Како постати акредитовани инвеститор - дефиниција и захтеви

Сећам се да сам први пут одбијен новац када сам отишао да улажем. Приближио сам се кредитору за тежак новац којег сам лично познавао, а за кога сам знао да има одличан успех са кредитима његове фирме.

"Жао ми је", рече он. „Могу да узмем средства само од акредитованих инвеститора.“

Изненађен, питао сам како да се акредитује, под претпоставком да је реч о некој мањој сертификацији. Рекао ми је што је могуће љубазније да нисам довољно богат да бих се квалификовао.

То је гад. Комисија за хартије од вредности и хартије од вредности (СЕЦ) омогућава само богатима да улажу у мање регулисане инвестиције, али управо су те инвестиције које често нуде најбољи поврат. Заштита и регулација долазе са трошковима, а у овом случају тај трошак је да су неке инвестиције доступне само најсофистициранијим инвеститорима.

Ево тачно ко се квалификује као акредитовани инвеститор, зашто је то важно и који кораци данас можете предузети ка достизању тог славног статуса.

Шта је акредитовани инвеститор?

Израз „акредитовани инвеститор“ креиран је Уредбом Д Закона о хартијама од вредности из 1933. За појединце он дефинише акредитованог инвеститора као да има:

1. Нето у износу од најмање милион долара, не рачунајући њихово основно пребивалиште, или
2. Годишњи приход од најмање 200.000 УСД за појединце (или 300.000 УСД за брачне парове) за сваку од последње две године и очекивање сличних зарада у текућој години

До Додд-Франк Закона из 2010. године, примарни се резиденцијални рачуни рачунали на нето вредност у сврху квалификације као акредитовани инвеститор. Након Велике рецесије то више није случај. Данас ваше примарно пребивалиште не може рачунати на вашу нето вриједност, али можете рачунати с тим ако имате подводну хипотеку. У овом случају, вишак зајма изнад вредности вашег дома се одузима од ваше нето вредности. Ако имате ХЕЛОЦ, то се такође рачуна као обавеза.

Банке, правна лица и добротворне организације такође се могу квалификовати као акредитовани инвеститори, са сопственим јединственим захтевима.

Прича о два инвеститора

Ево како ово неточно пробијање изгледа у пракси.

Узмите у обзир Венди и Вилијама, две невенчане пријатеље. Обоје су релативно успешни у каријери, а према традиционалним рачуноводственим стандардима, обоје имају нето вредност преко милион долара.

Али само један од њих квалификује се као акредитовани инвеститор. Ево како упоређују њихове нето вриједности:

Иако су њихове укупне нето вредности сличне, више Виллиамове нето вредности налази се у његовом основном пребивалишту и он има мање уложиве имовине од Венди. Као резултат, Венди има приступ потпуно другачијим инвестицијама него што их има Виллиам.

Које су инвестиције доступне акредитованим инвеститорима?

Акредитовани инвеститори могу уложити у било који број минимално регулисаних инвестиција који не подлежу уобичајеним ригорозностима СЕЦ-а.

Многи хедге фондови, фондови приватног капитала и компаније ризичног капитала могу прихватити новац само од акредитованих инвеститора. Слично томе, многи зајмодавци само финансирају средства од акредитованих инвеститора да би умањили њихову усклађеност са прописима. Један такав пример су веб локације за цровдфундинг; већина прикупља средства само од акредитованих инвеститора, мада има неколико изузетака, попут Фундрисе и Гроундфлоор.

Све то поставља питање: Да ли је то важно? Да ли ове мање регулисане инвестиције заиста имају бољи учинак од јавно доступних колега?

Многи то раде. Особито фондови приватног капитала имају снажне резултате у победи на тржишту. Студија о јавним пензијама Америчког савета за инвестиције 2018. анализирала је 163 пензијска фонда и утврдила да фондови приватног капитала враћају просечно 8,6% годишње за пензије, док фондови јавног капитала само 6,1%. Фондови са фиксним приходом, који углавном садрже обвезнице, вратили су 5,3%.

Ко „цертифицира“ акредитоване инвеститоре?

Једна елегантна компонента правила СЕЦ-а о акредитованим инвеститорима је та што не доприноси бирократском слоју захтевањем од владине агенције да издаје сертификате. Уместо тога, тежиште је на издаваоцу улагања да квалификује своје инвеститоре.

Када сам питао зајмодавца за тежак новац о коме треба да разговарам да бих постао акредитован, могао је да одговори: „Ја“. Да сам тада тврдио да се квалификује као акредитовани инвеститор, била би његова одговорност да ме то докаже. Морао бих да му доставим доказе - или вишегодишње пореске пријаве или лични финансијски извештај и другу документацију која доказује моју нето вредност.

Да није успео да потврди мој статус акредитованог инвеститора и моја инвестиција је изгубила новац, ризиковао би да поднесем захтев СЕЦ-у. Тај неуспех у усаглашавању могао би да му поднесе и новчане казне СЕЦ и одговорност према мени лично као инвеститору.

7 начина да се достигне статус акредитованог инвеститора

На неки начин статус акредитованог инвеститора служи као раздвојена линија богатих и свих осталих.

Ако желите да створите довољан приход и богатство да бисте се квалификовали као акредитовани инвеститор - и стекли приступ широком пакету инвестиција које су вам као такве доступне - ево седам стратегија које ће вам помоћи да тамо стигнете. Можете урадити свих седам за максималан ефекат, али слободно започните са само једним или два као први корак.

1. Пређите на траг са вишим приходима

Где је таван у вашој тренутној каријери?

Многи се послови могу уздићи само толико високо, приходима. На пример, многи моји пријатељи су учитељи, јер моја супруга ради у школи. Започели су као наставници у јавним школама у Сједињеним Државама, а затим су умножили свој ефективни приход постајући међународни наставници, уз обезбеђене пуне погодности за смештај и лет.

Али они су достигли горњу границу прихода у свом тренутном правцу каријере. Да би подигли тај плафон у свету образовања, морали би да се пребаце на каријеру администрације, која укључује високо плаћена места вицеректора, директора и шефа школе. На сваком кату стазе уз лифт, приход се умножава.

Ако сте на путу каријере са великим потенцијалом за раст прихода, први корак је једноставно добијање повишице или напредовање да бисте прешли на следећи ниво. Почните да постављате основу за тражење повишице од шефа, јер морате да покажете своју вредност пре него што то можете да затражите.

Ако се ближи крај линије за вашу каријеру, размислите о скоку на нову стазу. Пре него што направите тако драматичну промену, разговарајте са што већим бројем људи да бисте замислили у којем смеру да кренете. Ваши пријатељи и чланови породице вас добро познају, а њихов савет је бесплатан, што им представља добро почетно место. Али такође бисте требали размотрити разговор са саветником за каријеру који ће вам помоћи да донесете одлуку.

То је велика животна промена, зато прођите кроз те кораке пре него што се одлучите на нови избор каријере.

Наравно, можете постати милионер тако што ћете уштедети неколико стотина долара месечно и искористити капиталне приходе током 40 година. Или можете зарадити више, уложити више и достићи статус акредитованог инвеститора у делићу тог времена.

2. Живите мање од свог прихода (и инвестирајте остатак)

Без обзира колико зарадите, нећете обогатити ако потрошите сваки пени од тога.

Ако зарада већег дохотка служи као „преступ“, буџетирање да бисте уштедјели више за себе служи и као „одбрана“. Замислите то као спречавање пропуштања - трошите мање да бисте могли уштедети и уложити више и брже изградити богатство.

Мој циљ је да живим од прихода моје жене и улажем моје, што нашу циљну стопу штедње поставља на око 50%, половину прихода нашег домаћинства. Не ради се увек тако, јер је стварни живот неуредан и непредвидив. Али започиње с буџетом.

Први корак ка агресивном буџетирању је разумевање зашто већина буџета не успе. Започните укључивањем цурења у свој буџет, тако да више вашег месечног прихода може ићи ка уштедама и улагањима.

Једном када зауставите крварење, покушајте да аутоматизујете уштеде и улагања како бисте их држали "ван видокруга, без памети". Нека вам се уштеде и улагања догађају у позадини, не ослањајући се на вашу дисциплину да бисте их дешавали сваког месеца.

А ако сте заинтересовани да огледате шта моја супруга и ја радимо, покушајте са овим корацима да се пребаците на домаћинство са једним приходом.

3. Уложите у разноврстан портфељ акција

Сву своју волатилност, берза остаје једно од најбољих места за улагање свог новца.

Ако сте нови у улагању у капитал, започните с прегледом стратегија улагања у акције. У почетку не покушавајте бити паметни или победити тржиште; то можете учинити касније када сте инвеститор акредитирани за фантастичне шансе. Уместо тога, потражите начине за смањење ризика, као што је просечење долара према доларима, улагање у нискобуџетне индексне фондове и диверзификација у више региона, тржишних ограничења и сектора.

Дугорочно, акције су надмашиле готово сваку другу врсту улагања. У студији за 2017. годину која је анализирала приносе у последњих 145 година у читавом низу напредних економија, аналитичари су открили да акције успешно мењају обвезнице и краткорочне рачуне.

Једина инвестиција која је била боља? Изнајмљивање некретнина.

4. Купите инвестиционе некретнине

Лепота некретнина за изнајмљивање је у томе што инвеститори имају користи и од сталног прихода и од дугорочног уважавања - што обе, то ваља приметити, помажу вам да стекнете статус акредитираног инвеститора.

Још једна корист од изнајмљивања некретнина је да инвеститори могу користити новац других људи да их финансирају. Ако купите некретнину за 100.000 УСД, али финансирате 90%, ваша инвестиција износи само 10.000 УСД, али ви добијате поштовање на основу целокупне вредности имовине. Реците да некретнина цени просечно 4% следеће године; имовина се повећава за 4.000 УСД или 40% од ваше 10.000 УСД инвестиције.

Инвеститори у некретнине такође имају користи од пореских погодности, у распону од амортизације до одбитка за поправке и управљања до 20% пролазног одбитка. Чак су и трошкови финансирања одбитни.

Наравно, није све наопако или би сви улагали у некретнине за изнајмљивање. Потребно је знање и вештина да бисте инвестирали у некретнине за изнајмљивање и зарадили поврат, за разлику од паркинга у индексном фонду сваког месеца. И изнајмљивање треба да се управља, што кошта радну снагу - опет, за разлику од новца уложеног у индексни фонд.

Некретнине су такође ноторно неликвидне, јер их је скупо и дуготрајно продати. Насупрот томе, против могућности да се акције одмах продају, и можете видети зашто много више људи инвестира у акције.

Размотрите некретнине као Тиер 2 инвестицију, након што сте спремили хитни фонд и започели улагати у акције. Можда ћете желети да потражите и друге начине улагања за пасиван приход пре него што постанете студент улагања у некретнине.

5. Покрените споредни посао

Најбогатији људи на свету нису лекари или правници или чак корпоративни менаџери, већ предузетници - људи који су покренули посао на који корпоративни менаџери одговарају.

То не значи да требате напустити посао, испразнити пензионе рачуне и све улити у покретање посла. Започните с овим стратегијама за покретање неког посла са стране, радећи посао са пуним радним временом.

Уосталом, у данашњем свету дигиталног пословања лакше је него икад започети посао са минималним новцем и временом. Зависно од вашег пословања, можда вам неће требати физички простор, запослени, опрема или друго у виду режијских трошкова или трошкова покретања..

Ако вам се свиђа идеја о покретању бочне гужве, али не знате шта да наставите, ево 18 страна пословних идеја које треба испробати по величини. Једна од њих може бити и ваша карта са већим примањима и статус акредитованог инвеститора.

6. Смањите своје порезно оптерећење

Људи воле да се жале на богаташе користећи бескрајне стратегије да плаћају мање пореза. И у праву су; богати су на нечему. Новац изгубљен због пореза је управо то: изгубљени новац. Што више свог дохотка губите ујаку Сему, то мање можете уложити у то да постанете богати. И пре него што прерано осудите богаташе, сетите се да покушавате да постанете један од њих као акредитовани инвеститор.

Започните тако што отворите ИРА-у и инвестирате у порез без пореза. Ако ваш послодавац нуди 401 (к) или сличан пензиони програм, размислите о томе да га искористите, јер су ограничења доприноса неколико пута већа од ИРА-а. Многи послодавци чак нуде одговарајуће доприносе, што је заправо бесплатан новац. Само будите опрезни да избегавате ране расподеле, јер долазе са пореским казнама поврх поновног наплаћивања пореза.

Прочитајте и друге стратегије како бисте смањили порезно оптерећење да бисте задржали више од зараде.

7. Наставите слагати пасивни приход

Пасивни доходак је свети грал личних финансија. То је новац који долази чак и док спавате, проводите време са децом, путујете или вас хватају пријатељи. Ваш крајњи финансијски циљ - одлазак у пензију - зависи од ваше способности да активни доходак са посла од 9 до 5 замените пасивним примањима.

Изнајмљивање некретнина је далеко од ваше једине могућности стварања пасивног прихода. Од дивиденди до обвезница, ауторских хонорара до веб страница за цровдфундинг, постоји пуно других начина да се заради пасиван приход.

Постоји стара изрека да „просечни милионер има седам токова прихода“. То је преговор, а не чињеница заснована на подацима; Колико знам, не постоји ниједна научна студија која би подржала тај одређени број. Међутим, иако не постоји магичан број прихода, истина је да богати непрестано траже начине да повећају и диверзификују своје приходе, а не да се ослањају ни на један извор.

Ваш посао од 9 до 5 представља један ток прихода. Дивиденде из вашег портфеља акција су још једна. Имати бочну гужву пружа још један извор зараде. Ако улажете у обвезнице, некретнине за изнајмљивање, пеер-то-пеер кредите, веб локације за цровдфундинг или приватне белешке, сваки од њих пружају друго.

Завршна реч

Богати постају богатији. А један од разлога је тај што имају приступ бољим инвестицијама од просечног човека.

Ако им се желите придружити, на вама је да избегнете средњу класу и стекнете статус акредитованог инвеститора. Зарада веће плате или другог активног дохотка помаже вам да изградите богатство, али само у мери у којој га улажете у улагање или пасивно доношење прихода.

Млађи се почнете фокусирати на изградњу богатства, већи су изгледи да достигнете статус акредитираног инвеститора. Чак и ако сте студент са мање од 1.000 долара за улагање, нема бољег времена за почетак стварања богатства него данас. Започните с једном или две горе наведене тактике и постепено се бавите више, јер градићете богатство, знање и апетит за више обоје.

Какав је ваш план за достизање статуса акредитованог инвеститора?