ВантагеСцоре вс ФИЦО кредитни резултат - разлике и како на вас утичу

Годинама су се повериоци усредсређивали на ФИЦО оцену, троцифрену оцену вашег кредитног извештаја, када су одлучивали да ли ће вам дати ту нову кредитну картицу, продужити зајам или снизити рате. Али пре неколико година, три кредитна бироа - Екуифак, ТрансУнион и Екпериан - сарађивала су на новом типу система за оцењивање кредита, познатом као ВантагеСцоре.

Иако ће вам кредитни рејтинг и даље бити на три броја на основу вашег кредитног извештаја; ВантагеСцоре има довољно разлика у односу на ФИЦО кредитни резултат да изазове збрку. Погледаћемо неке разлике које ВантагеСцоре нуди и шта те промене значе за потрошаче.

ВантагеСцоре вс. ФИЦО

Тхе ФИЦО кредитни резултат користи пет фактора из вашег кредитног извештаја да израчуна троцифрену оцену. Ствари које се узимају у ФИЦО резултат укључују:

1. Историја плаћања рачуна - 35%
2. Укупни дуговани дуг - 30%
3. Дужина ваше кредитне историје - 15%
4. Комбинација врста кредита - 10%
5. Колико често сте се пријавили за кредит у прошлости - 10%

Резултат израчуна је између 100 и 850. Већина повериоца је у овом распону одсечена. На пример, зајмопримац са ФИЦО кредитним резултатом испод 620 често се сматра субпримом и на тај начин ће добити највише камате, најстроже услове и више писама о ускраћивању..

Тхе ВантагеСцоре, с друге стране, користи шест променљивих из вашег кредитног извештаја како би вам дао и троцифрену оцену и оцену слова од А до Ф. Шест променљивих укључује:

1. Историја плаћања рачуна - 32%
2. Колики сте расположиви кредит искористили - 23%
3. Укупни дуг укључујући кредите - 15%
4. Врсте кредита које сте имали и дужина ваше кредитне историје - 13%
5. Колико често сте се пријавили за кредит у прошлости - 10%
6. Износ кредита на вашој кредитној картици - 7%

Резултат израчунавања је кредитни резултат између 501 и 990. Сваких 100 бодова на резултату такође генерише оцјену слова. На пример, особа са 850 ВантагеСцоре-а имала би „Б“ кредитни рејтинг.

Доле на ВантагеСцоре

Можда је највећи недостатак ВантагеСцоре-а збрка коју потрошачи изазивају. Са ФИЦО кредитном оценом, потрошачи могу погледати њихов рејтинг и знати да ли су у субприме или примарном опсегу. Лако је разумети шта је добар кредитни резултат. С друге стране, веће оцене на ВантагеСцоре-у могу оставити потрошаче утисак да су у врхунском распону, када се заправо сматрају субпримеом. А попратна оцена писма само повезује ову збрку.

Многи потрошачи уопште се суочавају са оценом слова. Будући да се кредитни резултат ФИЦО-а ослања само на бројеве, неколико бодова могло би променити камату коју је потрошач примио. Уз оцјену слова на ВантагеСцоре-у, потрошач може добити само повећање на сваких 100 бодова. То значи да ће потрошач са 601 и потрошач са 699 ​​кредитних поена добити исту оцену. Ако поверилац приликом доношења одлуке узме у обзир слово слова, потрошач са већом оценом добит ће исте стопе као и потрошачи на доњем крају оцене.

Шта будућност носи

Од почетка 2011. године, већина повериоца и даље користи модел кредитног рејтинга ФИЦО. Промене полако долазе у свету кредита и банкарства и не треба очекивати нагли прелазак на само ВантагеСцоре модел. Све док постоје оба система бодовања, кредитори могу да користе било који модел бодовања приликом доношења своје одлуке. Међутим, требало би да наручите копију вашег ВантагеСцоре-а и научите ужад новог система бодовања, јер ће временом постати популарнији..

Где да видите вашу кредитну оцену

Уз малу накнаду, можете наручити копију свог ВантагеСцоре-а са веб локације Екпериан. Екпериан укључује неке основне информације и калкулатор „Шта ако“ тако да можете видети како промене утичу на резултат.

Копију свог ФИЦО кредитног резултата можете наручити од компаније Екуифак. ФИЦО резултат долази с едукативним материјалима и савјетима за побољшање вашег кредитног резултата.

Завршна реч

Иако нови систем ВантагеСцоре нуди своје предности у односу на стари ФИЦО резултат, још увек постоје предности и недостаци за коришћење сваког за мерење ваше кредитне способности. Да бисте пратили флуктуације сваког резултата и надгледали свој процењени кредитни резултат, користите веб локацију као што је Цредит Карма.

Јесте ли погледали свој ВантагеСцоре? Које аспекте новог система бодовања волите и не волите?