Како изјавити и поднијети захтјев за стечај - поступак у 8 корака

Подношење захтјева за банкрот једноставно је ствар исправног попуњавања папирологије и приступа процесу исправним редоследом. Да бисмо вам дали идеју шта можете очекивати, ево прегледа врста банкрота који су доступни појединцима, процеса пријављивања стечаја и неких уобичајених замки на које морате пазити..

Врсте банкрота

Опћенито постоје двије врсте стечаја које су на располагању појединцима, а сваки је именован по примјењивом поглављу Стечајног законика.

Поглавље 7

У стечају из Поглавља 7, ваша подобна имовина се ликвидира или продаје за исплату поверилаца. Државни закон одређује врсте имовине која је изузета од ликвидације, али могу укључивати део капитала у вашем дому, возило и друге алате који се користе у вашем послу и личну имовину, попут одеће и робе за домаћинство. На крају процеса, многи дугови ће бити отпуштени или избрисани.

Међутим, то не важи за сва дуговања. Неке дугове које не можете извршити у стечају, укључујући:

Помоћ и алиментација за дете
За кршење закона дугују се новчане казне, казне и реституције
Одређена пореска дуговања
Дугови који произилазе из смрти или повреде друге особе као резултат вожње у пијаном стању
Кућне хипотеке
Неке студентске зајмове

Да бисте се квалификовали за банкрот из Поглавља 7, морате проћи тест средстава да бисте утврдили да ли имате средства за враћање дела својих дугова. Ако израчун утврди да ли можете да приуштите да вратите део свог дуга, нећете се квалификовати за 7. поглавље.

Поглавље 13

Поглавље 13 банкрота познато је као „план зарада“. То је за људе који имају редовна примања, али не могу да отплате све своје дугове.

У банкроту из Поглавља 13, дозвољено вам је да задржите имовину, али стечајни управник вам помаже да поставите план за враћање повериоца током периода од три до пет година. За то време, повериоци не могу да изврше наплату. На крају периода исплате, суд отплаћује преостале дугове који испуњавају услове.

Како поднијети захтев за стечај

Ако размишљате о подношењу пријаве за стечај, ово су кораци које морате предузети.

1. корак: Пронађите адвоката

На мрежи можете пронаћи пуно информација о банкроту, али морате разговарати са искусним личним стечајним адвокатом упознатим са законима ваше државе. Финансијске проблеме можете погоршати тако што ћете решити своје проблеме, пренети имовину пријатељу или члану породице или отплатити погрешне повериоце.

Да бисте пронашли искусног адвоката, потражите препоруку свог рачуновође или породичног адвоката. Ваша локална адвокатска комора такође вас може упутити стечајном адвокату у вашем подручју.

2. корак: Пронађите кредитно саветовање

Савезни закон о банкроту захтева да појединци добију кредитно саветовање у року од 180 дана пре подношења захтева за банкрот. Ако сте у браку, и ви и супружник морате да присуствујете кредитном саветовању.

Нису сви кредитни саветници квалификовани. Агенцију за кредитно саветовање можете наћи у америчком програму поверења путем америчког Министарства правде.

Корак 3: Попуните представку и папирологију

Испуњавање папирологије за подношење захтева за банкрот често је најзахтјевнији дио подношења захтјева за банкрот. Поред петиције коју је припремио ваш адвокат, мораћете да доставите и документацију за:

Средства. Ово укључује све што поседујете као вредност, као што су залихе, штедни рачуни, некретнине, аутомобили, колекционарство, намештај за кућу, одећа и уметност.
Дугови. На овој листи треба да се виде повериоци, тренутни биланс, камата и месечна исплата за сваки ваш дуг. Укључите све дугове, чак и оне које тренутно плаћате и оне које не можете подмирити у стечају.
Приходи. Укључите било који новац који сте добили из било којег разлога у протеклих шест месеци, било који новац који очекујете да ћете добити у будућности, колико често добијате тај новац и одакле долази. То укључује редовне зараде, надокнаду за незапослене, приходе од бочног посла, дивиденде и камате од инвестиција, пензија и новца који доприносе у домаћинство други људи, попут вашег супружника или чланова породице.
Месечни трошкови живота у домаћинству. Укључите своје трошкове за закуп или хипотеку, храну, комуналије, медицинске трошкове, одећу, порезе, превоз, уздржавање деце и алиментацију. Приликом навођења променљивих трошкова, као што су комуналне услуге, израчунајте просек на основу месечних рачуна прошлогодишњих.
Сертификат ваше агенције за кредитно саветовање што показује да сте завршили програм.
Копија плана отплате дуга коју је развио ваш кредитни саветник.
Платити стуб за последња два месеца, ако их има, и изјаву у којој су детаљно описане очекиване промене ваших прихода и трошкова након подношења пријаве.
Ваша пореска пријава или транскрипте за последњу пореску годину.

Подношење захтева за стечај „остаје“ наплате наплате, што значи да се повериоци не могу заложити у вашем дому, поново заложити ваше возило, поднети тужбу против вас, зарадити плату или чак упутити на наплату. Постоји један важан изузетак од овог аутоматског боравка: Аутоматско плаћање скинуто са платне листе за кредит од 401 (к) се наставља.

Суд је дужан наплатити накнаде за пријаву предмета и административне таксе. У већини случајева ове накнаде морате платити пре подношења пријаве, али можете конкурисати за плаћање у ратама користећи образац Б 3А. Имајте на уму да цео износ морате платити у року од 120 дана од подношења захтева, и да морате платити сваки део по договору, или ризикујете да суд одбаци ваш случај.

Накнаде су следеће:

Поглавље 7: Накнада за подношење предмета у износу од 425 УСД, разна административна накнада од 75 УСД, доплата за поверење у износу од 15 УСД
Поглавље 13: Накнада за подношење предмета у износу од 235 УСД, 75 административна такса за разне случајеве

Ако поднесете захтев за банкрот из Поглавља 13, такође ћете поднети план отплате у овом тренутку. Овај план приказује фиксни износ који ћете плаћати сваког месеца и начин на који ће повереник дистрибуирати та средства вашим повериоцима.

Корак 4: Упознајте свог повереника

Након што поднесете молбу, суд именује повереника у вашем случају. Посао повереника је да надгледа ваш случај, ликвидира било какву неискоришћену имовину (за поглавље 7) и дистрибуира средства својим повериоцима (за поглавље 13).

Повереник такође осигурава да разумете потенцијалне последице банкрота, јер ће то утицати на ваш кредитни резултат и вашу способност за покретање стечаја у будућности.

Да бисте брзо и успешно окончали пријаву стечаја, морате сарађивати са својим повереником и одмах доставити све финансијске податке и документе које они захтевају.

Корак 5: Присуствовање састанку поверилаца

Након што поднесете захтев за стечај, повереник ће одржати састанак ваших повериоца. Током овог састанка повереник и повериоци ће вам поставити питања на која морате одговорити под заклетвом.

Ако то звучи застрашујуће, не брините; ваш адвокат ће вас припремити за састанак и присуствовати њему. У већини случајева, питања ће бити слична онима на која сте већ одговорили у својој петицији. Сврха састанка поверилаца је да вам под заклетвом потврдите да су подаци у вашој документацији тачни и потпуни.

Корак 6: Ваша подобност је потврђена

Након састанка поверилаца, суд би требао имати довољно информација да одлучи да ли сте подобни за заштиту стечаја или не. Ако испуњавате услове, ваш случај ће се наставити. Ако нисте, имате могућност подношења захтева за друго поглавље банкрота.

Корак 7: Неизузети план ликвидације или повраћаја имовине

Ако поднесете захтев за стечај из 7. поглавља, било која необављена имовина биће ликвидирана како би се у овом тренутку отплатило ваше дугове.

Ваш повереник ће утврдити да ли се ваша необављена имовина вреди продати. У неким случајевима ћете можда моћи да задржите нека необављена средства ако повереник утврди да њихова продаја није исплатива. На пример, рецимо да имате аутомобил вредан 3.000 долара. Дугујете 2800 долара за зајам за аутомобил, а то би коштало 200 долара за продају аутомобила. У овом случају повереник може утврдити да продаја возила није у најбољем интересу ваших кредитора.

Ако поднесете захтев за стечај из Поглавља 13 и суд потврди ваш предложени план отплате, на вама је да се придржавате плана отплате наведеног у том плану. Већина планова отплате траје три до пет година. Ако током овог времена не можете извршити договорене исплате, суд може да одбаци ваш случај или да га претвори у случај ликвидације из поглавља 7. Ако околности изван ваше контроле онемогућавају вам да наставите са плаћањем, суд ће можда бити спреман да измени план или да одобри отказ у тешкоћама.

Корак 8: Ваши дугови се отписују

У стечају из Поглавља 7, преостали дугови ће се отплатити након што повереник прода вашу необављену имовину и исплати потраживања повериоца.

У стечају из 13. поглавља, пре него што суд закључи ваш случај и испразни преостале дугове који испуњавају услове, морате да завршите лични курс за управљање финансијама. Овај курс је осмишљен са циљем да вас едукује о личном финансијском управљању. Можете потражити одобреног пружаоца образовања за дужнике у вашем подручју путем америчког Министарства правде.

Једном када су ваши дугови извршени, тим повериоцима више није дозвољено подузимати било какве акције наплате против тих дугова.

Про врх: Ако поднесете захтев за банкрот, биће вам потребно много труда да бисте сакупили кредитни резултат. Да бисте започели, пријавите се Екпериан Боост. Овај бесплатни фактор услуга у плаћању рачуна за комуналије омогућава вашу кредитну оцену моментално повећавање.

Додатна разматрања за стечај

Пре него што започнете поступак за покретање стечаја, ево још неколико ствари које треба размотрити.

Венчани парови

Брачни парови који имају финансијских проблема могу се одлучити да поднесу захтев одвојено или заједно. Многи се одлучују да поднесу захтев како би избегли да плаћају две одвојене накнаде за пријављивање и зато што се имена оба супружника налазе на кућним кредитима, кредитним картицама и кредитима за аутомобиле. Ако један супружник поднесе захтев за стечај, повериоци могу започети поступак наплате против другог супружника због било каквих заједничких дугова, чак и ако тај супружник не може себи да приушти плаћање.

Са кредитног становишта, може се чинити логичним да само један супружник прогласи банкрот, тако да други може да сачува свој кредитни резултат. Међутим, то није ефикасно ако су оба супружника одговорна за дуг.

Потенцијална питања

Суд не гарантује да ће одобрити ваш захтев за стечај или отпустити све ваше дугове. Суд може чак и укинути разрешење које је већ процесуирано ако постоје разлози за који верују да прво није требало да буде одобрено..

Нека од питања која могу угрозити ваш захтев за стечај укључују:

Суд има доказе да сте поступали лажно или извршили лажно представљање.
Не пружате потребну пореску документацију.
Не можете да евидентирате губитак у вредности своје имовине.
Ваш трансфер или скривање имовине са намером да га сачувате од повериоца.
Намјерно уништавате или скривате документацију, папирологију или записе.
Током стечајног поступка стекнете нову имовину или другу имовину и не обавештавате стечајног управника или суд.
Од вас се траже објашњења, информације или додатни документи током прегледа или ревизије случаја и не дају вам их.
Не поштујете законит налог стечајног судије или стечајног управника.
Не испуните потребан програм кредитног саветовања.
Не можете комплетно или на време извршити план плаћања из Поглавља 13.

Будући банкроти

Појединци не могу да исплате своје дугове у више пријава за стечај у кратком периоду. Дужина времена пре него што сте подобни за друго отпуштање зависи од врсте стечаја који сте првобитно поднели и коју врсту желите да поднесете сада.

Поглавље 7 до Поглавље 7. Ако сте претходно добили отказ у стечају из поглавља 7, морате причекати осам година од датума када сте поднели претходни случај пре него што сте добили отказ у другом случају из Поглавља 7..
Поглавље 13 до Поглавља 13. Ако сте претходно добили отказ у стечају из поглавља 13, морате сачекати најмање две године од датума када је први случај поднесен да бисте добили још једно отпуштање из поглавља 13..
Поглавље 7 до Поглавља 13. Ако сте претходно добили отказ у стечају из поглавља 7, не можете добити отказ у стечају из поглавља 13 четири године након датума подношења почетне пријаве за поглавље 7. Међутим, можете поднети захтев за поглавље 13 пре него што се отвори четворогодишњи прозор како бисте добили помоћ у отплати приоритетних дугова или били ухваћени у другим исплатама. Подношење захтјева за поглавље 13 након поглавља 7 обично се назива банкрот из 20. поглавља.
Поглавље 13 до Поглавља 7. Ако сте претходно добили отказ у стечају из поглавља 13, морате причекати шест година од дана подношења захтева да бисте добили отказ у стечају из поглавља 7. Међутим, ово шестогодишње правило се не примењује ако сте 1) вратили све своје неосигуране дугове или 2) отплатили најмање 70% својих необезбеђених дугова, добронамерно предложили свој план из Поглавља 13 и дали све од себе. напор да се испоштује.

Завршна реч

Подношење захтјева за банкрот може бити дуготрајно и процес се може осјећати неодољивим. Ако верујете да је банкрот права опција за вас, упознајте се са горе наведеним корацима и најбоље искористите потребне седнице за кредитно саветовање. То ће вам помоћи да схватите како ће процес утицати на вас наредних година и надамо се да ћете вам помоћи да се више не суочите са овом ситуацијом.

Да ли сте прошли поступак за покретање стечаја? Које бисте друге потенцијалне замке препоручиле да потражите?