Разлика између ЕСА и 529 плана штедње на факултету
Образовни план штедње
Прос:
- Уложена средства расту без пореза. Не морате платити порез на зарађену камату.
- Има широку дефиницију „квалификованих трошкова“. Заједно са школаринама, собама и пансионом, обухвата предмете као што су књиге, рачунари и приступ интернету.
- средства се могу користити почевши од детета у обданишту. Ово је сјајно за некога ко жели да средства искористи за покривање приватног основног и средњег образовања.
- Доприноси се користе са доларима након опорезивања, али дистрибуције су неопорезиве све док се користе за квалификоване трошкове образовања..
Против:
- Морате да зарадите мање од 220.000 долара годишње по брачном пару да бисте могли да допринесете ЕСА
- ЕСА вам омогућава само да допринесете до 2.000 долара годишње
- Доприноси се не опорезују порезом
- Корисник мора бити млађи од 30 година
- У неким државама имовина ЕСА-е постаје власништво корисника
529 План
Прос:
- Лимит за доприносе је много већи и омогућава вам да агресивно уштедите
- Нема старосне границе за корисника
- Контрола рачуна увек остаје код сарадника
- Неке државе дозвољавају да се државни порези одузму 529 доприноса у плану
- Свако ко има било какву плату може отворити и дати свој допринос плану 529
Против:
- Квалификовани трошкови су ограничени на школарину, собу, пансион и књиге
- Дистрибуције се могу користити само за средње образовање
- Закључани сте у инвестицијама које је изабрао администратор плана
--
Ко треба да отвори ЕСА?
Ако размишљате о томе да пошаљете своје дете у приватну школу и желите више флексибилности у погледу улагања средстава, мислим да је ЕСА најбоља опција. Све док испуњавате потребе за приходима, то би био пут. Поред тога, новац можете користити за скупе предмете као што су књиге, рачунари, графички калкулатори и друге скупе предмете које факултет захтева.
Ко треба да отвори план 529?
Ако касније у животу почнете да штедите за трошкове свог факултета, тада дефинитивно отворите план од 529. Моћи ћете агресивно да инвестирате и надокнадите године које сте пропустили. Осим тога, ако живите у држави у којој су доприноси одбитни за ваше државне порезе, требало би да размислите о плану 529 за ЕСА.
