15 креативних начина за уштеду и плаћање образовања за децу

Ти бројеви су горка пилула за родитеље, поготово када многи 18-годишњаци нису довољно зрели за факултет. Неки су испливали; други пролазе кроз четири или пет година раја које су плаћали родитељи, а затим дипломирају без икаквог појма шта желе да ураде са својим животом. Родитељи би требало дуго и тешко да размишљају о томе да ли да плате школовање на факултету.

Ако након неког претраживања душе - и можда претраживања новчаника - одлучите да желите да помогнете трошкове школовања на деци, следеће питање је: „Како ћу, додјавола, платити за то?“

Ево 15 креативних начина за плаћање школовања ваше деце, од којих многе можете комбиновати за максимални ефекат.

1. Направите мердевине обвезница

Док лествице веза делују комплексно, заправо су прилично једноставне.

Када купујете обвезницу, позајмљујете новац само за камату на одређени број месеци или година. По доспећу враћате почетну инвестицију. Дакле, ако уложите 10.000 УСД у 5-постотне камате у року од 10 година, добијате 500 УСД сваке године у трајању од 10 година, а на крају 10 година, добићете оригиналних 10.000 УСД назад.

Идеја која се крије иза мердевина обвезница је да купите серију обвезница које треба да доспевају једна за другом. На тај начин добијате низ великих уплата по распореду који задовољавају ваше потребе. На пример, можете да купите један сет обвезница који доспева пре дететове године, други сет који доспева пре њихове друге године, и тако даље.

Љествице обвезница се често користе за планирање пензионисања, као инвестиција ниског ризика за покривање првих неколико година пензионисања и ублажавање слиједа ризика повратка. Али ништа не говори да их не можете користити за школовање на колеџу.

2. Купите некретнине за изнајмљивање

Изнајмљивање имовине може помоћи у покривању трошкова школарине за ваше дијете на неколико начина, најочитији је приход. Изнајмљивање некретнина су инвестиције које доносе доходак и тај приход може удубити у рачуне за школарину или их чак у потпуности покрити.

Али некретнине такође временом цене, чак и како се хипотекарни биланс смањује. Замислите да купите некретнину за изнајмљивање за 100.000 УСД када је детету 8 година, а ви позајмите хипотеку од 80.000 УСД. Десет година касније, када су ваш син или ћерка спремни да се упишу на факултет, ваш салдо хипотеке може бити само 55.000 долара, али имовина је можда процењена на 160.000 долара. То вам оставља 105.000 УСД у капиталу. Можете продати имовину да бисте схватили тај капитал и платили трошкове школовања на факултету, или можете рефинансирати имовину да бисте тај капитал извукли у готовини.

Сјетите се само да некретнине за изнајмљивање нису у потпуности пасивне инвестиције попут акција или обвезница. За куповину им је потребно неко образовање и посао, а за управљање им је потребна стална радна снага. Пре него што се одлучите за куповину некретнине, прочитајте неке од предности и недостатака власништва и управљања некретнинама за изнајмљивање. Ако размишљате о куповини некретнине за изнајмљивање, сјајно место за почетак је Роофстоцк.

3. Нацртајте своју Ротх ИРА

Међу невероватне предности компаније Ротх ИРА је њихова флексибилност; власници рачуна могу повући своје прилоге за плаћање школарине без икаквог плаћања. Али можете повући само доприносе, а не добитке. Ако сте уложили 30.000 УСД у Ротх ИРА, а стање на вашем рачуну нарасло на 40.000 УСД на основу добитака, можете повући само до 30.000 УСД без позивања на ИРС казну.

Друга предност коришћења ваше Ротх ИРА за плаћање школарине је да је то невидљиво за потребе финансијске помоћи. Колеџи и други одбори за стипендије и стипендије на основу потреба не узимају у обзир ваш Ротх ИРА приликом прегледа молбе вашег детета за новчану помоћ. Али након прве или две године, они ће можда приметити додатни прилив готовине и ревидирати новчану помоћ вашег детета према доле, тако да размислите о томе пре него што се превише самоверите око залагања новца.

Овде можете пронаћи више о максимизирању подобности за финансијску помоћ овде.

Савет за професионалце: Ако тренутно немате успостављену ИРА за себе или бисте радије приступили практичном приступу свом пензионисању, размислите о инвестирању у Беттермент. Не само да имају неке од најнижих накнада за управљање у индустрији, већ ће и аутоматски уравнотежити ваш портфељ и помоћи вам да минимизирате било какве пореске импликације.

4. Искористите мање познате предности 529 штедних планова

Родитељи могу да користе 529 планова као рачуне за пореске повољности да би уштедели и уложили за трошкове школовања своје деце. Као и Ротх ИРА-и, добитци су опорезовани ако се користе за школовање на факултетима. Тамо где 529 планова има толико длакавих података је да се управља на државном, а не савезном нивоу, тако да пореске олакшице варирају од државе до државе. У неким државама власници рачуна добијају мали порески одбитак доприноса, а неке државе чак нуде порезни кредит.

Оно што родитељи можда не знају јесте да могу учествовати у 529 плановима више држава ако желе; нису закључене у плану једне државе.

Друга погодност је што кориснике можете променити у било које време. Ако имате троје деце, а ваше најстарије има бесплатну вожњу до Харварда на основу њихових импресивних способности сводовања, можете пребацити њихов план 529 да искористе неко друго дете..

Што се тога тиче, ово правило можете искористити за улагање у 529 планова чак и ако још немате децу. Да бисте то учинили, поставите се као почетни корисник, а касније пребаците корисника на своје дете - или на своју нећакињу или нећака ако не будете имали деце.

Када говоримо о нећакама и нећацима, чланови породице и пријатељи могу такође допринети плановима ваше деце. Овисно о државним плановима 529, ови донатори могу или не морају примити порезне олакшице. Али за оне увек практичне чланове породице који се не желе бавити играчкама или куповином, 529 прилога могу да направе сјајан поклон за рођендан или одмор - чак и ако ваша деца у потпуности не цене вредност када напуне 11 година.

Ако требате да поставите план за 529 за своје дете, то можете учинити преко ТД Америтраде.

5. Купите претплату

Многе државе нуде 529 планова за плаћање школарине. Уместо рачуна за штедњу и улагања, држави плаћате унапред одређени износ када је дете мало, а држава закључава трошкове школарине вашег детета. Идеја је да држава уложи новац, а поврат покрива растуће трошкове школарине током времена. То је теоретски супер, али долази с неким шкакљивим упозорењима.

Прво, шта се дешава ако ваше дете не жели ићи на факултет у тој држави? То се скоро догодило у мојој породици. Моји родитељи су уложили у претплату за моју сестру, али у тинејџерским годинама је почела бујати како жели да иде у школу ван државе. Моји родитељи су је подмићивали нудећи јој свој стари аутомобил ако остане у стању - посао је прихватила.

Државе за то имају правила, најчешће да ће студент дуговати разлику у трошковима школовања ако похађа школу ван државе. Али, катастрофалнији сценарио би могао да се догоди ако државни фонд не делује довољно добро да покрије трошкове школарине вашег детета. У ситном тиску, већина држава садржи клаузуле да нема гаранција за вашу унапред плаћену школарину. Ако тржиште падне, могли бисте остати безвриједни комад папира и равнодушна влада државе. Иако то није вероватно, постоји ризик да се истражи пре него што се купи у било ком припејд програму државе.

6. Пронађите нишке стипендије и стипендије

Стипендије и грантови могу постати чудни. На пример, Национални савет за кромпир нуди стипендију у износу од 10 000 УСД за студенте на пољопривредном факултету који убедљиво изјављују своју љубав према кромпиру, док Дуцк Бранд Тапе спонзорише стипендију од 5000 долара за студенте који свој додатак приређују на отвореном траком.

Постоје стипендије за студенте свих врста, од оних који живе у мобилним или произведеним кућама, до оних са црвеном косом, до оних са патуљастим стањем. Укратко, вероватно постоје стипендије за ваше дете, без обзира који су њихови хобији или лични атрибути.

За детаље о томе како започети своје истраживање, ево како пронаћи стипендије и стипендије на факултетима.

7. Искористите предност АОТЦ-а

Америцан Оппортунити Так Цредит (АОТЦ) омогућава вам да срушите до 2.500 УСД са рачуна за порез по студенту годишње. Може се применити на вас, супружника или ваше издржаване чланове. Првих 2000 долара на факултетима зарађују вам порески кредит за долар, након чега добијате кредит од 0,25 УСД за сваки долар који потрошите на школарину, до додатних 500 УСД пореског кредита.

Имајте на уму да је порески кредит далеко кориснији од пореског одбитка. Одбитци отпадају од вашег опорезивог дохотка; кредити отпадају са вашег стварног пореза. Више детаља о америчком порезном кредиту и осталим пореским одбитцима и кредитним способностима на факултету можете пронаћи овде.

8. Искористите предност РОТЦ-а

Свака грана оружаних служби нуди стипендије РОТЦ, што представља заокретни официр резервног официра. Претпоставка је једноставна: Војска плаћа неку или цијелу школарину вашег дјетета, а заузврат, ваше дијете се обавезује на одређени број година службе након завршетка студија.

Када студенти дипломирају и започну војну службу, улазе као официри, пролазе додатну обуку и специјализацију. На много начина, то је вин-вин; студент добија бесплатно или дубоко снижено факултетско образовање, загарантован посао по завршетку студија и додатну обуку у каријери и лидерству. Такође добијају неку структуру и упутства за личну вредност за дизање система - што је неким младим одраслим људима потребно више него другима.

Пазите, међутим, да су РОТЦ стипендије далеко од загарантованих; студенти се морају пријавити за њих и бити примљени у програм. Као и све стипендије, зависне су од учинка. Ако ваше дете одбаци и зарађује ДС, немојте очекивати да ће војска наставити да плаћа школарину.

Као родитељ, можете засладити лонац за своје дете тако што ћете понудити да уложите део новца који сте уштедјели на школарини. Можете то ставити на страну као аванс за прву кућу или их инвестирати у ИРА за њих. Што се тога тиче, можете га уложити у сопствено пензионисање тако да се деца не заглаве у вашој подршци кад будете стари и пукли!

9. Цо-Оп образовање или надокнада послодаваца

Војска није једини послодавац који је спреман да покрије део школарине вашег детета у замену за посао и уговор о раду по завршетку школовања. Неки послодавци - попут Старбуцкс-а, ИБМ-а и УПС-а - нуде делимичне надокнаде школарина за запослене са пуним или скраћеним радним временом..

Алтернативни пут је кооперативно образовање, у којем студенти могу искористити партнерства између свог универзитета и локалних послодаваца. Модели кооперативног образовања се увелико разликују, а неки нуде паралелно запошљавање и образовање, било на пуно или на пола радног времена. Други укључују наизменично семестра између рада и студија. Зависно од универзитета, студенти могу добити академско признање за своје радно искуство и примати плату од послодавца да покрене посао.

За више информација о кооперативном образовању потражите удружење за образовање и стажирање задруга (ЦЕИА).

10. Хоусе Хацк са "Киддие Цондо"

Пре него што се упустите у програм „киддие цондо“, вреди објаснити шта значи хакирање кућа. У свом најједноставнијем облику, хакирање кућа проналази начин да други људи плаћају вашу стамбену накнаду. Класични модел је куповина мале куће у више породичних кућа, попут дуплекса (ово се може купити од Роофстоцка), и пресељење у једну цјелину, док другу изнајмљују. У идеалном случају, станарина станара покрива целу хипотеку. Други уобичајени модел је куповина куће са више спаваћих соба и изнајмљивање осталих да би се покрила хипотека.

Просјечни годишњи трошкови собе и боравка за школску годину 2018. до 2019. године су 11.140 долара за јавне универзитете и 12.680 долара за приватне факултете, објавио је Тхе Цоллеге Боард. Као алтернатива гранатирању 1.000 долара месечно на факултету вашег детета за смештај и исхрану, зашто не бисте купили имање за своје дете и неколицину њихових пријатеља који живе у њему? Цимери (или њихови родитељи) вам плаћају станарину, што идеално покрива вашу хипотеку.

По завршетку вашег детета може или наставити да тамо живи или се може иселити, а ви можете продати имовину или је задржати као заједничку инвестицијску имовину. Ако је продате, профитирате од уважавања. Ако га задржите као најам, зарадите месечни новчани ток.

Многи зајмодавци нуде програме "киддие цондо" који вам и вашем детету омогућавају да заједно купујете и финансирате некретнину, у складу са смерницама ФХА. Поред финансијских погодности, остварујете и пореске олакшице отписа трошкова као што су камате на хипотеку, трошкови затварања и поправке..

То сигурно кошта плаћање факултету за собу и пансион.

11. Кућа се хакирајте

Живот је много лакши када не морате плаћати стан.

Ако се трудите да схватите како можете себи да приуштите трошкове школовања на факултету, једно место за почетак је елиминација сопствене стамбене исплате. Не морате да се преселите у вишеобитељску кућу или да доводите цимере; можете да куцате хакирање са тренутним домом и подрежете или елиминишете стамбене исплате.

12. Флип куће са својим дететом

Један од начина да платите школарину за своје дете док их и даље чине чипом јесте то што ћете радити на заједничким пројектима улагања у некретнине са вама.

Заједно вас двоје можете претраживати листе, прошетати кућама, куповати их, реновирати и продавати. Са сином или ћерком добијате неке квалитете једанпут по један док их подучавате вредним вештинама у распону од улагања у некретнине до обнове и побољшања куће. Они науче вредност напорног рада и имају прави улог у сопственом образовању. И, наравно, вас двоје зарадите нешто новца да покријете школарину.

Као и код имовине за изнајмљивање, пренапонске куће захтевају одређено образовање и рад. Ако вас ова тактика занима, почните са ових пет савета за ефикасно пребацивање прве куће.

13. Започните бочну гужву са својим дјететом

Волим улагања у некретнине као споредну гужву, али то је далеко од једине опције коју можете учинити са својом дјецом. Можете купити и пребацити антиквитете или старинске аутомобиле. Можете покренути посао уређења околиша или их научити свакодневном трговању и улагању у капитал.

Идеје су ограничене само вашом маштом. Испробајте ових 18 идеја о пословном свету како би вам креативни сокови протицали, и запамтите да што више детета уложи у своје образовање, већа је вероватноћа да ће га схватити озбиљно и дипломирати.

14. Нека ваше дете зарађује за школовање на колеџу

Можда својој деци дате додатак који је везан за њихове кућанске послове. Једна од опција је да се одузме део њиховог додатка и уложи у план 529 за њихову будућу наставу. Још боље, дајте им потпуну додатку, а затим им додајте део за школарину како би њихов допринос био опипљивији..

Ако желите, можете им дати „повишицу“ како би покрили додатни „трошак“ - мада ћете можда желети да од вас траже и додатне послове и да раде као део договора..

И нема разлога да се зауставите на школарини кад им наплатите трошкове. Један од начина да научите децу како да уштеде новац јесте тако што ћете им дати већи додатак али захтевати од њих да поврате трошкове као што су закупнина, намирнице и комуналије. На крају, циљ додатка није само дати својој деци новац у замену за обавезе, већ их научити како да стварају и живе на буџету.

15. Понудите условну надокнаду зајма

Да ли сте отворени за плаћање школарине за ваше дете, али само ако то схвате озбиљно, стекните добре оцене и заиста дипломирате?

Познавао сам родитеље који су им деци узимали студентске кредите да би плаћали колеџ, уз разумевање да ће родитељи делимично или условно отплаћивати дуг из студентског зајма по дипломи. Један од начина да се томе приступи је везање надокнаде за оцене ученика. Замислите колико ће теже радити ваше дете ако зна да ће 4.0 значити 100% накнаду за школарину, али 3.0 да ће само 75% надокнадити зајам.?

Поред тога што је одличан подстицај за студирање напорних и зарада добрих оцена, ово родитељима даје и мало додатног времена да сакупе новац за покривање школарине. Четири додатне године мешања могу учинити чуда за ваш рачун од 529. Наравно, такмичите се са каматама по студентским кредитима. Али ако ваше дете не дипломира или се квалификује само за делимичну надокнаду, то је више њихов проблем него ваш.

Завршна реч

Без обзира да ли ви или ваше дете плаћате школовање на факултету, увек имајте на уму трошкове. Да ли заиста треба ваше дете да похађа малени приватни факултет који наплаћује 55 000 долара годишње? Или могу добити упоредиво образовање за 15.000 долара годишње?

Такође је вредно погледати комбиноване дипломе или убрзане програме ако ваше дете тачно зна шта жели да студира. У најмању руку, постарајте се да дипломирају у року од четири године. Отац ми је без сумње рекао да се неће чипирати ни за сто после моје четврте године факултета. Дипломирао сам на време.

Потражите више начина да снизите трошкове школарине за своје дете и комбинујте их са што већим бројем горе наведених идеја, а можда ћете једноставно побећи од солвентних година за колеџ своје деце.

Који су вам омиљени трикови или савети за омогућавање школовања на факултетима?