Улагање као студент 7 начина да започнете младе са мање од 1.000 долара

Ако сте студент или недавно дипломирани студент који жели почети да улаже, али вам је мало средстава и живаца, испробајте ове савете за почетак без стреса..

Процијените свој дуг прије улагања

Нису сви дугови створени једнаким. Пре него што уложите пени, пажљиво погледајте своје дугове.

Ако имате дуг на кредитној картици, ваш следећи корак је не-паметни: исплатите то пре него што новац уложите негде другде. Испробајте ове савете који ће вам помоћи да брзо отплатите дуг са своје кредитне картице.

Студентски кредити су мање резани и суви, а да ли ћете их задржати или отплатити зависи од ваше каматне стопе. Према америчком Министарству образовања, просечна каматна стопа за кредите за додипломске студије је 5,05% за кредите за постдипломске студије и 6,6% за професионалне студентске кредите.

Историјски гледано, берзе су враћале у просеку 7 до 10% годишње. Али, залихе такође долазе са волатилношћу и ризиком, док отплата студентског кредита нуди загарантовани поврат. Било да уложите додатни новац или брже отплаћујете студентске зајмове, своди се на ваше личне камате, толеранцију на ризик и финансијске циљеве.

Добро правило је да кредите држите под каматном стопом од око 6%; било који већи од тога, а ваш приоритет би требало да буде отплата дуговања. Још боље, ако сте још студент, потражите начине за потпуно смањивање или избегавање студентских зајмова.

Млади су улазна суперсила

С временом на вашој страни, имате невероватну предност у односу на старије колеге. Та се предност назива састављењем.

Замислите да се желите пензионисати са 62 године са милион долара. Ако вам је просечни годишњи принос 8%, ево колико бисте требали уложити сваког месеца да бисте достигли гнездо од милион долара, почевши од различитих доб:

Почевши од 22 године (40 година спора): 310,45 УСД месечно
Почевши од 32. године (30 година спора): 709,95 УСД месечно
Почевши од 42. године (20 година спора): 1.757,47 УСД месечно
Почевши од 52. године (10 година спора): 5.551,72 долара месечно

Ваша младост је суперсила за изградњу богатства Чак и неко ко зарађује минималну плату током целог свог живота могао би постати милионер ако инвестира сваког месеца током 40 година. Али потребна је висока плата да бисте покушали да се надокнадите и сачувате за пензију за само 10 до 20 година.

7 начина да започнете инвестирати као студент са 1.000 долара или мање

Као студент, вероватно немате много новца за улагање. Не зноји се; не треба вам много да бисте започели.

Оно што вам треба је посвећеност идеји изградње богаства. Потребна је досљедност, стрпљење и вјера да ће се иако периодично падати тржиште с временом опет повећавати.

1. Осигурајте високу стопу уштеде својим вршњацима

Већина Американаца је ужасна у уштеди новца. Просјечни Американац штеди само око 3% свог прихода, према МаркетВатцх-у. Не очекујте да ћете градити богатство са стопом уштеде негде близу тако ниске.

Уместо тога, почните са стварањем буџета (препоручујемо коришћење личног капитала). Не треба да буде фанци или компликована; у почетку, будите што једноставнији. Мапирајте месечне и нередовне трошкове. Као студент, ваш приход такође може бити неправилан, с тим да је велики део вашег прихода током године остварен током летњих месеци. Одвојите део тог прихода за мали хитни фонд и остатак поделите на трошкове и инвестиције.

Испробајте ове финансијске савете посебно за студенте и у овој фази свог живота немојте прекомпликовати ствари. Потрошите мање, уштедите више и одуприте се пориву да се покажете својим вршњацима кроз аутомобил или дарежљивост приликом куповине пића.

2. Аутоматизирајте уштеде

Ја сам непоколебљив верник у систематизацију доброг понашања попут уштеде новца и вежбања. Истина је да ће вам дисциплина пре или касније изневерити, па се желите мање ослањати на дисциплину и снагу воље да учините исправну ствар.

Ако је ваш приход редован, можете поставити аутоматски пренос новца на свој штедни рачун или брокерски рачун. Друга опција је да тражите од свог послодавца да дели ваш директни депозит између вашег текућег и штедног рачуна или брокерског рачуна.

Али ту се не завршавају ваше могућности. Постоји све већи број апликација које вам помажу да аутоматски уштедите новац. На пример, Ацорнс ће заокружити куповину ваше кредитне и дебитне картице до најближег долара и аутоматски пренети разлику на ваш брокерски рачун. Лако можете креирати ИРА или Ротх ИРА путем брокера као што је Алли Инвест и преко њих поставити аутоматска улагања. Друга опција је Цхиме Банк, интернетска банка са сличним аутоматизованим услугама штедње.

Без обзира на то како то радите, потражите начине за аутоматизацију штедње и улагања тако да стварање богатства не захтева активни рад од вас сваког месеца.

3. Почните једноставно са залихама

Као млада особа, акције су савршено место за вас да почнете да улажете. Да, они долазе са великом волатилношћу, што је једна мјера ризика. Али с временом они нуде снажне приносе, а пошто се више година нећете пензионисати, можете једноставно паркирати свој новац и отјерати повремене корекције на берзи..

Ако никада раније нисте улагали у берзу, то је споља изгледа претерано. Чујете аналитичаре како разговарају о односима ПЕ и дивиденди, приноси који вам могу бити помало нејасни. Увек постоји неко који указује на неки нејасан технички показатељ који „доказује“ да ће се тржиште ускоро срушити. Заборави на све то. Уместо тога, следите ове савете.

Не покушавајте победити тржиште

Прво правило инвестирања у почетнике за почетнике је: Не покушавајте да изаберете акције. Превише новак инвеститора - и искусни инвеститори, по том питању - покушавају бити паметни и одабрати акције које ће „победити тржиште“. То је рецепт за катастрофу за све, осим за паметне улагаче у капитал.

Уместо тога, инвестирајте у индексни фонд. Индексни фондови опонашају различите тржишне индексе, без укључивања фанци акција. На пример, можете да уложите у један фонд који прати С&П 500 за америчке акције са великим ограничењима и други који прати Русселл 2000 за америчке акције са малим капиталом.

Индексни фондови наплаћују ниске накнаде за одржавање, што је важније од већине нових инвеститора. А статистички гледано, они готово увек надмашују средства која се активно управљају. Након прегледа података, амерички вести и светски извештај резимирали су да су ваше шансе да одаберете активно управљани фонд који надмашује пасивни индексни фонд отприлике 1 на 20.

Практични кораци за почетак

Први корак је креирање брокерског рачуна. Користим Цхарлес Сцхваб за њихову једноставну употребу, ниску провизију (4,95 долара по трговини) и приступ бесповратним средствима. Друга врло угледна опција је Вангуард.

За мање од пет минута можете да отворите налог, било да је реч о редовном брокерском рачуну или ИРА или Ротх ИРА. Одатле можете пребацити новац на рачун и започети са одабиром индексних фондова за куповину. Своје инвестиције поделим отприлике 50/50, са половином у америчким фондовима и половином у међународним фондовима. У свакој од тих категорија кишобрана, новац сам распоређивао између фондова малих, средњих и великих ограничења.

Али, немојте да вас заустави парализа анализе. Ако се осећате преплављеним, започните с фондом који прати само С&П 500. Следећег месеца можете пронаћи други фонд и диверзификовати га.

4. Хоусе Хацк

Као прво улагање у некретнине и начин на који можете бесплатно живе сматрајте хакирање кућа.

Традиционални модел хаковања кућа је куповина малог имања у више породица, усељење у једну од јединица, а остале су изнајмљивање. Изнајмљивање станара покрива хипотеку и можете бесплатно живети док градите капитал у инвестиционој некретнини.

Становање је највећи трошак који већина нас има, тако да ако можете бесплатно да живите, то ослобађа огроман део вашег буџета да одете у друге инвестиције. Трик је, наравно, у томе да осигурате да заиста уштедите и уложите тај новац, а не да га потрошите. (Погледајте Савет бр. 2 о аутоматизацији штедње и не ослањању на дисциплину.)

Ако се питате како можете себи да приуштите куповину некретнине, једна од опција је да вам родитељи помогну. Као партнери у вашој првој инвестицији у некретнине, они могу потписати хипотеку како би вам помогли да се квалификујете. Такође вам могу помоћи у првом плаћању. Са своје стране, требали бисте добровољно управљати и одржавати имовину, од скрининга станара и прикупљања најамнина до руковања поправкама.

За крај, сјетите се да власништво над некретнинама долази са спорадичним, али врло стварним трошковима. Слободна радна места, поправке и повремена деложација повремено ће померати њихове ружне главе, па будите сигурни да сваки месец улажете новац у њих.

5. Уложите у гужве

Ако нисте спремни да купите некретнину за себе, али вам се свиђа идеја о инвестирању у некретнине, једна од опција је веб-сајт за цровдфундинг. Они дају кредите за друге инвеститоре у некретнине, а ви финансирате те кредите.

Имајте на уму да већина веб-локација за цровдфундинг прихвата новац само од акредитованих инвеститора, који обично морају имати нето вредност већу од милион долара или зарадити 250.000 или више долара годишње. Као студент са ограниченим новцем, нисте један од ових. Али, постоји неколико веб локација за цровдфундинг непокретности које су отворене свима. Ево неколико опција које су вам на располагању као студент тек на почетку:

Фундрисе. Од свог оснивања, Фундрисе је исплаћивао поврат улагача у распону од 8,7% до 12,4% између различитих опција фонда. Свако може инвестирати са најмање 500 УСД и бирати између инвестиција које су више оријентисане на приход или раст.
РеалтиМогул. Уз неколико опција за инвестиционе фондове, РеалтиМогул прихвата инвестиције почевши од 1.000 УСД. На пример, њихов фонд МогулРЕИТ 1 враћао је 8% годишње, исплаћујући се у месечним дистрибуцијама, од свог оснивања.
Приземље. Нудећи минимално улагање од само 10 УСД, Гроундфлоор вам омогућава да уроните ножни прст у воде цровдфундинга уз минимално излагање да бисте видели како вам се свиђа. Они се могу похвалити повратима улагања од 5% до 25%, зависно од разреда имовине и дужине улагања у закључак. Инвеститори могу бирати у које врсте некретнина желе уложити да уравнотеже ризик и поврате.

6. Инвестирајте у равноправно кредитирање

Алтернатива веб локацијама за цровдфундинг непокретности су веб странице са позајмицама. Концепт је сличан, осим што кредити имају тенденцију да се не осигуравају лични зајмови, а не кредити за улагања у некретнине. Као и приземље горе, у многим случајевима инвеститори могу бирати ниво ризика зајма, уз веће приносе који се нуде зајмодавцима високог ризика.

Прочитајте наше прегледе о Проспер-у, који има минимално улагање од 25 УСД, и Лендинг Цлуб-у, који има минимално улагање од 1.000 УСД, за све детаље о повратима, ризику и лакоћи коришћења.

7. Покрените бочну гужву

Нико не каже да морате улагати у туђе пројекте. Такође можете инвестирати у своје.

Улажем у некретнине за изнајмљивање. Мој пријатељ Зацк је обилазак хране и пића. Још један пријатељ, Цаитриона, подучава децу. Постоје десетине идеја за бочну гужву које бисте могли испробати; започните са овим споредним пословним идејама за студенте.

Једна од предности стварања бочне гужве као студента је та што се може развити и развити у посао са пуним радним временом када су студентски дани иза вас.

Неколико замки које треба избегавати као млади инвеститор

Када сам први пут дипломирао факултет, заљубио сам се у идеју да се пензионирам. Хтео сам да се повучем до 30. (Упозорење спојлера: Није се догодило.)

Мој проблем није био циљ превременог пензионисања; Још увек желим да се повучем млада. Мој проблем је био самопоуздање и покушавао сам „паметно“ уложити да победим оно што сам мислио да раде сви други. Уместо тога, требало је да следим ове савете:

Заборави бити паметан. Прво се усредсредите на основе: високу стопу уштеде, разноврсне индексне фондове, а можда и улагања у некретнине путем хаковања кућа или цровдфундинга.
Не купујте акције или фондове на маржи. Док стекнете искуство са инвестирањем у акције, можете истражити полуге, али за сада препустите куповини маржи професионалцима.
Купите индексна средства у ИРА или Ротх ИРА. Као студент са претпостављено малим примањима, Ротх ИРА-ови вероватно имају више потенцијала за вас.
Највише од свега, избегавајте дугове. Дуг на кредитним картицама је посебно опасан, али имајте на уму и да се не прекомерно оптерећујете ако купујете некретнине. То је био мој пад; Позајмио сам превише новца, пребрзо и превише млад, а мој портфељ некретнина за изнајмљивање урушио се у стамбеној кризи 2008. године.

Завршна реч

Као млада особа, у посебно сте јакој позицији да започнете изградњу богатства. Док ваши пријатељи убацују сваки пени у ствари попут блиставих аутомобила и излазе сваке вечери, можете почети са стварањем прикривеног богатства за себе.

Искористите компоновање и време и допустите им да вас увелике подигну. Да вас оставимо са једном коначном демонстрацијом своје моћи, узмите у обзир овај пример: Ако инвестирате 550 долара месечно у наредних 10 година уз поврат од 8%, а затим престанете улагати у потпуности и само пустите да новац расте у наредних 30 година, ви бисте завршити тај 40-годишњи период са око милион долара.

Другим речима, потребно је само 66 000 УСД сопственог новца, уложеног током 10 година да достигне милион долара; Једноставно компонирање чини остатак посла за вас ако можете пустити новац да одстоји током наредних 30 година. Када је реч о сједињењу, време је заиста новац. Зато почните млади, и живите дуго и напредујте!

Ако сте млада одрасла особа, да ли сте почели да улажете? Ако не, шта вас спречава?