месечно током четири месеца, а затим ударање у продавницу за унапређење куће за опрему и залихе у вредности од 390 долара.

Ова стратегија има неке велике предности, наиме нема дуговања и ограничен утицај на ток новца. Али то захтева организацију и марљивост да, искрено речено, многи љубитељи кућних радњи на побољшању куће не могу да се повуку. Уз мање капитала за уштеду и више времена за чекање и трошење, ризик од озбиљног прекорачења трошкова или одлагања пројекта је већи него у спринту са кредитом до завршетка.

3. Користите зајам за домаћи капитал или кредитну линију

За власнике кућа са довољно капитала, ово је одлична опција за финансирање побољшања куће јер нуди:

Ниске камате. Чак и најбоље квалификовани подносиоци захтева за лични зајам неће се квалификовати за ниже цене, јер их квалификовани власници кућа могу очекивати на ХЕЛОЦ-у кроз Фигуре.цом и зајмови за власнички капитал.
Флексибилни услови. ХЕЛОЦ-ови обично нуде периоде повлачења у трајању од 10 година, што је идеално за дуже пројекте и фазне пројекте за које власник куће радије поднесе само један захтев за кредит. Кредити за власнички капитал могу имати и дуже рокове, мада ћете желети да измерите трошкове доживотне камате у односу на користи кредита.
Потенцијалне пореске олакшице. Ако подесите одбитке, можда ћете моћи да одбијете камате које су обрачунате на зајму власничког капитала. Посавјетујте се с порезним стручњаком за упуте о вашој личној порезној ситуацији.

Поред ризика од губитка примарног пребивалишта у случају да постанете делинквентан, највећи недостатак кредитних производа са основним капиталом је тешки процес пријављивања. Ово није ласт-минуте могућност финансирања.

4. Употријебите зајам из наслова

Ова опција има смисла за мање пројекте. Зајам за унапређење имовине из наслова И је зајам који је савезно осигуран уз подршку америчког Одељења за становање и урбани развој (ХУД).

Будући да су федерално осигурани, кредити из наслова И сматрају мање ризичним од стране приватних зајмодаваца који их издају - углавном банака, кредитних синдиката и специјалних хипотекарних зајмодаваца. Кредитни зајмопримци који се не квалификују за необезбеђене личне зајмове по повољним стопама и условима могу да се квалификују за незаштићене кредите из наслова И, мада је сваки зајмодавац другачији и одобрење није гарантовано.

ХУД осигурава зајмове из наслова И код принципала који се крећу до 7.500 долара. То је довољно за финансирање малих и умерено великих пројеката за унапређење куће, али не и преправки великих улазница. Већи зајмови морају бити осигурани правом власништва. У свим случајевима дом мора бити готов и заузет најмање 90 дана након тога.

5. Искористите предност 0% промоције АПР кредитне картице

Ова опција је погодна за квалификоване власнике кућа који желе да финансирају релативно мале пројекте унапређења куће.

Да бисте се квалификовали за промоцију за куповину у износу од 0%, обично вам је потребан ФИЦО резултат северно од 680 до 700, као и доследна историја плаћања, ниско коришћење кредита и низак омјер дуга и прихода..

Ваш лимит финансирања технички је кредитни лимит ваше картице, али не желите се нигде приближити максимизирању ваше картице. Циљ је да ваш омјер искориштења кредита буде испод 50% - на примјер, салдо од највише 5.000 УСД уз кредитни лимит од 10.000 УСД. Избегавајте да током промотивног периода наплаћујете куповину која није везана за кућна побољшања на вашу 0% АПР картицу.

0% промоције АПР кредитних картица углавном не трају вечно; најдуже што сам поуздано видео је 21 месец. Ако камате наплате ретроактивно, морате планирати да исплатите целокупни салдо пре датума завршетка промоције или да се суочите са рушним трошковима камате. Чак и ако то не учини, у вашем најбољем интересу је да истрошите свој салдо - или га смањите што је могуће ниже - пре него што промоција понестане. Стога ћете морати унапријед учитати своје куповине везане за пројекат и потрошити већину промотивног периода плаћајући их.

6. Направите одштету за осигурање власника кућа

Ова је опција прикладна само за „побољшања“ која су потребна због догађаја покривених осигурањем, попут оштећења олује. Неке су претпоставке сигурније од других; на пример, већина полица покрива замене за кровове са оштећењем од граду и ветра, али је оштећење воде мање загарантовано.

Прегледајте полису осигурања својих власника да бисте утврдили који догађаји, компоненте куће и поправке испуњавају услове. Проверите свој одбитни износ, који се може разликовати од покривеног догађаја или врсте оштећења, да бисте утврдили да је удобно мањи од процењене цене поправке.

Највећи недостатак подношења захтева за осигурање власника кућа за покривање трошкова неопходног поправка куће је потенцијал за веће премије. Према ЦНН Монеиу, премије расту у просеку 9%, после првог потраживања и 20% након другог потраживања.

За масиван поправак, као што је потпуна замена крова, вероватно да трошкови већих премија неће премашити трошкове поправке, осим ако се одбије. Прорачун је различит за скромне поправке, потраживања на којима би могли бити преплаћени дугорочним премијским трошковима.

7. Финансирање произвођача и извођача радова

Ова опција има смисла за сопствене власнике кућа који купују робу директно од произвођача и велетрговаца, као и за власнике домова који раде са реномираним добављачима који нуде финансирање.

Ова врста финансирања често је осигурана заложним правом, што странци која финансира даје захтев за део прихода од евентуалне продаје имовине. Цене и услови се разликују, али осигурани финансијски производи обично носе ниже трошкове финансирања од незаштићених производа.

Завршна реч

Читајући пажљиви читаоци могу приметити очигледан пропуст у горе наведеним алтернативама. Где је улаз за кредите за санацију ФХА, или за 203 хиљаде?

Тачно је да се 203 тисуће кредита могу, и често користе, за кућна побољшања. Али они су дизајнирани за финансирање куповине и санације горњих домова, више амбициозних (и скупих) намена, далеко изнад капацитета типичних незаштићених личних кредита.

Ако активно желите купити кућу којој је потребан озбиљан ТЛЦ, требали бисте апсолутно истражити да ли се квалификујете за кредит од 203 тисуће долара и, ако је тако, размислите о подношењу захтјева. Да смо моја супруга и ја одлучиле да направимо огроман скок вере и купимо ону бизарну, довршену кућу свих тих година, сигурно бисмо то учинили.

Да ли размишљате о узимању личног зајма за финансирање пројекта побољшања куће? Или једна од других опција које смо овде навели има више смисла за вас?