20 начина управљања и повећања новчаног тока малих предузећа

Убрзавање протока - претварање продаје у готов новац што је пре могуће - и повећање распона између прилива и одлива како би се изградио новчани јастук од суштинског су значаја за дугорочни, одрживи раст сваке компаније, велике или мале.

Стратегије за додавање салда готовине и брзи прилив готовине

Помоћу ових стратегија подстакните свој готовински салдо и повећајте стопу прилива готовине. Пратите свој напредак помоћу табеле с новчаним током, попут овог приручног предлошка из Бенцх-а.

1. Депозит готовине на рачунима са каматама
Рачуни за проверу камате доступни су у већини банака и данас, иако са минималним захтевом за салдо. Будући да су каматне стопе на овим рачунима често ниже од стопе на штедне рачуне, депозитне потврде (ЦД-ове) или рачуне на новчаном тржишту, задржавајте највећи део својих средстава на тим високо-плаћеним рачунима. Затим пребаците потребна средства са рачуна вишег плаћања како бисте испунили обавезу минималног биланса на каматном текућем рачуну плус укупан износ исплате за које се очекује да доспевају у тој недељи или месецу.

Очигледно је да је важно одржавати новац ликвидним, па избјегавајте дугорочне ЦД-ове, улажите у ЦД-ове без казни или уложите само дио средстава којем нећете требати док ЦД не сазри. Такође, тражите од својих купаца да изврше директна плаћања на рачуну веће зараде за потраживања тако да камата почне одмах.

2. Продајте или повлачите вишак и застарелу опрему или залихе
Неактивна, застарела и нерадна опрема заузима простор и веже капитал који би се могао продуктивније користити. Опрема која је у власништву дужег периода обично ће имати књиговодствену вредност једнаку поправној вредности или мањој, тако да продаја може резултирати опорезивом добити. О овом добитку треба да се извештава у вашим пореским пријавама. Ако ипак морате да продате испод књиговодствене вредности, претрпећете порески губитак, који се може користити за надокнаду осталих добити компаније.

Прекомерни инвентар може брзо постати застарео и безвриједан с обзиром на то да се захтеви купца мењају и уводе нови материјали. Размислите о продаји било ког инвентара за који је мало вероватно да ће се користити у наредних 12 месеци, осим ако трошкови за његово задржавање нису минимални и приход од продаје не би био занемарљив..

3. Захтевати депозите за велике или прилагођене налоге
Када радите са јединственом или прилагођеном наруџбом, захтевајте сигурносни депозит у износу од најмање 50% од укупне цене. Јединствени производи имају ограничену продајну вредност, обично само за особу или компанију која врши поруџбину. Без депозита, изложени сте ризику да морате примити смањену уплату у време испоруке.

Имати депозит смањује вероватноћу финансијског губитка у најгорим околностима. Будите сигурни да купци разумеју вашу политику и укључите је у језик уговора како бисте избегли будуће потешкоће.

Супротно томе, избегавајте неопходност плаћања депозита добављачима за налоге. Замолите их да размотре вашу кредитну историју и добре односе између две компаније уместо да траже ваш новац, који би могао бити бољи на другим местима.

4. Фазна плаћања на дуге уговоре у вашу корист
Неки купци ће, због своје величине или политике, одбити да закључе уговоре који захтевају почетни депозит. Уместо да изгубите посао, преговарајте о условима плаћања и референтним вредностима који премашују или паралелне ваше трошкове.

На пример, типични уговор о изградњи може омогућити плаћање 15% након завршетка инжењеринга, додатних 25% када се материјал испоручи на локацију и 50% износа уговора при одређеним референтним вредностима напретка. Преосталих 10% уговорне цене обично држи купац до коначне инспекције и прихватања.

5. Препознајте „Опсег пузања“ и користите налоге за промену где је то могуће
Ако се ваш производ продаје уз било који увјет приложен или је услуга коју требате пружити дефинирана у уговору између вас и купца, морате бити свјесни тачних захтјева који се од вас очекују као резултат. Свака измена ових захтева могла би вам омогућити да тражите додатну уплату за помоћни посао који обављате. Неуспјех у тражењу одговарајуће накнаде штети вашој компанији на два начина: Не примате додатне приходе, а трошкови се повећавају.

6. Понудите попусте за брзо плаћање
Развијте програм попуста за подстицање брзог плаћања, прикупљајући готовину која вам се дугује што је брже могуће. Уобичајени услови плаћања омогућавају 30-дневни период за дознаку по примању рачуна, уз попуст од 2% ако се плати у првих 10 дана. Можете да понудите више, мање или никакав попуст за плаћање, у зависности од ваших потреба и претходних навика плаћања ваших купаца.

Имајте на уму, међутим, да ће ваша способност покретања политике наплате зависити од ваше релативне снаге у односу на потенцијал вашег купца. Главни рачун може узети понуђени попуст и још увек каснити.

5. Кажњавајте неплаћене платише са каматама
Казна за закашњеле обвезнике је „штап“ у приступу „мрква и штап“ колекцијама, при чему је „шаргарепа“ попуст за рано плаћање. Иако прикупљање камата можда није могуће у свим случајевима, присуство полица ће нагласити важност благовременог плаћања за ваше купце.

6. Уговор са Агенцијом за наплату старих потраживања
Потражња за старијим потраживањима захтева посвету и време и може брзо достићи тачку смањења поврата свог особља. Мало малих предузећа има ресурсе, обуку или искуство за ефикасно вођење рачуна преступника. Надаље, купци који прекорачују 60 дана плаћања без оправданог разлога ријетко гарантују наставак односа и обично захтијевају чврсте мјере за извлачење плаћања.

Агенције за наплату трећих страна спретне су за рад са таквим рачунима и обично су спремне да изврше наплату о свом трошку у замену за одређени проценат прикупљеног прихода. У неким случајевима агенције ће једноставно откупити делинквентни дуг од пословања и преузимати све наредне ризике наплате. Иако су трошкови наплате треће стране у поређењу са првобитним салдом рачуна превелики, ваша алтернатива можда уопште није плаћање.

7. Користите претплату
Ако се ваш производ редовно троши и купује неколико пута годишње, покрените програм претплате у којем купци плаћају унапред за испоруку производа и испоруке. Новине, часописи, кабловска телевизија, уређење пејзажа и одржавање базена су примери производа и услуга који су подложни моделу претплате. Поред тога што примате готовину унапред за покривање будућих трошкова, имате и предности осигурања будуће продаје и лакше распоређивање ресурса..

8. Иницирајте програм продаје лајкова
Лаиаваи програми били су веома популарни пре широке употребе личних кредитних картица касних 1950-их. Лаиаваи програм омогућава купцима да одаберу одређени производ, који је резервисан за будућу куповину и испоруку након завршетка плаћања. Продавац има на располагању новчана средства пре него што настане трошкови производа. Потребан је посебан књиговодствени третман примљеног новца, па будите сигурни да је књиговођа упознат са програмом.

9. Иницирајте кредитну линију потраживања
Упркос својим најбољим напорима, чак и најбоље управљане компаније трпе застој између трошкова производње производа - новчаног одлива - и примања плаћања након продаје - новчаног прилива. Тај заостатак представљен је салдом потраживања као текућим средством у пословним књигама предузећа.

Већина банака је спремна позајмити до 80% салда потраживања и на тај начин осигурати готовину кориснику у време зајма, уместо да чека док се рачун не прикупи. Износ зајма варира према и доље како се прикупљају стари рачуни и додају нови рачуни. Док је зајам колатерализован са потраживањима, компанија - и вероватно власници компаније - остају гарант дуга.

10. Успоставите кредитну линију залиха
Залихе сировина, производа у процесу израде и готови производи који чекају на продају сматрају се текућом имовином и захтевају значајне новчане издатке за набавку и одржавање. Зајмодавци, препознајући вредност и вероватноћу да ће инвентаризовани материјали бити претворени у продају у блиској и средњој будућности, прихватиће залихе као обезбеђење и зајам променљиве проценте биланса залиха на основу његовог састава - у већини случајева до 50% његове вредности.

Као и зајам за потраживање, салдо ће се мењати и смањивати како се ниво залиха мења, а зајмопримци ће остати гаранти. Кредити за залихе су проблематични за зајмопримаче, јер се физички инвентар мора редовно узимати и вредновати по тренутним тржишним ценама, обично месечно, а потом их усклађивати са књиговодственом вредности компаније и банке.

11. Институт факторинг аранжмана
Факторинг обично укључује не-банкарску финансијску компанију треће стране или "фактор" који напредује договорени проценат, од 75% до 80%, појединачних рачуна у билансу потраживања. Док компанија прикупља рачуне, предујам се исплаћује плус накнада фактору. У неким случајевима, фактор може да купи рачуне са попустом и преузме одговорност и ризике наплате.

Да ли компанија или њени власници остају гарант рачуна је питање преговора између компаније и фактора. Аранжман са факторингом је обично скупљи (али мање рестриктиван) од кредита за потраживања код регулисаних банака, тако да би требало да се следи аранжман тек након што је одбијен стандардни кредитни аранжман потраживања.

Стратегије за смањење и одлагање одлива новца

12. Поставите платни списак на двомјесечни циклус
Програм двомесечног плата захтева 24 циклуса плаћања годишње, за разлику од 26 циклуса плаћања за двонедељни програм плаћања, чиме се смањују административни трошкови прикупљања, верификације и табелирања података о платним списковима.

Додатне уштеде на располагању су коришћењем директног депозита на банковне рачуне запослених, а не писањем и испоруком платних записа. Пренесите средства за платне спискове непосредно пре платног периода са рачуна компаније за редовно проверу камате.

13. Поправка, уместо замене, капитална опрема
Моторна возила, правилно одржавана, лако испоручују 100.000 миља коришћења или више. Савремене машине су такође издржљиве и пружају године услуга. На пример, Јохн Деере трактори, Цатерпиллар булдожери и путна опрема из 1950-их и 1960-их још се користе широм земље. Канцеларијске машине обично застаревају пре него што се истроше.

Да бисте смањили или елиминисали скупе поправке и замене:

• Успоставите редован програм за одржавање опреме.
• По потреби користите преправљене и резервне делове других произвођача, а не оригиналне произведене делове.
• Уговорите са локалним поправним објектом за руковање компликованим поправкама или одржавањем које нису у складу са унутрашњим могућностима. Трговинска ексклузивност по сниженој цени.

14. Одбије жалбу „Нове“ технологије
Нови производи, посебно електронски уређаји, континуирано се уводе са врхунским карактеристикама. Пре него што се препустите узбуђењу оглашавања, потврдите да ће нове функције обезбедити значајно побољшање перформанси у начину на који користите производ у свом послу. У већини случајева открит ћете да користи нису вриједне додатних трошкова. Користите вашу постојећу опрему све док је не буде могуће поправити по оправданим ценама или док се захтеви за посао не промене и не захтевају унапређену опрему.

15. Купујте половну опрему, а не нову
Коришћена опрема у добром стању може генерално да обави потребне радове, као и нови комад машине. Ако вам је потребна опрема, претражите локалне огласе и аукције у вашем подручју, посебно тражите компаније чија је имовина преузета и продаје их зајмодавац. Можда ћете моћи да купите квалитетну, половну опрему за уштеду до 80% од цене нове опреме, без упоредиве деградације могућности.

16. Поновно преговарајте о фиксним дуговањима нижим уплатама
Последњих година каматне стопе опадају. Као резултат рецесије, савезна влада је такође покренула низ програма за подстицање банкарског кредитирања малог бизниса, као и гаранције америчке администрације за мала предузећа ради олакшавања кредита.

Прегледајте своје постојеће кредитне линије како бисте утврдили да ли можда испуњавате нижу каматну стопу или продужени рок. Ако је доступно, размислите о додавању кредитне линије (ЛОЦ) која се може користити у случају нужде. Увек прочитајте и разумејте услове везане за ЛОЦ, укључујући његове трошкове, трајање и све услове да бисте га могли користити.

17. Одложите надоградње производа
Технолошке надоградње - софтвера и хардвера - дешавају се неколико пута годишње. Често је промена између једне и друге верзије минимална или додаје функције које нећете користити. Будите опрезни приликом куповине или надоградње десктоп рачунара, мобилних телефона, итд. Размотрите софтвер отвореног кода, који је углавном бесплатан или доступан за малу донацију. Ако софтвер пружа повећану сигурност над вашим подацима спречавањем хакера који би због вашег узбуђења уништили пословање, требали бисте озбиљно размислити пре него што одлучите да не надоградите. Сигурност и сигурност увијек су на првом мјесту.

18. Одложите плаћања добављачима
Одгодити плаћање добављачима до последњег могућег датума у ​​складу са условима продаје. Ако не постоји казна за кашњење у плаћању, поставите циклус плаћања од 45 до 60 дана од пријема рачуна. Иако је успоравање одлива готовине важно, једнако је важно одржавати добар кредитни рејтинг и срдачне односе са критичним добављачима.

Имајте на уму да успорена уплата може резултирати контактом добављача на којег је утјецао. У тим случајевима будите опрезни да будуће исплате буду обећане. Ако сте приморани да одложите плаћање, контактирајте продавца што је пре могуће са објашњењем и планом да постанете тренутни у вези са својим дугом.

19. Бартер производи за робу и услуге
Приступите оним добављачима који су такође купци у вези са „трговином“ у којој свака компанија прима све или део својих припадајућих уплата у облику готових производа. Будући да се девизна вредност обично поставља по малопродајној цени сваке компаније, бартер уговор ефективно пружа „попуст“ у износу једнаком нето профитној маржи на вашем производу и омогућава вам да одржавате готовину која би се иначе користила.

Из перспективе пореза на доходак, производи које добијате од добављача морају бити пријављени као бруто приходи у години пријема, док роба или услуге које пружате представљају трошак „трошкова робе“.

20. За веће попусте користите готовину, а не кредит
Иако се ова стратегија може чинити супротно потреби за уштедом новца, то илуструје потребу да у сваком тренутку будете флексибилни у свим врстама тржишног окружења. Током тешких времена, циљеви вашег добављача могу бити да изграде што више резерве новца, дајући предност готовини над профитом. У тим случајевима могу понудити веома дубоке попусте на цене у замену за готовину. Ако већи попуст оправдава употребу готовине, узмите је.

Слично томе, ако плаћате готовином за мање куповине, преговарајте о додатном попусту од продавача јер им штедите накнаду за обраду кредитне картице. Ако нису вољни да дају попуст, користите кредитне картице за плаћање, али платите трошкове компанији за кредитне картице пре него што се камате обрачунају на рачун. Ако користите једну од најбољих кредитних картица за мала предузећа, добит ћете додатне награде - миље или бодове за авиокомпаније, хотеле и оброке - чиме ћете уштедјети новац на другом месту.

Завршна реч

Поријекло израза „готовина је краљ“ није познато, али његова ваљаност у пословном свету никада није оспоравана. Сматра се да Аппле, компанија која је креирала такве иконе производе као што су иПхоне и иПад, има 100 милијарди долара у готовини како би искористила неочекиване повољности или покрила трошкове када је продаја мања од очекиване.

Финансијска флексибилност важна је за сваку компанију, посебно када је будуће економско окружење нејасно. Употребом горе препоручених стратегија новчаног тока можете изградити своје банковне биланце, проширити број стратешких опција које су вам на располагању као компанија и смањити вероватноћу да ћете бити присиљени да предузмете неугодне или тешке проблеме..

Које друге савете можете сугерисати да повећате новчани ток пословања?