Како се извући из кредита за аутомобил са негативним капиталом

Када сте наоколо зајам за аутомобил, можете наићи на велике проблеме јер ауто не добија на вредности као што то често чини кућа. Можете навести аутомобил као имовину у свом билансу стања ако желите, али у стварности то није имовина или инвестиција. То је трошак.

Ако сте у овом незгодном положају, не можете снизити уплату рефинансирањем, а продајом имовине неће се покрити цео зајам. Како сте дошли овде и шта можете да урадите?

Превртање на зајам за аутомобил

Да бисте разумели како да се извучете из невоље, прво морате да схватите како сте се преокренули на кредит за аутомобил.

Аутомобил амортизира вредност веома брзо, посебно у прве три године када сте га поседовали. Када купите аутомобил са ниским износом уплате - или уопште без аванса - одмах дугујете скоро целу откупну цену, али већ вреди мање. На пример, ако купите аутомобил од 20 000 долара и ставите само хиљаду долара, постаћете наопако чим одвезете аутомобил са места. Дугујете 19.000 долара, али ауто вреди само 16.000 долара.
Лако је преплатити ако не обавите истраживање прије него што купите аутомобил. Преплата вам аутомобил не вреди више на фер тржишту, тако да ако за аутомобил који сада вреди 16.000 долара платите 24.000 долара, наопако сте и већ се суочавате са великим проблемом.
То није увек ваша кривица. Када вас бескрупулозан продавач аутомобила искористи, можете на крају дуговати више него што би требало.
Када свом аутомобилу додате превише неозбиљних опција, повећавате коначан укупан износ, али не и вредност аутомобила. То је рецепт за још бржи начин наопачке.
Ако сте већ наопако за кредит за један аутомобил и покушате да добијете нови кредит, трговци ће често пребацити недостатак са старог на нови аутомобил, а да вам чак и не кажу..

Ако нисте у великој приправности приликом куповине новог или половног аутомобила, лако је упасти у ове замке. У ствари, готово је сигурно да ћете у неком тренутку бити наопако. Зато многи људи ни не знају када им се то догоди. У почетку то није нужно проблем.

Када се налазите наопако, постаје проблем

Будући да кредит за аутомобил није наопако не захтева увек хитну пажњу. Наравно, то није добра вест, поготово ако значи да сте преплатили. Али све док имате позајмицу поштено, а плаћања вршите на време, трошак зајма и вредност вашег аутомобила на крају се изравнају, обично не више од пет година. Неравнотежа може бити само привремена.

До проблема долази када више не можете угодно да приуштите месечно плаћање аутомобила, било да је то због незапослености или губитка посла, смањења прихода или неке друге велике негативне промене у вашој укупној финансијској ситуацији. Кад сте наопако и не можете покрити плаћање кредита, налазите се у тешком финансијском месту.

Како изаћи из кредита за аутомобил

Једини прави начин да се проблем реши наопако је плаћање вишка дуга. Мораћете да прођете кроз неколико корака и дате неке жртве за управљање кредитом или подизање готовине, али поступак је вредан вашег времена. Можете изаћи из плаћања испод које више не можете да приуштите.

1. Ако је могуће рефинансирање
Често нећете моћи да рефинансирате кредит за аутомобил када сте под водом, али то ће зависити од зајмодавца. Повремено ће вам зајмодавац омогућити да рефинансирате у зависности од односа кредита и вредности. Рефинансирање неће умањити износ који дугујете аутомобилу, али ће снизити вашу стопу, помажући вам да платите више према главници.

Пре него што погледате остале опције, проверите и погледајте да ли би рефинансирање било опција за вас. Пре него што започнете, проверите да ли сте разумели свој кредитни резултат. Можете то бесплатно да проверите Кредитна Карма. Што је ваш кредитни резултат већи, то ће ваше стопе кредита бити веће. Даље, погледајте миАутолоан.цом. Даће вам до четири котације за рефинансирање зајма у само неколико минута.

2. Пребаците прекомерни дуг аутомобила на кредитну линију
Иако би се многи супротставили употреби кредитних картица, помицање дуга на кредитну линију можда би била најбоља опција. Ако имате проблема са месечним плаћањем од 600 УСД, прелазак на прихватљивију стопу на линији од 5000 УСД може уштедети новац и купити вам неко време.

Кључ је избегавање већих проблема. Овај план функционише само ако се можете обавезати на ниже редовне исплате кредитном линијом. Ако можете, узмите линију са ниским уводним трајњем и уплатите онолико колико можете пре него што се уводни период заврши (тј. Кредитне картице за трансфер биланса од 0%). Размислите о кориштењу мрежних зајмова попут пеер-то-пеер кредита као што су Лендинг Цлуб или Проспер. Локална кредитна унија такође може пружити лични кредит по прихватљивој цени.

3. Продајте неке ствари
Ако вам идеја о кредитној линији не одговара, тада ћете морати подићи нешто новца. То значи да ћете можда морати да жртвујете нешто друго како бисте покрили плаћање аутомобилом. Продаја главних предмета као што је додатни намештај или накит може помоћи или продати мање ствари на еБаиу како бисте прикупили новац.

Не рачунајте идеју о продаји аутомобила, иако неће покрити целокупну преплату. Ако дугујете 10.000 УСД и аутомобил можете продати за 7.500 УСД, 2.500 УСД ће бити много управљивије од плаћања пуног кредита. Имајте на уму да ће ваш аутомобил и даље депретирати вредност, стога изађите из продаје што више можете.

4. Приступите хонорарном послу
Кад вам је потребно више прихода, једини је одговор често добити други посао. То не мора да буде трајни аранжман, већ само привремено решење док се не отклони недостатак ауто кредита. Ова ситуација би могла бити чак и потицај који вам је потребан да покренете властити мали бизнис или пронађете начине како зарадити додатни новац на страни. Можеш чак пријавите се за Туро и користите аутомобил као начин да зарадите новац за покривање плаћања аутомобилом. Када не користите аутомобил, можете га делити са другима у вашој близини. За неке људе то покрива целу наплату аутомобила, а потом и неке.

Избегавање проблема

Да се суочимо са тим: аутомобили ће се увек брзо амортизовати. Све док у себи имају моторе, они ће пасти као стена у цени. Продавци аутомобила то знају и готово увек зарађују више новца када финансирате. Када сте спремни за свој следећи аутомобил, имајте на уму неколико савета како бисте могли да избегнете да икада више будете наопако код зајма за аутомобил.

1. Не финансирајте куповину
Најлакши начин да избегнете бити наопачке је да уопште немате зајам. Можда ћете морати да се нађете за старији аутомобил, али покушајте да уштедите довољно новца да бисте купили возило без узимања кредита.

Једног дана надам се да ћу моћи да уштедим довољно новца за куповину новог аутомобила, а да не оптерећујем своје финансије. Богати људи не финансирају аутомобиле. Плаћају готовину за њих и возе их дуже време. Нека вам је циљ зауставити циклус преласка са једне на другу наплату аутомобила. Ако прекинете тај циклус, бићете корак ближе постизању независног богатства.

2. Претварајте се да купујете кућу
Без обзира да ли купујете ново луксузно возило или стари аутомобил мале километраже, узмите времена да сачувате начин на који бисте ставили хипотеку. Покушајте да имате најмање 20% купопродајне цене доступне у готовини. Овај предујам ће вам бити најбоља одбрана против грозне амортизације коју ће ваш нови аутомобил доживјети у наредне двије године.

3. Плаћајте више од утврђене месечне уплате
Ако ћете финансирати, покушајте да добијете петогодишњи зајам, тако да ће месечна уплата бити мала. Затим, ако можете, платите до двоструке минималне уплате. Отплатићете више главнице раније, што значи да ћете сакупљати мање камате. Што брже отплаћујете кредит, то је боље.

4. Будите у току са одржавањем аутомобила
Не повећавајте километражу. Држите се распореда уз измјене уља и одржавање мотора и водите рачуна о бојама уз честе аутопрање и чишћење. Ако се укључи лампица „цхецк енгине-а“, решите је брзо да не би дошло до већих проблема. Чувајте унутрашњост чистом. Што се боље понашате према аутомобилу, то ће вам бити већа вредност препродаје. Обавезно провјерите „изврсно стање“ када потражите вриједност.

Завршна реч

Бити наоколо уз кредит за ваш аутомобил може бити изузетно тежак и изазован потенцијал, али нада постоји. Остајући организован, дисциплинован и користећи неке јединствене стратегије, можете се извући из овог дуга.

Јесте ли наоколо на аутомобилу или сте икада били? Како сте се нашли у том положају и шта сте радили да изађете и исправите ствари? Волио бих чути о вашим искуствима и увидима!