5 најбољих стратегија штедње новца за које је доказано да раде за свакога

Сада постоји одговор на то питање. У 2016. години Цларис Финанце је анкетирао 2.000 Американаца о њиховим најбољим и најгорим финансијским одлукама. Једно од питања које је Цларис постављала људима било је које су стратегије покушале уштедети новац - а које су им заправо помогле.

Испитаници су именовали пет најбољих стратегија штедње које су радиле за њих. Ево листе - са неколико савета о томе како да натерате да раде и за вас.

1. Направите буџет

Буџет је попут дијета за ваш новац. Можете је направити тако што ћете открити колико ћете зарадити сваког месеца. Затим на основу те цифре утврдите колико можете себи да приуштите да потрошите на различите ствари - смештај, храну, превоз и тако даље. Кад знате шта можете да приуштите да потрошите у свакој категорији, покушавате да се сваког месеца придржавате тих ограничења.

Како то добро функционише

Израда буџета била је далеко најпопуларнија стратегија штедње у Цларис анкети - а такође и најефикаснија. Отприлике 44% људи који су узели анкету изјавило је да су користили буџет како би уштедели новац, а 42% је рекло да им је то помогло. То значи да је од свих људи који су покушали израду буџета више од 95% сматрати корисним.

Али иако анкета показује да буџетирање функционише, већина Американаца то не чини. Анкета Галлуп из 2013. године показује да мање од једног од три Американца има детаљан буџет за домаћинство.

Како се то ради

Можда је разлог због којег мали број људи заправо прорачунава тај што једноставно не знају како да започну. Али, стварање буџета није све тако тешко. Основни поступак изгледа овако:

1. Откријте колико новца узимате кући сваког месеца. За већину радника тај износ је исти или скоро исти, од једног месеца до другог.
2. Откријте шта трошите сваки мјесец. Неки трошкови, попут станарине, исти су сваког месеца. Остале, попут намирница, варирају од месеца до дана. За те категорије можете узети просек да бисте утврдили колики ће буџет бити месечно. Ако имате дуговања, не заборавите да укључите уплате као ставку буџета.
3. Одвојите новац за повремене трошкове. Неки трошкови, попут посета лекару или поправка аутомобила, појављују се само једном у времена. Откријте колико требате да потрошите на ове године и поделите трошак са 12. На тај начин можете сваког месеца издвојити новац да покријете те трошкове када се појаве..
4. Пронађите начин да пратите. Своје трошкове сваког месеца можете записати на старомодни начин, папиром и оловком. Међутим, савремени алати као што су прорачунске табеле то олакшавају. Такође можете да користите бесплатне апликације попут Минт или Мвелопес или плаћене апликације попут Потребан вам је буџет (ИНАБ) за аутоматско праћење ваше потрошње..
5. Прилагодите свој план по потреби. Постоји велика шанса да нећете добити све бројеве буџета већ првог месеца. Док пратите потрошњу, новац можете пребацити из категорија у којима имате тенденцију да прекорачите буџет у друга подручја у којима остајете. Временом можете кренути ка буџету који одговара вашим потребама.

Ако сте већ направили буџет, али имате проблема са његовим придржавањем, можда је све што вам треба је другачија метода. Израда коверта делује многим људима јер физички одлаже износ готовине који можете да искористите за сваку категорију буџета. Нема шансе да се троши више, јер једном када новац оде, више га нема.

Ако је ваш проблем што ваш приход варира из месеца у месец, буџетирање на бази нула може бити прави приступ за вас. Овим системом потрошњу базирате на томе колико сте уложили прошлог месеца - а не на колико издвајате овог месеца. На овај начин, нема ризика да пропаднете ако се испостави да је ваш приход мањи од очекиваног.

2. Једите мање

Није тајна да је јело у ресторанима скупо. Према Гоурмет Маркетингу, састојци у ресторанском оброку чине само 32% трошкова. Дакле, ако бисте исти оброк скували код куће, то би коштало само једну трећину више.

Чак и мали трошкови за ручак, попут дневне шоље кафе, могу се збројити. Та кафа може коштати само 2 долара, али ако је купујете сваки дан током годину дана, то је јава вредна преко 700 долара. Дакле, ако често једете, смањивање новца може да ослободи велики део новца у вашем буџету.

Како то добро функционише

У Цларис анкети, 43% испитаника је рекло да ће одбити храну, а 33% да је тако уштедјело новац. Дакле, више од три од четири особе које су испробале ову стратегију рекли су да им то одговара. То није баш импресивно као 95% којима је буџет помогао, али је и даље прилично добар.

Како се то ради

Ако стално једете јер једноставно не знате како да сами кувате, не брините - то је лако научити. Постоје мноштво ресурса за почетнике куваре, укључујући ТВ емисије, куварске књиге, часописе и бесплатне рецепте на мрежи. Само одаберите неколико једноставних рецепата за почетак, купите састојке и припремите се за кување.

Запамтите такође да кухање код куће не мора значити кухање од нуле. Нема ништа лоше у томе што купите пилећи јуху у конзерви или сос од тјестенине у тегли. Чак и уз ове припремљене састојке, домаћи оброк је и даље много јефтинији од оног из ресторана.

Ако не кувате код куће јер вам је распоред превише заузет, размислите о инвестирању у спор шпорет. Помоћу овог кухињског алата можете издвојити пет минута за почетак вечере пре него што кренете на посао и топли оброк чекате када дођете кући. Такође можете да испробате рецепте на бази микроталасне пећнице, који смањују време кувања.

Коначно, ако је проблем што само волите храну у одређеној трпезарији, можете научити да код куће поправите сопствене верзије омиљених ресторана. Једноставно претражите интернет и наћи ћете „цопицат“ верзије многих познатих јела, попут цветалог лука из Оутбацк Стеакхоусе-а и Зуппа Тосцана из Оливе Гарден.

Такође можете научити да правите гурманске кафе уместо да трошите 3 долара на поп у Старбуцкс-у. Способност да се обрадујете својим омиљеним јелима директно у вашој кухињи може вам помоћи да уштедите новац а да се не осећате ускраћено.

3. Сачувајте своју слободну промену

Спремник за промене је једноставан начин да се заведете у уштеди новца. Све што требате учинити је да извадите све кованице из џепова на крају сваког дана и баците их у теглу. Идеја је да су ови чудни делови промене толико мали да их нећете пропустити. Међутим, временом се ти ситни износи додају у много веће износе, које можете заложити у банци.

Како то добро функционише

Људи у Цларис анкети имали су мешовите резултате са овим приступом. Од свих испитаника, 32% их је испробало, а 17% - нешто више од половине - сматрало је корисним. То вероватно функционише боље за људе који обављају више куповина у готовини, па на крају заврше с више промена у џепу.

Како се то ради

Лепа ствар ове стратегије за уштеду је то што је то невероватно лако урадити. Све што вам треба је тегла и место за њу. Ако желите, стакленку можете означити ознаком попут „Бермудски фонд за одмор“ да би вас подсетио за шта штедите. Када посматрате како се посуда напуни, можете се замислити како се приближавате своме циљу.

Када вам је чаша напуњена, можете уштедјети у банци. Већина банака захтијева од вас да пребројавате и замотате кованице прије него што их положите, али они обично пружају омоте бесплатно. Ако су средства за ваш новчић намењена за посебне сврхе, попут одмора, можете отворити посебан рачун у банци само за то.

Ако радије плаћате дебитном картицом док купујете, постоји други начин да сачувате промену. Програми у неким банкама, попут Банк оф Америца’с Кееп тхе Цханге и Вацховиа'с Ваи2Саве, омогућују вам да заокружите све куповине на најближи долар. Промјена се аутоматски убацује на ваш рачун, без кованог новца.

4. Останите без дуга

Дуг може бити главни подстицај буџета. Током 2016. године породице са кредитним картицама трошиле су у просеку 1300 долара годишње на камате. Дакле, ако имате било који дуг, његово отплата може ослободити велики део промена у вашем буџету. А ако сте тренутно без дуга, задржавање таквог начина може вам уштедјети велики новац на путу.

Како то добро функционише

Статистика о избегавању дуга је изненађујућа. Само 22% људи из анкете Цларис изјавило је да је испробало овај приступ, а 26% каже да им то делује. То значи да су неки људи уштедјели новац овом методом, иако је нису користили!

Како је то могуће? Највероватније, што ови људи значе је да нису били покушава избећи дуг - управо се догодило. Затим су, осврнувши се касније, схватили да им је остајање дуга олакшало уштеду.

Како се то ради

Остајање дуга може вам уштедети много новца, али за већину људи то није лако. Извештај Пев-а за 2015. годину показује да преко 80% свих Американаца има неки дуг. Ево четири најчешће врсте дуга и неколико начина да их избегнете - или их отплатите ако им већ дугујете.

Хипотеке

Хипотека је најчешћи облик дуга у Америци. Преко 44% Американаца има их, а просечан износ који им дугује је преко 100.000 долара.

Међутим, хипотеке су такође мање опасне од многих других врста дуга. Камата за њих је углавном ниска и обично се исплаћује у фиксним месечним ратама. Такође, власници кућа добијају пореску олакшицу на камате на хипотеку коју плаћају.

Коначно, преузимање хипотекарног дуга може се дугорочно исплатити јер имовина коју добијете од њега - ваш дом - обично временом расте у вредности. Чак и ако се то не догоди, куповина куће може коштати мање током живота него плаћати кирију сваког месеца. Обично плаћате више сваког месеца док имате хипотеку, али након што се исплати, можете живети бесплатно најамнину до краја живота. Дакле, ако си не можете приуштити да купите кућу готовином, одузимање хипотеке може бити добар финансијски потез.

Међутим, то није разлог да преузмете више хипотекарног дуга него што морате. Дакле, док упоређујете трошкове закупа са куповином, одредите чврст буџет и избегавајте куповину више куће него што можете да приуштите. Такође, направите највећи предујам којим можете управљати, тако да не морате толико да се задужујете. То ће задржати месечне уплате на ниском нивоу и помоћи вам да избегнете додатне трошкове приватног хипотекарног осигурања.

Такође можете предузети кораке да рано отплатите хипотеку. На пример, можете додати мало додатка за свако плаћање хипотеком или извршити додатна паушална плаћања према главној главници. Такође можете брже да платите мањим плаћањем два пута уместо једне велике месечне уплате. Рефинансирање хипотеке може смањити камате, чинећи ове додатне уплате лакшим за управљање.

Дуг на кредитној картици

Дуг на кредитним картицама је други најчешћи тип. Скоро 40% Американаца дугује новац на својим кредитним картицама, са просечним салдом од 3.800 УСД. Дуг на кредитним картицама је далеко штетнији од хипотекарног дуга, јер су камате много веће. Просечна годишња каматна стопа на кредитној картици је већа од 16%, у поређењу са само 4,3% за хипотеку.

Срећом, дуг на кредитним картицама је такође једна од најлакших врста дуга које треба избећи. То је једноставна ствар да никада не наплаћујете више на картици него што можете да приуштите да вам се исплати на крају месеца. Ако немате дисциплину да контролишете потрошњу кредитним картицама, умјесто тога извршите куповину готовином или дебитним картицама. На тај начин не можете потрошити више него што имате.

Ако већ имате дуг на кредитној картици, постоји неколико начина да се отплатите. Стављањем новчића можете да ослободите додатни новац како бисте га додали месечном плаћању. Ако сваког месеца не можете издвојити фиксни износ, можете користити снежне пахуље, стављајући све ситне износе у стање на кредитној картици. Временом, ти мали износи могу да се повећају много брже исплате.

Стање можете брже отплатити ако свој салдо пребаците на другу картицу са нижом каматном стопом. На тај начин више месечне исплате можете посветити плаћању главнице, а мање каматама. Такође можете пребацити стање на кредитној картици у кредит за консолидацију дуга са нижим каматама.

Кредити за аутомобиле

Зајмови за аутомобиле нису тако чести као дугови на кредитним картицама. Према извештају компаније Пев, више од трећине Американаца дугује новац за кредит. Дуг аутомобила је обично већи од дуга на кредитној картици, у просеку око 13.000 долара. С друге стране, камате на ауто-кредите су ниже - у просеку око 4,3%, према Банкрате-у.

Ипак, нема смисла плаћати ни ниску каматну стопу ако не морате. Аутомобил кошта много мање од куће, па је плаћање готовине за ваш аутомобил разумна опција за пуно више људи. Још је лакше ако купите половни аутомобил уместо новог. Царс.цом извештава да можете купити удобан аутомобил од три или четворогодишњака са мноштвом функција за мање од половине цене потпуно новог еконобокса.

Ако већ дугујете новац на аутомобилу, можете рано отплатити кредит за ауто истим стратегијама као и за отплату хипотеке. Можете заокружити месечно плаћање, извршити додатна плаћања или платити два пута уместо месечне. Ове стратегије ће умањити камате које плаћате и избацити из дугова пре.

Студентски кредити

Студентски зајмови су рјеђи од осталих врста дуга, али су у порасту. Свеукупно, око 21% Американаца има студентске зајмове, са просечним билансом од 20.000 УСД. Међутим, што су млађи људи, већа је вероватноћа да ће имати овакав дуг. Институт за приступ факултетима и успех каже да је 68% свих дипломираних студената у 2015. години напустило школу са дугом, а просечан износ који им дугује био је преко 30.000 УСД.

Тешко је добити образовање на факултету уз избјегавање дуговања за студентски кредит, али постоје начини за то. Ако сте довољно добар студент, можете се квалификовати за стипендије засноване на заслугама које покривају неке или све ваше трошкове школарине. За финансијску помоћ на основу потреба можете се пријавити и у облику грантова, а не као кредита. А ако у средњој школи похађате курсеве за напредно пласирање (АП), можете да зарадите факултетске кредите тако да не морате да плаћате пуне четири године.

Ако не можете добити помоћ за плаћање факултета, покушајте да изаберете мање скупу школу. Државни универзитети наплаћују мање од приватних, а факултети су и даље јефтинији. Можете похађати факултетски факултет две године, а затим се пребацити у приватну или државну школу да бисте стекли диплому.

Постоји чак неколико колеџа који су потпуно бесплатни. Међутим, није лако ући у њих, и морате дипломирати или служити након што дипломирате. Неке од ових школа укључују Барцлаи Цоллеге у Кансасу, Береа у Кентуцкију и све академије за војне службе.

Постоји неколико програма отплате студентског зајма за људе који на неки начин служе јавности. Ово укључује наставнике, припаднике војне службе и здравствене раднике. Такође је могуће да вам се опрости дуг од студентског зајма ако постанете онеспособљени. Међутим, у овом случају морали бисте платити порез на отказан дуг.

5. Живите као минималистички

Минимализам је облик добровољне једноставности. То значи да одузмете свој живот до основа, тако да можете да се фокусирате на оно што вам је најважније. Минималистички живот обично значи мању кућу, мање одеће и мање „играчака“ попут лепршаве електронике. Али то такође значи и мање посла и више слободног времена за ствари у којима уживате.

Како то добро функционише

Ово је још једна стратегија штедње која је деловала чак и за људе који је нису желели користити. Само 16% људи из Цларис анкете каже да су кренули у минималистички начин живота. Ипак 18% анкетираних каже да им је живот на овај начин помогао да уштеде новац.

У овом случају, минималистички живот могао је бити нуспроизвод других начина за уштеду. Највероватније, неки људи су смањили свој животни стил као део напора да живе од буџета. Тада су, с временом, схватили да им једноставнији животни стил помаже да уштеде више.

Како се то ради

Постоји пуно заблуда о томе шта минимализам значи. Блог Минималисти се шали да многи мисле да сви минималисти живе у сићушним апартманима у егзотичним местима без посла, аутомобила, телевизора, породице и више од 100 предмета. Истина је да си ти моћи будите минималистички на овај начин, али не морате.

Права поанта минимализма је да се ослободите ствари у животу које вам нису важне. Не ради се о жртвовању. Ради се о уклањању ствари које ви немој желите да у свом животу направите више простора за ствари до којих вам је стало. Дакле, живот са мање ствари заправо вас може испунити.

Велика ствар у животу једноставнијег живота је то што нема исправног или погрешног начина да се то учини. Можете бити минималиста ако живите у кабини ван мреже и узгајате властиту храну. Или можете живети у градском поткровљу, шетати свакодневно на послу и учествовати у уличним представама. Све је мање фокусирати се на ствари које поседујете, а више на оно што радите у животу.

Ако још увек нисте сигурни да ли можете да се носите са таквим животом, покушајте са малим. Пронађите само неколико ствари у свом животу које вам нису потребне или не желите. На пример, ако вам је гардероба препуна, одредите циљ да се ослободите неке одеће. Или ако мислите да превише времена проводите на мрежи, поставите циљ да смањите време на екрану.

Шта год да радите, не покушавајте да поједноставите свој живот одрицањем од ствари које истински волите. Уместо тога, одаберите ствари за које вам је потребно највише посла да бисте добили награду. Ослободите се тога и погледајте како се због тога осећате. Немојте се изненадити ако откријете да више уживате у животу уз мање ствари - а истовремено штедите новац.

Завршна реч

Ако тражите начине уштеде више новца, ове стратегије су добро место за почетак. Већ знате да су радили за друге људе, тако да постоји велика шанса да они могу радити и за вас. Међутим, не требате ускочити са обе ноге и испробати све стратегије одједном. Уместо тога, схватите који ће вам успети.

На пример, ако је јело једна од ваших највећих радости у животу, смањивање оброка у ресторану вероватно неће успети. Само ћете се фрустрирати и одустати ћете за неколико недеља. Уместо тога, задржите буџет свог ресторана и тражите нешто друго на чему ћете смањити резултат.

Исто тако, избегавање дуга је добра идеја уопште. Међутим, ако вам је највећи животни циљ посједовање куће, не бисте се требали одрећи тог сна само да бисте избјегли хипотекарни дуг. Уместо тога, потражите кућу на којој лако можете приуштити уплате.

Ако нисте сигурни коју стратегију штедње треба да испробате, прављење буџета је вероватно најбоља опклада. Сјајна ствар буџета је та што их можете прилагодити својим потребама и циљевима. Можете буџет да трошите мање на свој аутомобил, тако да можете приуштити бољу кућу - или обрнуто. Све је у томе да своје доларе ставите тамо где су вам најважнији.

За више помоћи погледајте наших 25 лаких начина за уштеду новца данас уз ужет буџет.

Коју сте од ових стратегија штедње пробали? Колико су добро радили за вас?