Отплатите дуг и уштедите за будућност истовремено
Школа размишљања бр. 1: Неки верују да бисте прво требали отплатити свој дуг пре него што штедите за будућност или радите било какву штедњу осим фонда за хитне случајеве. Овде се мисли да се ефективно задужујете против свог новца ако у банци имате 10.000 долара и 10.000 долара дуга. Логика је да нормалан Американац не би изашао и купио кредит да би га уложио. Ово је више емоционалан приступ личним финансијама. Ја се склоним нематеријалној и емотивној страни доношења одлука о личним финансијама, јер ово је живот о којем говорите, тако да морате доносити одлуке на основу онога што је најбоље за вас и вашу породицу, а смањујући финансијски ризик у вашем животу ставите своју породицу у бољу одлуку. Овакав приступ смањује финансијски ризик у вашем животу.
Школа размишљања бр. 2: Други људи верују да бисте требали уштедети све што је могуће раније и само полако отплаћивати дуг, све док је ваш интерес за штедњу већи од камате коју плаћате у дуговима. Дакле, ако зарађујете 12% на својим улагањима, а отплаћујете ауто-кредит у износу од 7%, тада би требало да наставите да плаћате четворо или петогодишњи кредит за ауто од једне уплате, а не да је отплаћујете рано привремено повлачењем ваше уштеде. Овај приступ је више математички логичан приступ доношењу личне финансијске одлуке.
Али, шта ако бисте могли да направите мало и једно и друго? Шта ако можете агресивно уштедети и агресивно отплаћивати дуг? Наравно, у савршеном свету можда размишљате сами. Али за вас који радите и имате пристојне послове, можда ћете моћи штедјети за пензију, изградити хитни фонд и отплаћивати дуг брже него ако плаћате редовну мјесечну уплату. Ако ви и супружник радите и доприносите 6% од плате за 401 (к), уштедећете 4200 долара годишње за ПЛУС за одлазак у пензију било који одговарајући допринос који вам додијели компанија. То је 2,25 милиона долара ако се два 30-годишњака пензионишу када напуне 65 година, под претпоставком да ће 12% годишње добити. То није превише мутно за просечног Американца. Инфлација ће појести дио вриједности тог новца, али ипак ћете се лијепо повући. Већина породица може жртвовати 6% прихода свог домаћинства, а да то није главни удар на њихове финансије ако оба супружника раде. Затим, посегните за строгим буџетом како бисте били сигурни да имате пристојан износ новца да бисте почели да отплаћујете студентске, кредитне и ауто кредите. Не брините о кући, јер је ваша кућа драгоцена имовина и можете размишљати о томе да отплатите рано након што очистите остале дугове, почнете финансирати средства за колеџ за децу, а ваши пензиони доприноси се увећавају. То се може догодити, али биће потребна дисциплина. Опет, ово неће функционисати ако издржавате породицу са једним дохотком. Али, више говорим онима који обоје раде с пуним радним временом од 35 000 долара или више.
Размислите о овом плану и видећете да ли можете успети. Има ли некога од вас који агресивно штеди и отплаћује дуг истовремено? Због чега то ради за вас?
