Интервју Ј. Д. Ротх-а и ваш новац Преглед несталог приручника

Рад је обликован баш као и његов блог - не постоје брзи програми брзог богаћења, само једноставни, релевантни савети како да се извучете из дугова и останете тамо. Све се заснива на једноставној премиси „трошите мање него што зарађујете“. Сви знамо да је то понекад лакше рећи него учинити, али Ј.Д.-ова књига вам даје нацрт о томе како до тамо. Он вам пружа информације које су вам потребне за доношење разумних финансијских одлука у вези са трошењем, штедњом и улагањем, три темеља финансијске слободе. Пише о провереним методама за смањење дуга, а такође вам даје пуно једноставних, безболних начина за контролу како новац улази и одлази из вашег живота. Књига такође пружа информације о томе како, када и зашто постављати финансијске циљеве. Наслов његове књиге је кључан; за већину нас заиста је потребан „приручник“ за управљање новцем.

Ево уломка разговора који смо водили, а који ћете готово сигурно проћи једнако промишљивим као и његови свакодневни постови на блогу:

Ваш блог постоји већ пет година, на крају сте имали око 85.000 регистрованих читалаца, а ваши чланци непрестано добијају 100 или више коментара. Чему доприносите свом невероватном успеху? На крају крајева, зар ваша прича није баш слична многим другим људима? Дубоко у дуговима, пробудио се једног дана, избио реп како би се извукао из дугова. Оно што вас издваја од свих осталих ПФ блогова тамо?

ЈД: Кад људи питају шта је учинило да се полако обогати, кажем им да је то комбинација напорног рада и среће. Нема сумње да одржавање блога пет година захтева тону посвећености. Ово је посао за пуно радно време за мене, и стално тежим да побољшавам своје писање. Осим тога, трудим се да одговорим својим читаоцима. Али упркос труду који сам уложио у то, имао сам срећу да успоставим неке кључне везе и да ме запазе неки већи финансијски писци.

Мислим да је моја прича изванредно просечна. Али мислим да једна ствар коју радим другачије је свакодневно излазити вани и причати о свом искуству, за добро или болесно. Новац је и даље табу тема у САД-у, али већ скоро пет година свакодневно пишем о стварима које радим исправно, а што погрешно с новцем. Не претварам се да сам стручњак, али не кријем ни шта учим.

Какву улогу родитељи играју у личним финансијским навикама њихове деце? Колико рано треба да их науче о личним финансијама?

ЈД: Родитељи играју кључну улогу у преношењу финансијских навика својој деци. Било да знају или не, деца наслеђују финансијске вредности од породице. Волим да зовем ове „финансијске нацрте“, неизговорене смернице које воде како се бавимо питањима попут дуга и богатства.

Немам дјецу, па не могу рећи у којој доби родитељи требају почети давати додатак или почети предавати о дугу. Знам, међутим, да деца моделирају понашање које виде у кући. Дакле, не ради се толико о ономе што их отворено подучавате, колико у начину на који ви и ваш партнер радите у свакодневном животу. Можете рећи све што желите о избегавању дуга, али ако гомилате рачуне за кредитне картице или се борите око новца, то ће видети ваша деца.

Па, да, мислим да би родитељи требали дјецу научити основама - важности штедње, опасностима дуга - али мислим да је још важније моделирати добро финанцијско понашање.

Неколико недеља уназад један од ваших писаца урадио је дело о добротворној уметности („Коришћење конзумеризма за социјално добро“). Какве су ваше мисли о добротворности и улози коју би она требала играти у личним финансијама? Да ли особа која је у дуговима и даље треба да донира нешто, или било шта, свог новца? И, које добротворне организације су на вашем ужем списку?

ЈД: Ово је сјајно питање. Одрастао сам у породици која није давала доброчинство. Били смо сиромашни, па смо се увек бринули како да се бринемо за себе, а камоли за бригу о другима. Као резултат, борба ми је била да милостињу дам као приоритет као одраслој особи, чак и сада када сам без дугова. Много сам (заслужено) забрљао због недостатка добротворних давања, али шта да кажем? То је питање с којим се борим. Нисам савршена!

Рекавши то, верујем да је добротворно давање важно. Колико је важно? Па, мислим да ће свака особа одлучити. Постоје неки људи који осећају снажно да бисте увек требали давати 10% свог прихода, чак и када сте дубоко у дуговима. Други тврде да „доброчинство почиње код куће“, што не можете ефикасно давати другима док се не побринете за своје финансијске потребе.

Што се мене тиче, открио сам да сам много склонији дати стварним људима, а не лицима без лица. Даћу бескућнику на улици 20 долара, иако би он новац могао да користи за пиће. Прошле године сам анонимно донирао 1000 долара разним пријатељима за које сам видео да су у потреби. Да им је потребно, купио бих школске књиге или спортску опрему за своје младе нећаке и нећаке. Та лична веза ми је важна и много сам склонији дати стварном људском бићу него добротворној организацији (нарочито великој добротворној организацији).

Укратко: Управо почињем свој пут ка добротворном даривању. Ја се не дам великим групама, већ појединцима.

У својој књизи уводите тачку да „Сви тражимо срећу, а не богатство.“ Мислите ли да просечни Американац Јое схвата да може постићи велики степен среће без да је претерано "богат"?

ЈД: Мислим да Американци - или било ко други, по том питању - нису много размишљали о томе шта их чини срећним. То је питање за филозофе. Све исто су ствари које раде и не чине људе срећним.

Мислим да масовни медији имају огроман утицај на нашу културу, углавном негативно. Нису то само уморни хлеб и циркуски ефекти медија, већ суптилни притисак вршњака. Нешто видимо на ТВ-у и верујемо да је то нормално. (Поготово ако смо му изложени опетовано.) И без обзира колико неко протестира да реклама не утиче на њих, греше. Оглашавање чини утичу на људе, чак и на тебе. А студије показују да на оне који мисле да су најмање под утицајем заправо највише утичу. Зато су оглашивачи спремни да сиромаше милијарде долара сваке године у маркетинг: јер то успева!

Нето ефекат свега овог маркетинга и рекламирања је у томе што смо веровали да нам „требају“ ствари како бисмо били срећни. А да бисмо их набавили, потребан нам је новац.

Главни проблем је што је до неке мере истина да нас више новца чини срећнијима. Богати људи су срећнији од сиромашних, а богате нације срећније од сиромашних. Али преко одређеног износа, додатно богатство има само маргинални утицај.

Шта је решење? Не знам. У свом животу покушао сам да умањим изложеност рекламама (мислим да сам ове године гледао три сата телевизије), и свесно се трудим да се сетим да је врло могуће живети срећно, испуњен живот чак и без пуно новца. Али нисам сигуран да је то порука која ће икада стићи до америчких маса. Нема новца у томе!

То је веома нестрпљиво друштво у којем живимо. Све је засновано на „бржем, бржем, бржем“. Међутим, за оне који су дубоко у дуговима, готово је да стрпљење треба „научити“ да би се превладао дуг. Може ли се неко „тренирати“ да буде стрпљив?

ЈД: Апсолутно! Ово је велико питање јер у срцу добија шта значи бити успешан, не само новцем, већ и многим другим аспектима живота. На пример, ја сам усред програма масовног мршављења. Смршала сам 40 килограма од јануара. Али посебно сада када се приближавам свом циљу, губитак килограма је успорио. Напредак се уклапа и почиње. Морам стално да подсећам да сам стрпљив, да успех не долази преко ноћи.

Пре две године прочитао сам књигу под називом "Мајсторство" Георгеа Леонарда. Иако нема никакве везе са новцем, то је најбоља књига о личним финансијама коју сам икада прочитао. Леонард тврди да савладавање било које способности није у квантним скоковима до великих побољшања, него у учењу да живимо с платоима - оним дугим временским размацима у којима се ништа не догађа. Проводите две године плаћајући једну кредитну картицу. Провели сте шест месеци изгубивши последњих пет килограма. Проводиш пет година уређујући свој роман. Ове висоравни захтевају менталну чврстину. Већина људи напушта. Ипак, ове висоравни су место где се заправо постиже успех.

Дакле, да, стрпљења се може научити. Али учење је врло различито за сваког од нас. И то је нешто што треба стално радити. Док проводимо своје време на висоравни, повремено ћемо пасти. Ми ћемо се повући. Веома је важно научити како се носити са тим грешкама без поништавања свих претходних напретка.

Изгледа да сте велики обожаватељ "дугачке снежне кугле". Међутим, са строго финансијског становишта, следење идеала „дугачка снежна кугла“ коштат ће вам више новца да се извучете из дуга, а не да елиминишете свој дуг из размишљања „највиших каматних стопа прво“. Зар циљ не би требао бити да се избаците из дугова трошећи што је могуће мање новца?

ЈД: Не нужно. Циљ изласка из дуга је извлачење из дуга. Ја тврдим да, ако су људи донијели математички оптималне одлуке, не би им били дугови. Па зашто инсистирати на томе да их почнемо правити сада? Уместо тога, мислим да је важно да се усредсредите на дугачку снежну куглу - или било коју другу методу која заправо делује на начин да се извучете из дугова.

Поред тога, метода „прве високе каматне стопе“ штеди метод само ако делује. То јест, ако је особа која је прати то може учинити без грешке. У мом случају то нисам могао учинити. Покушао бих прво методом високих камата, али одустати јер је трајало толико дуго. (Видите? Недостатак стрпљења!) На крају ме коштало више, јер бих одустао.

Али једном када сам дао дозволу да пратим дуговечну снежну куглу - да отплаћујем дуговања од малог салда до високог салда, занемарујући каматне стопе - успеси су брзо дошли. Нисам одступио ни једном. Да, платио сам мало више камате него што бих имао да сам следио математички оптималну методу, али то је мала цена коју треба платити за то што сам заиста могао да отплатим дуг, знате?

Кључна ствар коју треба запамтити је да личне финансије нису у знању математике. Знам математику. Ударао сам се у математички део САТ-а, полагао га на државном испиту из математике, а чак сам био и једно од најбољих деца у нацији на Бусинесс Матх-у док сам био у средњој школи. Не требате ми објашњавати математику! Али управљање новцем није ствар математике - већ емоционална зрелост. Метода сњежног дуга помаже да се изгради та зрелост.

Ако бисте могли побољшати један аспект свог личног финансијског живота, шта би то било?

ЈД: Још увек трошим превише да се препустим. Ако видим нешто што желим и могу себи да приуштим, купићу га. Мислим да би ми одложено мало одлагања задовољства.

Ако бисте могли да седнете са новоизабраном владом коју води република и да им дате један финансијски савет за избацивање ове земље из њених економских неприлика, шта би то било?

ЈД: Ха! Економија ми је као црна кутија. Поред тога, аполитичан сам. (Ја сам мали-независан.)

Ипак, чини ми се прилично јасно да је све што је Бусхова администрација ствари зајебала на велики начин. Многи људи криве председника Обаму за садашњу економску кризу, али он је није створио. Његова администрација је урадила посао без имало проблема са тим - без питања - али његове политике нису нас увукле у овај неред. Кривицу за то сноси претходна управа. Нисам сигуран зашто толико људи ово игнорише.

Мислим да стварно рјешење није прихватљиво ни за једну политичку странку. Из перспективе личних финансија, морате задржати позитиван новчани ток: морате повећати свој приход и смањити потрошњу како бисте остали без (или се извукли) из дуга. Зашто влада то не може? То значи смањење државне потрошње и повећање пореза. Али знате шта? То љути људе и на левој и на десној страни, тако да се то никада неће догодити. (Обамина администрација је учинила ствари управо уназад: смањила је порез и повећана потрошња. Како то има смисла?)

У сваком случају - то је више политичког мишљења него што сам пружио у скоро пет година писања у Гет Рицх Словли. Трудим се да се држим подаље од политике јер то баш и није битно за личне финансије.

Поглавље своје књиге посвећујете теми циљева. Да ли видите пад који је повезан са постављањем циљева који је превише агресиван? Ако неко има дуг од 20.000 долара на кредитној картици, и поставио је циљ да то смањи за пола током првих шест месеци, ако пропадну, зар не бисте видели да их то обесхрабрује и натера да одустану?

ЈД: Да, агресивни циљеви могу довести до проблема. Зато се залажем за постављање реалних циљева. Погледајте шта су други људи постигли и искористите ове успехе као основу за своје циљеве. И покрените бројеве. Откријте шта је реално и што је могуће, а не само оно што се надате.

Најважније је да научите да правите корекције курса. Мислим да превише људи циљеве сматра непроменљивим - једном када су постављени, они су постављени. Ово је глупо. Ако након три месеца видите да се ваш циљ „избаци из дугова за шест месеци“ никада неће догодити, померите циљ. Не дозволите да вас обесхрабри; само га искористите за побољшање циља следећи пут.

Да се ​​вратим својој дијети за даљњи пример. Поставио сам си циљ да изгубим 50 килограма у 2010. То се неће догодити. До данас сам смршала 38 килограма - и можда ћу изгубити још 3-4 до краја године. Али знате шта? Нећу дозволити да ме то сруши.

Као једно, изгубио бих више од 40 килограма, дођавола! То је успех! Иако сам промашио свој циљ, постигао сам нешто изванредно. За друго, изгубит ћу тих 50 килограма ... можда ће ми требати још неколико месеци. Али вољан сам бити стрпљив. Знам да ћу стићи тамо.

Са 20 или мање речи, који је ваш најбољи савет за одржавање финансијског здравља?

ЈД: „Потрошите мање него што зарађујете; остало уложите. " То је основни савет - толико базичан да га многи једноставно одбацују као тривијални - али то је и основни закон богатства. У ствари, у одличном „Јединственом водичу за инвестирање који ће вам икада требати“, Тобиас пише да је следећи буџет све што требате знати о изградњи богатства: [овај списак је цитат из књиге]

1. Уништите све своје кредитне картице.
2. Уложите 20% свега што зарадите. И никад је не дирај.
3. Живи на преосталих 80%, без обзира на све.

Све финансијски савет се своди на „трошење мање него што зарађујете; остало уложите. " Сви милиони и милиони речи написаних на ову тему подржавају овај основни принцип.

Као писац блога о личним финансијама, морате сваким даном смислити добре кратке чланке. Чини се да би „списатељски блок“ био још већа препрека за вас него чак и за већину аутора књиге (једна књига, једна тема, сваке године или тако нешто). Колико често доживљавате списатељски блок и како то превазићи?

ЈД: Ох, добра туга. Скоро сваки дан доживљавам списатељски блок. Како да га превазиђем? Па, имам неколико метода:

1. Имам особље писаца. Пре година сам препознао да нећу моћи самостално да пишем Гет Рицх Полако. Видио сам да ће бунар пресушити. Дакле, почињем са гостујућим ауторима. Одатле сам прешао на стварне писце особља. Ово ми омогућава да дијелим разне гласове на Гет Рицх Полако, и даје ми слободан дан.

2. Кад год имам идеју, забележим је. Кад добијем списатељски блок, ако заиста морам да разбијем блок, могу да ископам своје гомиле папира како бих пронашао једну од стотина идеја које само стоје овде.

3. Али права тајна? Вежбајте. Без шале. Кад се спотакнем, морам се борити против порива да седнем за свој рачунар и буљим у екран. Натерам се да изађем напоље и кренем у шетњу. Или косите травњак. Или идите у теретану. Када то учиним, увек наилазим на причу и често сјајну. Неки од мојих најбољих комада на Гет Рицх Полако резултат су тога што се одмачем од рачунара и радим нешто друго.

Писцев блок је врло стварна ствар. Кључно је развијање механизама за суочавање са циљем да се минимизира његов ефекат.

Белешка: ЈД посебну захвалност упућује ЈД-у што је одвојио време из свог ужурбаног распореда да разговара са нама, а следећи пут када на његовом блогу пронађете посебно креативан пост, само се сетите да га је вероватно инспирисао духовити тренинг у теретани ! Хвала још једном, Ј.Д.!

И не заборавите, три копије Ј.Д.-ове књиге, Ваш новац: Приручник који недостаје, биће додијељена тројици сретних коментатора на овој посту!

ажурирање: 3 победника Ј.Д.-ове књиге, Ваш новац: Приручник који недостаје, су Јереми, ксцритцх и Мари Г са коментарима у наставку. Честитамо!