Одбитак премија за здравствено осигурање и трошкова за здравствену заштиту ваших пореза

Док неке групе дохотка примају помоћ како би себи приуштиле здравствено осигурање, многи то не чине. Срећом, можда ћете бити у могућности да ефикасно смањите трошкове здравствене заштите тако што ћете искористити низ расположивих пореских одбитка који се односе на здравствену заштиту..

Како затражити порезне олакшице повезане са здрављем

Кроз детаљне одбитке по распореду А и посебну пореску олакшицу за самозапослене раднике, можете повратити део новца који сте потрошили на здравствену заштиту.

Заказати

Најчешћи и познати начин смањења пореске обавезе због здравствених трошкова је поделити одбитак и укључити трошкове лечења у Прилог А. Можете да одбијете трошкове квалификоване здравствене заштите који су већи од 7,5% од прилагођеног бруто прихода (АГИ), који ћете наћи на линији 8б обрасца 1040. За неке људе тај се праг може чинити високим. Али постоји низ трошкова за које можете захтевати да их испуне.

На пример, ако је ваш АГИ у 2019. износио 40 000 УСД, минимум од 7,5% био би 3000 УСД. Ако су ваши медицински трошкови за годину 5.000 долара, тада можете да укључите разлику од 2.000 долара у одбијени одбитак за ту годину. Да су ваши медицински трошкови мањи од 3.000 долара, не бисте добили никакву пореску олакшицу.

Трошкови које покрива послодавац или осигуравајуће друштво не урачунавају се. А не можете „двоструко“ умањити порезну олакшицу тако што ћете затражити одбитке за све што сте платили коришћењем здравственог рачуна (ХСА) или флексибилног рачуна потрошње (ФСА).

Међутим, када плаћате из властитог џепа, можете укључити све квалификоване трошкове здравствене неге које сте сами платили, као и све што сте платили за супружника или издржаване чланове. Кључно је знати све могуће трошкове који вам могу помоћи да испуните тај праг од 7,5%.

Про врх: Ако предате порез помоћу софтвера за припрему пореза ТурбоТак, провест ће вас кроз сваки здравствени одбитак који вам је дозвољен. Ако имате било каквих питања, имаћете прилику да поставите један од њихових ЦПА-ова уживо.

Здравствене трошкове које можете одбити

Потпуна листа трошкова коју можете укључити је дугачка, а сваки артикал можете прегледати на веб локацији ИРС. Започните с ових пет и разговарајте са својим рачуновођом о више могућности.

1. Докторе посећује. Плаћање било којем медицинском стручњаку је одбитно и ваш примарни лекар није једини чији се трошкови могу подмирити. Наплата од медицинских сестара, киропрактичара, остеопата, лекара хришћанске науке, психијатара, психолога и окулиста све се уклапа у рачун..
2. Плаћа се за посете лековима или лекове на рецепт. Износ који можете платити из џепа за капитере можете одбити. Не можете одбити део који покрива ваше осигурање.
3. Стоматолошки третман. Било који стоматолошки рад на превенцији, дијагнози или корекцији оралних проблема може се закључити, од чишћења до рендгенских зрака до испуна. Козметички поступци, попут избељивања зуба, нису прихватљиви.
4. Медицинска опрема. Ако требате да купите медицинске уређаје као што су мерачи шећера у крви или опрему попут трске или инвалидских колица, ове трошкове можете укључити у свој распоред А све док за њима имате оправдану медицинску потребу..
5. Наочаре, контактне леће и потрошни материјал. Ваши трошкови за наочаре и контактне леће могу се исплатити све док их користите за решавање проблема са видом. Можете чак да одузмете трошкове залиха за одржавање наочара и контаката, укључујући физиолошки раствор, средство за чишћење ензима и футроле. Такође се могу одбити очевидски прегледи.

Могу ли одбити премије за здравствено осигурање?

Често можете одбити премије за здравствено осигурање. Али то није једноставно, јасно правило. За неке планове можете одбити премије, али можда ћете се суочити са неким ограничењима. Не можете одбити ништа што вам већ омогућава пореску олакшицу. А ако за своје медицинске премије плаћате новцем прије опорезивања, тада не можете укључити трошак у одбитак.

Ипак, можете наћи мноштво премија које можете да одузмете, укључујући следеће:

• Премије осигурања. Ако плаћате појединачно здравствено осигурање из властитог џепа без других пореских олакшица, ове трошкове можете одбити. Међутим, ако сте део групне политике преко свог радног места и премију плаћате новцем пре опорезивања, већ сте добили пореску олакшицу - не можете да одбијете исте трошкове два пута. Ако учествујете у плану осигурања који покрива медицинске и друге услуге, само део премије који иде према медицинским услугама убраја се у ваш одбитак. Можда звучи компликовано, али ваш провајдер плана може да сруши трошкове за вас. Ако никада нисте сигурни, обратите се одељењу за људске ресурсе, проверите плату плаћања или потражите одбитне премијске уплате наведене у пољу 1 вашег В-2 обрасца.
• Премија за Медицаре Парт А. Премије од Медицаре Парт А можете одбити само ако нисте покривени социјалним осигурањем. Технички гледано, у оквиру социјалног осигурања износ који плаћате за Медицаре део А сматра се порезом на платне листе, а не медицинским трошком. На пример, неки запослени у влади покривени су само пензијским планом. У овим случајевима, премије Медицаре Парт А могу се одбити.
• Премије Медицаре, део Б. Ако се одлучите за упис у Медицаре Део Б, премије које плаћате су квалификовани медицински трошкови које можете да одузмете. Износ премије Медицаре Б можете пронаћи на изјави о социјалном осигурању.
• Премије Медицаре Парт Д. Премије Медицаре Парт Д су одбитне.
• Премије за дугорочно осигурање. Да би се одузеле премије плаћене за полису дугорочног осигурања, полиса се мора сматрати квалификованом полицом дугорочне неге. Ваш агент за осигурање може вас обавестити да ли је ваш план класификован као квалификован. Међутим, ограничени сте у томе колико можете да одузмете у зависности од ваших година. Ако сте и супружник обоје у полисама, сваки можете одбити износ који одговара вашој доби. Лимити за 2019. годину су:
  • Старост 40 или млађе: 420 долара
  • Старост од 41 до 50 година: 790 $
  • Старост од 51 до 60 година: 1,580 долара
  • Старост од 61 до 70 година: 4.220 $
  • Старост 71 или више: 5.270 долара

Здравствене трошкове које не можете да одузмете

Чак и ако их лекар препоручи, и даље не можете да тврдите одређене ствари, укључујући:

1. Лијекови без рецепта. Чак и ако вам је лекар рекао да престанете да пушите, никотински фластери се не могу одузети. Исто правило важи за аспирин и многе друге уобичајене лекове без рецепта.
2. Правила животног осигурања. Иако ће вам можда требати полиса животног осигурања, премије не можете одбити. Политике које покривају повреде, хоспитализацију и случајно слепило или губитак удова се такође не могу одбити.
3. Погребни трошкови. Само трошкови за живот се сматрају медицинским трошковима. Погребне услуге и услуге кремације се не могу одбити.
4. Нега деце за здраву децу. Иако се неко збрињавање дјетета за болесну или хендикепирану дјецу рачуна с медицинским трошковима, редовно чување дјеце за дјецу која не требају посебну помоћ није могуће одбити као медицински трошак. Међутим, можда ћете га моћи одбити коришћењем пореског кредита за бригу о деци.
5. Здравствени клуб. Ваша здравствена осигуравајућа кућа може вам надокнадити плаћање теретане, али ове исплате не можете одбити као медицинске трошкове. Ипак, размислите колико ћете уштедјети на медицинским трошковима редовним одласком.
6. Марихуана и друге супстанце незаконите на савезном нивоу. У многим је државама легално куповати марихуану ако јој то пропише љекар. Али ИРС користи савезни закон. Другим речима, не можете добити пореску олакшицу за коришћење одобрену од државе док га савезна влада још увек класификује као нелегално.

Искориштавање времена и статуса архивирања

ИРС вам омогућава да у години у којој извршите плаћање одбијете трошкове здравствене заштите, чак и ако употребите план плаћања или распоредите трошкове кредитном картицом. Дакле, ако знате да ћете имати много трошкова назад, можда бисте имали користи ако их уврстите у годину дана за пореску олакшицу, али их отплатите током времена.

Такође, ако сте у браку и један супружник има велики број медицинских трошкова, али мали приход, можда ћете моћи да добијете већу корист ако се засебно пријавите као брак. Пошто је 7,5% нижег дохотка мање од 7,5% ваших примања заједно, потенцијално бисте могли да одузмете много већи део него ако поднесете захтев за заједнички подношење брака. Међутим, с обзиром да бисте обоје морали да детаљно процените, прво се обратите рачуноводству да бисте видели какав би био укупни ефекат.

Коначно, необично високи медицински трошкови су црвена застава за пореску ревизију, чак и ако су 100% легитимни. Заштитите се у случају ревизије задржавајући примања везана за порез најмање седам година.

Пореска олакшица за самозапослене раднике

Ако не радите за компанију која вам даје приступ плановима велике групе, премије здравственог осигурања могу бити потпуно неприступачне. Међутим, самозапослени радници могу одбити премије здравственог осигурања као горњи одбитак на Обрасцу 1040.

Да бисте узели овај одбитак, збројите премије за здравствену заштиту које сте током године плаћали за себе, супружника и издржаване чланове и користите радни лист о одбитку за самозапослено здравствено осигурање (укључен у Образац 1040 упутства) да бисте одредили износ који можете да одбијете. Унесите тај износ у ред 16 Прилога 1.

Завршна реч

Трошкови здравствене заштите могу бити велики, посебно ако сте самозапослени, али уз мало планирања и припреме, можете смањити те трошкове уштедећи на порезима. Можда ћете морати напрезати свој буџет током читаве године, али барем се ваш коначни износ може исплатити када добијете поврат новца.

Да ли планирате да искористите ове пореске олакшице? Које врсте медицинских трошкова сте одузимали у прошлости?