9 најбољих услуга надзора над кредитима - бесплатно и плаћено

Теоретски би то требало бити не-паметно. Услуге надгледања кредита обично коштају између 10 и 30 долара месечно, тако да 10 година праћења обично кошта око 2400 долара - што је знатно више од 125 долара.

Али оклевао сам Да ли би услуга коју сам добио од Екпериана и Екуифака заправо помогла да ме заштити од крађе идентитета? Или бих добио подједнаку заштиту користећи бесплатну услугу надгледања кредита и узимање готовине? Морао бих обавити неко истраживање.

Открио сам да услуге кредитних бироа, других давалаца услуга праћења кредита, па чак и бесплатне услуге, нису створене једнаким. Неки су бољи у спречавању, откривању и решавању крађе идентитета од других. А цена није увек показатељ вредности.

Најбоље услуге надгледања кредитног бироа

Свака од три велика бироа за кредит - Екуифак, Екпериан и ТрансУнион - нуди услугу надгледања кредитних услуга. Неки од њих нуде и бесплатне услуге које пружају само неколико основних заштита, попут могућности закључавања и откључавања вашег кредитног извештаја.

Лако је видјети како се услуге кредитних бироа разликују од конкуренције савјетујући се у извјештају компаније Јавелин Стратеги & Ресеарцх за 2018. годину о надгледању кредита и услугама заштите идентитета. Оцјењује 20 различитих пружатеља услуга у три категорије: колико добро спречавају крађу идентитета, колико добро га откривају када се догоди и на који начин помажу корисницима у рјешавању проблема и враћању идентитета након тога.

Неке од услуга праћења кредитних бироа су боље од других. Али према извештају Јавелина, ниједан није на највишем нивоу за плаћене услуге.

1. Екуифак Комплетан породични план

Екуифак нуди неколико нивоа кредитног праћења. Прегледани Јавелин комплетан породични план који омогућава праћење кредита за две одрасле особе. На папиру се чини као да има пуно вриједних карактеристика.

Прати ваше кредитне извештаје са сва три кредитна бироа и упозорава вас на промене
Омогућава вам годишњи приступ кредитним извештајима и резултатима са сва три бироа и неограничен приступ вашем Екуифак резултату
Проверава ваше личне податке на веб локацијама на црном тржишту и обавештава вас ако су пронађени
Упозорава вас на сумњиве активности на рачунима у вашој банци или кредитној картици
Ставља упозорења о превари на ваше рачуне како би охрабрила зајмодавце да провере ваш идентитет пре отварања новог рачуна
Омогућује вам да у потпуности закључате свој кредитни извештај Екуифак (тако да му нико не може приступити) и откључате га када требате - оба једноставним преласком прста
Помаже код отказивања и замене свих ваших картица и личних карата ако вам је новчаник или торбица изгубљен или украден
Осигурава вам до 1 милион долара осигурања крађе идентитета за трошкове из вашег џепа ако вам неко украде идентитет

Звучи као велика заштита. Али према Јавелину, ова услуга надзора над кредитима обавља исподпросечан посао заштите вашег идентитета. У све три категорије - превенција, откривање и разрешавање - то је број 12 или 13 од 20 такмичара. Наравно, ако га добијате бесплатно у склопу нагодбе Екуифак, пуно је боље него ништа. Али ако тражите врхунску заштиту, то није то.

Екуифак такође нуди бесплатну услугу под називом Лоцк & Алерт. Не прати ваш кредитни извештај или резултат, али вам омогућава лако закључавање и откључавање вашег кредитног извештаја Екуифак. Једноставно превуците екран у мобилној апликацији или кликните дугме на веб локацији. Међутим, то такође значи да ће вас свако ко украде ваш мобител искључити из вашег кредитног извештаја.

2. Екпериан ИдентитиВоркс

Зове се Екперијанова служба за заштиту крађе идентитета ИдентитиВоркс, има два нивоа. Његова основна услуга, ИдентитиВоркс Плус, прати мрачни веб због знакова ваших личних података и упозорава вас на промене у вашој правној адреси. Такође прати ваш кредитни извештај Екпериан, омогућава вам да закључате и откључате извештај једним кликом и укључује 500.000 долара осигурања од крађе идентитета. Ову услугу можете прилагодити тако да покрива само себе или додате друге одрасле и децу уз доплату.

ИдентитиВоркс Премиум кошта око двоструко више од ИдентитиВоркс Плус, али додаје и неколико додатних слојева заштите. Обавештава вас ако неко користи ваше име за отварање новог рачуна, подношење захтева за кредит за плату или извршење кривичног дела. Такође вас обавештава о било каквој употреби вашег броја социјалног осигурања и обавештава вас уколико се регистровани сексуални преступник пресели у вашу четврт. Повећава осигурање од крађе идентитета на милион долара.

Плус и Премиум нивои добијају 30-дневно бесплатно пробно време.

Јавелин је Екперијановом плану дао вишу оцјену од Екуифаковог. То је изнад просека за спречавање и откривање крађе идентитета, али нешто испод просека за његово решавање. Међутим, Јавелин није прецизирао да ли је ова оцена за Плус или Премиум ниво.

На основу странице Екуифак насеља, чини се да ИдентитиВоркс није услуга укључена као део нагодбе. Уместо тога, чини се да нагодба пружа четири године Екперијанове услуге праћења кредита, под називом ЦредитВоркс Премиум, која прати ваш кредитни извештај на сва три бироа. Омогућава месечна ажурирања, омогућава вам да закључате и откључате кредитни извештај Екпериан-а, а осигурава и милион долара осигурања крађе идентитета и помоћ у вези са крађом идентитета или преварама. Нема друге функције за надгледање које су укључене ИдентитиВоркс.

3. ТрансУнион ТруеИдентити

ТрансУнион-ова служба за заштиту идентитета, названа ТруеИдентити, пружа мању заштиту од Екуифак-ове или Екпериан-ове. Он прати само ваш ТрансУнион кредитни извештај, омогућава вам да га закључате и откључате прстом и пружа само 25.000 долара осигурања од крађе идентитета. Међутим, не можете победити цену - потпуно је бесплатно. ТрансУнион такође има бесплатну посебну функцију тренутних упозорења која вам шаље упозорење путем е-поште ако неко покуша да отвори нови кредитни рачун на ваше име.

Јавелин није прегледао бесплатну ТруеИдентити услугу. Међутим, прегледао је плаћену верзију услуге која више није доступна и није импресионирана. Било је то близу средине човека за спречавање крађе идентитета, коју Јавелин назива „вјероватно најбитнијом од три категорије“. Било је то при дну ранг-листе за откривање крађе идентитета и мртво, последње за његово решавање.

Као и Екпериан, ТрансУнион нуди и засебну услугу надгледања кредита, која заправо пружа мало већу заштиту од ТруеИдентити. Она прати ваш ТрансУнион кредитни извештај и резултат, омогућава вам да закључате и откључате и своје ТрансУнион и Екуифак кредитне извештаје, и пружа осигурање од крађе идентитета од милион долара. Међутим, Јавелин извештај није обухватио ову услугу.

Најбоље услуге праћења плаћеног кредита

Неколико других плаћених услуга показало се много боље у Јавелиновом извештају од оних доступних преко кредитних бироа. Иако су многе услуге биле изнад просека у бар једној од категорија које је Јавелин тестирао, било је само неколико оних који су у свим њима константно постизали добре резултате.

4. ИдентитиФорце (спојен са ЕЗСхиелд)

Један константно јак извођач у Јавелиновим тестовима је ИдентитиФорце. Његов УлтраСецуре план заузима 8 од 20 места за превенцију, 6 од 20 за детекцију и 2 од 20 за резолуцију.

Ревидирана верзија ИдентитиФорце Јавелин није иста као тренутна верзија. Откако је извештај изашао, произвођач ИдентитиФорце спојио се са другом услугом, ЕЗСхиелд, да би основао нову компанију Сонтик. Међутим, будући да је сам ЕЗСхиелд био победник у Јавелиновом извештају, са највишим оценама у свакој категорији, вероватно је тренутни производ још јачи као резултат овог спајања.

ИдентитиФорце прати ваше личне податке из различитих извора, укључујући банке, ауто дилере, владине агенције, базу података о националној промени адресе (НЦОА), зајмодавце за плаће, друштвене мреже и мрачни веб. Такође прати регистре сексуалних преступника за преступнике који се доселе у ваше суседство. Ако нађе проблем, шаље вам упозорења путем текста и е-маила.

ИдентитиФорце такође обећава вашу контролу над својим подацима. Омогућује вам приступ вашој медицинској документацији и нуди алате који вам помажу да смањите нежељену пошту, заштитите рачунар од злонамјерног софтвера и откријете преваре са пхисхинг е-поштом. Такође има посебну функцију за брзу и једноставнију замену кредитних, дебитних и банкоматских картица уколико изгубите новчаник или торбицу.

Ако још увек неко успе да вам украде идентитет, ИдентитиФорце има на располагању тим стручњака који ради 24 сата на дан и који вам могу помоћи у папирологији и позивима. Такође нуди осигурање од крађе идентитета од милион долара.

Али морате надоградити - уз додатну надокнаду - да бисте добили надгледање својих кредитних извештаја са сва три бироа и потпуни приступ вашем кредитном извештају и резултату.

5. ИД чувара

Још једна од највише оцењених услуга заштите у извештају Јавелин је ИД Стражар. Њена услуга Платинум налази се на врху листе на листи број 2 и за спречавање и откривање крађе идентитета и изнад просека за њено решавање. Нуди низ могућности праћења кредита и заштите од крађе идентитета.

Надгледа ваше кредитне извјештаје са сва три бироа и упозорава вас на било какве промјене
У сваком тренутку нуди приступ кредитном извештају три бироа и резултату
Провјерава службене евиденције - као што су судови, избори и база података НЦОА - због знакова крађе идентитета
Провере за отплату кредита и друге личне зајмове на ваше име
Тражи ваше личне податке на црном тржишту
Пружа тим стручњака за уклањање лажних записа и враћање вашег идентитета

ИД Ватцхдог такође нуди јефтинији план, који се зове ИД Ватцхдог Плус. Пружа већину истих услуга као и Платинум план, али прати само ваш ТрансУнион кредитни извештај уместо сва три и не пружа приступ вашем кредитном извештају или кредитном резултату.

6. ЛифеЛоцк

Можда је најпознатија од свих служби заштите идентитета ЛифеЛоцк. Поред надгледања ваше кредитне датотеке, ова услуга тражи зајмове на плату на мрежи, друге интернетске зајмове и неовлашћене промене адресе у вашем имену. Такође проверава у мрачном вебу ваш број социјалног осигурања и друге личне податке. ЛифеЛоцк долази са софтвером компаније Нортон са заштитним софтвером, који штити ваш рачунар од малвера и превара путем е-поште.

Основна услуга ЛифеЛоцка, Нортон 360 са ЛифеЛоцк-ом, упозорава вас на промене у кредитном извештају компаније Екуифак и на недозвољено коришћење вашег броја социјалног осигурања. Такође обезбеђује покривање до 25.000 долара за крађу идентитета. Уз ове предности, добијате и сигурносни софтвер за до пет уређаја.

За неколико додатних долара месечно, Нортон 360 са ЛифеЛоцк Адвантаге планом упозорава на сумњиве активности у банкарским и кредитним картицама и на злочине почињене у ваше име. Такође повећава покривеност крађом идентитета на 100.000 долара и број заштићених уређаја на 10.

Највиши план, ЛифеЛоцк Ултимате Плус, обезбеђује покриће од милион долара, годишњу копију вашег кредитног извештаја и резултат из сва три кредитна бироа, као и сигурносни софтвер за неограничен број уређаја. Такође вас упозорава на сумњиве инвестиционе активности у ваше име.

Јавелин назива ЛифеЛоцк Ултимате Плус једном од три најбоље услуге за спречавање и решавање крађе идентитета и каже да је изнад просека у откривању. Међутим, овај је сервис мало скупљи од већине његових конкурената.

7. ПривациГуард

Иако није на врху рангирања у ниједној Јавелиновој категорији, ПривациГуард је јак свеукупни кандидат. Ова компанија нуди три различите услуге.

Заштита личне карте. Ова услуга редовно проверава ваше личне податке из различитих извора: издаваоца кредитних картица, продавача, телекомуникационих компанија, јавних записа, веб локација Интернет адресе, претраживача и дилера на црном тржишту на "дарк вебу". Ажурно вас упозорава на било какве знаке преваре и пружа алатке које ће вас водити кроз поступак опоравка. Такође поседује алате за смањење унапред дефинисаних кредитних понуда и помагање у решавању изгубљеног новчаника. Ова услуга долази са осигурањем крађе идентитета од милион долара.
Заштита кредита. Ова услуга се фокусира на надзор кредита, а не на заштиту идентитета. Она прати ваше кредитне извештаје са сва три бироа, упозорава вас на било какве промене и пружа копију вашег кредитног резултата једном месечно. Ова услуга такође укључује алат за симулацију кредита, алат за прорачун, неколико калкулатора зајма и приступ кредитној линији. Ова телефонска линија повезује вас са стручњацима који могу одговорити на питања о вашој кредитној помоћи и помоћи вам у оспоравању грешака у вашем кредитном извештају.
Тотал Протецтион. Услуга ПривациГуард највише разине пружа све предности заштите ИД-а и заштите кредита у комбинацији. Јавелин оцењује овај план бр. 4 од 20 за спречавање и решавање крађе идентитета и 9 од 20 за његово откривање.

Сва три плана ПривациГуарда имају двонедељни пробни период. Плаћате номиналну накнаду за тестирање услуге током 14 дана, након чега цена скочи на уобичајену месечну цену.

Најбоље бесплатне услуге праћења кредита

Изврсна контрола кредита и заштита од крађе идентитета нису јефтини. Сви плаћени планови који зарађују високе оцене од Јавелина крећу се од око 180 до 420 долара годишње.

Међутим, постоји и друга алтернатива: бесплатне услуге праћења кредита. Уместо да вам наплаћују месечну накнаду, ове услуге зарађују свој новац путем маркетинга. Сваки пут када се пријавите да бисте проверили свој кредит, такође видите циљане понуде за кредитне картице и друге финансијске производе. Ове бесплатне услуге не нуде толико заштиту као најбоље плаћене услуге или чак услуге са кредитних бироа. Али бољи су него што бисте могли очекивати.

8. Кредит сезам

Цредит Сезам нуди избор бесплатног или плаћеног надгледања кредита. Бесплатна верзија прати ваш кредитни извештај из ТрансУнион-а, упозоравајући вас на велике промене и омогућава вам месечна ажурирања вашег ТрансУнион кредитног резултата. Такође долази са 50.000 долара осигурања од крађе идентитета.

Јавелин није прегледао бесплатну услугу Цредит Сесаме, али је прегледао свој плаћени Платинум план. Ова услуга нуди исте погодности као и бесплатни план плус неки додаци, као што су надзор у три бироа, редовна ажурирања и приступ стручњацима који вам могу помоћи у решавању проблема. У Јавелиновим тестовима, овај план је имао испод просека у свим категоријама: 11 од 20 за превенцију, 18 од 20 за откривање и 12 од 20 за решавање. То дефинитивно није најбоља услуга на тржишту. Али то је боље од неких других услуга које коштају још више.

9. Кредитна карма

Још једна услуга која нуди бесплатно надгледање кредита је Кредитна Карма. Она прати ваше кредитне извештаје и резултате и од ТрансУнион-а и Екуифака и шаље вам редовна ажурирања. Такође вас одмах упозорава на велике промене, попут новог рачуна или кредитне апликације на ваше име. Осим тога, за разлику од Цредит Сесаме-а, он омогућава приступ скраћеној верзији вашег кредитног извештаја са ова два бироа на захтев.

Цредит Карма не укључује осигурање од крађе идентитета као што је Цредит Сесаме. Међутим, нуди једну функцију коју Цредит Сесаме нема: могућност да вас обавести ако повредом података буде изложена ваша адреса е-поште.

Завршна реч

На основу онога што сам научио из свог истраживања, одлучио сам да не проводим бесплатан кредитни надзор у нагодби Екуифак. Већ сам био потписан и са кредитним сезамом и са кредитном кармом, тако да сам имао приступ на захтев два моја три кредитна извештаја, плус 50.000 долара осигурања крађе идентитета.

Поврх свега, већ сам замрзнуо кредит. Ово ме не би упозорило само ако би лопови покушали отворити нове кредитне рачуне на моје име - у потпуности би их спречили да то ураде. Изгледало је да ми ниједна услуга надзора над кредитом не може пружити бољу заштиту од тога, па сам узео готовину.

Али то не значи да је то права одлука за вас. Постављање властитог система заштите од крађе идентитета одузима вријеме и труд, а за неке људе то једноставно није вриједно гњаваже.

Ако одлучите да бисте радије имали услугу надгледања кредитне способности и заштите вашег идентитета, одаберите ону која ће вам дати новац. То би могло значити пријава за бесплатно надгледање кредита или гранатирање неколико стотина долара годишње за заиста врхунску услугу. Све је питање шта вам помаже спавати ноћу.

Да ли сте користили неку од ових услуга праћења кредита? Да ли бисте га препоручили?