12 најбољих компанија за животно осигурање у 2020. години

Кратки одговор је: могуће. Колико животног осигурања треба да имате - и која врста животног осигурања је најисплативија за потребе ваше породице - зависи од ваше старости, прихода, величине породице, животног стадија и дугорочних финансијских циљева.

Многи финансијски професионалци препоручују одустајање од трајног (целог) или универзалног животног осигурања у корист терминског животног осигурања. Термин животно осигурање пружа фиксни рок - обично 5 до 20 година - након чега полиса истиче и накнада за смрт пада на нулу. У замену има ниже премије од универзалног животног осигурања.

Да би осигурали одговарајућу покривеност током свог радног века, млађи осигураници могу желети да примене „животну политику“ различите дужине. Такве мердевине могу изгледати овако:

Година 0: Осигураник скида три полисе животног осигурања са одговарајућим условима од 5, 10 и 20 година. Ако умре у року од пет година, сва три полиса исплатит ће се њиховим именованим наследницима.
5. година: Петогодишња политика истиче, а 10- и 20-годишње политике остају на снази. Ако осигураник умре између сада и 10. године, њихови наследници добит ће две смртне накнаде.
Година 10: 10-годишња политика истиче, а само 20-годишња политика остаје на снази. У наредних 10 година наследници полиса имаће једну смртну накнаду.
Година 20: Истекла је 20-годишња полиса, а осигураник остаје без животног осигурања.

У пракси, млађи осигураник може заменити прву полицу која је истекла са другом петогодишњом полисом или купити додатно животно осигурање у неком тренутку током или после 20-годишњег периода лествице. Уз то, премије животног осигурања могу утицати на ваш ток новца и важно је осигурати адекватно - али не претјерано - покриће. Као резултат тога, увек је најбоље разговарати са финансијским саветником пре куповине полиса или изградње мердевина.

Најбоље компаније за животно осигурање

Стотине угледних компанија за животно осигурање опслужују америчке потрошаче данас, подржавајући тржиште (или више) од три билиона долара.

Можете и требате користити агрегатор попут Полицигениус да брзо пронађете провајдере и смернице које одговарају вашим потребама. Али посебно пазите на ове компаније - оне су међу најбољима.

Ако није другачије наведено, све компаније које су овде наведене нуде појединцима терминске, сталне и универзалне полисе животног осигурања. Они такође могу да понуде групе или послодавце, али наша анализа то не покрива. Наша процена укључује:

Оцене финансијске снаге компаније АМ Бест, мерило способности осигуравача да исплаћују обећане бенефиције
Ј. Д. Оцене задовољства купаца електричном енергијом, покривајући поступак захтева и општу услугу купца
Жалбе потрошача поднесене државним органима за заштиту потрошача, а састављене од Националне асоцијације повјереника осигурања (имајте на уму да већи осигуратељи могу имати већи број необрађених жалби)

1. Бестов

САМ. Најбоља оцена финансијске снаге: А + (полисе које нуди Бестов пружа Северноамеричка компанија за животно и здравствено осигурање®, носилац осигурања који је А.М. најбољим оценио Супериор)
Укупна оцена задовољства Ј. Д.: Неоцењено
Жалбе животног осигурања: Није доступно
Одлично за: Власници осигурања са трошковима са нижим захтевима за покриће који мрзе лекарске прегледе

Бестов је још једно технолошко решење засновано на технологији за оне који штеде полицајце који желе да избегну лекарски преглед по сваку цену.

Један два ударца потпуно алгоритамског осигурања и изузетно конкурентне премије довољан је да Бестов постане 10 најбољих компанија за америчко животно осигурање. Али овде има више од љубави, од петоминутног поступка пријаве до Бестовове повезаности са две основане, финансијски стабилне компаније. Можете се пријавити за своју политику коју нуди Бестов док чекате у реду за своју јутарњу латте.

Бестов има неке значајне недостатке, укључујући максимални 20-годишњи рок и очигледну максималну корист од милион долара, што је индустријски стандард за максимум алгоритамског преписивања. Бестов подстиче своје двогодишње политике, које можда нису погодне за власнике полиса са дугорочним потребама.

Пријавите се

2. Мердевине

САМ. Најбоља оцена финансијске снаге: Неоцењено
Укупна оцена задовољства Ј. Д.: Неоцењено
Жалбе животног осигурања: Није доступно
Одлично за: Брзо одобрење животног осигурања; високо конкурентне стопе

Мердевине је технолошко решење за животно осигурање условљено технологијом, које уклања традиционалне карактеристике осигурања. Процес закључивања је континуиран. Писмену пријаву можете да испуните на лаптопу или телефону за око пет минута, а здравствени преглед - уколико вам је чак потребан да се обави - у удобности сопственог дома.

Када се за Ладдер пријавите за полису, нећете морати да радите преко овлашћеног агента или сарадника у продаји. Одлуку о осигурању ћете добити у року од неколико минута, а коначна премија готово чим се појаве резултати здравственог прегледа. Премија ће бити изузетно исплатива, захваљујући Ладдер-овој виткој корпоративној структури. А Ладдер омогућава власницима полицајаца да временом смање своје номиналне вредности без полисања нове полице - својеврсне лествице осигурања у лету.

Лествице имају неке недостатке. Иако нуди услове до 30 година, животно осигурање је једини производ који нуде. Ако вас занима стални или универзални живот, требаће вам други провајдер.

Пријавите се

3. Стате Фарм

САМ. Најбоља оцена финансијске снаге: А ++ (Супериор)
Укупна оцена задовољства Ј. Д.: 5 од 5 (међу најбољима)
Жалбе животног осигурања: 47
Одлично за: Свеобухватан спектар решења; услуга и изнад њега

Стате Фарм је жигнатор за осигурање, који нуди скоро сваку уобичајену врсту осигурања потрошача под сунцем. Са скоро беспрекорном финансијском снагом и одличном репутацијом за купце изнад и изван њега, вертикална животна осигурања нарочито су добро прихваћена од стране осигураника и корисника..

Стате Фарм нуди полиса терм, целих и универзалних живота, плус неке ниже производе ниша, као што је осигурање финалних трошкова, што је погодно за старије осигуранике који су успели да направе имања здравих величина.

Политике државне управе у периоду од 10 до 30 година су релативно стандардне цене, са конкурентним ценама, али не од дна. Два друга терминска производа садрже:

Повратак премиум покрића, 20-годишња или 30-годишња политика која на крају отплаћује све премије које плаћају осигураници који надмашују почетни рок полисе
Осигурање терминског осигурања за тренутни одговор, полиса од 50.000 УСД која обезбеђује покриће од 10 или до 50 година, овисно о томе шта је дуже, без традиционалних услова за осигуравање (као што је медицински преглед)

Оба ова терминска производа коштају више од стандардних политика на нивоу државне фарме - знатно више за повраћај покривености премијом. Али они могу понудити додатни мир, а за повратак осигураника премија који су побиједили, лијепа финанцијска корист коју треба покренути. Поврат премијске полисе враћа уплате премија власницима полиса који прелазе рок трајања полисе. Ако осигураник не наџиви рок полисе, њихови корисници могу добити део премија уплаћеног уз смртну накнаду.

Пријавите се

4. Пацифички живот

САМ. Најбоља оцена финансијске снаге: А + (Супериор)
Укупна оцена задовољства Ј. Д.: 3 од 5 (просечно)
Жалбе животног осигурања: 17
Одлично за: Разне могућности трајног животног осигурања; квалитетна услуга

Пацифиц Лифе нуди изнадпросечни спектар различитих производа за трајно животно осигурање плус стандардно животно осигурање. Стални производи вриједе детаљније погледати:

Индексирано универзално животно осигурање индексира новчану вриједност политике према тржишним инструментима, истовремено нудећи загарантовану заштиту од губитака, повећавајући наопако док ограничава нагоре
Универзално животно осигурање пружа ширу (иако потенцијално ризичнију) варијанту улагања у готовинску вредност
Стандардно универзално животно осигурање пружа флексибилне премије за већу контролу над растом вредности готовине

Што се тиче термина, производ ПЛ Промисе Терм нуди опције од 10 до 30 година са безводним (скраћеним лекарским прегледом) осигурањем за старије осигуранике. Можете је претворити у сталну политику. Пацифички појам АРТ је годишња обнављајућа политика са ниским почетним премијама које се повећавају сваке године - погодно за краткорочне осигуранике са скромнијим потребама.

Сама комбинација производа Пацифиц Лифе-а чини га одличним избором за кориснике животног осигурања, али вреди позвати и изузетно низак омјер жалби. Ако ништа друго, овде можете очекивати поштено поступање.

Пријавите се

5. Линцолн Финанциал (Линцолн Натионал)

САМ. Најбоља оцена финансијске снаге: А + (Супериор)
Укупна оцена задовољства Ј. Д.: 3 од 5 (просечно)
Жалбе животног осигурања: 55
Одлично за: Упутство за време руковања; више опција политике

Линцолн Финанциал нуди три различите животне врсте осигурања: терминско, универзално и променљиво универзално. Тим више што се чини да се већина људи од животних осигураника брине о томе да помогне потенцијалним осигураницима да направе прави избор. Његова веб локација је богата детаљима о врстама политика и добро је ускладити заједничке животне и наслеђене циљеве са одговарајућим покривањем.

Продајни тим Линцолн Финанциал-а је ту ако вам требају, али можда нисте. Веб страница је међу најбољим ресурсима за истраживање корпоративног осигурања које сам икада срео.

Што се тиче самог покрића, Линцолн Финанциал има солидну репутацију за врхунску услугу и заоставштину финансијске стабилности. Производ Линцолн ТермАццел® Левел Терм, који може одустати од захтева за лекарским прегледом, погодан је за млађе осигуранике са умереним потребама осигурања мање од милион долара..

Термински производ Линцолн ЛифеЕлементс® дизајниран је за осигуранике са вишим потребама осигурања - преко милион долара за оне млађе од 55 година - иако се млади, здрави подносиоци захтева такође могу одбити за одрицање од испита.

Пријавите се

6. Узајамно северозападно

САМ. Најбоља оцена финансијске снаге: А ++ (Супериор)
Укупна оцена задовољства Ј. Д.: 4 од 5 (боље од већине)
Жалбе животног осигурања: 36
Одлично за: Звјездана служба за кориснике; лепа разноликост производа

Северозападни узајамни уговор преузима термин, целину и универзалну животну политику. Његове универзалне опције вриједи помније погледати - посебно производ са једном премијом, који омогућава осигураницима да плаћају једнократну премију за политику новчане вриједности која може временом расти. Без сталних премија које би имале у виду буџет вашег домаћинства, концепт је интригантан за оне који су недавно добили или очекују да ће доћи до пада. Онда опет, ваш пад може бити бољи у диверзификованом портфељу хартија од вредности, зато се пре куповине полиса са јединственом премијом консултујте са финансијским саветником..

Опције термина Нортхвестерн Мутуал могу се структурирати тако да трају 10, 20 или 30 година или до одређеног доба, као што су 70 или 80. Све политике долазе са опцијом конверзије..

Северозападни узајамни има репутацију конзистентности и стабилности. Компанија послује 160 година, тако да је фер претпоставити да ће бити око када дође време да исплатите своје кориснике.

Пријавите се

7. МассМутуал

САМ. Најбоља оцена финансијске снаге: А ++ (Супериор)
Укупна оцена задовољства Ј. Д.: 3 од 5 (просечно)
Жалбе животног осигурања: 32
Одлично за: Широк спектар могућности осигурања; ценовно конкурентне политике путем МассМутуал Дирецт-а

Са солидним оценама задовољства потрошача, малим односом притужби и величине и беспрекорном финансијском снагом, МассМутуал је осигуравач комплетне услуге у који је лако имати поверења. Са термином, сталним, универзалним и променљивим могућностима животног осигурања има нешто да понуди било ког потенцијалног осигураника.

Као традиционални осигуратељ, МассМутуал олакшава куповину животног осигурања путем лиценцираног агента. Али још је лакше - и вероватно јефтиније - покупити термин покривености путем МассМутуал Дирецт-а, вертикалне компаније без посредника. МассМутуал Дирецт симулације које сам водио биле су отворене за очи, са премијама на дну паковања или близу њега.

МассМутуал није само ценовно конкурентни добављач животног осигурања. То је такође компанија са којом се можете осећати добро кад послујете. Етхиспхере је МассМутуал именовао једном од најетичнијих светских компанија 2019. године, а организација је освојила савршених 100 на Индексу корпоративне равноправности у кампањи људских права за 2019. годину.

Пријавите се

8. Хавен Лифе

САМ. Најбоља оцена финансијске снаге: А ++ (Супериор, путем МассМутуал-а)
Укупна оцена задовољства Ј. Д.: Неоцењено
Жалбе животног осигурања: Није доступно
Одлично за: Брзи животни уговор; конкурентне премије; резервне копије великих компанија

Хавен Лифе је технолошки покретано животно осигурање подржано од МассМутуал-а, уз сву тежину и стабилност која подразумева.

Хавен Лифе нуди изузетно повољне полисе животног осигурања у распону од 10 до 30 година. Процес закључивања је брз, са дигиталном апликацијом која траје не више од 10 минута. Такођер је транспарентан - екран за унос приказује стварне премије које плаћају стварни (анонимни) купци. Кандидати млађи од 59 година могу имати право да се пријаве за покриће до милион долара без лекарског прегледа, у зависности од здравствене историје и начина живота.

Хавен Лифе Плус, необвезни возач полисе, даје власницима полиса осигурања бесплатне или повољније повластице попут:

Ааптив, фитнес апликација са хиљадама оригиналних вежби и импресивна библиотека дигиталне музике
Тимесхифтер, апликација дизајнирана за борбу против млазног заостајања - спасилачки живот за честе међународне путнике
Прилагодљива, правно обавезујућа воља коју можете да креирате и (сигурно) чувате на мрежи
Лифесуите, сигуран трезор за дигитално складиштење
Услуге са попустом на МинутеЦлиниц локацијама у хиљадама ЦВС и Таргет продавница

Хавен Лифе Плус доступан је у већини држава. Проверите фини тисак на веб локацији Хавен да бисте потврдили да се квалификујете.

Као подружница компаније МассМутуал, Хавен Лифе ужива репутацију своје матичне компаније као корпоративни правац капитала и различитости. Ако тражите нови начин осигурања живота, али не желите да компромитујете своје принципе, Хавен би могао бити пружалац кога тражите.

Будући да је термин живот једини производ, Хавен Лифе није погодан за потенцијалне осигуранике који траже дугорочна решења у новчаној вредности. Срећом, МассМутуал је управо око дигиталног угла.

Пријавите се

9. Живот у Њујорку

САМ. Најбоља оцена финансијске снаге: А ++ (Супериор)
Укупна оцена задовољства Ј. Д.: 4 од 5 (боље од већине)
Жалбе животног осигурања: 119
Одлично за: Стеллар корпоративна репутација; квалитетна услуга; широка палета производа

Нев Иорк Лифе нуди полне, цјеловите, универзалне и променљиве полисе животног осигурања. Репутација компаније јој претходи, а њен одличан рејтинг финансијске снаге упућује на то да се власници полиса мало плаше из биланса стања. Ако вам повишен укупни број жалби паузира, запамтите да је Нев Иорк Лифе један од већих корисника осигурања на овој листи и тешко је удовољити сваком осигуранику сваки пут.

Терминске политике Нев Иорк Лифеа укључују стандардни кабриолет на нивоу од 10 или 20 година и годишњу политику обнове која је идеална за власнике полицајаца који планирају да се пребаце у трајни животни век у року од неколико година.

Необавезни возачи укључују животне бенефиције, које олакшавају исплату дела смртне накнаде у крајњим фазама терминалне болести, и плаћени супружник, који омогућава супружнику осигураника да користи погодности своје политике да отвори нови, без испита -тражена политика са Нев Иорк Лифе-ом. Пре куповине било ког возача, обратите се финансијском саветнику или пореском професионалцу како бисте разговарали о импликацијама, јер ове опције можда нису погодне за све ситуације.

Пријавите се

10. Национално

САМ. Најбоља оцена финансијске снаге: А + (Супериор)
Укупна оцена задовољства Ј. Д.: 4 од 5 (боље од већине)
Жалбе животног осигурања: 34
Одлично за: Широк избор универзалних и променљивих универзалних производа

Натионвиде нуди терминске, целокупне, универзалне и променљиве полисе животног осигурања. Њена понуда за животни век ограничена је на производ на једном нивоу, са роковима од 10 до 30 година - добар избор за потенцијалне осигуранике који имају јасне потребе, ако не и посебно иновативне. Њена понуда за цео живот укључује врхунски производ са покривањем до 100 година и производ „20 плаћа“, за који су потребне 20 година одговарајуће веће премије, а након тога није потребно даље плаћање.

Чини се да је кормиларница компаније Натионвиде универзална и променљива универзална животна осигурања. Између њих двојице, Натионвиде нуди отприлике 10 различитих производа од којих се неки чине релативно новима. На веб локацији компаније постоји мноштво детаља о овим производима - погледајте универзалне и варијабилне универзалне странице за себе.

Пријавите се

11. Бригхтхоусе Финанциал

САМ. Најбоља оцена финансијске снаге: А (одлично)
Укупна оцена задовољства Ј. Д.: 2 од 5 (остало)
Жалбе животног осигурања: 61
Одлично за: Веће границе покривања; луксузни производи са компонентама за дуготрајну негу

Бригхтхоусе Финанциал није најповољнија осигуравачица на овој листи. Али надокнађује тај дефицит са високим ограничењима покрића - временске бенефиције почињу од милион долара, горња граница за алгоритамско преписивање - и луксузне опције политике.

Најисплативији производ Брагхтхоусе-а је политика загарантованог нивоа са роковима од 10 до 30 година. Доступан само путем финансијског стручњака, попут цертифицираног финансијског планера или менаџера богатства, дизајниран је за релативно имућне осигуранике са сложеним финансијским потребама. Потребни посредник може повећати трошкове полисе, али прилика да разговарате о својим потребама осигурања са неким ко боље познаје посао од вас који би могао бити непроцењив на дуже стазе..

Млађи полицајци који траже покриће за живот могу искористити флексибилно решење за стални живот у Бригхтхоусеу, мада ћете желети да разговарате о његовим предностима и недостацима са својим финансијским стручњаком. Компонента новчане вредности може бити претерана ако сте способни да сакупите довољно гнездилно јаје са годинама.

Ако сте забринути због потенцијалног финанцијског оптерећења дугог, спорог пада, размотрите Бригхтхоусеов СмартЦаре производ. То је производ трајног живота који покрива трошкове дуготрајне неге ако и када вам затреба - а ако то не учините, ваши наследници ће уживати одговарајуће већу смртну накнаду.

Пријавите се

12. Узајамно од Омахе

САМ. Најбоља оцена финансијске снаге: А + (Супериор)
Укупна оцена задовољства Ј. Д.: 4 од 5 (боље од већине)
Жалбе животног осигурања: 56
Одлично за: Широк спектар могућности изван животног века

Мутуал оф Омаха нуди терминске, целинске и универзалне животне политике у различитим конфигурацијама. Са четири различита производа, универзална страна вреди погледати ближе.

Власници полиса који дају предност расту изнад заштите од смрти могу искористити производ Инцоме Адвантаге, који нуди дугорочни индексирани раст уз заштиту од падова. Они који траже предвидљиву доживотну накнаду требало би да провере опцију Гарантовани универзални живот, која гарантује постављену корист и може да акумулира новчану вредност током времена. Производ АццумУЛ користи хибридни приступ, мешајући прилику за стварни раст са загарантованом минималном стопом зараде.

Ипак, не спавајте на Мутуал оф Омаха-овим животним политикама. Са терминима у распону од 10 до 30 година, издањима до 80 година у неким државама и потенцијалом конверзије они су необично свестрани. Покривање почиње од 100 000 УСД, а лекарски преглед можда неће бити потребан за полисе испод милион долара, мада коначна одредба зависи од ваше старости, животног стила и историје болести.

Мутуал оф Омаха је добра компанија са којом послују. Купци које је испитивао Ј. Д. Повер дају високе оцене, а умерени број жалби ублажава се величином и досегом компаније. Као и други осигуравачи плавих чипова на овој листи, њен снажни финансијски положај и дуга историја пословања добро су доступни садашњим и потенцијалним осигураницима.

Пријавите се

Завршна реч

Чак и према важећим стандардима осигурања, животно осигурање је посао с кључним речима. Иако су неке од компанија на овој листи масовни субјекти са статусом имена домаћинстава, њихови високи јавни профили верују у тиху одлуку да изврше добро од стране својих купаца. Сваки гигант животног осигурања на овој листи запошљава хиљаде преданих стручњака који, углавном, свакодневно долазе на посао спремни да пруже вредност за осигуранике.

Њима се у духу придружују вршњаци у све већем броју мањих, окретних компанија за животно осигурање, као што су Хавен Лифе, Бестов, и Мердевине. Ако ниједна од ових компанија није посвећена томе да у потпуности разбије калуп за животно осигурање, свака од њих сигурно даје свој дио да би га преобликовала.

Без обзира да ли сте склони да идете са признатим запослеником или технолошки обликованим калупером, једно је сигурно: имате пуно квалитетних опција животног осигурања које можете бирати.

Ко је ваш носилац животног осигурања? Шта им се свиђа код њих?