5 ствари које треба учинити сљедеће након отплате дуга студентског зајма

Отприлике 2015. године закључио сам да је време да се суочим са мојим студентским кредитима. Уместо да вршим минималне уплате сваког месеца, бацио сам прилично све додатно што сам имао код њих. Коначно, у лето 2018. године сви су ми кредити отплаћени. Био сам потпуно без дуга.

Моја следећа мисао била је: Шта сада? Чујете пуно о драми отплата студентских кредита, планирању и жртвама које су потребне. Оно о чему не чујете пуно јесте оно што људи раде након што отплате своје кредите.

Чак су и пружаоци кредитних услуга прилично несретни у вези с тим коначним плаћањем дуга. Моја последња уплата једва је добила потврду од провајдера сервиса. Нисам очекивао забаву или потврду, али мислио сам да ће то бити мало узбудљивије.

Можда сте попут мене и недавно сте извршили последњу уплату студентског зајма. Или се можда приближавате циљу и почињете да гледате према будућности ка животу након студентских кредита. Шта треба учинити са тим додатним новцем у свом буџету?

Прво: Прво: Пронађите начин да обележите тренутак

Нисам се баш прославио након што сам уплатио последњу уплату за студентске зајмове. Можда бих уздахнуо с олакшањем, али нисам учинио ништа посебно да обележим ову прилику. Вероватно сам требао нешто да учиним како би последња уплата изгледала коначнија.

Наравно, не охрабрујем вас да трошите непромишљено или да губите дугове док славите. Забавите се, али немојте повећавати дугове док то радите. Ако нисте сигурни како да се прославите без студентског зајма, дуговања, ево неколико идеја:

• Приуштите си лепу вечеру. Идите на вечеру у ваш омиљени ресторан. Поведите партнера или породицу ако желите или уживајте у оброку сами. Такође можете позвати неколицину најближих пријатеља или људи који су вас подржали док сте отплаћивали дуг.
• Приредити забаву. Иако то дефинитивно није традиционална прекретница, можете тврдити да је отплата студентског дуга постала прекретнички тренутак у животима многих миленијума - и за неке старије људе. У другим животним тренуцима у вашем животу направите забаву, било да је то ваш 30. рођендан, венчање или рођење вашег првог детета. Зашто не бисте организовали фешту да бисте прославили отплату дуга?
• Планирајте путовање. Да ли постоји неко место које сте се надали да ћете посетити, али сте се прво желели фокусирати на плаћање студентских зајмова? Сада када сте им се исплатили, један од начина да се наградите за постављање и постизање овог великог циља је да коначно направите планове за то путовање. У зависности одакле идете и колико дуго планирате да останете тамо, може проћи неколико месеци пре него што будете спремни да кренете, па почните да планирате! Постоји пуно начина за уживање у одличном одмору уз буџет.
• Купите нешто што сте одложили. Када сте били фокусирани на ласер да отплаћујете своје зајмове, вероватно сте избегавали куповину која није апсолутно неопходна. Можда сте се бавили намештајем који је био на његовим буквалним ногама или нисте надоградили вашу гардеробу. Сад кад су ваши кредити нестали, можете прославити тако што ћете напокон заменити свој стари кауч или купити нови пар ципела.

Још једна задња напомена о слављењу након отплате студентских зајмова: овде је превише лако прегласати. Осећате се испуњено и можда ћете се осећати зарумењено, посебно ако значајним делом свог месечног дохотка стављате у исплату дуга. Али након што си дозволите мало прославе, важно је да схватите шта ћете урадити са тим додатним новцем што пре. Ево неколико идеја.

1. Фокусирајте се на отплату осталог дуга

Шта је следеће за вас у финансијском смислу сада кад нема дуговања вашег студентског зајма? За људе који још увек имају дуг - било да је реч о дугу кредитне картице, аутомобилу или личном кредиту - одговор је: Исплатите тај преостали дуг.

У ствари, већина начина отплате дуга подстиче вас да новац који сте претходно уплаћивали за студентске кредите и усмерите га у преостале дугове. На тај начин овај дуг можете брже него што бисте га усмјерили ка другом финансијском циљу.

Једна од сјајних ствари око отплате студентских кредита је та што то олакшава отплату преосталих дугова. Јашете се високо када сте платили дуг у целости. Знате да у овом тренутку можете то учинити. Без обзира да ли имате један или више дугова, додаћете поверење да ћете их моћи отплатити.

Како треба да одлучите које преостале дугове прво требате да отплатите ако имате више од једног? Обично је добра идеја да се прво усредсредите на дуг са највишом каматном стопом, као што је дуг на кредитној картици. Једном када елиминишете тај дуг, можете да примените износ који сте му платили према следећем дугу на вашој листи и тако даље, све док не уклоните све.

2. Изградите свој хитни фонд

Људи с мало више новца у свом буџету често се питају да ли би требали прво отплатити своје дугове или прво изградити фонд за хитне случајеве.

Ако и даље имате неке дугове након што сте отплатили студентске зајмове, а уопште немате новца за уштеду, вероватно је боље да се фокусирате на стварање малог фонда за хитне случајеве пре него што додате додатни месечни приход отплаћивање преосталих дугова. Отворите рачун Буилдер-а штедње са ЦИТ банка и искористите своје изнадпросечне камате.

Ако немате уштеде, ништа вас не може заштитити од дубљег задуживања ако се нешто догоди, попут повреде или болести, проблема са аутомобилом или поквареног уређаја у вашем дому. Дакле, вриједно је одложити нешто новца, било да је то 500 или 1000 америчких долара, пре него што се испоставите за додатну отплату дуга. Једном када дођете до тачке у којој вам нема преосталих дугова, можете се стварно фокусирати на побољшање вашег хитног фонда.

Колико бисте требали да уштедите? Као фрееланцер, намеравам да издвојим уштеду у целој години. На тај начин, ако се у мом животу догоди било шта лудо, попут мене више да не могу да радим, имаћу бар једне године трошкове издвојених.

Стандардна препорука је да издвојите довољно новца да покрите трошкове живота за три до шест месеци. Ипак, све зависи од ваше ситуације. Ако сте једини хранитељ у вашој породици, можда бисте желели да уштедите више. Ако сте у брачном пару и обоје обављате плаћени посао, можда ћете имати мање у хитном фонду, посебно ако имате много расположивог дохотка.

Главна ствар коју треба имати на уму приликом одлучивања о циљу јесте да смислите циљ због којег ћете се осећати угодно. Ако ноћу нећете моћи добро спавати док не уштедите трошкове у целој години, онда то потражите. Ако сте у реду са само неколико месеци уштеде, онда то остварите својим циљем.

3. Уштедите за велики циљ

У 2015. години 37% миленијала били су власници кућа. Број миленијала био је знатно мањи од броја генерације Кс и баби боом-ова који су власници домова истог узраста, према урбанистичком институту.

Иако није једини разлог зашто су стопе власништва код куће ниже међу миленијалима, дуг студентских зајмова је велика препрека. Једном када отплатите студентске зајмове, ваш следећи финансијски циљ могао би бити да почнете да штедите за аванс и предузмете прве кораке да се вратите на мердевине имовине.

Међутим, куповина куће није за свакога. Можда сте успели да купите кућу док сте још имали дуг за студентски кредит или можда уопште нисте заинтересовани да будете власник куће. Ако је то случај, остали финансијски циљеви које бисте могли размотрити ако сад не одете кредите укључују:

• Уштеда за образовање ваше деце у факултету. Желите да помогнете својој деци да избегну велике количине студентског дуга када им дође ред да иду на факултет? Почните да штедите за своје образовање већ данас, чак и ако су бебе. Можете отворити план 529 да издвојите новац посебно за њихово средње образовање. ЦоллегеБацкер је сјајно место за почетак са овим.
• Спремање за пресељење. Можда не желите да купите дом, али можда ће вас занимати пресељење. Ако је ваша породица прерасла садашњи дом или стан или сте се заинтересовали за пресељење преко САД-а или селидбу у иностранство, сада може бити идеално време да направите планове за то.
• Уштеда за промену каријере или покретање сопственог посла. Можда сте сањали да покушате нешто ново променом каријере или покретањем сопственог посла. Једном када нестане ваш студентски зајам и остали дугови, можете сипати расположиви приход и слободно време за остварење ових снова.
• Уштеда за додатно образовање. Једна од застрашујућих ствари око тога што имате велик број студентских зајмова је да може ометати ваше додатне образовне циљеве. Можда желите да добијете докторат. или неки други напредни степен, али сте били неодлучни због тога јер сте имали толико дуга. Сада је ваша шанса да започнете штедњу за додатно образовање како бисте могли да учините следећи корак у животу и каријери.

Дугорочно гледано, најважније је имати циљ и сврху свог новца. Ако свој новац не доделите улози, превише је лако да га разрежете на ствари које вам нису потребне које вам неће дугорочно помоћи да живите свој најбољи живот.

4. Не заборавите на пензионисање

Упоредо са власништвом домова, миленијалци су такође заостали за претходним генерацијама када је реч о пензијској штедњи. Према извјештају Националног института за пензионо осигурање, око 21% миленијала брине о својој пензиониској сигурности, а више од 66% је забринуто да ће им остати без новца током пензије.

Ако сте били толико фокусирани на отплату студентских кредита које сте запоставили да уштедите на пензији, време је да започнете. Ако радите за компанију која нуди пензиони план, копајте и научите шта можете о томе. Дознајте да ли вам послодавац нуди подударање, колико можете допринијети и гдје се налазе ваше инвестиције.

Можда сте већ допринели плану који спонзорише послодавац. Ако је тако, сада је право време да се запитате да ли можете на угодан начин да повећате своје доприносе. Друга опција је да се размотри отварање другог рачуна за пензионисање, као што је традиционални или Ротх ИРА преко брокера попут Инвестирате Ј. П. Морган, и доприноси томе.

Сада када не морате размишљати о својим студентским кредитима, можда ћете открити да сте више заинтересовани или боље планирате пензију, а не само да погађате колико бисте требали да уштедите.

У овом тренутку може се чинити далеко, али свеједно је вриједно размислити о томе како бисте волели да живите након што одете у пензију и колико ће вам требати сваке године. Ако се осјећате пренапучено, размислите о томе да запослите цертифицираног финансијског планера (ЦФП) или финансијског савјетника који ће вам помоћи да направите главе и репове онога што требате учинити да бисте напредовали у пензији. Ако вам је потребна помоћ у избору финансијског савјетника, погледајте СмартАссет. Одговорите на неколико питања и пружиће вам неколико опција у вашој области које би биле добро у складу.

Након што схватите колико ће вам требати да бисте преживели и удобно живели у пензији, можете схватити колико вам треба да уштедите сваког месеца или сваке године. ЦФП вам такође може помоћи да радите на другим финансијским циљевима, попут куповине куће или планирања образовања деце.

5. Повећајте покриће осигурања

Док сте напорно радили како бисте отплаћивали студентске зајмове, можда сте своје осигурање осигурања свели на минимум да би премије биле ниске. Сада када су вам кредити отплаћени, вриједно је да пажљиво погледате покриће осигурања и повећате га тамо гдје је то потребно.

Постоје три различите врсте осигурања које би требало да размислите о повећању након отплате кредита.

Осигурање живота

Ако умрете, користи од полисе животног осигурања финансијски ће подржати све уздржаване чланове. Колико животног осигурања вам треба зависи од вашег прихода, колико дуго мислите да ће вам издржавана полица требати полису и колико месечне премије можете себи да приуштите. Ако тренутно немате животно осигурање, размислите о томе да га набавите преко компаније Мердевине. Ако имате полису, осигурајте да она пружа довољно покрића.

Инвалидско осигурање

Такође, поближе погледајте инвалидско осигурање. Инвалидско осигурање нуди финансијску заштиту ако због повреде или болести постанете неспособни за рад. Колико дуго осигурање даје погодности зависи од тога да ли је краткотрајно или дугорочно. Покривање краткорочног инвалидитета обично је краће од шест месеци, док дугорочно инвалидско осигурање годинама даје бенефиције.

Неки послодавци нуде групну заштиту инвалидског осигурања, слично као и планови групног здравственог осигурања, али не раде сви. Ако ваш послодавац то не уради, размислите о томе да размислите о индивидуалном плану инвалидског осигурања до краја ПолициГениус, нарочито ако сте главни зарађивач у свом дому и напорно сте радили да бисте стигли тамо где сте у каријери.

Здравствено осигурање

На крају, прегледајте покриће здравственог осигурања. Ако имате катастрофалан план или сте купили најјефтинији расположиви план, размислите о повећању месечних премија како бисте добили већу заштиту.

Чак и ако сте тренутно у одличном здравственом стању, план здравственог осигурања с нижим трошковима из вашег џепа може бити добра идеја ако имате породичну историју одређених болести. Плаћаћете већу месечну премију, али највероватније ћете имати нижи одбитни и смањени износ.

Без обзира да ли на крају мењате своје полице осигурања или не, добра је идеја проценити шта тренутно имате и одлучити да ли она делује за вас. Ако ваше политике не нуде покриће или заштиту која вам је потребна, размислите о томе да сваки месец плаћате више како бисте добили покриће које желите.

Про врх: Ако вам је драже да имате високи одбитни план, тако да можете одржавати ниске месечне премије, гледајући у додавање рачуна о здравственој штедњи ( Живахно. Понудиће мало додатне заштите у случају да се догоди нешто неочекивано.

Завршна реч

Иако задњи пут да кликнете на „плати“ на студентске зајмове можда није дошло уз фанфаре о којима сте очекивали, завршавање студентског дуга је велика ствар.

Сада имате могућност да се крећете напред и пресликате остатак свог живота. Постигли сте један главни циљ, који вам може дати додатну вољу и снагу воље да бисте изашли напоље и радили на новим. Искористите оно што сте научили отплаћивањем студентског дуга и примените га на следећи финансијски циљ, било да желите отплатити више дуга, прикупити више уштеде или започните озбиљно да се бавите пензијским планирањем.

Да ли сте отплатили студентске дугове? Како сте се осећали након тога и шта сте радили даље?