Одабир правих узајамних средстава за своје 401к и 403б

Ваша компанија или има превише предности за избор, или нема довољно предности. Никада нема срећног медијума за износ погодности које компанија нуди. Немојте бити ухваћени у замку за пријаву за сваку корист коју компанија нуди, јер ћете добити прву плату, а половина ће вам бити одузета са свим стварима за које сте се пријавили. Две погодности за које се дефинитивно желите пријавити су здравствено осигурање и пензиони план. Сад ћу детаљније разрадити план пензијског осигурања, а мој следећи пост ће објаснити изборе са којима ћете бити суочени када одаберете план здравственог осигурања који нуди ваша компанија.

401 (к): Ако радите за приватну компанију, надамо се да ће вам понудити пензиони пакет од 401 (к). Слаба страна 401 (к) је да су ваше могућности улагања ограничене на изборе које финансијски саветници бирају за ваш план који управљају програмом за вашу компанију. Навише од 401 (к) је то што многе компаније нуде компанијску утакмицу. Моја компанија нуди 50% подударања за новац који доприносим плану до 6% доприноса. Дакле, то значи да ћу на рачун добити 9% своје плате, али само 6% тог новца морам да уложим. Утакмица компаније је БЕСПЛАТНИ новац. То је АПСОЛУТНО БЕСПЛАТНИ новац. Искористите то кад год можете.

У основи постоје четири категорије узајамних фондова које желите да одаберете у свом плану како би вам одспавали новац. Желите да изаберете барем један фонд за раст и доходак, један фонд за раст, један фонд за агресивни раст и један међународни фонд.

Раст и приход: Фонд за раст и приход је узајамни фонд који улаже у велике приватне компаније са умереним растом који исплаћују дивиденду својим акционарима. У основи, ово је добар фонд, јер поврат на инвестиције зависи од раста акција, али и новца који вам се исплаћује сваки месец или годину.

Фонд за раст: Фонд за општи раст понекад се назива и средњим капиталом или великим капиталом. Улаже у компаније са дугим успехом умереног раста. Видећете залихе у компанијама попут Мицрософта, ГЕ, АТ&Т и других основаних компанија. То су велика средства која поседују, јер углавном имају сјајне дугорочне евиденције и углавном прате тренд индекса као што су Дов Јонес Просек и С&П 500. Ти узајамни фондови се називају и ИНДЕКС ФОНДС.

Фондови агресивног раста: Ови фондови се називају и Смалл-Цап фондови, а инвестирају у мање компаније са великим потенцијалом за велики раст. Ови фондови су најризичнији узајамни фондови. Они могу донијети огромне профите и велике губитке. Немојте се превише плашити тим средствима. Пензиони фонд је намијењен дугорочном па имате времена да искористите цикличну природу ових средстава. Кључно је погледати стопу приноса за та средства. Не гледај на поврат од 1 и 5 година. Неће вам ништа рећи о дугорочном расту ових средстава.

Међународни фондови: Међународни узајамни фонд обично ће бити врло јасан. То ће се вероватно звати Тхе Сометхинг, Сометхинг Интернатионал Фунд. Желите међународни фонд у свом портфељу, јер ће он уравнотежити ваш портфељ када америчко тржиште не ради добро. Међународни фондови су у прошлости имали велике резултате због појаве кинеског, јапанског и индијског тржишта. Не заборавите да додате овај заједнички фонд!

Запамтите, када гледате све финансијске мумбо-јумбо за узајамни фонд, прескочите проценат поврата од 1 и 5 година и пређите право на просечну стопу приноса од 10 година. Желите да видите шта је узајамни фонд урадио на дужи рок. Ако фонд не постоји дуже од 10 година, остао бих подаље од њега неколико година. Такође, погледајте однос трошкова. Све изнад 1 је прилично високо. То је у основи омјер који мјери колико ћете платити провизије и административне таксе управитељима узајамних фондова.

403 (б): За оне од вас који раде за непрофитне организације и неке владине организације попут школског одбора добићете 403 (б). Прилично су иста ствар као и 401 (к), само су другачије именовани, јер ИРС воли да ствари збуњују, па су им дали одвојене одељке у пореском закону. Можете узети све што сам рекао о 401 (к) и примијенити на своје изборе 403 (б). Мада, заиста морате пазити на фиксне и променљиве ануитете који се нуде у вашим 403 (б) понекад. Ако их видите, пажљиво их истражите и видећете какве приносе добијају у последњих 10 година. Проверите и накнаде повезане са овим средствима.

Запамтите, ако сте у двадесетим или тридесетим годинама и оснивате пензиони фонд, имате ПЛЕНТИ ОФ РООМ да будете агресивни према свом стилу инвестирања. Не изаберите гомилу средстава на тржишту новца која зарађују 5% на вашем новцу! Ако узимате у обзир инфлацију и порезе, требате да зарадите најмање 5 или 6% свог новца само да бисте их изједначили. Будите агресивни и не извлачите свој новац кад су времена лоша. Што падне, мора се јавити. Берза је у просеку постигла повраћај новца од 12% у протеклих 75 година. Вјерујте у то, и постаћете веома богати када будете спремни да посао побаците до руба.