2 стварна разлога за проблеме са дугом и како их поправити

На исти начин, када се бавимо проблемима повезаним са новцем, основни узрок је важнији од симптома финансијске дисфункције. Међутим, највећи проблем са основним узроком је тај што може звук једноставно и основно, решавање проблема са њим може бити врло тешко.

Ако желите да поново кренете у позитивном смеру, размислите о ова два главна разлога зашто имате дуг и следеће предлоге који ће вам помоћи да се решите из невоље.

Није довољан приход

Знам, знам… зар се не чини да лични блогери о личним финансијама стално проповиједају да бисте требали трошити мање? Па, смањивање потрошње није увек лек. Разлог за превазилажење дуга често је мали новчани ток - једноставно не зарадите довољно новца. Ако сте у опасности да не платите кредит или не можете да ставите храну на сто, ви и ваша породица ћете сваки месец повећавати дуг само да бисте задовољили основне потребе: дом, храну, гас и минимално плаћање кредитном картицом.

Ваше решење, колико год звучало изазовно, је да повећате приход. Прочитајте ове стратегије за успех и неколико опреза да бисте и сами применили пажњу.

1. Затражите повећање
Много пута је најбоље решење најједноставније решење. Ако тражите више новца, прво место које требате потражити је ваш тренутни посао. Под претпоставком да напорно радите за компанију у растућој индустрији, уздигните се да разговарате са својим супервизором и затражите повишицу. Можда не мислите да имате велике шансе да будете одобрени, али ако озбиљно размишљате о повећању новчаног тока, не можете себи да приуштите да останете ниједан камен без повратка.

Све док будете представљали добар случај за добијање повишице, можда ћете чути неке изненађујуће добре вести. Ово посебно важи ако сте вредан члан тима и ваш шеф је нервозан што можете потражити зеленије пашњаке. Већина компанија би радије повећала добру плату тренутног запосленика него што би започела потрагу за новим најамом (што може бити скупо и дуготрајно). А за вас чак и мало повећање плате може брзо ублажити велики буџетски притисак.

Међутим, ако признате да не радите напорно на свом послу, препоручујем да држите уста затворена. Требат ће вам неке различите стратегије да зарадите више новца о чему ћемо ићи сљедеће.

2. Потражите могућности за прековремени рад
Помисао на рад изван традиционалне радне недеље од 40 сати може вас ужаснути или можда већ схватите да је то чињеница из живота. Имајте на уму да је радни прековремени рад на вашем тренутном послу обично много уноснији од проналаска другог посла у другој компанији. Зарадит ћете више новца и побољшаћете своју репутацију.

Ако имате дуговања, не можете приуштити да вам пропусте могућности прековременог плаћања. Будите први који ће добровољно доћи раније, остати до касно или радити викендом. Ако још нисте затражили повишицу, додатни посао ће подржати ваш случај када то учините. И једном ти имати ако добијете повишицу, прековремени рад ће се исплатити још више.

Неке компаније имају и мање познате начине зарадити додатни новац. Платиће да запослени стигну рано како би се уверили да су топлота и светла укључени, да касне и да се затворе, или да лопају снег зимским јутрима.

3. Приступите хонорарном послу
Ова опција би могла бити тешка за прихватање ако сте „радили за викенд“, али ако тонете дубље и дубље у дуговима, не можете само сачекати да освојите лутрију. Морате предузети акцију.

Најбоље опције хонорарног посла су оне које се налазе близу куће. Одржавајте ниске трошкове тражећи посао до којег можете ходати, или бар до њега, без употребе много горива или трошења на јавни превоз. Можете чак и да покушате да возите свој бицикл до посла. Ако будете имали среће, установићете да проналазак другог посла са скраћеним радним временом има неке повољности попут попуста за запослене и можда чак и бесплатну храну на лицу места..

Додатна корист другог посла је та што ћете можда наићи на још једну потенцијално уноснију и угоднију каријеру. Ако сте компетентни и марљиви, а само радите у ресторану брзе хране или бензинској станици за додатни новац, брзо се можете наћи са понудом за менаџерско место и шансом да покажете своје напредније радне вештине.

4. Зарадите новац својим хобијем
Шта волите да радите са својим слободним временом? Постоји ли начин да свој хоби искористите за развој тока прихода? Хиљаде људи су пронашли начине како да искористе своје хобије. Ако сте уметник или занатлија, на пример, тржиште попут Етсија може вам помоћи да нађете више прихода. Ако желите планинарити, ловити или ловити рибу, можда бисте могли да зарадите мало додатног новца као водича. Стотине хобија има потенцијал за приход: баштованство, обрада дрвета, фарбање, шивање, поправка аутомобила - листа се наставља и наставља.

5. Набавите још тренинга
Можда ћете требати да прођете неку додатну обуку или да научите нову вештину. Понекад себе називам „шаком свих заната, мајстором ничега“, што ме је повредило и помогло ми у разним тренуцима у каријери. Међутим, чини се да већина компанија ових дана тражи стручњаке и стручњаке. Било би ми боље да се фокусирам на то да постанем „мајстор“ или стручњак за једну област.

Не морате се враћати у школу и улагати у програм пуног радног времена и другу диплому са новцем који немате. Уместо тога, одвојите неке часове ноћног или викенд-а како бисте задржали трошкове. На пример, постати стручњак за један или два програма у пакету Мицрософт Оффице неће коштати пуно, али може вас учинити много привлачнијим запослеником. Мала инвестиција могла би вам помоћи да добијете толико велико повећање и учиниће вас повољнијим на тржишту рада.

6. Не претјерујте
Не узимајте непотребне курсеве или - што је још горе - прихватите хонорарни посао који вас кошта више него што зарађујете. Једном сам познавао некога ко је хонорарно преузео посао службеника окружног парка, вероватно зато што је желео да се вози у камиону. На крају сам сазнао да је зарађивао око 7 долара на сат, али да је потрошио више од 500 долара за потребну опрему и униформе, и морао је да вози 20 минута од куће да дође до посла. Додајте трошкове оброка и вероватно је прошло више од шест месеци пре него што је заиста зарадио додатни новац на том послу.

Ако вас прилика да хонорарно приморате на куповину другог возила, захтева куповину нове одеће или ће вас одвратити од приоритета вашег пуног радног времена, направићете више штете него користи. Избегавајте ове замке тражењем другог посла са скраћеним радним временом.

Није довољно дисциплина

Мањак прихода може бити стварни разлог дуговања у неким случајевима, али ја сам и даље лични блогер о финанцијама, тако да не могу занемарити чињеницу да је дуг вероватније узрокован превеликим трошењем. Невероватно је примамљиво и релативно лако за све нас да желимо да живимо изнад својих могућности без обзира на ниво прихода. Једном сам саветовао пар који се суочио са банкротом упркос чињеници да је њихов укупни годишњи приход премашио 250.000 долара! Да је више новца увек био одговор, не бисмо чули приче о добитницима лутрије чији се животи погоршавају освајањем огромне количине новца. Постоји велика разлика између прихода у односу на богатство.

Како нас недостатак самоконтроле задужује? Манифестира се на више начина. Будите на опрезу од следећег:

1. Незадовољство
Ако већ имате ставку која вам је потребна, али пронађете нови модел или ажурирану верзију, могло би вам бити тешко одољети нагону за трошењем. Покушајте се сетити „кајања купца“ које сте доживели последњи пут када сте обавили куповину на основу незадовољства. Помислите на све ствари које сте купили током година које тренутно седе у гаражи или скупљају прашину у подруму. Запитајте се: да ли ова куповина заиста задовољава потребе у вашем животу или тражите срећу путем куповине? Ако је ово последње, одложите свој новац.

2. Свађавост
Вјеровали или не, завист се јако разликује од незадовољства. Док незадовољство произилази из незадовољства властитим имањима, похлепа се усредсређује на иметак друге особе. Концепт „ићи у корак са Џонсима“ превише често води људе у дугове.

Толико непотребних куповина почело је као клица идеје након што сте видели уређаје свог комшије, слике са одмора свог пријатеља или нови дворишни базен сестре. Ова клица се затим претвара у финансијску опсесију која вас троши све док тај СУВ не седне на вашој прилазној станици - иако живите само два километра од посла.

3. Неравнотежа
Потребна вам је здрава перспектива на разлици између потреба и жеља. Зар не требати да вечерас изађемо да једемо? Да ли стварно требати Вии или Ево? Зар не требати кућу или стан са два купатила, или можете изаћи са једним? Лако је изјавити да никада не трошите на „потребе“, али ако је ваша дефиниција „потребе“ преслаба, не смањујете се довољно.

Постоје одређене куповине које морамо извршити да бисмо живели свој живот. Остали предмети, иако смо на њих можда навикли, луксузни су луксуз. У реду је препустити се, али само када имате буџетски суфицит. Не ископавајте рупу дуга тако што купујете кредит на кредит. Сачекајте док не набавите додатни новац и наградите себе малим издањима за успешно доношење буџета.

4. Леноба
Звучи оштро, али финансијска лењост може да игра огромну улогу у вашем дебаклу о дугу. Финансијска лењост се манифестује на више начина: касне казне и надокнаде за прекорачење рачуна су најчешћи. Имам пријатеље који редовно пишу чекове и користе своју дебитну картицу за куповине које коштају више од износа на свом банковном рачуну. У мом уму нема горих, избјегавајућих трошкова.

Понекад лењост доводи до избегавања пажљивости приликом велике куповине. Јесте ли сигурни да добијате најбољу цену и вредност за свој долар? Да ли користите купоне и попусте за мање предмете? Да ли тражите продају или само купујете оно што желите, кад то желите?

Финансијска лењост такође доприноси дуговању када не знате законе о порезу. Да ли знате да се део трошкова кућне канцеларије може одбити? Да вам школарина и трошкови на факултету могу смањити порез на рачун? Да ли се трошкови пресељења посла опорезују? Финансијска лењост може бити веома, веома скупа.

Завршна реч

Постоји и трећи разлог због којег сте можда у дуговима - онај који нема никакве везе са платом или самоконтролом. Можда сте се суочили са реметилачким животним догађајем или се бавите медицинским рачунима или трагедијом која је изван ваше контроле. Ове ситуације отежавају прилагођавање и брзо се извлаче из дугова. Међутим, морате се и даље борити, и даље ићи напријед и стално употребљавати сва различита рјешења која ће вам помоћи да освојите дуг.

Дозволите ми да вас подстакнем да потражите помоћ од пријатеља, рођака и верске заједнице - они су на располагању да вас подрже. Користите свако средство које вам стоји на располагању и доживећете позитивне резултате.

Многи људи су у дуговима - у ствари наша цела држава има дугове. Наша култура је навикла на толико дуговања да многи од нас чине грешку мислећи да је то нормалан део живота. Ако сте то ви, откривање узрока је први корак ка финансијској слободи.