9 најбољих краткорочних инвестиција за сигурно паркирање новца испод годину дана

Стално чујем ово питање. А добра вест је да краткорочни инвеститори данас имају више могућности него икада раније. Иако често - али нису суштински - сигурне, краткорочне инвестиције обично дају ниже приносе него дугорочне инвестиције.

Многе опције у наставку су тако сигурне, за њих гарантује савезна влада. Други нуде приносе који су ривал чак и дугорочним улагањима, али долазе и са додатном услугом ризика. У најмању руку, требало би да избегнете губитак новца због инфлације са мало или нимало ризика.

Ево шта све инвеститори морају знати о краткорочном инвестирању пре него што свој новац паркирају за мање од годину дана.

Пре него што инвестирате…

Пре него што донесете било какве одлуке о инвестирању, пажљиво погледајте своје дугове. Ако имате било који дуг на кредитној картици високог камата или друге неосигуране дугове, можда ће вам бити боље да свој додатни новац искористите за њихово плаћање, а не да штедите или уложите.

Ако имате могућност избора између плаћања 20% камате на кредитној картици или зараде од 2% камате на ЦД-у, нема смисла да исплатите дуг са своје кредитне картице. Учинити другачије је ефективно изгубити 18% свог новца.

Одобрено, ако знате да ћете требати да добијете новац за мање од годину дана, плаћање дуговања можда није опција. Зато је тако важно схватити ваше јединствене финансијске потребе пре него што било где посветите новац.

Циљеви краткорочног улагања

Током довољно дугог временског хоризонта, можете сачекати успоне и падове тржишних гирација и корекција. Ваш приоритет је једноставан: Зарадите највећи могући повратак.

Али код краткорочног улагања, друге потребе често доносе приносе.

1. Ликвидност

Колико брзо ће вам требати да приступите свом новцу? Сви депозитни рачуни омогућавају вам да одмах приступите свом новцу, иако неки наплаћују казну за рано подизање. А неке инвестиције је лакше ликвидирати у хладну, тешку готовину него друге.

2. Не губите новац на инфлацију

Ако нисте били забринути због губитка новца због инфлације, једноставно бисте оставили готовину на свом текућем рачуну. Али на крају, сваки долар који оставите у готовини губи новац сваке године. Између 1914. и 2019. године, просечна година је опазила 3,26% вредности сваког долара, према Трговинској економији.

Улагање новца увек укључује одређени степен ризика, без обзира колико мали. Али кад не успете уложити новац, не ризикујетегубитак; гарантујете.

3. Не губите новац, период

Упитан о својим правилима улагања, Варрен Буффетт је славно одговорио: „Прво правило улагања није изгубити. И друго правило улагања није заборавити прво правило. И то су сва правила која постоје. "

Овај савет постаје двострук за краткорочна улагања. Ако бисте могли да приуштите да сачекате пад тржишта, дугорочно бисте уложили већи профит. Чињеница да чак размишљате о краткорочним улагањима указује на то да си не можете приуштити да изгубите много, ако уопште и на њих, новац.

Најсигурније краткорочне инвестиције

Па која су релативно сигурна места за паркирање новца ако вам затреба за годину дана, а да притом не изгубите вредност на инфлацији? Ево девет опција за краткорочне инвестиције, узлазним редоследом ризика.

1. Штедња високог приноса

Штедни рачуни, укључујући он-лине и аутоматизоване штедне рачуне, осигуравају савезне владе преко Федералне корпорације за осигурање депозита (ФДИЦ). Ваших првих 250.000 долара загарантовано је сигурно.

Многе банке на билансима штедних рачуна не плаћају ништа или готово ништа, али неки штедни рачуни нуде годишњи проценат приноса (АПИ) чак 2,5%. То можда није много у поређењу са приносима акција или некретнина, али прилично је импресивно за гарантовани сигурни рачун без ризика.

Погледајте пример штедног рачуна високог приноса од ЦИТ банке; нуде и опције ЦД налога и рачун алата за штедњу који нуди још већу каматну стопу ако желите (више на ЦД-овима ускоро).

2. Рачуни на новчаном тржишту (ВМА)

Рачун на тржишту новца (ММА) сличан је штедном рачуну високог приноса, али већина захтева минимални депозит и ограничава подизање средстава сваког месеца. Повлачења се могу ограничити на основу броја трансакција, конкретног износа долара или оба.

То значи да не нуде савршену ликвидност штедног или текућег рачуна. Међутим, они остају флексибилнији и течнији од ЦД-а.

Ако сте студент или недавно дипломирани студент који је уложен и опрезан је било каквом ризику, рачуни на новчаном тржишту могу бити сигуран начин да започнете са улагањем. Већину рачуна на новчаном тржишту осигурава ФДИЦ, а неки нуде чак и погодност чекова.

За примере банака које нуде сигурне ВМА са великим приносима покушајте са ЦИТ Банк, ТИАА Банк и Алли Банк.

3. Депозитна уверења (ЦД-и)

Попут штедних рачуна и рачуна на новчаном тржишту, већина ЦД рачуна је заштићена ФДИЦ-ом и самим тим је изузетно сигурна.

Али за разлику од друга два, банке постављају строга ограничења за рано повлачење са ЦД-а. Када депонујете новац на ЦД рачуну, пристајете да га оставите тамо одређено време; то би могло бити питање месеци или чак година. Што је дужи рок доспећа, веће су камате.

На крају тог рока доспећа банка ослобађа ваша средства плус уговорене камате. Дакле, ако знате да свој новац требате паркирати само шест месеци или годину, можете одабрати дужину зрелости која најбоље одговара вашим потребама, уз пуну сигурност да ћете свој новац вратити по доспећу.

Наравно, живот није увек предвидљив. Ако се појави хитна ситуација и морате раније да извучете новац, очекујте да вас банка удари са строгим казнама. Другим речима, не стављајте свој хитни фонд на ЦД.

Погледајте истраживање банке, ЦИТ банке и Салем Фиве Дирецт док почињете са истраживањем опција за ЦД-ове. Такође можете испробати посредничке ЦД-ове као алтернативу банкарским ЦД-овима.

4. Државни записи (трезорски записи)

Државни записи су краткорочне обвезнице које продаје амерички Трезор са роковима доспијећа који варирају од неколико дана до једне године. Што је дужи рок доспећа, већа је и камата, баш као и ЦД-ови.

Када купујете трезорске записе, купујете их с попустом од њихове номиналне вредности. На пример, ако номинална вредност Т-Билл-а уплаћена по доспећу износи 1.000 долара, можете да је купите за 975 долара, а онда ће вам Трезор платити 1.000 долара када доспева..

Трезорске записе можете купити директно из трезора или на секундарном тржишту путем брокерског рачуна попут Савезник Инвестирајте. Када их првобитно издају, Трезор их обично продаје у корацима од 1.000 долара.

Будући да их подржава америчка влада, трезорски записи су међу најсигурнијим улагањима које можете уложити. То је речено да су и они међу најниже плаћеним. Али и даље често пребијају штедне рачуне, рачуне на новчаном тржишту и ЦД-ове.

5. Заштићене хартије од вредности од инфлације трезора (ТИПС)

Ако ваш основни циљ није губитак новца на инфлацији, онда су вредностни типови хартија од вредности од инфлације (ТИПС) намењени вама..

Ове америчке државне обвезнице нуде веће или ниже приносе на основу темпа инфлације мереног индексом потрошачких цена (ЦПИ). Када се инфлација повећа, ТИПС плаћа више, а када се смањује, плаћају и мање.

Као и друге горе наведене опције, ТИПС не плаћају посебно добро, али бар можете заштитити ваш новац од губитака до инфлације. И док се првобитно продају за пет, 10 или 30 година, можете их купити у било ком тренутку на секундарном тржишту, чинећи их ликвиднијима од ЦД-а.

6. ЕТФ-ови за краткорочне обвезнице

Средства са краткорочном обвезницом која се активно управљају су средства којима се тргује на берзи (ЕТФ-ови) која улажу у - погодили сте - краткорочне обвезнице.

Тржиште обвезница уноси одређену волатилност у ваше инвестиционе удјеле, што додаје ризик за краткорочне инвеститоре који желе уновчити мање од годину дана. Али будући да ови ЕТФ-ови улажу само у краткорочне обвезнице, та волатилност је ограничена.

Како ЕТФ иде, ови фондови имају тенденцију да буду ниско ризични, улагања са малим повратом дизајнирана да буду сигурнија и стабилнија од уобичајених обвезничких фондова. А будући да се ЕТФ-овима тргује преко брокерског рачуна попут ТД Америтраде, можете их продати у било којем тренутку да бисте их ликвидирали и приступили свом новцу.

7. Општинске обвезнице

Иако је градска управа вероватна да ће пропасти него савезна, велика већина градских влада је добра за новац који им позајмљујете. Ризик је нешто већи за општинске обвезнице од државних обвезница, али су и приноси већи.

Овај већи ризик долази од колебања каматних стопа, а не од заданих вредности обвезница. Ако каматне стопе порасту и морате их продати пре него што обвезница доспе, ваша обвезница ће на секундарном тржишту вредети мање. Али нико не каже да морате куповати дугорочне општинске обвезнице. Можете купити општинске обвезнице које би требало да доспеју у року од годину дана, ако сте забринути због колебања каматних стопа које утичу на ваш поврат.

8. Арбитражни фондови

Арбитражни фонд користи мале разлике у цени, било да су то акције акција компаније на две различите берзе или између тренутне цене готовине акције и њене вредности у будућности..

Фонд извршава куповину и продају истовремено, смањујући ризик далеко испод ризика од типичног акцијског фонда. На пример, рецимо да компанија тргује и на Њујоршкој берзи (НИСЕ) и на Лондонској берзи (ЛСЕ). На НИСЕ се његова акција продаје за 30,15 долара по акцији, а на ЛСЕ-у се продаје по 30,30 долара по акцији. Фонд купује акције по цени од 30,15 долара по комаду и истовремено продаје исти број акција по 30,30 долара по комаду, повећавајући вредност..

Једна јединствена предност арбитражних фондова је та што су они један од ретких типова фондова који имају боље резултате када тржишта примете високу волатилност. Већа волатилност обично значи већи ризик за улагаче у акције, али не и за арбитражне фондове.

Током периода мале нестабилности, арбитражни фондови теже улажу више у дугове, стабилнију инвестицију. Ако желите да инвестирате у берзу краткорочно и имате мало толеранције на ризик, арбитражни фондови су одличан начин да смањите ризик у свом портфељу акција..

9. Зајмови који иду равноправно и гужве

На веб локацијама пеер-то-пеер и цровдфундингу дајете новац за кредите других зајмопримаца.

Да будемо јасни, то се такође дешава када положите новац на банковни рачун. Разлика је у томе што код банковног рачуна ваш новац осигурава ФДИЦ и на њега не примате ни малу камату. Помоћу цровдфундинг-а или пеер-то-пеер зајма преузимате ризик од неплаћања зајма, али остварујете много већи поврат ако они уплате како је договорено. Вишенаменски и равноправни кредити су краткорочни, обично од шест месеци до пет година.

Свака платформа за улагање је другачија, стога их темељно прегледајте пре него што инвестирате. За кредите који се врше од стране корисника, почните с истраживањем Проспер и ЛендингЦлуб. Ако сте заинтересовани за кредитирање некретнина, испробајте цровдфундинг веб страницу Гроундфлоор на којој можете дати краткорочне кредите обезбеђене некретнинама уз плаћање између 5% и 25% поврата. Такође можете да улажете у друга предузећа Вредне обвезнице. Они нуде 5% приноса на све инвестиције.

Идеја за бонус: Уложите кроз своју Ротх ИРА

Још једна опција коју треба размотрити је улагање новца у Ротх ИРА. Уз Ротх ИРА, свој допринос можете повући без казне. Можете чак и да извучете неку зараду за образовање или да купите свој први дом.

На пример, могли бисте да уложите новац у Ротх ИРА, а затим га уложите у арбитражни фонд или краткорочну обвезницу ЕТФ. То ће зарадити нешто новца за вас у наредних шест месеци или година, а онда кад вам затреба готовина, можете прво продати и повући своје оригиналне прилоге. Ваша зарада ће остати у Ротх ИРА-у и наставити да расте без пореза за ваше пензионисање.

Завршна реч

Кад инвестирате новац на кратак рок, будно пратите толеранцију на ризик. Сваке финансијске потребе и толеранција на ризик су јединствени.

Имајте на уму да „краткорочно“ не значи инхерентно „низак поврат“ или чак „низак ризик“. Последња ствар коју желите да урадите је да се коцкате новцем за депозит свог станара, школарину на факултету или било који други рачун са роком испоруке. Циљ је најбољи повратак који можете добити без опасности.

Каква су ваша искуства са краткорочним улагањима? Где желите да паркирате свој новац током годину дана или мање?