Цертифицирани сертификат финансијског планера - Како постати ЦФП® професионалац

Различите врсте финансијских професионалаца добијају ЦЕРТИФИЦИРАНИ ФИНАНСИЈСКИ ПЛАНЕР сертификат, укључујући берзански посредници, регистровани инвестицијски саветници (РИА), агенти осигурања, планер имовине, банкари и порески професионалци.

Предности ЦФП® назива

Заправо, готово свако ко ради у финансијској индустрији има користи од ношења ознаке ЦФП® на својој визиткарти. Значајне погодности укључују:

Апел за потенцијалне клијенте: Зарада ЦФП® знака указује на додатну финансијску експертизу и спремност за напорни рад и стављање купца на прво место. Када је у питању привлачење клијената, ЦФП® професионалци имају значајне кораке према колегама без именовања. Многи нови изгледи за финансијско планирање радије разговарају само са ОВЛАШТЕНИМ ФИНАНСИЈСКИМ ПЛАНЕРОМ о својим ситуацијама.
Апел за послодавце: ЦФП® професионалци су више тржишни од оних који нису цертифицирани. Другим речима, они више привлаче послодавцима из финансијске индустрије и зато могу имати мање проблема са проналажењем и одржавањем запослења.
Боља компензација: ЦФП® професионалци могу да командују већим платама у корпоративним пословима и вероватније је да ће их се сматрати за надзорне позиције, иако се каријери и надокнаде увелике разликују у зависности од послодавца и индустрије.
Већа веродостојност: Они који продају финансијске производе и услуге могу имати већи веродостојност у јавности од неквалификованих саветника, и могу им се поверити сложеније трансакције.

Направите први корак ка вашем ЦФП® сертификату

Можда сте размишљали о раду са ЦФП® професионалцем да бисте направили финансијски план за своју породицу. Можда сте се већ посаветовали са летсмакеаплан.орг како бисте пронашли активне ЦФП® цертификате у вашем крају. Разлога за то нема, од примања свакодневних финанција данас до постављања дугорочног плана за сигурну финансијску будућност.

Ако вас охрабрују интеракције које сте имали са ЦФП® професионалцима или вас заинтригирало оно што сте до сада прочитали, можда сте спремни да направите први корак ка томе да и сами постанете ЦФП®.

Погледајмо ближе шта можете очекивати од процеса сертификације и шта ћете требати учинити да бисте постали ЦФП® цертификат у добром стању.

Услови за зараду ЦФП® марке

Постоји неколико главних захтева који морају бити испуњени да би се добила ознака ЦФП®:

1. Професионално искуство

Сви ЦФП® професионалци морају испуњавати захтеве за професионалним искуством. Постоје два различита "пута" ка испуњењу овог захтева: Стандардни пут и Пут за науковање.

Стандардна стаза
Кандидати за Стандардни пут морају зарадити еквивалент најмање 6.000 сати квалификованог искуства у најмање једном од шест главних аспеката процеса финансијског планирања, по одбору ЦФП®:

Успостављање и дефинисање односа са клијентима
Прикупљање података од клијента
Анализа и процена финансијског стања клијента
Развој и представљање препорука за финансијско планирање
Спровођење препорука финансијског планирања
Праћење препорука финансијског планирања

Ово искуство мора бити задовољено на барем један од пет начина:

Лична достава индивидуалним клијентима
Надзор личне доставе индивидуалним клијентима
Подршка личне доставе индивидуалним клијентима
Учити
Стажирање и / или резиденцијални програм ФПА

Пут за науковање
Кандидати за приправнички стаж морају зарадити еквивалент најмање 4.000 сати квалификованог искуства у свих шест примарних аспеката процеса финансијског планирања. Ово искуство може се појавити само личном испоруком појединачним клијентима под директним, документованим надзором професионалца ЦФП®.

2. Образовна достигнућа

Сви стручњаци за ЦФП® морају да имају четворогодишњу диплому у акредитованој образовној установи. Када полагате испит за ЦФП®, не морате имати завршену диплому, али морате да стекнете диплому у року од пет година од полагања испита.

3. Захтев за етику

Очекује се да кандидати ЦФП® поштују строге етичке стандарде у три различите области:

ЦФП® апликација за сертификацију: Ово је ваша „етичка декларација“: потпуно рачуноводство релевантних информација о претходним санкцијама, осудама и сукобу интереса. Према ЦФП® Боард-у, „у апликацији за добијање цертификата ЦФП® морате открити податке о вашој укључености у неколико врста питања, укључујући било коју кривичну, грађанску, саморегулаторну организацију или истрагу владиних агенција, истрагу или поступак, банкрот, жалбу купца. , подношење или отказ / интерни прегледи које спроводи ваш послодавац или фирма. “
Провера позадине: Одбор ЦФП® задржава право да изврши позадинску проверу како би потврдио информације пружене у вашој апликацији за добијање сертификата ЦФП®. У зависности од резултата провјере позадине, ЦФП® Боард задржава право да вас привремено или трајно забрани од ЦФП® цертификата.
Стандарди професионалног понашања: Морате потврдити да ћете се придржавати седам принципа етичког кодекса ЦФП®: интегритет, објективност, компетенција, правичност, поверљивост, професионализам и марљивост. Такође се морате придржавати ЦФП® правила понашања и стандарда праксе који регулишу професионално понашање.

4. ЦФП® курсеви

Сви кандидати за ЦФП® морају да заврше пет курсева на нивоу колеџа које нуде институције које су одобриле Одбору ЦФП®. Према одбору ЦФП®, ови курсеви покривају следеће предмете:

Професионално понашање и регулација
Општа начела финансијског планирања
Планирање образовања
Управљање ризиком и планирање осигурања
Инвестиционо планирање
Пореско планирање
Штедња и планирање примања у пензији
Планирање некретнине
Курс израде финансијског плана (главни камен)

У САД постоје десетине акредитованих пружалаца курсева за ЦФП®, укључујући Факултет за финансијско планирање у Денверу, Амерички факултет за финансијско планирање у Пенсилванији и пружаоце само-студија као што су Далтон, Киер и Кен Захн. Многи универзитети, и јавни и приватни, нуде ове курсеве, а све већи број нуди и додипломске и дипломске дипломе из финансијског планирања.

5. ЦФП® испит

Ово је далеко и најтежи део процеса сертификације. ЦФП® Боард испит је строг цјелодневни испит који тестира студента на десетинама подтема финансијског планирања обухваћених у ЦФП® курсевима. За референцу, то је знатно дуже - и сматра се тежим - од тестова ФИНРА проктор за лиценцирање хартија од вредности или државних спонзорисаних тестова за живот, здравље и осигурање имовине / незгоде.

Припрема за испит
Многе образовне институције које пружају ЦФП® Одбор одобрен од стране курсева такође нуде свеобухватни курс за припрему испита који помаже студентима да се припреме за студије случаја и покажу како да их образложе. Ови курсеви за преглед могу пружити непроцењив увид давањем практичних савета о томе шта ће вероватно бити детаљно покривено на испиту.

За полагање испита од ученика се очекује да примени научени материјал, уместо да га се само запамти, на начин на који је одбор ЦФП® дао мандат.

Формат формата
Сам испит састоји се од две трочасовне сесије раздвојене паузом од 40 минута. Састоји се од 170 питања са вишеструким избором која присиљавају студента да буде проактивно упознат са свим принципима финансијског планирања. Тест се спроводи три пута годишње, у марту, јулу и новембру. Отприлике четири петине питања покрива самосталне теме и вриједи по два бода.

Бодовање и резултати
Одбор за ЦФП® не открива тачан број питања на која треба правилно одговорити. Тест се градира према високо класификованој модификованој Ангофф-овој методи која користи звонасту криву. Студенти који положе испит добиће обавештење о положеном испиту или неуспеху око 8 недеља након полагања испита. Они који не успију добијају листу тема у којима су лоше радили, а они који пролазе само су обавештени о томе.

У 2017. години укупна национална пропусност за испит износила је 64%. Стопа првог пролаза била је 69%. Испит се сматра једним од најтежих у финансијској индустрији, иза ЦПА, ЦФА и државних правосудних испита за адвокате. Није изненађујуће да ће правници и ЦПА-е највероватније проћи.

Постати ЦФП® Профессионал: Шта очекивати

ЦФП® цертификатори уживају у завидним погодностима. Да би зарадили и одржали своје акредитиве, они морају покрити трошкове сертификације и испуњавати одређене текуће обавезе.

Трошкови сертификације

Ваш трошак за зараду ЦФП® марке варираће у зависности од вашег тренутног професионалног статуса (ако га има) и вашег броја пре-испита. Поред потребних дипломских студија, најскупљи комад вашег сертификационог пакета вероватно ће бити ваш програм ЦФП® сертификата, који мора да испуњава захтеве образовања ЦФП® одбора.

Трошак ових програма сертификата увелико варира, али требало би очекивати да платите четвороцифрену своту. На пример, стандардни интернет програм Универзитета Бостон кошта 4.395 долара, не укључујући књиге и преглед испита. Свеобухватни пакет, укључујући књиге и преглед испита, кошта 5.295 долара.

Ако тренутно имате одређене финансијске професионалне ознаке, можда ћете имати право да „оспорите“ захтев за ЦФП® испитни захтев (затражите изузеће) и положите испит ЦФП® одбора без завршетка било ког предусловног курсева. Такве ознаке укључују ЦФА (Цхартеред Финанциал Аналист), ЦПА (Цертифиед Публиц Аццоунтант) и ЦЛУ (Цхартеред Лифе Ундервритер). Адвокати, докторати из привреде или економије и други професионалци такође могу имати право да се одрекну курсева.

Стандардна котизација за испит на ЦФП® износи 695 УСД. Накнада за ране птице у износу од 595 долара остаје на снази до шест недеља пре рока за регистрацију. Накнада за касну регистрацију у износу од 795 УСД примјењује се за посљедње двије седмице прије рока. Приликом ваше прве регистрације такође ћете морати да платите бесповратну накнаду у износу од 125 УСД. Годишња накнада за сертификацију потребна за одржавање тренутне ознаке ЦФП® износи 355 УСД.

Одговорности

Да би одржали своје ознаке, цертификатори ЦФП® морају да заврше 30 сати континуираног образовања сваке две године, укључујући двочасовни програм о стандардима професионалног понашања одбора ЦФП®.

Поред тога, ЦФП® професионалци морају се увек придржавати строгих етичких кодекса и придржавати се високих стандарда компетентности, поверљивости, марљивости и поштења. Професионалци ЦФП® такође морају да одржавају фидуцијарни стандард неге. Другим речима, они су професионално и правно обавезни да купце поставе најбоље интересе испред њихових.

Завршна реч

Зарада ЦФП® акредитива захтева знатно издвајање времена и новца. Ако имате посао са пуним радним временом, можете очекивати да ћете провести две до три године слободног времена проучавајући курсеве и испунити трогодишње искуство.

Школе могу да ограниче колико дуго морате да завршите своје курсеве. На пример, курсеви ЦФП® на Факултету за финансијско планирање истичу након три године. Дакле, будите сигурни да је то подухват који можете завршити у предвиђеном времену.

Ако већ радите у индустрији финансијских услуга, обратите се својој компанији да ли могу да се надокнаде трошкови курсева и / или испита. Поред тога, течајеви ЦФП® могу задовољити ваше постојеће потребе за континуираним образовањем.

За више информација о томе како постати ЦФП®, посетите Одбор ЦФП® и Удружење за финансијско планирање. Ако нисте сигурни да сте спремни за ЦФП®, посетите Фацебоок страницу одбора ЦФП® на ввв.фацебоок.цом/ЦФПЛетсМакеАПлан/ и пратите хасхтаг #ЛетсМакеаПлан на друштвеним медијима. Или посетите летсмакеаплан.орг да бисте сазнали више о томе како ЦФП® про може помоћи вама и вама.

Да ли размишљате о томе да постанете ЦФП® професионалац?