Почетна » Кредит и дуг » Дуг зомбија шта је то и како се носити са колекционарима

    Дуг зомбија шта је то и како се носити са колекционарима

    Међутим, последњих година нова раса сакупљача дуга почела је да откупљује ове старе дугове и покушава их поново да наплати изнова.

    С обзиром на њихову склоност да се дигну из гроба, ови дугови су познати као "зомби дуг".

    Шта је зомби дуг?

    Када особа не може или не жели да плати дуг, зајмодавац има више различитих начина помоћу којих може добити свој новац. Они обично укључују узнемиравање телефонских позива, писама и, можда, чак и накнаду плата.

    Међутим, у многим ситуацијама дужник се одселио и не може га наћи, или једноставно нема новца. Након неког времена, зајмодавцу није исплативо наставити покушаје наплате и рачуни се на тај начин „наплаћују“ и скидају из књига зајмодавца. Већина зајмодаваца престаће да покушава у целости да наплати дуг након што је дуг стар шест година, јер је у том тренутку прошао застару, а дужник више није законски обавезан да га плати..

    Међутим, ти стари дугови и даље имају неку вредност, и док се првобитном зајмодавцу можда више не исплати да то покуша, него друге компаније. Ненадокнадиви дугови се често продају за мали проценат своје првобитне номиналне вредности другим компанијама за наплату дуга, чак и ако је наступила застара ограничења да ли се дуг може наплатити.

    Будући да зомби компанија за наплату дуга плаћа тако мало за дугове које стекне, плаћање чак и делића кредита чини профитабилним пословним моделом. Већина компанија која откупи ненаплативи дугове плаћа око 3% номиналне вредности зајма. Односно, ако је првобитни дуг износио 1.000 долара, нови поверилац ће за то платити око 30 долара. Ако ова компанија може добити само једну особу да у целости врати дуг од 1.000 долара, то покрива трошкове за куповину више од тридесет сличних кредита.

    Међутим, већином је такав дуг годинама, дужник га се неће сећати, а можда се више неће ни појавити на њиховом кредитном извештају. Или је можда дужник прогласио банкрот, али је заборавио да тај дуг укључи у захтев за стечај. Без обзира на то, ако је дуг довољно стар, дужник можда неће бити законски обавезан да га измири. Већина држава има застару застарелости у колико дуго зајмодавац може покушати да наплати дуг. Иако се дуг и даље сматра важећим чак и након што је застара наступила, законски нисте обавезни да је платите.

    Шта учинити ако вас контактирају у вези са зомби дугом

    Следите доле наведене кораке да бисте разумели своја права и заштитили се ако неко покуша да наплати зомби дуг од вас.

    1. Не проводите време са неким телефоном. Ако позову, само затражите адресу компаније за наплату дуга и уместо тога им пошаљите писмо како је наведено у даљем тексту.
    2. Никада не признајте да је дуг ваш. То можда и није, али давање било каквих наговештаја у супротном омогућава им да то користе као доказ против вас.
    3. Ако вам пошаљу писмо, задржите га.
    4. Пошаљите овјерено писмо компанији за наплату дуга у року од 35 дана од њиховог контакта. Оспорите да дугујете дуг и тражите од њих да докажу да дугујете. Погледајте овај образац за писање овог писма.
    5. Не контактирајте или разговарајте с колекционаром из било којег разлога док не добијете писмени доказ о ваљаности дуга или пресуду против вас, као и име и адресу оригиналног повериоца ако је дуг продат. Закон о праксама фер наплате дуга (ФДЦПА) захтијева од агенције за наплату дуга да вам достави све ове информације.

    Једном када добијете информације о дугу, моћи ћете да утврдите да ли је застара наступила или је уопште дуг. У неким случајевима, зомби дуг може бити резултат крађе идентитета, грешке на рачунару или лажног покушаја да вам се од новца прикупи дуг који не постоји..

    Ако је дуг био део стечаја који сте поднели (и стога му је требало опростити), првобитни зајмодавац можда није добио налог за отпуштање или га неправилно обрадио. Копију налога за отпуштање можете добити од стечајног суда и поново им их послати.

    Застара почиње од задњег дана када је постојала „активност“ дуга. Обично је ово последња уплата. Према ФДЦПА, дужник не може бити тужен да наплати дуг после шест година. Након седам година, дуг се мора уклонити из кредитних извештаја. Поједине државе често имају још краћи рок застаревања дугова.

    Ако сте одлучили да не предузмете никакве акције у вези са зомби дугом, али наставите да вас контактира агенција за наплату дуга, напишите им друго писмо (можете их користити помоћу предложака). У овом писму их обавестите да не могу да вас контактирају осим ако то пишу писањем или ако ће вас тужити. Будући да је већина дуговања зомбија изван застаре, агенција за наплату дуга вероватно неће бити у могућности да се служи правним путем.

    Требам ли платити овај дуг?

    Готово да нема сценарија у којима ћете имати користи тако што ћете платити дуг који прелази временски ограничење. Зомби дуг је толико јефтин управо зато што је ненаплатив. Агенција за наплату профитира од дужника које могу да убеде у плаћање, чак и ако ти дужници нису обавезни да плате.

    Многе агенције за наплату дуга мотивишу дужнике да плаћају коришћењем кривице, недостатка знања дужника или уливањем страха. Али ако је дуг преко застаре који може у великој мери варирати овисно о држави и природи дуга, од вас се неће тражити ништа.

    Понекад вам агенција за наплату дуга може рећи да дуг можете подмирити за мање него што дугујете. Али ово може бити апсолутно најгора ствар! Ако нису спремни да вам писмено продуже формалну понуду-компромис, плаћање било ког износа дуга може вас довести до одговорности за дуг. Конкретно, било који износ који уплатите поново покреће застару.

    Другим речима, то више није зомби дуг и подједнако је валидан колико и дуг који дугујете на тренутним кредитним картицама или хипотеци. Због тога, дуг постаје правно наплативи, а колекционар ће имати већи подстицај за вас. Може се појавити и на вашем кредитном извештају. У ствари, чак и ако у потпуности отплатите зомби дуг, то ће се појавити на вашем кредитном извештају. То може озбиљно наштетити вашем кредитном резултату, јер ће оживјети лош дуг и додати закашњеле уплате у ваш извештај.

    Ако желите да отплатите дуг, сигурно сте у оквиру својих права, али будите сигурни да знате ко има користи. Новац неће ићи првобитном зајмодавцу, већ агенцији за наплату дуга. На пример, ако желите да отплатите дуг породичном лекару како бисте поново почели да га виђате, схватите да је лекарска пракса вероватно одавно продала дуг. У овој ситуацији можете размотрити контакт са оригиналним зајмодавцем и понудити их да их директно платите.

    Које заштите предвиђају праксе праведне наплате дуга?

    Закон предвиђа неколико важних мера за заштиту потрошача од малтретирања када компаније покушавају да наплате дугове. Такође поставља стриктна правила о пракси наплате дуга. Најважније је спровођење застаре за наплату старих дугова.

    1. Не можете да вас тужите због дугова који су неактивни најмање шест година, а после седам, дуг мора да се скине са вашег кредитног извештаја.
    2. Наплатиоци дуга морају се уздржати од било каквог лагања о дугу или о томе шта ће се десити ако га не платите.
    3. Забрањено им је преношење лажних података о дугу, укључујући и агенције за кредитно извештавање.
    4. Ако им пошаљете писмо о прекиду и одбијању, дужни су да престану да контактирају било кога ко је повезан са вама око дуга. Другим речима, забрањено им је контактирање родбине или радног места. Штавише, ако мислите да агенција за наплату дуга крши ова правила, размислите о снимању својих телефонских разговора са њима. Само обавезно обавијестите особу на другом крају коју снимате. Доста неколико људи је заправо добило новац од агенција за наплату дуга на начин на новчане казне повезане с хватањем њих на делу кршења ФДЦПА.

    Завршна реч

    Зомби дуг је профитабилан посао, па можете рачунати да ће ти дугови „нарасти из гроба“. Међутим, имате законска права која вам омогућавају да проверите дуг и зауставите узнемиравање. Запамтите, боље вам је да не плаћате дуг ако је престар да би се легално потрудио. Сазнајте који је датум застаре у вашој држави и погледајте да ли се дуг појављује на тренутном кредитном извештају.

    Да ли сте икада контактирали због старог дуга? Шта сте одлучили да учините у вези с тим?