Како профитирати од поверења за замену богатства

Иако може осигурати приход и смањити величину вашег имања и самим тим потенцијални савезни порез на имовину, један од главних недостатака самог ЦРТ-а је тај што ниједан новац у њему не може бити препуштен наследницима. Међутим, ако желите сличне олакшице за порез на некретнине, али желите да наследницима оставите наследство, размислите о коришћењу поверења за замену богатства.

Труст за замену богатства

Поверено резервно богатство је алат за планирање у коме донатор користи приходе или уштеду пореза од успостављања поклона за животни доходак, попут поклон-ренте или добротворног остатка поверења, како би купио животно осигурање да би заменио имовину коју он или она даје далеко. На пример, ако донатор стави 200.000 долара у добротворни остатак који ће му бити додељен локалној цркви, али ипак жели да новац остави унуцима, могла би да искористи поверење за надокнаду богатства да то постигне. Да то учини, користила би приход од прихода од добротворног остатка за куповину животне политике у износу од 200 000 долара. Када умре, новац од поверења иде у њену цркву, а животни приход иде њеним бакама.

Будући да би се животно осигурање одржало у неопозивом осигурању осигурања, оно се не укључује у вредност имања, а накнада за смрт прелази на наследнике без пореза на имовину. А будући да то постаје погодност смрти од полисе животног осигурања, приход је наследницима такође ослобођен пореза.

Да ли је то права стратегија?

Да ли је ова финансијска стратегија погодна за вас или некога из ваше породице, зависи од неколико фактора:

Здравље

Камен ове стратегије је употреба животног осигурања. Обично је давалац неко старији, обично старији од 65 година. С обзиром да се трошкови животног осигурања драстично повећавају са годинама и здравственим проблемима, идеално је да донатор буде здрав. Ако сте болесни или имате више здравствених проблема, нећете моћи да се осигурате - или ћете морати да платите рестриктивно високу премију да то учините.

Ако сте млађи од 65 година, можда нисте спремни да се позабавите овом врстом финансијске стратегије, јер вероватно вам преостаје много година да радите и прикупите више имовине. Ипак, ако сте укључени у добротворне сврхе и градите гнездо добре величине гнезда, можда ће бити разборито да истражите овако поверење сада. Што сте млађи, то ће вам бити јефтинија животна политика и можда се нећете морати бринути да бисте се квалификовали за животну политику.

Трошак

Поверења свих врста захтевају рад са обученим професионалцима. Већина адвоката ће вас бесплатно консултовати која врста поверења може бити погодна, али постоје накнаде за то. Надаље, постоје административне накнаде за управљање повјерењима, а постоје и трошкови премије животног осигурања.

Накнаде за замјену богатства и добротворне остатке заклада превише се разликују да би осигурали просјечан распон. Много тога зависи од стања у којем живите, величине имовине која ће се ставити у ваше поверење и сложености конфигурације поверења. Премије за животно осигурање зависе од старости, здравственог стања, величине смртне накнаде, било ког возача и стања у којем пребивате..

Кад је ВРТ прикладан

Да бисте поставили ВРТ, прво морате да поставите ЦРТ. Због трошкова успостављања ове две врсте трустова, желите да имате имовину која износи најмање 100.000 долара за допринос. Ако средства која желите да допринесете износе мање од 100 000 УСД, време, трошак и сложеност ЦРТ-а и ВРТ-а чине их неприкладним као стратегију за вас.

Поред тога, ако ће приход долазити од ЦРТ-а, оптимално је узраста од 70 година или више. Наравно, постоје изузеци за оне који имају заиста велика вишемилионска имања.

Друга кључна ставка коју треба бити свјестан је здравље. Ако донатор жели да користи животно осигурање као возило да остави новац наследницима, тада донатор мора бити довољно доброг здравља да би се квалификовао за полису животног осигурања. Ако постоје проблеми са здрављем, донатор ће морати да користи ануитет као средство финансирања, што би захтевало да се већи део имовине преусмери из добротворне организације и купи ренте како би је оставили наследницима..

Завршна реч

Мало је ствари у животу исплативије од помагања другима. Када достигнете златне године живота, сазнање да можете оставити наслеђе, ма колико малене, многима је донело удобност.

Ако сте склони да радите и донирате у добротворне сврхе и организације, ове врсте стратегија вам омогућавају да дате ефикасније начине. ВРТ пружа пут ка преласку новца у добротворне сврхе, а да се не баце чланови породице који би у супротном наследили. Осим тога, омогућава вам да новац оставите наследницима на начин који их ослобађа пореске обавезе, иначе повезане са насљеђивањем имовине која им је остављена.

Да ли сте поставили поверење за замену богатства? Да ли бисте га препоручили другима?