Који рачуни треба прво да се отплаћују када новац тесно крене

Пре неколико година преселио сам се у Нев Орлеанс, а тај потез као да је покренуо низ несретних догађаја. Током прве недеље, пушио сам гуму. Добио сам две саобраћајне карте. Тада сам бацио свој мобител са балкона, шаљући га електронским рајима. Након премештања остало ми је врло мало новца, али довољно сам уштедео да аутомобил поново ради и заменим мобилни телефон.

Током друге недеље у новом дому изгубио сам посао и одједном сам био на новом месту без примања и са врло мало уштеђевине. Наредних неколико недеља плаћао сам оно што сам могао, кад сам могао, живећи у сталном стању тјескобе. Нисам имао прави план. Увек сам штедио довољно да се покријем ако се нешто догоди, али нисам размишљао шта да учиним све десило се истовремено.

На крају сам се опет ухватио, али тај неочекивани залет у финансијску биједу научио ме на драгоцену лекцију. Новац једног дана можда неће бити тамо, и морат ћете радити са оним што имате. Све је у томе како знати одредити приоритете. Када не можете да платите за све, морате да плаћате ствари по важности.

Како одредити приоритете својих трошкова

1. Прехрамбене намирнице

Можда се чини да је ово само по себи разумљиво, али када покушавате да радите са уским буџетом, лако подцените колико новца вам треба за храну и на крају сте гладни. Увек прво издвојите новац за намирнице. А то значи само основе. Можда ћете морати неко време без брзе хране и луксузних предмета, али требало би издвојити довољно да купите здраву храну за себе и породицу. Да бисте уштедјели на овом подручју, погледајте како искористити купон.

2. Потребе домаћинстава
За одржавање домаћинства вам је потребан тоалетни папир, паста за зубе, сапун, детерџент за веш и десетине других ствари. Иако дезодоранс тренутно тренутно није на врху ваше листе приоритета, морате куповати кућне потрепштине. Можете смањити трошкове тако што ћете елиминисати све што вам апсолутно не треба (нпр. Нову боцу гела за косу), куповати артикле са попустом и заменити ствари само када су оне испражњене.

3. Плаћање закупа или хипотеке
У неким државама, станодавци могу иселити станара ако чак један дан касните са станарином. Већина изнајмљивача неће то урадити, али не преузимајте ризик. Ако имате свој дом, можда ћете имати мало више слободе код банке да сваки мјесец плаћате хипотеку, али ни у овом случају не бисте требали ризиковати. То је твој дом и не можеш си дозволити да га изгубиш.

4. Основне корисне услуге
Живјети без струје, гаса или воде може бити опасно. Изузетно високе и ниске температуре узрокују здравствене проблеме, а ако код куће имате децу или старије чланове породице, постоји још већи ризик да се разболе код екстремних температура. Многа комунална предузећа допуштају да одложите плаћање на месец дана, али побрините се да имате довољно за учешће у плану плаћања. Ако вам се струја прекине, мораћете платити још више да бисте је обновили.

5. Подршка за децу
Праћење плаћања дечијег додатка је критично. Имате одговорност према својој деци и ако престанете да плаћате издржавање деце, могли бисте завршити у затвору. Ако не плаћате додатку за децу, такође можете ризиковати губитак права на старатељство. Подршка за децу не може се зауставити; чак и ако сте изгубили посао, можда ћете и даље бити законски обавезани да наставите са плаћањем додатка за децу.

6. Порези на доходак
Ако не плаћате порез на доходак, казне су далекосежне. Можете отићи у затвор због неподношења пореза на доходак, а осим тога платит ћете опсежне казне и камате на касно плаћање пореза на доходак. Можда се чини лакшим и јефтинијим избегавање давања пореза када сте незапослени. Нажалост, сваки месец или година која прође без подношења пореза обједињује пенале и износе камате које морате платити.

7. Осигурање
Примамљиво је смањити високе месечне премије вашег осигурања када новац тече мало, али ићи без осигурања је превише ризично. Ако бисте се разболели, уништили аутомобил или одмах запалили кућни пожар, да ли бисте могли да приуштите да платите трошкове повезане са овим катастрофама?

8. Ауто плаћања
Ако дугујете новац на аутомобилу, будите у току са исплатама. Ако заостанете, банка би могла поново да врати возило у возило. Као резултат, можда нећете имати начина да дођете на посао или да покупите децу из школе. Поред тога, поврат имовине у власништво возила штети вашем кредитном резултату. Ово вам може у будућности створити проблеме када се пријавите за осигурање, пријавите се за одређене врсте послова, покушате да набавите нову кредитну картицу, купите дом или попуните захтев за издавање стана за изнајмљивање..

9. Мобител / Телефонско плаћање
У случају нужде потребан вам је телефон код куће. Ако имате фиксни телефон, за сада можете отказати услугу мобитела. Ако имате само мобилни телефон, разговарајте са својим провајдером и снизите месечну цену услуге. Већина провајдера нуди план за минуту или план само за хитне случајеве, за много мање од уобичајене цене.

10. Исплате кредита са обезбеђењем
Задржите уплату зајма ако ставите било какав витални посјед, попут куће или аутомобила, као обезбеђење. Банка има право да поседује све што сте навели као обезбеђење, што ће само учинити ваш привремени застој новца већи проблем. Ако неплатите зајам, можда ћете изгубити возило или кућу, а ваша кредитна историја такође ће бити велики хит, што може имати негативне ефекте у будућности.

11. Небезбедјени дугови

Незаштићени дугови укључују кредитне картице, лекарске рачуне, рачуне за ветеринаре или било који заостали кредит или плаћање које имате без колатерала. То би требало да платите након што покренете плаћања за колатералне кредите. За кредитне картице можете платити минимални месечни износ који доспевате на неко време, како бисте ослободили више новца за друге трошкове. Потражите кредитне картице са ниским каматама и немојте дозволити да исплате превише заостану. У супротном, борићете се да дугове отплатите касније.

12. Рачуни за интернет и каблове
Приступ интернету или кабловским услугама је уобичајена појава; већина нас заборавља да чак и плаћамо услугу. Ако не радите или не похађате школу код куће, можда вам неће требати интернет, а никада требати кабловска телевизија. Плаћајте ове услуге тек након што покријете своје основне потребе и дугове. Ако активно тражите посао, можда ћете морати редовно да проверавате своје имејлове. Међутим, то можете учинити и у кафићу, ресторану или библиотеци.

13. Услуге претплате
Већина нас је покупила поприличну количину услуга или чланарина које аутоматски излазе са наших банковних рачуна сваког месеца, укључујући Нетфлик или Блоцкбустер, Хулу Плус, чланство у теретанама или чланарине са штављењем. Заиста вам не треба ниједна од ових услуга. Ако се трудите да будете у току са плаћањем претплате или плаћате само најмањи износ на осталим рачунима, откажите ове услуге за сада.

Завршна реч

Не заборавите да се бринете о својим основним људским потребама, укључујући храну, склониште и безбедност пре него што се бринете о својим дуговима. Једном када се побрините за себе, бавите се својим дуговањима редоследом приоритета. Не дозволите да вас забринутост због рејтинга ваше кредитне картице или претње од наплатиоца дуга плаше да ћете платити нешто што тренутно не морате апсолутно да платите - посебно ако плаћање рачуна спречи да не будете у стању да се побрините. себе. Након што прође ваша финансијска криза, можете радити на томе да се ухвате и отплатите те дугове.

Ако сте недавно остали без посла или ћете ускоро бити отпуштени, покушајте да средите што више лабавих крајева пре него што се притисак пооштри на ваше финансије. Пријавите се за кредитне картице за пренос биланса од 0%, рефинансирајте хипотеку и, ако је апсолутно потребно, уклоните средства из пензијског плана. Када више немате стални приход, нећете имати право на кредитне картице или кредите са ниским каматама. Захтевање расподјеле из вашег пензионог плана требало би бити крајње средство, јер рана повлачења имају строге порезне казне. Но новац који сте зарадили је новац који се може искористити у хитним случајевима.

Прије свега, комуницирајте са својим кредиторима и комуналним компанијама, како бисте их обавијестили да желите наставити да плаћате новац за своје дугове. Можда ћете открити да ће се ваша компанија са кредитним картицама одрећи касне накнаде или да вам комунално предузеће може понудити више времена за плаћање рачуна.

Да ли сте икада морали да одредите предност својих рачуна? Како сте успели да жонглирате финансијама?