6 најбољих начина за слање или пренос новца у иностранству са мање накнада
Ако требате да пошаљете новац некоме ван САД-а, можда ћете изгубити где да започнете. Који је најбољи начин да брзо пошаљете новац и како можете избећи прекомерне накнаде за трансакције или страшне каматне стопе? Ево шта треба да знате.
Начини слања новца у иностранство
Баш као што постоји више начина за трошење и размену новца у Сједињеним Државама, постоји више од једног начина слања новца ван земље. Иако не можете увек бирати начин слања и примања новца у иностранству, ево неколико начина за разматрање ако имате избора.
1. Пренос готовине у готовину
Ова метода је управо онаква како звучи: претварање готовине у једној земљи у готовину у другој. Новац доносите на локацију за пренос новца, попут шалтера Вестерн Унион-а, и шаљете га некоме у другу земљу, гдје га примају у готовини у својој локалној валути.
Предности
Преноси готовине у готовину популарни су у земљама у развоју у којима је много људи без банкарства, што значи да немају банковни рачун. Уплата чека или проналазак филијале банке могу бити отежани на мјестима без пуно банкарске инфраструктуре, као што су рурална подручја и подручја са ниским приходима. Пренос готовине у готовину омогућава примаоцу да одмах приступи средствима у готовини.
Недостаци
Са лакоћом приступа долази до ризика. Ако се новац у трансферу готовине у готовину изгуби или украде, нема могућности да га вратите. За украдену кредитну картицу, компаније обично враћају лажне куповине и издају нову картицу, али готовина је корисна само када је у новчанику..
2. Трансфер од банке до банке
Ако ваша банка има филијале или партнерске институције у другим земљама, можда ћете моћи да пошаљете новац са свог рачуна на међународни рачун примаоца у истој институцији. Обично је потребно да обе стране обезбедите рачун и бројеве за рутирање, било на мрежи, било преко телефона.
Предности
Једна од главних предности преноса од банке до банке је та што може бити врло јефтин или чак бесплатан, зависно од правила ваше банке и колико брзо примаоцу треба новац. Многе банке не наплаћују ништа за тродневне трансфере од банке до банке, а накнаде за брже време преноса могу бити само неколико долара по трансферу.
Недостаци
Да бисте извршили трансфер од банке до банке, требат ће вам прилична количина података, као што су банковни рачун приматеља и бројеви за усмјеравање. Ако је особа којој шаљете новац странац уместо пријатеља или члана породице, можда ће невољко дати ове информације.
Такође, прималац мора имати исту финансијску институцију као и ви. Ова метода неће радити ако било која од страна има мању регионалну банку или кредитну унију уместо велике мултинационалне банке са многим филијалама.
3. Пренос са рачуна на готовину
Преноси с рачуна у готовину могу се користити за слање новца са вашег банковног рачуна некоме у иностранству који нема банковни рачун. Ваша банка шаље новац примаоцу, који га може преузети на локацији као што је шалтер Вестерн Унион-а у њиховој земљи. Нису све банке спремне за руковање овом врстом трансакција, па се обратите својој банци да бисте видели да ли је то опција. Такође можете да истражите самосталну услугу, попут ТрансферВисе.
Предности
Једна од главних предности трансфера са рачуна у готовину је да примаоцу није потребан банковни рачун. У земљама без велике банкарске инфраструктуре, или у руралним срединама где је најближа филијала банке можда далеко далеко, многи се обраћају на новчане трансфере.
Недостаци
Баш као и код преноса новца у готовину, један велики недостатак преноса рачуна-у-готовини је то што прималац узима новац у готовини. То значи да нема заштите од преваре или губитка.
4. Пренос кредита на кредит или пренос дуговања на терет
Друга метода која управо звучи, пренос кредита на кредит или задужење на терет је када користите кредитну или дебитну картицу за слање новца на кредитну или дебитну картицу међународног примаоца. То није опција са сваком кредитном или дебитном картицом, а картична компанија то обично сматра авансом у готовини, што може доћи са високим накнадама.
Предности
Ова метода је једноставна и јасна. Људи га обично користе када немају приступ другим опцијама за слање новца у иностранство.
Недостаци
Ако одаберете овај метод, обавезно разумите све накнаде повезане са њим. Може се показати толико скупом да би другачија метода била далеко јефтинији избор. Ако ће и пошиљалац и прималац бити погођени накнадама компанија које се баве картицама, вероватно је економичније предати новац коришћењем услуге као што су МонеиГрам или пошаљите унапред плаћену дебитну картицу.
5. Предплатна дебитна картица
Предплаћене дебитне картице су картице које можете учитати са одређеном количином новца. Тада прималац може потрошити тај новац све док салдо не буде једнак нули. Нису све унапријед плаћене дебитне картице могуће користити на међународној разини. Провјерите да ли ће картица коју намјеравате користити бити прихваћена у земљи приматеља.
Предности
Унапред плаћене дебитне картице могу се пунити, тако да након што прималац потроши салдо, картица се може поново пунити. За особе са лошом или никаквом кредитном картицом, унапред плаћене дебитне картице могу бити добар начин за изградњу кредита.
Недостаци
Предплаћене дебитне картице могу се испоручити са много различитих врста накнада, зато обавезно пажљиво прочитајте фини тисак уколико одаберете ову опцију. Неке припејд картице имају толико накнада и трошкова повезаних са њима да могу бити гранични грабежљивци. Урадите неко истраживање на угледној веб локацији као што је Биро за заштиту потрошача и изаберите мудро.
6. Дигитални новчаник
Дигитални новчаници популарни су у земљама у којима нема много традиционалне банкарске инфраструктуре, али многи становници имају паметни телефон. Неки од најпопуларнијих брендова за дигитални новчаник су Самсунг Паи, Венмо и М-Песа. Дигитални новчаник сигурно чува ваше податке о плаћању, укључујући и лозинке, омогућавајући вам да дигитално шаљите новац примаоцима користећи исти дигитални новчаник.
Предности
У зависности од тога коју апликацију или услугу користи ваш прималац, можда ћете морати да знате само њихову адресу е-поште или корисничко име да бисте им послали новац. Дигитални новчаници постају све популарнији начин слања и примања новца широм свијета.
Недостаци
Прималац мора имати паметни телефон или приступ рачунару који има подршку Веба. Ово су једини начини на који могу сигурно чувати податке о плаћању и салду и примати средства помоћу дигиталног новчаника.
Трошкови слања новца у иностранству
Баш као што нема бесплатног ручка, такав је и бесплатни међународни пренос новца. Без обзира коју методу користите, колико шаљете или коме ћете изгубити мало новца у току процеса, било да је то од безобразних банкарских накнада или мрвог курса.
Ево на шта треба пазити и како сачувати највише новца у џепу - и примаоца.
Накнаде
Када новац шаљете преко границе, финансијска институција коју користите ће вам највероватније наплатити накнаду за пренос новца. То може бити фиксни износ или проценат од износа који шаљете, а то може бити само неколико долара до чак 50 долара за један трансфер.
Још једна ствар коју морате имати на уму је да неке банке или компаније за пренос жига наплаћују различите накнаде у зависности од валуте коју шаљете. Ако шаљете доларе из Сједињених Држава у другу земљу која користи америчке доларе, можда нећете морати платити толико накнаде као што бисте морали да банка промени формат валуте. Неке банке ће вам, с друге стране, наплаћивати мање накнаде ако постоји конверзија валута. Ако имате избор коју валуту треба да користите, питајте банку да ли ће вам употреба једне валуте над другом омогућити бољи износ или кошта мање у накнадама.
Неке банке вам наплаћују различите накнаде на основу начина на који покрећете трансфер. На пример, ако захтевате и обрађујете пренос преко телефона, то може коштати више него постављање путем Интернета.
Коначно, ако требате убрзати међународни пренос новца, вероватно ће то бити додатно наплаћено.
Предплаћене дебитне картице
Ако користите банковну дебитну картицу уместо банке да бисте послали новац, то долази са сопственим накнадама. Не наплаћују све картице, нити све картице наплаћују исте врсте накнада, али постоји неколико уобичајених на које треба пазити.
Да ли за картицу треба месечна накнада, без обзира да ли је користите ви или прималац? Постоји ли накнада за подизање готовине ако прималац користи картицу да би добио новац са банкомата? Да ли постоји накнада за поновно пуњење картице за додавање више новца на картицу?
Ове врсте препаид картица наплаћују толико различитих накнада да Биро за заштиту потрошача има страницу на којој је објашњено о свим врстама накнада на које треба пазити. Провјерите како бисте се едуцирали прије него што одаберете слање новца у иноземство путем унапријед плаћене дебитне картице.
Курс
Други начин на који банке и компаније за пренос новца зарађују је давање клијентима лош течај. Течај је колико једна валута вреди у поређењу с другом. Постављен од стране девизног тржишта или Форек-а, овај непрестано мењајући курс говори вам колико је скупо куповати, продавати и мењати валуте у било ком тренутку.
Многе банке профитирају од клијената који шаљу новац у иностранство дајући им лошији курс него што би га добили на отвореном тржишту. Банке затим задржавају разлику у износима као начин да надокнаде своје трошкове.
На пример, рецимо да желите да пошаљете 20 долара некоме у Мексику, где ће га добити у песосу. Рецимо такође да је тренутни јавни курс 19,18 пезоса за 1 амерички долар, тако да би ваш прималац требало да прими 383,69 пезоса.
Међутим, уместо да узме својих 20 УСД и даде примаоцу 383,69 пезоса, банка заокружује курс до 18 песоса за 1 амерички долар, тако да прималац прима само 360 песоса. Банка тада задржава разлику од 23,69 песоа као начин да се заради новац од трансакције. Многе банке и услуге преноса новца који се рекламирају као „без накнаде“ свој новац зарађују на овај начин. Увек пажљиво прочитајте фини тисак и урадите неке аритметике пре него што одаберете услугу само зато што тврде да не наплаћују накнаду.
Начини минимизирања накнада
Иако нема начина да пошаљете новац у иностранство а да при томе не изгубите мало новца, постоје угледне компаније и службе које трансакцију могу учинити мало мање болном за обе стране. Од опробаних сервиса до најновијих апликација за паметне телефоне, ево неколико опција које треба размотрити.
1. ТрансферВисе
Сједиште у Лондону, ТрансферВисе је услуга која постоји од 2011. године. Основали су је Естонци фрустрирани хонорарима и лошим стопама везаним за живот у једној земљи и често требају слати новац у другу..
Како то ради
ТрансферВисе задржава своје трошкове ниским усмјеравањем плаћања на јединствен начин није толико скупо као што могу бити традиционалне конверзије валута. Уместо да новац пошиљаоца једноставно усмерава директно примаоцу, ТрансферВисе упоређује новац са другим корисницима који шаљу валуту у другом правцу. На тај начин ТрансферВисе не мора уплатити конверзију валута за сваку појединачну трансакцију, само за оне које не могу да се подударају са новцем који путује у другом правцу. Ако се на овај начин размене размене, компанија у већини случајева може избећи претварање скупих валута по државама.
Како се користи
Да бисте послали новац путем ТрансферВисе-а, мораћете да се региструјете за налог. То можете учинити помоћу адресе е-поште или са Гоогле или Фацебоок налогом. Особа којој шаљете новац не мора да се пријављује на ТрансферВисе рачун, али мораће да има банковни рачун на који ће новац бити депонован. Ви, пошиљалац, можете слати новац својом кредитном картицом, дебитном картицом или преносом новца са свог банковног рачуна на ТрансферВисе.
Предности
Ниске накнаде ТрансферВисе-а су велики извлачење за многе кориснике, као и чињеница да не постоји минимални лимит преноса. Максимални лимит за први амерички трансфер у иностранство је 15.000 долара коришћењем преноса Аутоматизоване клириншке куће (АЦХ) и милион долара коришћењем банковног банковног пријеноса. АЦХ је најчешће коришћени начин за пренос новца између банковних рачуна.
Недостаци
Пошто ТрансферВисе покушава да усклади валуту на јединствен начин, понекад може бити потребно и недељу дана да се трансфери заврше. Ако тражите загарантовани брзи преокрет, можда бисте желели да користите другу услугу за слање новца у иностранство.
2. ОФКС
ОФКС, Аустралијска компанија која се раније звала ОзФорек, са седиштем је у Сиднеју од 1998. Поред своје локације која се налази доле, ОФКС има канцеларије у неколико временских зона, укључујући Лондон, Торонто, Сан Франциско и Хонг Конг. Такође управља могућностима преноса новца компанија као што су Травелек и МонеиГрам.
Како то ради
ОФКС зарађује новац задржавајући разлику између тржишног курса и курса који нуди купцима, иначе познатог као маркупни курс. Један од разлога што је ОФКС популаран је тај што је стопа његовог маркирања често далеко нижа од стопе коју наплаћују друге компаније за пренос новца. Стопе ОФКС-а обично се крећу око 1%, док неке банке наплаћују највише 7%.
Како се користи
Да бисте послали новац путем ОФКС-а, мораћете да се региструјете на мрежи преко њихове веб странице. ОФКС је познат по својој строгој идентификацији и верификацији клијента, што значи да постављање налога није увек брзо. Након што уђете, можете да пошаљете новац у иностранство путем банковног рачуна или БПаи-ом ако сте у Аустралији.
Ако шаљете новац из Уједињеног Краљевства, можете користити и дебитну картицу. Ако се налазите у Сједињеним Државама или Канади, новац можете слати и жичним преносом.
Предности
ОФКС добија добре оцене за своју корисничку услугу, која је доступна 24 сата на дан захваљујући свим оним канцеларијским локацијама. Због начина на који структуира свој маркуп, за слање новца не наплаћује се трансфер накнада. Корисницима такође нуди прилику да упореде стопе са другим услугама преноса новца, што је корисно ако још увек размишљате о могућностима.
Недостаци
Прималац може примати средства само на свој банковни рачун. Ако ваш прималац нема банковни рачун, ОФКС није опција за вас. Ако требате да пошаљете мање количине новца у иностранство, имајте на уму да ОФКС има минималан износ од 1.000 УСД по трансферу.
3. ВорлдРемит
Основао је сомалијски рођени Исмаил Ахмед 2010. године, ВорлдРемит пружа интернетске услуге преноса новца заједницама миграната и осталом становништву под ниским банкама широм свијета. ВорлдРемит нема канцеларије за циглане и минобацаче у којима корисници могу претворити готовину у трансфере. Због тога је услуга често јефтинија од традиционалних компанија за пренос новца као што је Вестерн Унион.
Како то ради
Једноставност употребе је велики део привлачности ВорлдРемита. Купци се могу пријавити на своје телефоне и електронским путем послати новац на банковне рачуне прималаца, у готовини на локацијама преузимања, мобилним новчаником и у облику више времена за припејд мобилне телефоне приматеља..
Ова карактеристика је посебно привлачна у земљама без велике мреже фиксних линија у којима се многи становници ослањају на претплаћене телефоне за комуникацију. До краја 2018. ВорлдРемит је корисницима у 50 земаља омогућио слање новца породици и пријатељима у 150 земаља широм света..
Како се користи
Да бисте послали новац са ВорлдРемит-ом, мораћете да преузмете мобилну апликацију и подесите налог. Тада ћете отпремити слику важећег ИД-а фотографије када пошаљете прву трансакцију са апликацијом.
Након што унесете број свог банковног рачуна, колико новца желите да пошаљете и коме, апликација вам показује курс који ћете добити и колико ће коштати да довршите пренос. Можете поново да проверите овај износ пре него што притиснете „Пошаљите“.
Предности
ВорлдРемит настоји да се посвети сигурности и борби против прања новца. Корисници могу слати новац у електронском облику преко веб странице. Они не могу отићи у филијалу банке са сумњиво великом количином готовине, а потом тај новац пошаљу сараднику у другу земљу електронским преносом.
Такође, ВорлдРемит смањује своје трошкове тако што нема физичке локације и уместо тога ради све на мрежи. Као резултат, могу наплатити ниже накнаде корисницима.
Недостаци
За кориснике који нису банке, немогућност претварања готовине у електронички пренос представља недостатак, а не предност. Као део основног безбедносног протокола, ВорлдРемит такође захтева да корисници имају владину личну карту која шаље новац путем апликације. То може бити препрека корисницима из земаља у којима овај документ није лако набавити.
4. Вестерн Унион
Првобитно се користио за слање телеграма с једног на други крај Сједињених Држава, Вестерн Унион такође је деда за слање и примање новца у иностранство. Помаже људима да шаљу новац надалеко од краја 1800-их.
Како то ради
Вестерн Унион наплаћује накнаде за своје услуге преноса новца, а те накнаде могу се увелике разликовати овисно о томе гдје се налазите ви и приматељ, колико брзо морате послати новац и како одлучите послати новац. Накнаде су основни начин на који Вестерн Унион зарађује за своје услуге.
Како се користи
Не морате да постављате рачун или уносите свој рутирни број банке да бисте новац послали некоме у другој земљи користећи Вестерн Унион. Једноставно можете посетити филијалу Вестерн Унион-а готовином или кредитном или дебитном картицом. Ако желите, новац можете послати и са свог банковног рачуна. Једном када попуните потребне обрасце, новац се шаљу примаоцу, коме је потребан само код за праћење и ИД за преузимање.
Предности
Једна од главних предности Вестерн Унион-а је његова способност да вам помогне да пошаљете новац на толико различитих места - у преко 200 земаља и на бројењу. Новац можете слати без банковног рачуна, што је корисно ако немате банкарски рачун или желите да пошаљете средства готовином или кредитном или дебитном картицом. Примаоци могу новац прикупити у готовини, на унапред плаћену дебитну картицу, депоновану на њихов банковни рачун или путем мобилног новчаника.
Недостаци
Упркос бројним покушајима да људе едукује како да избегну превару, Вестерн Унион се и даље често користи на разне начине да би људе преварио од новца. Проблем је толико распрострањен да Вестерн Унион чак има читаву страницу посвећену уобичајеним врстама превара и како их избећи.
Вестерн Унион је такође обично на вишем крају спектра у погледу накнада, које се разликују у зависности од тога да ли новац шаљете путем њиховог онлајн обрасца, у продавници, преко мобилне апликације или путем телефона. Можете се играти са њиховим проценелом цена да бисте добили јасну представу колико ће вас коштати да заједно са њима шаљете новац у иностранство..
5. Ксоом ПаиПал
Ксоом, која је лансирана 2001. године, а гигант плаћања путем Интернета ПаиПал купио 2015, још једна је популарна опција за слање новца у иностранство због брзине којом компанија може да изврши ове трансакције. За неке дестинације трансфер се може завршити готово одмах, за разлику од времена трошења АЦХ-а током три радна дана - иако ће вас то коштати.
Како то ради
Ксоом зарађује новац путем трансакционих накнада које наплаћује корисницима, а почињу од 4,99 долара и девизним накнадама. Новац можете слати само Ксоомом путем текућег рачуна, дебитне картице или кредитне картице; не прихвата готовину као начин слања новца. С друге стране, примаоци могу добити новац путем банкарског депозита или преузимања готовине.
Како се користи
Да бисте послали новац путем Ксоома, мораћете да се пријавите за налог на њиховој веб локацији или преузмете мобилну апликацију. Одатле ћете унијети своје податке о плаћању - било чековни рачун или број своје дебитне или кредитне картице - и испунити податке о примаоцу.
Предности
Једна од лепих ствари о Ксоом-у, у поређењу са Вестерн Унионом, је та што нуди гаранцију поврата новца. Ако прималац не прими новац, Ксоом ће вратити вашу трансакцију. Ксоом такође има широк домет, омогућавајући клијентима да шаљу новац у 131 земљу широм света. Коначно, Ксоом има чврст систем верификације који осигурава тачност информација корисника и заштиту финансијских података.
Недостаци
Ксоом се често критикује због већих накнада од сличних услуга. Обавезно проверите његове накнаде и калкулатор девизног курса пре него што пошаљете новац некоме у другу земљу помоћу ове услуге. Други недостатак је да иако клијенти у 131 земљи могу примати новац путем Ксоома, само купци у САД-у и Канади могу с њим слати новац.
Завршна реч
Прошли су дани у којима сте имали само једну компанију између које сте слали новац у иностранство. Уз мноштво избора, сигурно ћете пронаћи праву опцију за своју ситуацију.
Коју год опцију да одаберете, будите сигурни да новац шаљете правој особи; да чувате евиденцију своје трансакције и било какве информације о потврди; и да сте обавештени о свим могућим преварама или преварама.
Коначно, обратите пажњу на то колико ће времена трајати да се новац обезбеди примаоцу на време, поготово ако је крајњи рок или му је потребно да уплати надолазећи рачун. У сваком случају, читање ситних принтова учиниће вас информисанијим и паметнијим потрошачем.
Да ли сте икада слали или примали новац у иностранству? Коју компанију сте користили? Да ли сте били изненађени износом који сте морали платити у накнадама?
